风控模型开发验证报告

00 模型概要信息

项目	内容
模型名称	exp_DEV-mvuuzzng-3d16
开发完成日期	2026-10-30
模型开发人员	（人工填写）
模型开发人员邮件地址	（人工填写）
模型验证人员	（人工填写）
模型验证人员邮件地址	（人工填写）
模型应用环节	preloan_approval
模型应用频率	（人工填写）
模型开发背景及业务用途描述	Develop run with tuning
模型适用产品/客户描述	（人工填写）
模型重开发原因（如有）	—
模型拟监控频率	（人工填写）
模型路线	LR + WOE 评分卡
目标变量	gbflag
实验 ID	DEV-mvuuzzng-3d16

待补充：模型开发/验证人员、应用频率、产品描述等字段需人工补填。

01 模型设计

建模数据样本窗口

项目	内容
切分方式	外部 data_flag 划分（TRAIN 内 6/4 随机开发/测试，VALI 跨时间，PSI 时点）
开发样本(Train)窗口	2021-10-17 ~ 2026-04-30
预留验证样本窗口	2024-04-30 ~ 2026-04-30
跨时间验证样本窗口	2021-12-31 ~ 2026-06-30
PSI时点样本窗口	2023-11-18 ~ 2026-07-31

模型好坏定义

项目	内容
目标变量	gbflag
坏样本(BAD=1)占比	8.03%
好样本(BAD=0)占比	—
不确定样本	本流程要求目标变量已预计算为 0/1 二值，不确定样本请在上游合并口径

样本排除规则

序号	排除规则	说明
1	id_no	主键/时间/口径字段，不入模
2	create_time	主键/时间/口径字段，不入模
3	data_flag	主键/时间/口径字段，不入模
4	gbflag 为空	排除 0 行

滚动率分析

待补充：滚动率分析（M0→M6+ 状态迁移矩阵）需要逾期状态口径数据，当前流程目标变量为上游已计算的二值标签，暂未生成。

待补充：表现窗口及坏账率分析、模型细分定义需结合业务口径人工补充。

02 数据流

开发时点 — 样本排除

类别	样本数
全部样本	115682
排除：目标变量为空	0
排除后样本	115682

注：按照01模型设计的排除规则统计；当前流程的排除项为目标变量缺失。

总体样本概况

数据集	样本量	好样本	坏样本	坏样本率	占比
全部样本	115682	106389	9293	8.03%	100.00%
开发样本	38088	34937	3151	8.27%	32.92%
测试样本	25391	23291	2100	8.27%	21.95%
训练+测试样本	63479	58228	5251	8.27%	54.87%
跨时间验证样本	34730	32298	2432	7.00%	30.02%
PSI时点样本	17473	15863	1610	—	15.10%

开发/预留验证样本交叉统计

类别	开发+预留样本数	开发样本数	开发占比	预留验证样本数	预留验证占比
好	58228	34937	60.00%	23291	40.00%
坏	5251	3151	60.01%	2100	39.99%
合计	63479	38088	60.00%	25391	40.00%

细致变量分析（预分箱口径，开发样本）

变量	IV	缺失率	取值集中度	最大相关系数
due_day_my	11.6116	0.00%	46.32%	0.0972
last_od_to_cur_freq	0.1928	0.02%	70.20%	0.4978
max_od_days	0.1870	0.02%	25.81%	0.5557
last_loan_setl_tnr	0.1669	0.02%	18.96%	0.3034
end_loan_to_cur_freq	0.1495	0.02%	6.32%	0.6425
apprv_amt_day	0.1430	0.02%	79.67%	0.6396
cre_l60_used_limit_rate_min	0.1272	0.06%	10.21%	0.7274
ps_perd_no	0.1244	0.00%	13.10%	0.6425
loan_os_prcp_credit_amount_m3	0.1222	0.07%	9.66%	0.5204
cre_l90_used_limit_amt_min	0.1160	0.06%	14.62%	0.7390
shd_pre_repay_due_rate	0.1104	1.11%	16.57%	0.5562
odgt0_m12_subcurmonth	0.1094	0.07%	34.86%	0.7415
cre_now_l60_used_amt_m_min	0.1049	0.06%	74.02%	0.6396
cre_now_l60_limit_left_d_max	0.1004	0.48%	67.92%	0.7660
loan_os_prcp_credit_amount_m6	0.0944	0.07%	2.98%	0.5204
f_ps_od_days_max	0.0932	0.02%	53.63%	0.5202
suc_apprv_num_m1	0.0909	0.02%	79.23%	0.6800
acc_ps_perd_no	0.0875	0.02%	25.81%	0.4281
last_od_num_m6	0.0859	0.02%	78.72%	0.6476
od_amt_m6_loan_os_prcp_m6_pc	0.0798	0.07%	93.14%	0.6644
loan_os_prcp_credit_amount_m12	0.0795	0.07%	0.23%	0.2371
ps_int_amt_mon	0.0775	0.02%	5.50%	0.7503
cre_l30_l90_used_amt_d_max	0.0772	0.34%	21.39%	0.6593
available_limit_amt	0.0771	0.02%	32.48%	0.8089
setl_prcp_ratio	0.0768	0.02%	21.83%	0.6593
orig_prcp_avg_m3	0.0763	0.02%	60.04%	0.5989
cre_l30_l90_used_amt_m_max	0.0731	0.06%	21.48%	0.6810
cre_now_l30_used_amt_d_min	0.0710	5.71%	86.91%	0.9733
shd_max_dpd	0.0690	1.05%	74.62%	0.3801
cre_l60_used_limit_rate_max	0.0690	0.06%	6.42%	0.7274
od_amt_m12_loan_os_prcp_m12_pc	0.0649	0.07%	92.39%	0.6644
repay_amount_m3_loan_os_prcp_pc	0.0634	0.07%	38.42%	0.6366
t_ps_od_days_max	0.0607	0.02%	54.18%	0.5455
apprv_num_m1	0.0595	0.02%	73.93%	0.7533
s_ps_od_days_max	0.0594	0.02%	54.12%	0.5455
shd_l30_max_dpd	0.0576	2.96%	71.65%	0.7038
apprv_num_m3	0.0572	0.02%	52.89%	0.7533
useratemore50maxcontimonsm12	0.0530	0.07%	10.71%	0.6543
cre_l30_limit_left_amt_min	0.0504	0.06%	4.18%	0.7875
ps_int_amt_sum	0.0465	0.02%	1.21%	0.7396
cre_now_l60_limit_left_d_min	0.0456	5.74%	11.24%	0.8178
avg_tnr	0.0456	0.02%	30.34%	0.6841
odgt0_m12_mob_pc	0.0447	0.07%	33.87%	0.6158
cre_now_l60_used_amt_d_min	0.0429	10.25%	81.68%	0.7521
max_loan_os_prcp_m12	0.0411	0.07%	4.04%	0.7503
odgt0_m12_num	0.0407	0.07%	34.86%	0.7141
useratemore70_m6_num	0.0405	0.07%	28.42%	0.6941
cre_now_l60_used_amt_m_max	0.0400	0.06%	11.21%	0.6810
suc_apprv_num_m6	0.0395	0.02%	34.85%	0.7214
cre_now_p1m_used_rate_d	0.0391	5.64%	4.54%	0.9733
useratemore70monthsubcurmonth	0.0384	0.07%	35.85%	0.6077
orig_prcp_avg_m12	0.0372	0.02%	3.24%	0.6695
cre_l30_l90_used_amt_m_min	0.0369	0.06%	78.40%	0.5989
shd_pre_repay_amt_rate	0.0338	0.08%	1.29%	0.6789
cre_usedrate_u30_daydelta_max	0.0330	12.49%	83.72%	0.6366
repay_amount_m6_all_shd_amt_pc	0.0321	0.07%	3.66%	0.7885
ps_int_amt_avg	0.0310	0.02%	1.21%	0.6095
cre_now_l30_used_amt_d_max	0.0299	0.52%	14.27%	0.6000
cre_now_l30_limit_left_d_min	0.0289	4.23%	14.95%	0.3058
repay_amount_m6_loan_os_prcp_pc	0.0282	0.07%	54.31%	0.5912
shd_l60_min_dpd	0.0278	2.50%	51.07%	0.7466
min_apply_amt	0.0273	0.02%	10.57%	0.4938
useratemore90maxcontimonsm12	0.0269	0.07%	24.43%	0.6895
cre_now_l90_limit_left_d_min	0.0255	6.91%	9.77%	0.8178
repay_amount_all_shd_amt_pc	0.0254	0.07%	5.67%	0.6536
shd_instm_amt_sum	0.0248	0.08%	0.03%	0.7396
useratemore90_m3_num	0.0240	0.07%	61.13%	0.6941
cre_l30_l90_usedrate_m_max	0.0228	0.06%	26.85%	0.7107
odgt0_m3_num	0.0227	0.07%	53.85%	0.7141
cre_now_l60_usedrate_m_max	0.0226	0.06%	13.38%	0.7107
m_s_ps_instm_amt	0.0216	0.02%	70.25%	0.4301
min_tnr	0.0215	0.02%	53.18%	0.6841
cre_now_p3m_used_rate_d	0.0212	11.82%	1.60%	0.7521
setl_rem_prcp_paym_last_month_lo	0.0203	0.07%	87.85%	0.6536
shd_l180_instm_amt_sum	0.0200	0.08%	0.11%	0.7458
last_clear_num_m3	0.0200	0.02%	57.66%	0.7214
loan_os_prcp_gt0_m12_num_pc	0.0196	0.07%	61.32%	0.5912
ps_prcp_amt_mon	0.0183	0.02%	4.60%	0.7458
cre_now_p1m_used_rate_m	0.0174	0.93%	4.84%	0.7553
cre_now_p2m_used_rate_m	0.0158	1.66%	2.23%	0.7553
shd_l30_pre_repay_due_rate	0.0153	3.11%	48.56%	0.7855
end_loan_to_rep_loan_freq	0.0133	0.02%	6.97%	0.4280
shd_pre_repay_cnt	0.0133	0.08%	1.22%	0.5711
shd_remain_actual_cnt	0.0125	0.08%	7.33%	0.6008
account_age	0.0124	0.07%	4.74%	0.7206
shd_l90_ps_due_cnt	0.0118	0.08%	17.68%	0.6782
cre_now_l30_limit_left_d_max	0.0116	0.72%	79.30%	0.7660
min_apprv_amt	0.0110	0.02%	29.17%	0.5699
last_clear_num_m1	0.0100	0.02%	79.20%	0.7141
shd_min_dpd	0.0094	1.06%	26.93%	0.7113
sum_apply_amt	0.0087	0.02%	10.45%	0.4938
account_age_loan_day	0.0084	0.07%	2.11%	0.7206
shd_remain_actual_rate	0.0082	0.41%	66.46%	0.7855
max_int_rat	0.0080	0.02%	34.15%	0.4054
last_apply_freq	0.0080	0.02%	87.14%	0.6518
max_od_due	0.0069	0.07%	74.02%	0.7415
setl_prcp_mon_ratio	0.0061	0.07%	6.05%	0.4346
grade_limit_amount	0.0051	0.02%	38.22%	0.4065
shd_l180_max_dpd	0.0043	1.69%	57.75%	0.7885
cre_usedrate_u30_daydelta_min	0.0040	12.49%	81.81%	0.4730

注：共 125 个候选变量，按 IV 降序展示前 100 个；集中度 = 最大频次取值样本数 ÷ 非空样本数；相关性为皮尔逊（仅数值变量），完整数据见 variable_detail.json。

03 单变量分析（细分箱）

due_day_my — IV 19.9031，2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 30.5]	34937	34937	0	0.00%	8.7486
2	(30.5, inf]	3151	0	3151	100.00%	-11.1544

last_od_to_cur_freq — IV 0.2002，3 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.5]	1048	781	267	25.48%	-1.3326
2	(0.5, 1.5]	2963	2435	528	17.82%	-0.8773
3	(1.5, inf]	34069	31714	2355	6.91%	0.1943

f_ps_od_days_max — IV 0.1798，2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.5]	20422	18144	2278	11.15%	-0.3309
2	(0.5, inf]	17658	16786	872	4.94%	0.5516

ovd_days_d3_num_m1 — IV 0.1789，2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.5]	34676	32228	2448	7.06%	0.1716
2	(0.5, inf]	3404	2702	702	20.62%	-1.0581

suc_apprv_num_m1 — IV 0.1594，3 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.5]	30169	27287	2882	9.55%	-0.1580
2	(0.5, 1.5]	4787	4591	196	4.09%	0.7478
3	(1.5, inf]	3124	3052	72	2.30%	1.3409

last_loan_setl_tnr — IV 0.1487，3 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.5]	7239	6994	245	3.38%	0.9456
2	(0.5, 3.5]	11453	10542	911	7.95%	0.0426
3	(3.5, inf]	19388	17394	1994	10.28%	-0.2400

apprv_amt_day — IV 0.1475，2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 11.0]	30344	27452	2892	9.53%	-0.1555
2	(11.0, inf]	7736	7478	258	3.34%	0.9608

ps_perd_no — IV 0.1423，3 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 1.5]	4991	4845	146	2.93%	1.0963
2	(1.5, 3.5]	6395	6003	392	6.13%	0.3229
3	(3.5, inf]	26702	24089	2613	9.79%	-0.1846

cre_now_l60_used_amt_m_min — IV 0.1300，2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 1.7799999713897705]	28201	25458	2743	9.73%	-0.1775
2	(1.7799999713897705, inf]	9864	9457	407	4.13%	0.7402

apprv_num_m1 — IV 0.1224，3 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.5]	28152	25425	2727	9.69%	-0.1734
2	(0.5, 1.5]	5350	5107	243	4.54%	0.6394
3	(1.5, inf]	4578	4398	180	3.93%	0.7900

orig_prcp_avg_m3 — IV 0.1156，2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 23.449999809265137]	22864	20513	2351	10.28%	-0.2397
2	(23.449999809265137, inf]	15216	14417	799	5.25%	0.4869

end_loan_to_cur_freq — IV 0.1126，2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, -68.5]	23635	21233	2402	10.16%	-0.2267
2	(-68.5, inf]	14445	13697	748	5.18%	0.5016

last_od_num_m6 — IV 0.1092，2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.5]	29977	27919	2058	6.87%	0.2016
2	(0.5, inf]	8103	7011	1092	13.48%	-0.5465

cre_l60_used_limit_rate_min — IV 0.1055，3 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.2787500023841858]	14577	13769	808	5.54%	0.4301
2	(0.2787500023841858, 0.9161500036716461]	18899	17157	1742	9.22%	-0.1181
3	(0.9161500036716461, inf]	4589	3989	600	13.07%	-0.5111

max_od_days — IV 0.1040，2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 12.5]	35935	33224	2711	7.54%	0.1000
2	(12.5, inf]	2145	1706	439	20.47%	-1.0485

cre_l90_used_limit_amt_min — IV 0.1036，3 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 748.7099914550781]	13694	12934	760	5.55%	0.4288
2	(748.7099914550781, 8516.22998046875]	20172	18354	1818	9.01%	-0.0934
3	(8516.22998046875, inf]	4199	3627	572	13.62%	-0.5585

cre_now_l30_used_amt_d_min — IV 0.1036，3 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 1.0000500082969666]	31211	28273	2938	9.41%	-0.0980
2	(1.0000500082969666, 2.482349991798401]	3635	3504	131	3.60%	0.9242
3	(2.482349991798401, inf]	1066	1043	23	2.16%	1.4521

available_limit_amt — IV 0.1036，3 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.03499999921768904]	12385	10918	1467	11.85%	-0.3987
2	(0.03499999921768904, 27316.265625]	23771	22183	1588	6.68%	0.2309
3	(27316.265625, inf]	1924	1829	95	4.94%	0.5517

apprv_num_m3 — IV 0.0951，3 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.5]	20139	18040	2099	10.42%	-0.2548
2	(0.5, 2.5]	10200	9575	625	6.13%	0.3232
3	(2.5, inf]	7741	7315	426	5.50%	0.4373

setl_prcp_ratio — IV 0.0909，2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.035099999979138374]	8325	7960	365	4.38%	0.6763
2	(0.035099999979138374, inf]	29755	26970	2785	9.36%	-0.1355

loan_os_prcp_credit_amount_m6 — IV 0.0893，3 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 48.94499969482422]	12564	11875	689	5.48%	0.4412
2	(48.94499969482422, 107.59499740600586]	18735	17074	1661	8.87%	-0.0756
3	(107.59499740600586, inf]	6761	5962	799	11.82%	-0.3959

acc_ps_perd_no — IV 0.0875，3 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.5]	9827	8680	1147	11.67%	-0.3821
2	(0.5, 7.5]	13221	12111	1110	8.40%	-0.0162
3	(7.5, inf]	15032	14139	893	5.94%	0.3562

ps_int_amt_mon — IV 0.0837，3 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 1.475000023841858]	2354	2275	79	3.36%	0.9543
2	(1.475000023841858, 132.375]	28751	26532	2219	7.72%	0.0754
3	(132.375, inf]	6975	6123	852	12.22%	-0.4337

cre_l30_l90_used_amt_m_max — IV 0.0833，3 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 35.010000228881836]	8633	8219	414	4.80%	0.5828
2	(35.010000228881836, 1951.3800048828125]	21625	19735	1890	8.74%	-0.0597
3	(1951.3800048828125, inf]	7807	6961	846	10.84%	-0.2980

shd_l30_max_dpd — IV 0.0827，3 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, -0.5]	1376	1338	38	2.76%	1.1741
2	(-0.5, 0.5]	26482	24485	1997	7.54%	0.1191
3	(0.5, inf]	9101	8026	1075	11.81%	-0.3769

avg_od_amt_m6_orig_prcp_pc — IV 0.0815，2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.5699999928474426]	35568	32866	2702	7.60%	0.0927
2	(0.5699999928474426, inf]	2492	2045	447	17.94%	-0.8851

od_amt_m6_loan_os_prcp_m6_pc — IV 0.0804，2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.38500000536441803]	35569	32865	2704	7.60%	0.0920
2	(0.38500000536441803, inf]	2491	2046	445	17.86%	-0.8801

cre_now_l60_used_amt_d_min — IV 0.0761，3 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 1.000950038433075]	27943	25205	2738	9.80%	-0.1106
2	(1.000950038433075, 1.4549500346183777]	2356	2235	121	5.14%	0.5858
3	(1.4549500346183777, inf]	3886	3715	171	4.40%	0.7481

loan_os_prcp_credit_amount_m12 — IV 0.0725，3 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 44.21000099182129]	9197	8729	468	5.09%	0.5202
2	(44.21000099182129, 95.76499938964844]	21088	19231	1857	8.81%	-0.0682
3	(95.76499938964844, inf]	7775	6951	824	10.60%	-0.2732

cre_l30_l90_used_amt_d_max — IV 0.0705，2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.9735499918460846]	29170	26455	2715	9.31%	-0.1269
2	(0.9735499918460846, inf]	8790	8358	432	4.91%	0.5590

shd_max_dpd — IV 0.0690，2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.5]	9565	8427	1138	11.90%	-0.4008
2	(0.5, inf]	28122	26134	1988	7.07%	0.1731

loan_os_prcp_gt0_m3_num_pc — IV 0.0685，3 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 58.334999084472656]	1379	1341	38	2.76%	1.1579
2	(58.334999084472656, 68.16500091552734]	1975	1911	64	3.24%	0.9908
3	(68.16500091552734, inf]	34706	31659	3047	8.78%	-0.0649

shd_pre_repay_due_rate — IV 0.0672，2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.9498499929904938]	17022	15972	1050	6.17%	0.3197
2	(0.9498499929904938, inf]	20642	18566	2076	10.06%	-0.2114

od_amt_m12_loan_os_prcp_m12_pc — IV 0.0658，2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.0950000025331974]	35222	32532	2690	7.64%	0.0870
2	(0.0950000025331974, inf]	2838	2379	459	16.17%	-0.7603

loan_os_prcp_credit_amount_m3 — IV 0.0657，2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 100.47500228881836]	31108	28842	2266	7.28%	0.1381
2	(100.47500228881836, inf]	6952	6069	883	12.70%	-0.4781

max_od_due — IV 0.0638，2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.5]	9807	8661	1146	11.69%	-0.3832
2	(0.5, inf]	28253	26250	2003	7.09%	0.1673

odgt0_m12_subcurmonth — IV 0.0635，2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.5]	9804	8659	1145	11.68%	-0.3825
2	(0.5, inf]	28256	26252	2004	7.09%	0.1669

cre_l60_used_limit_rate_max — IV 0.0614，3 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.22405000030994415]	4265	4042	223	5.23%	0.4918
2	(0.22405000030994415, 1.2138000130653381]	26520	24457	2063	7.78%	0.0672
3	(1.2138000130653381, inf]	7280	6416	864	11.87%	-0.4005

useratemore50maxcontimonsm12 — IV 0.0530，3 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 2.5]	8365	7924	441	5.27%	0.4829
2	(2.5, 4.5]	5893	5401	492	8.35%	-0.0099
3	(4.5, inf]	23802	21586	2216	9.31%	-0.1294

cre_now_l60_used_amt_m_max — IV 0.0511，3 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 83.30500030517578]	5148	4904	244	4.74%	0.5951
2	(83.30500030517578, 2003.010009765625]	24088	22083	2005	8.32%	-0.0063
3	(2003.010009765625, inf]	8829	7928	901	10.21%	-0.2309

shd_l30_pre_repay_due_rate — IV 0.0506，3 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.8838499784469604]	6969	6144	825	11.84%	-0.3781
2	(0.8838499784469604, 4.9175498485565186]	27921	25736	2185	7.83%	0.0803
3	(4.9175498485565186, inf]	2013	1914	99	4.92%	0.5758

ps_int_amt_sum — IV 0.0471，3 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 1891.7449951171875]	23958	22232	1726	7.20%	0.1498
2	(1891.7449951171875, 10533.93994140625]	11316	10276	1040	9.19%	-0.1154
3	(10533.93994140625, inf]	2806	2422	384	13.69%	-0.5642

cre_usedrate_u30_daydelta_max — IV 0.0468，3 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 57.5]	2829	2700	129	4.56%	0.6900
2	(57.5, 85.5]	2112	1992	120	5.68%	0.4582
3	(85.5, inf]	28391	25741	2650	9.33%	-0.0776

cre_l30_limit_left_amt_min — IV 0.0459，2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, -132.05500030517578]	7225	6369	856	11.85%	-0.3986
2	(-132.05500030517578, inf]	30840	28546	2294	7.44%	0.1157

setl_rem_prcp_paym_m3_num — IV 0.0433，3 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.5]	32094	29240	2854	8.89%	-0.0789
2	(0.5, 1.5]	4159	3952	207	4.98%	0.5435
3	(1.5, inf]	1807	1719	88	4.87%	0.5664

odgt0_m12_num — IV 0.0425，3 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.5]	13268	11926	1342	10.11%	-0.2212
2	(0.5, 5.5]	21592	19945	1647	7.63%	0.0883
3	(5.5, inf]	3200	3040	160	5.00%	0.5387

useratemore70monthsubcurmonth — IV 0.0416，3 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 4.5]	25429	23102	2327	9.15%	-0.1104
2	(4.5, 9.5]	6037	5564	473	7.83%	0.0593
3	(9.5, inf]	6594	6245	349	5.29%	0.4787

max_loan_os_prcp_m12 — IV 0.0415，3 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 1747.2849731445312]	4101	3860	241	5.88%	0.3679
2	(1747.2849731445312, 20848.58984375]	28905	26606	2299	7.95%	0.0429
3	(20848.58984375, inf]	5054	4445	609	12.05%	-0.4180

avg_tnr — IV 0.0412，3 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 6.5]	8768	8254	514	5.86%	0.3703
2	(6.5, 10.5]	12671	11645	1026	8.10%	0.0233
3	(10.5, inf]	16641	15031	1610	9.67%	-0.1721

useratemore70_m6_num — IV 0.0405，3 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 1.5]	15252	14261	991	6.50%	0.2609
2	(1.5, 5.5]	17880	16236	1644	9.19%	-0.1156
3	(5.5, inf]	4928	4414	514	10.43%	-0.2554

suc_apprv_num_m6 — IV 0.0404，3 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 1.5]	22011	19925	2086	9.48%	-0.1492
2	(1.5, 3.5]	7812	7240	572	7.32%	0.1323
3	(3.5, inf]	8257	7765	492	5.96%	0.3530

odgt0_m12_mob_pc — IV 0.0402，3 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 4.164999961853027]	13272	11930	1342	10.11%	-0.2208
2	(4.164999961853027, 20.130000114440918]	12532	11512	1020	8.14%	0.0179
3	(20.130000114440918, inf]	12256	11469	787	6.42%	0.2735

m_s_ps_instm_amt — IV 0.0371，3 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 33.55999946594238]	26890	24916	1974	7.34%	0.1295
2	(33.55999946594238, 1767.905029296875]	10072	9045	1027	10.20%	-0.2304
3	(1767.905029296875, inf]	1118	969	149	13.33%	-0.5336

shd_pre_repay_amt_rate — IV 0.0360，3 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.6238499879837036]	12637	11814	823	6.51%	0.2584
2	(0.6238499879837036, 0.7506499886512756]	8631	7944	687	7.96%	0.0421
3	(0.7506499886512756, inf]	16791	15152	1639	9.76%	-0.1816

orig_prcp_avg_m12 — IV 0.0348，3 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 3819.857177734375]	27150	25133	2017	7.43%	0.1166
2	(3819.857177734375, 13787.5]	8909	8041	868	9.74%	-0.1798
3	(13787.5, inf]	2021	1756	265	13.11%	-0.5149

repay_amount_m6_all_shd_amt_pc — IV 0.0344，3 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 93.98500061035156]	13257	11946	1311	9.89%	-0.1961
2	(93.98500061035156, 99.48500061035156]	19743	18193	1550	7.85%	0.0571
3	(99.48500061035156, inf]	5060	4772	288	5.69%	0.4018

useratemore90maxcontimonsm12 — IV 0.0335，3 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.5]	9298	8723	575	6.18%	0.3136
2	(0.5, 4.5]	21653	19810	1843	8.51%	-0.0309
3	(4.5, inf]	7109	6378	731	10.28%	-0.2395

cre_now_p1m_used_rate_m — IV 0.0308，2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, -4.999999873689376e-05]	7288	6870	418	5.74%	0.3962
2	(-4.999999873689376e-05, inf]	30446	27735	2711	8.90%	-0.0779

last_clear_num_m3 — IV 0.0302，3 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.5]	21956	19908	2048	9.33%	-0.1317
2	(0.5, 2.5]	10460	9702	758	7.25%	0.1435
3	(2.5, inf]	5664	5320	344	6.07%	0.3326

useratemore90_m3_num — IV 0.0302，3 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 1.5]	29383	27147	2236	7.61%	0.0909
2	(1.5, 2.5]	3979	3623	356	8.95%	-0.0856
3	(2.5, inf]	4698	4141	557	11.86%	-0.3996

loan_os_prcp_gt0_m12_num_pc — IV 0.0299，3 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 36.93000030517578]	1667	1608	59	3.54%	0.8995
2	(36.93000030517578, 57.73500061035156]	1631	1530	101	6.19%	0.3122
3	(57.73500061035156, inf]	34762	31773	2989	8.60%	-0.0420

repay_amount_m3_loan_os_prcp_pc — IV 0.0283，2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, -4999.0]	4804	4554	250	5.20%	0.4966
2	(-4999.0, inf]	33256	30357	2899	8.72%	-0.0571

shd_perd_max — IV 0.0281，3 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 4.5]	1040	1014	26	2.50%	1.2579
2	(4.5, 11.0]	1428	1328	100	7.00%	0.1806
3	(11.0, inf]	35591	32568	3023	8.49%	-0.0286

shd_l90_ps_due_cnt — IV 0.0275，2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 2.5]	2486	2383	103	4.14%	0.7357
2	(2.5, inf]	35573	32527	3046	8.56%	-0.0374

ps_int_amt_avg — IV 0.0273，3 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 13.080849647521973]	16310	15171	1139	6.98%	0.1833
2	(13.080849647521973, 38.24515151977539]	14351	13106	1245	8.68%	-0.0520
3	(38.24515151977539, inf]	7419	6653	766	10.32%	-0.2443

min_apply_amt — IV 0.0268，3 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 1135.0]	3388	3010	378	11.16%	-0.3311
2	(1135.0, 7300.0]	27204	24903	2301	8.46%	-0.0243
3	(7300.0, inf]	7488	7017	471	6.29%	0.2953

cre_now_l30_limit_left_d_min — IV 0.0262，2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.997050017118454]	6136	5443	693	11.29%	-0.3306
2	(0.997050017118454, inf]	30339	27975	2364	7.79%	0.0793

shd_instm_amt_sum — IV 0.0258，3 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 17727.4052734375]	15454	14333	1121	7.25%	0.1427
2	(17727.4052734375, 134568.0234375]	17826	16341	1485	8.33%	-0.0074
3	(134568.0234375, inf]	4779	4236	543	11.36%	-0.3514

t_ps_od_days_max — IV 0.0245，2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 7.5]	36851	33895	2956	8.02%	0.0335
2	(7.5, inf]	1229	1035	194	15.79%	-0.7316

setl_rem_prcp_paym_last_month_lo — IV 0.0240，2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 25.880000114440918]	36478	33385	3093	8.48%	-0.0268
2	(25.880000114440918, inf]	1582	1526	56	3.54%	0.8993

ps_prcp_amt_mon — IV 0.0232，3 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 38.48500061035156]	2069	1966	103	4.98%	0.5431
2	(38.48500061035156, 955.4700012207031]	22573	20801	1772	7.85%	0.0569
3	(955.4700012207031, inf]	13438	12163	1275	9.49%	-0.1505

odgt0_m3_num — IV 0.0227，3 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 1.5]	30054	27719	2335	7.77%	0.0684
2	(1.5, 2.5]	5366	4882	484	9.02%	-0.0945
3	(2.5, inf]	2640	2310	330	12.50%	-0.4598

shd_l180_instm_amt_sum — IV 0.0217，3 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 5366.869873046875]	14745	13677	1068	7.24%	0.1442
2	(5366.869873046875, 34552.490234375]	18710	17137	1573	8.41%	-0.0174
3	(34552.490234375, inf]	4604	4096	508	11.03%	-0.3184

cre_now_l60_limit_left_d_min — IV 0.0217，2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.9717499911785126]	8039	7186	853	10.61%	-0.2558
2	(0.9717499911785126, inf]	27862	25693	2169	7.78%	0.0850

min_tnr — IV 0.0215，2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 5.0]	22949	21260	1689	7.36%	0.1267
2	(5.0, inf]	15131	13670	1461	9.66%	-0.1699

cre_now_l60_usedrate_m_max — IV 0.0211，2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.08044999837875366]	10805	10094	711	6.58%	0.2475
2	(0.08044999837875366, inf]	27260	24821	2439	8.95%	-0.0854

tothismonthodcontireducenumm12 — IV 0.0209，2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.5]	32899	30044	2855	8.68%	-0.0521
2	(0.5, inf]	5161	4867	294	5.70%	0.4009

cre_l30_l90_usedrate_m_max — IV 0.0208，2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.0799499973654747]	15189	14133	1056	6.95%	0.1885
2	(0.0799499973654747, inf]	22876	20782	2094	9.15%	-0.1105

cre_now_l90_limit_left_d_min — IV 0.0204，2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.9937500059604645]	9689	8697	992	10.24%	-0.2183
2	(0.9937500059604645, inf]	25767	23781	1986	7.71%	0.0935

last_clear_num_m1 — IV 0.0203，3 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.5]	30161	27509	2652	8.79%	-0.0667
2	(0.5, 1.5]	4916	4594	322	6.55%	0.2520
3	(1.5, inf]	3003	2827	176	5.86%	0.3705

cre_now_p2m_used_rate_m — IV 0.0190，2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, -0.00014999999621068127]	10336	9648	688	6.66%	0.2388
2	(-0.00014999999621068127, inf]	27121	24699	2422	8.93%	-0.0797

shd_l60_min_dpd — IV 0.0190，2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.5]	34218	31464	2754	8.05%	0.0444
2	(0.5, inf]	2917	2558	359	12.31%	-0.4278

tothismonthodcontiaddnumm12 — IV 0.0187，2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.5]	33057	30463	2594	7.85%	0.0576
2	(0.5, inf]	5003	4448	555	11.09%	-0.3245

shd_pre_repay_cnt — IV 0.0175，3 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 25.5]	9560	8876	684	7.15%	0.1575
2	(25.5, 362.5]	21594	19839	1755	8.13%	0.0195
3	(362.5, inf]	6905	6195	710	10.28%	-0.2395

cre_now_p1m_used_rate_d — IV 0.0173，2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.6786499917507172]	6548	6123	425	6.49%	0.3004
2	(0.6786499917507172, inf]	29392	26737	2655	9.03%	-0.0577

last_apply_freq — IV 0.0169，2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 6.5]	33302	30679	2623	7.88%	0.0533
2	(6.5, inf]	4778	4251	527	11.03%	-0.3182

cre_now_p3m_used_rate_d — IV 0.0161，2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.40674999356269836]	4363	4089	274	6.28%	0.3566
2	(0.40674999356269836, inf]	29222	26562	2660	9.10%	-0.0451

cre_now_l30_used_amt_d_max — IV 0.0151，2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.6786499917507172]	7376	6898	478	6.48%	0.2678
2	(0.6786499917507172, inf]	30515	27846	2669	8.75%	-0.0566

account_age — IV 0.0148，3 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 21.5]	17822	16501	1321	7.41%	0.1193
2	(21.5, 29.5]	7514	6897	617	8.21%	0.0083
3	(29.5, inf]	12724	11513	1211	9.52%	-0.1537

shd_remain_actual_cnt — IV 0.0129，2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 3.5]	7129	6662	467	6.55%	0.2522
2	(3.5, inf]	30930	28248	2682	8.67%	-0.0512

setl_prcp_mon_ratio — IV 0.0125，3 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.0011139735579490662]	2888	2592	296	10.25%	-0.2359
2	(0.0011139735579490662, 0.09995238855481148]	33318	30567	2751	8.26%	0.0022
3	(0.09995238855481148, inf]	1854	1752	102	5.50%	0.4378

shd_pre_repay_cnt_rate — IV 0.0124，2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.5]	5232	4904	328	6.27%	0.2991
2	(0.5, inf]	32827	30006	2821	8.59%	-0.0414

shd_remain_actual_rate — IV 0.0123，3 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.15245000272989273]	935	894	41	4.38%	0.6794
2	(0.15245000272989273, 0.41544999182224274]	2853	2657	196	6.87%	0.2041
3	(0.41544999182224274, inf]	34145	31235	2910	8.52%	-0.0294

cre_usedrate_u30_daydelta_min — IV 0.0116，2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 2.5]	27353	24869	2484	9.08%	-0.0474
2	(2.5, inf]	5979	5564	415	6.94%	0.2446

suc_apply_trench_num — IV 0.0091，2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 1.5]	35503	32640	2863	8.06%	0.0277
2	(1.5, inf]	2577	2290	287	11.14%	-0.3291

cre_now_l60_limit_left_d_max — IV 0.0088，2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, -0.013299999758601189]	2253	1999	254	11.27%	-0.3455
2	(-0.013299999758601189, inf]	35651	32777	2874	8.06%	0.0255

end_loan_to_rep_loan_freq — IV 0.0086，2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 2399.5]	36534	33464	3070	8.40%	-0.0172
2	(2399.5, inf]	1546	1466	80	5.17%	0.5023

max_int_rat — IV 0.0079，2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.2142000049352646]	3727	3491	236	6.33%	0.2882
2	(0.2142000049352646, inf]	34353	31439	2914	8.48%	-0.0274

grade_limit_amount — IV 0.0072，2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 180500.0]	19759	18002	1757	8.89%	-0.0791
2	(180500.0, inf]	18321	16928	1393	7.60%	0.0916

repay_amount_m6_loan_os_prcp_pc — IV 0.0070，2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, -4999.0]	6828	6353	475	6.96%	0.1877
2	(-4999.0, inf]	31232	28558	2674	8.56%	-0.0374

注：统计全部候选变量的自动分箱明细（初分组），按 IV 降序展示前 100 个变量，共 125 个；完整数据见 feature_report.json。

04 单变量分析（粗分箱）

due_day_my — 2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 30.5]	34937	34937	0	0.00%	8.7486
2	(30.5, inf]	3151	0	3151	100.00%	-11.1544

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调上升（0.00% → 100.00%），WOE 单调下降（8.7486 → -11.1544），符合风控分箱预期。IV=19.9031，该变量区分度尚可。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 1 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 2 箱（(30.5, inf]）为极高风险区间：坏率高达 100.00%，策略上应重点管控

f_ps_od_days_max — 2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.5]	20422	18144	2278	11.15%	-0.3309
2	(0.5, inf]	17658	16786	872	4.94%	0.5516

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调下降（11.15% → 4.94%），WOE 单调上升（-0.3309 → 0.5516），符合风控分箱预期。IV=0.1798，该变量区分度尚可。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 1 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 1 箱（(-inf, 0.5]）为坏率最高区间：坏率高达 11.15%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

suc_apprv_num_m1 — 3 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.5]	30169	27287	2882	9.55%	-0.1580
2	(0.5, 1.5]	4787	4591	196	4.09%	0.7478
3	(1.5, inf]	3124	3052	72	2.30%	1.3409

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调下降（9.55% → 2.30%），WOE 单调上升（-0.1580 → 1.3409），符合风控分箱预期。IV=0.1594，该变量区分度尚可。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 2 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 1 箱（(-inf, 0.5]）为坏率最高区间：坏率高达 9.55%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

apprv_amt_day — 2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 11.0]	30344	27452	2892	9.53%	-0.1555
2	(11.0, inf]	7736	7478	258	3.34%	0.9608

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调下降（9.53% → 3.34%），WOE 单调上升（-0.1555 → 0.9608），符合风控分箱预期。IV=0.1475，该变量区分度尚可。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 1 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 1 箱（(-inf, 11.0]）为坏率最高区间：坏率高达 9.53%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

cre_now_l60_used_amt_m_min — 2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 1.7799999713897705]	28201	25458	2743	9.73%	-0.1775
2	(1.7799999713897705, inf]	9864	9457	407	4.13%	0.7402

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调下降（9.73% → 4.13%），WOE 单调上升（-0.1775 → 0.7402），符合风控分箱预期。IV=0.1300，该变量区分度尚可。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 1 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 1 箱（(-inf, 1.7799999713897705]）为坏率最高区间：坏率高达 9.73%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

apprv_num_m1 — 3 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.5]	28152	25425	2727	9.69%	-0.1734
2	(0.5, 1.5]	5350	5107	243	4.54%	0.6394
3	(1.5, inf]	4578	4398	180	3.93%	0.7900

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调下降（9.69% → 3.93%），WOE 单调上升（-0.1734 → 0.7900），符合风控分箱预期。IV=0.1224，该变量区分度尚可。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 2 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 1 箱（(-inf, 0.5]）为坏率最高区间：坏率高达 9.69%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

end_loan_to_cur_freq — 2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, -68.5]	23635	21233	2402	10.16%	-0.2267
2	(-68.5, inf]	14445	13697	748	5.18%	0.5016

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调下降（10.16% → 5.18%），WOE 单调上升（-0.2267 → 0.5016），符合风控分箱预期。IV=0.1126，该变量区分度尚可。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 1 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 1 箱（(-inf, -68.5]）为坏率最高区间：坏率高达 10.16%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

cre_l60_used_limit_rate_min — 3 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.2787500023841858]	14577	13769	808	5.54%	0.4301
2	(0.2787500023841858, 0.9161500036716461]	18899	17157	1742	9.22%	-0.1181
3	(0.9161500036716461, inf]	4589	3989	600	13.07%	-0.5111

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调上升（5.54% → 13.07%），WOE 单调下降（0.4301 → -0.5111），符合风控分箱预期。IV=0.1055，该变量区分度尚可。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 2 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 3 箱（(0.9161500036716461, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 13.07%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

max_od_days — 2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 12.5]	35935	33224	2711	7.54%	0.1000
2	(12.5, inf]	2145	1706	439	20.47%	-1.0485

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调上升（7.54% → 20.47%），WOE 单调下降（0.1000 → -1.0485），符合风控分箱预期。IV=0.1040，该变量区分度尚可。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 1 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 2 箱（(12.5, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 20.47%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

cre_l90_used_limit_amt_min — 3 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 748.7099914550781]	13694	12934	760	5.55%	0.4288
2	(748.7099914550781, 8516.22998046875]	20172	18354	1818	9.01%	-0.0934
3	(8516.22998046875, inf]	4199	3627	572	13.62%	-0.5585

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调上升（5.55% → 13.62%），WOE 单调下降（0.4288 → -0.5585），符合风控分箱预期。IV=0.1036，该变量区分度尚可。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 2 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 3 箱（(8516.22998046875, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 13.62%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

cre_now_l30_used_amt_d_min — 3 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 1.0000500082969666]	31211	28273	2938	9.41%	-0.0980
2	(1.0000500082969666, 2.482349991798401]	3635	3504	131	3.60%	0.9242
3	(2.482349991798401, inf]	1066	1043	23	2.16%	1.4521

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调下降（9.41% → 2.16%），WOE 单调上升（-0.0980 → 1.4521），符合风控分箱预期。IV=0.1036，该变量区分度尚可。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 2 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 1 箱（(-inf, 1.0000500082969666]）为坏率最高区间：坏率高达 9.41%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

available_limit_amt — 3 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.03499999921768904]	12385	10918	1467	11.85%	-0.3987
2	(0.03499999921768904, 27316.265625]	23771	22183	1588	6.68%	0.2309
3	(27316.265625, inf]	1924	1829	95	4.94%	0.5517

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调下降（11.85% → 4.94%），WOE 单调上升（-0.3987 → 0.5517），符合风控分箱预期。IV=0.1036，该变量区分度尚可。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 2 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 1 箱（(-inf, 0.03499999921768904]）为坏率最高区间：坏率高达 11.85%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

setl_prcp_ratio — 2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.035099999979138374]	8325	7960	365	4.38%	0.6763
2	(0.035099999979138374, inf]	29755	26970	2785	9.36%	-0.1355

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调上升（4.38% → 9.36%），WOE 单调下降（0.6763 → -0.1355），符合风控分箱预期。IV=0.0909，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 1 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 2 箱（(0.035099999979138374, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 9.36%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

loan_os_prcp_credit_amount_m6 — 3 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 48.94499969482422]	12564	11875	689	5.48%	0.4412
2	(48.94499969482422, 107.59499740600586]	18735	17074	1661	8.87%	-0.0756
3	(107.59499740600586, inf]	6761	5962	799	11.82%	-0.3959

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调上升（5.48% → 11.82%），WOE 单调下降（0.4412 → -0.3959），符合风控分箱预期。IV=0.0893，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 2 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 3 箱（(107.59499740600586, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 11.82%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

cre_now_l60_used_amt_d_min — 3 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 1.000950038433075]	27943	25205	2738	9.80%	-0.1106
2	(1.000950038433075, 1.4549500346183777]	2356	2235	121	5.14%	0.5858
3	(1.4549500346183777, inf]	3886	3715	171	4.40%	0.7481

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调下降（9.80% → 4.40%），WOE 单调上升（-0.1106 → 0.7481），符合风控分箱预期。IV=0.0761，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 2 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 1 箱（(-inf, 1.000950038433075]）为坏率最高区间：坏率高达 9.80%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

loan_os_prcp_credit_amount_m12 — 3 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 44.21000099182129]	9197	8729	468	5.09%	0.5202
2	(44.21000099182129, 95.76499938964844]	21088	19231	1857	8.81%	-0.0682
3	(95.76499938964844, inf]	7775	6951	824	10.60%	-0.2732

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调上升（5.09% → 10.60%），WOE 单调下降（0.5202 → -0.2732），符合风控分箱预期。IV=0.0725，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 2 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 3 箱（(95.76499938964844, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 10.60%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

loan_os_prcp_gt0_m3_num_pc — 3 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 58.334999084472656]	1379	1341	38	2.76%	1.1579
2	(58.334999084472656, 68.16500091552734]	1975	1911	64	3.24%	0.9908
3	(68.16500091552734, inf]	34706	31659	3047	8.78%	-0.0649

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调上升（2.76% → 8.78%），WOE 单调下降（1.1579 → -0.0649），符合风控分箱预期。IV=0.0685，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 2、3 箱之间穿越 0 线：前 2 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 1 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 3 箱（(68.16500091552734, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 8.78%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

loan_os_prcp_credit_amount_m3 — 2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 100.47500228881836]	31108	28842	2266	7.28%	0.1381
2	(100.47500228881836, inf]	6952	6069	883	12.70%	-0.4781

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调上升（7.28% → 12.70%），WOE 单调下降（0.1381 → -0.4781），符合风控分箱预期。IV=0.0657，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 1 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 2 箱（(100.47500228881836, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 12.70%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

useratemore50maxcontimonsm12 — 3 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 2.5]	8365	7924	441	5.27%	0.4829
2	(2.5, 4.5]	5893	5401	492	8.35%	-0.0099
3	(4.5, inf]	23802	21586	2216	9.31%	-0.1294

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调上升（5.27% → 9.31%），WOE 单调下降（0.4829 → -0.1294），符合风控分箱预期。IV=0.0530，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 2 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 3 箱（(4.5, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 9.31%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

cre_now_l60_used_amt_m_max — 3 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 83.30500030517578]	5148	4904	244	4.74%	0.5951
2	(83.30500030517578, 2003.010009765625]	24088	22083	2005	8.32%	-0.0063
3	(2003.010009765625, inf]	8829	7928	901	10.21%	-0.2309

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调上升（4.74% → 10.21%），WOE 单调下降（0.5951 → -0.2309），符合风控分箱预期。IV=0.0511，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 2 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 3 箱（(2003.010009765625, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 10.21%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

ps_int_amt_sum — 3 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 1891.7449951171875]	23958	22232	1726	7.20%	0.1498
2	(1891.7449951171875, 10533.93994140625]	11316	10276	1040	9.19%	-0.1154
3	(10533.93994140625, inf]	2806	2422	384	13.69%	-0.5642

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调上升（7.20% → 13.69%），WOE 单调下降（0.1498 → -0.5642），符合风控分箱预期。IV=0.0471，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 2 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 3 箱（(10533.93994140625, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 13.69%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

setl_rem_prcp_paym_m3_num — 3 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.5]	32094	29240	2854	8.89%	-0.0789
2	(0.5, 1.5]	4159	3952	207	4.98%	0.5435
3	(1.5, inf]	1807	1719	88	4.87%	0.5664

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调下降（8.89% → 4.87%），WOE 单调上升（-0.0789 → 0.5664），符合风控分箱预期。IV=0.0433，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 2 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 1 箱（(-inf, 0.5]）为坏率最高区间：坏率高达 8.89%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

useratemore70monthsubcurmonth — 3 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 4.5]	25429	23102	2327	9.15%	-0.1104
2	(4.5, 9.5]	6037	5564	473	7.83%	0.0593
3	(9.5, inf]	6594	6245	349	5.29%	0.4787

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调下降（9.15% → 5.29%），WOE 单调上升（-0.1104 → 0.4787），符合风控分箱预期。IV=0.0416，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 2 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 1 箱（(-inf, 4.5]）为坏率最高区间：坏率高达 9.15%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

max_loan_os_prcp_m12 — 3 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 1747.2849731445312]	4101	3860	241	5.88%	0.3679
2	(1747.2849731445312, 20848.58984375]	28905	26606	2299	7.95%	0.0429
3	(20848.58984375, inf]	5054	4445	609	12.05%	-0.4180

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调上升（5.88% → 12.05%），WOE 单调下降（0.3679 → -0.4180），符合风控分箱预期。IV=0.0415，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 2、3 箱之间穿越 0 线：前 2 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 1 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 3 箱（(20848.58984375, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 12.05%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

avg_tnr — 3 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 6.5]	8768	8254	514	5.86%	0.3703
2	(6.5, 10.5]	12671	11645	1026	8.10%	0.0233
3	(10.5, inf]	16641	15031	1610	9.67%	-0.1721

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调上升（5.86% → 9.67%），WOE 单调下降（0.3703 → -0.1721），符合风控分箱预期。IV=0.0412，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 2、3 箱之间穿越 0 线：前 2 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 1 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 3 箱（(10.5, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 9.67%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

useratemore70_m6_num — 3 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 1.5]	15252	14261	991	6.50%	0.2609
2	(1.5, 5.5]	17880	16236	1644	9.19%	-0.1156
3	(5.5, inf]	4928	4414	514	10.43%	-0.2554

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调上升（6.50% → 10.43%），WOE 单调下降（0.2609 → -0.2554），符合风控分箱预期。IV=0.0405，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 2 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 3 箱（(5.5, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 10.43%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

suc_apprv_num_m6 — 3 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 1.5]	22011	19925	2086	9.48%	-0.1492
2	(1.5, 3.5]	7812	7240	572	7.32%	0.1323
3	(3.5, inf]	8257	7765	492	5.96%	0.3530

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调下降（9.48% → 5.96%），WOE 单调上升（-0.1492 → 0.3530），符合风控分箱预期。IV=0.0404，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 2 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 1 箱（(-inf, 1.5]）为坏率最高区间：坏率高达 9.48%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

shd_pre_repay_amt_rate — 3 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.6238499879837036]	12637	11814	823	6.51%	0.2584
2	(0.6238499879837036, 0.7506499886512756]	8631	7944	687	7.96%	0.0421
3	(0.7506499886512756, inf]	16791	15152	1639	9.76%	-0.1816

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调上升（6.51% → 9.76%），WOE 单调下降（0.2584 → -0.1816），符合风控分箱预期。IV=0.0360，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 2、3 箱之间穿越 0 线：前 2 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 1 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 3 箱（(0.7506499886512756, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 9.76%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

注：统计入模变量经合并调整后的最终分箱明细（开发样本口径）。当前流程细/粗分箱由同一自动分箱算法直接产出。

05 变量筛选

项目	内容
筛选优先级	黑名单 > 白名单 > 自动规则
IV 下限	0.023604024417191158
缺失率上限	0.8
集中度上限	0.9
相关性上限(皮尔逊)	0.7
PSI 上限	0.25
重要性 Top-K	28
黑名单	无
白名单	无

候选变量 125，成功分箱 125，入模 28

变量	白名单	入模	IV	缺失率	集中度	IV门槛	相关性	PSI	剔除原因
ps_perd_no	—	N	0.1423	PASS	PASS	PASS	—	0.3194	PSI>0.25
due_day_my	—	Y	19.9031	PASS	PASS	PASS	PASS	0.0005
age	—	N	0.0040	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.023604024417191158
max_int_rat	—	N	0.0079	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.023604024417191158
min_int_rat	—	N	0.0016	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.023604024417191158
avg_tnr	—	Y	0.0412	PASS	PASS	PASS	PASS	0.0223
min_tnr	—	N	0.0215	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.023604024417191158
sum_apply_amt	—	N	0.0030	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.023604024417191158
min_apply_amt	—	N	0.0268	PASS	PASS	PASS	PASS	0.0261	重要性排名超出Top-28
min_apprv_amt	—	N	0.0041	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.023604024417191158
apprv_amt_day	—	Y	0.1475	PASS	PASS	PASS	PASS	0.1320
end_loan_to_rep_loan_freq	—	N	0.0086	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.023604024417191158
end_loan_to_cur_freq	—	Y	0.1126	PASS	PASS	PASS	PASS	0.2103
f_rep_loan_to_f_apply_dt_freq	—	N	0.0013	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.023604024417191158
ps_prcp_amt_mon	—	N	0.0232	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.023604024417191158
ps_int_amt_mon	—	N	0.0837	PASS	PASS	PASS	—	0.2919	PSI>0.25
ps_int_amt_sum	—	Y	0.0471	PASS	PASS	PASS	PASS	0.0038
ps_prcp_amt_avg	—	N	0.0058	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.023604024417191158
ps_int_amt_avg	—	N	0.0273	PASS	PASS	PASS	PASS	0.0171	重要性排名超出Top-28
setl_prcp_mon_ratio	—	N	0.0125	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.023604024417191158
acc_ps_perd_no	—	N	0.0875	PASS	PASS	PASS	—	0.4557	PSI>0.25
max_od_days	—	Y	0.1040	PASS	PASS	PASS	PASS	0.1197
m_s_ps_instm_amt	—	N	0.0371	PASS	PASS	PASS	—	0.2761	PSI>0.25
f_ps_od_days_max	—	Y	0.1798	PASS	PASS	PASS	PASS	0.1412
s_ps_od_days_max	—	N	0.0059	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.023604024417191158
t_ps_od_days_max	—	N	0.0245	PASS	PASS	PASS	PASS	0.0452	重要性排名超出Top-28
ovd_days_d3_num_m1	—	N	0.1789	PASS	FAIL	—	—	—	集中度>0.9
orig_prcp_avg_m3	—	N	0.1156	PASS	PASS	PASS	—	0.2544	PSI>0.25
orig_prcp_avg_m12	—	N	0.0348	PASS	PASS	PASS	PASS	0.0350	重要性排名超出Top-28
suc_apply_trench_num	—	N	0.0091	PASS	FAIL	—	—	—	集中度>0.9
suc_apply_top_pc_code_num	—	N	0.0022	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.023604024417191158
suc_apprv_num_m1	—	Y	0.1594	PASS	PASS	PASS	PASS	0.1386
apprv_num_m1	—	Y	0.1224	PASS	PASS	PASS	PASS	0.1073
suc_apply_num_m3	—	N	0.0000	PASS	FAIL	—	—	—	集中度>0.9
apprv_num_m3	—	N	0.0951	PASS	PASS	PASS	FAIL	0.2387	与 apprv_num_m1 相关>0.7
suc_apprv_num_m6	—	Y	0.0404	PASS	PASS	PASS	PASS	0.0130
apply_num_m12	—	N	0.0007	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.023604024417191158
last_apply_od_num_m12	—	N	0.0067	PASS	FAIL	—	—	—	集中度>0.9
last_apply_freq	—	N	0.0169	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.023604024417191158
dec_loan_num	—	N	0.0028	PASS	FAIL	—	—	—	集中度>0.9
bh_cur_od_num	—	N	0.0064	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.023604024417191158
hj_cur_od_num	—	N	0.0009	PASS	FAIL	—	—	—	集中度>0.9
setl_prcp_ratio	—	Y	0.0909	PASS	PASS	PASS	PASS	0.2377
last_loan_setl_tnr	—	N	0.1487	PASS	PASS	PASS	—	0.2771	PSI>0.25
last_od_num_m6	—	N	0.1092	PASS	PASS	PASS	—	0.5913	PSI>0.25
last_od_to_cur_freq	—	N	0.2002	PASS	PASS	PASS	—	0.9177	PSI>0.25
last_clear_num_m1	—	N	0.0203	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.023604024417191158
last_clear_num_m3	—	N	0.0302	PASS	PASS	PASS	FAIL	0.0129	与 suc_apprv_num_m6 相关>0.7
grade_limit_amount	—	N	0.0072	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.023604024417191158
exposure	—	N	0.0033	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.023604024417191158
available_limit_amt	—	Y	0.1036	PASS	PASS	PASS	PASS	0.0068
account_age	—	N	0.0148	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.023604024417191158
account_age_loan_day	—	N	0.0048	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.023604024417191158
max_od_due	—	N	0.0638	PASS	PASS	PASS	—	0.4345	PSI>0.25
odgt0_m12_mob_pc	—	N	0.0402	PASS	PASS	PASS	—	0.8830	PSI>0.25
odgt0_m3_num	—	N	0.0227	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.023604024417191158
odgt0_m12_num	—	N	0.0425	PASS	PASS	PASS	—	0.8266	PSI>0.25
odgt0_m12_subcurmonth	—	N	0.0635	PASS	PASS	PASS	—	1.2145	PSI>0.25
tothismonthodcontiaddnumm12	—	N	0.0187	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.023604024417191158
tothismonthodcontireducenumm12	—	N	0.0209	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.023604024417191158
od_amt_m6_loan_os_prcp_m6_pc	—	N	0.0804	PASS	FAIL	—	—	—	集中度>0.9
od_amt_m12_loan_os_prcp_m12_pc	—	N	0.0658	PASS	FAIL	—	—	—	集中度>0.9
avg_od_amt_m6_orig_prcp_pc	—	N	0.0815	PASS	FAIL	—	—	—	集中度>0.9
max_loan_os_prcp_m12	—	Y	0.0415	PASS	PASS	PASS	PASS	0.0539
loan_os_prcp_gt0_m3_num_pc	—	Y	0.0685	PASS	PASS	PASS	PASS	0.0269
loan_os_prcp_gt0_m12_num_pc	—	N	0.0299	PASS	PASS	PASS	PASS	0.0319	重要性排名超出Top-28
repay_amount_m3_loan_os_prcp_pc	—	N	0.0283	PASS	PASS	PASS	—	0.3012	PSI>0.25
repay_amount_m6_loan_os_prcp_pc	—	N	0.0070	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.023604024417191158
repay_amount_all_shd_amt_pc	—	N	0.0033	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.023604024417191158
repay_amount_m6_all_shd_amt_pc	—	N	0.0344	PASS	PASS	PASS	PASS	0.0382	重要性排名超出Top-28
setl_rem_prcp_paym_last_month_lo	—	N	0.0240	PASS	PASS	PASS	PASS	0.0025	重要性排名超出Top-28
setl_rem_prcp_paym_m12_loan_os_p	—	N	0.0039	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.023604024417191158
setl_rem_prcp_paym_m3_num	—	Y	0.0433	PASS	PASS	PASS	PASS	0.0165
setl_rem_prcp_paym_m12_num	—	N	0.0057	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.023604024417191158
loan_os_prcp_credit_amount_m3	—	Y	0.0657	PASS	PASS	PASS	PASS	0.0000
loan_os_prcp_credit_amount_m6	—	Y	0.0893	PASS	PASS	PASS	PASS	0.0360
loan_os_prcp_credit_amount_m12	—	Y	0.0725	PASS	PASS	PASS	PASS	0.0684
useratemore50maxcontimonsm12	—	Y	0.0530	PASS	PASS	PASS	PASS	0.2260
useratemore70_m6_num	—	Y	0.0405	PASS	PASS	PASS	PASS	0.0705
useratemore70monthsubcurmonth	—	Y	0.0416	PASS	PASS	PASS	PASS	0.0847
useratemore90_m3_num	—	N	0.0302	PASS	PASS	PASS	PASS	0.0012	重要性排名超出Top-28
useratemore90maxcontimonsm12	—	N	0.0335	PASS	PASS	PASS	PASS	0.0908	重要性排名超出Top-28
shd_max_dpd	—	N	0.0690	PASS	PASS	PASS	—	0.3133	PSI>0.25
shd_min_dpd	—	N	0.0050	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.023604024417191158
shd_pre_repay_cnt	—	N	0.0175	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.023604024417191158
shd_perd_max	—	N	0.0281	PASS	FAIL	—	—	—	集中度>0.9
shd_instm_amt_sum	—	N	0.0258	PASS	PASS	—	—	—	唯一率过高(ID列)
shd_l30_max_dpd	—	N	0.0827	PASS	PASS	PASS	—	1.2070	PSI>0.25
shd_l60_min_dpd	—	N	0.0190	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.023604024417191158
shd_l90_ps_due_cnt	—	N	0.0275	PASS	PASS	PASS	—	0.3391	PSI>0.25
shd_l180_max_dpd	—	N	0.0043	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.023604024417191158
shd_l180_instm_amt_sum	—	N	0.0217	PASS	PASS	—	—	—	唯一率过高(ID列)
shd_remain_actual_cnt	—	N	0.0129	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.023604024417191158
shd_pre_repay_cnt_rate	—	N	0.0124	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.023604024417191158
shd_pre_repay_amt_rate	—	Y	0.0360	PASS	PASS	PASS	PASS	0.0366
shd_pre_repay_30d_amt_rate	—	N	0.0009	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.023604024417191158
shd_pre_repay_due_rate	—	N	0.0672	PASS	PASS	PASS	—	0.2564	PSI>0.25
shd_l30_pre_repay_due_rate	—	N	0.0506	PASS	PASS	PASS	—	0.8903	PSI>0.25
shd_remain_actual_rate	—	N	0.0123	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.023604024417191158
cre_usedrate_u30_daydelta_min	—	N	0.0116	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.023604024417191158
cre_usedrate_u30_daydelta_max	—	N	0.0468	PASS	PASS	PASS	—	0.2756	PSI>0.25
cre_l30_limit_left_amt_min	—	N	0.0459	PASS	PASS	PASS	FAIL	0.0010	与 available_limit_amt 相关>0.7
cre_l60_used_limit_rate_max	—	N	0.0614	PASS	PASS	PASS	FAIL	0.0130	与 cre_l60_used_limit_rate_min 相关>0.7
cre_l60_used_limit_rate_min	—	Y	0.1055	PASS	PASS	PASS	PASS	0.0291
cre_l90_used_limit_amt_min	—	Y	0.1036	PASS	PASS	PASS	PASS	0.0288
cre_now_p1m_used_rate_d	—	N	0.0173	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.023604024417191158
cre_now_p3m_used_rate_d	—	N	0.0161	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.023604024417191158
cre_now_p1m_used_rate_m	—	N	0.0308	PASS	PASS	PASS	PASS	0.0095	重要性排名超出Top-28
cre_now_p2m_used_rate_m	—	N	0.0190	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.023604024417191158
cre_now_l30_used_amt_d_max	—	N	0.0151	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.023604024417191158
cre_now_l30_used_amt_d_min	—	Y	0.1036	PASS	PASS	PASS	PASS	0.0357
cre_now_l30_limit_left_d_max	—	N	0.0013	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.023604024417191158
cre_now_l30_limit_left_d_min	—	N	0.0262	PASS	PASS	PASS	PASS	0.0026	重要性排名超出Top-28
cre_now_l60_used_amt_d_min	—	Y	0.0761	PASS	PASS	PASS	PASS	0.0585
cre_now_l60_limit_left_d_max	—	N	0.0088	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.023604024417191158
cre_now_l60_limit_left_d_min	—	N	0.0217	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.023604024417191158
cre_now_l60_used_amt_m_max	—	Y	0.0511	PASS	PASS	PASS	PASS	0.2386
cre_now_l60_used_amt_m_min	—	Y	0.1300	PASS	PASS	PASS	PASS	0.0710
cre_now_l60_usedrate_m_max	—	N	0.0211	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.023604024417191158
cre_now_l90_limit_left_d_min	—	N	0.0204	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.023604024417191158
cre_l30_l90_used_amt_d_max	—	N	0.0705	PASS	PASS	PASS	—	0.3024	PSI>0.25
cre_l30_l90_used_amt_m_max	—	N	0.0833	PASS	PASS	PASS	—	0.3006	PSI>0.25
cre_l30_l90_used_amt_m_min	—	N	0.0009	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.023604024417191158
cre_l30_l90_usedrate_m_max	—	N	0.0208	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.023604024417191158
cre_l30_l90_usedrate_m_min	—	N	0.0034	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.023604024417191158

06 回归结果

硬门槛：P≥0.1 / VIF>4.0 迭代剔除，共 23 个变量被剔除（24 轮）：useratemore70_m6_num、useratemore70monthsubcurmonth、shd_pre_repay_amt_rate、max_loan_os_prcp_m12、suc_apprv_num_m6、ps_int_amt_sum、avg_tnr、useratemore50maxcontimonsm12、setl_rem_prcp_paym_m3_num、cre_now_l60_used_amt_m_max、cre_now_l60_used_amt_d_min、loan_os_prcp_credit_amount_m3、loan_os_prcp_credit_amount_m12、setl_prcp_ratio、apprv_amt_day、loan_os_prcp_credit_amount_m6、loan_os_prcp_gt0_m3_num_pc、max_od_days、end_loan_to_cur_freq、apprv_num_m1、cre_l60_used_limit_rate_min、available_limit_amt、cre_l90_used_limit_amt_min。

Parameter	Label	Estimate(无惩罚)	Standard Error	Wald Chi-Square	Pr > ChiSq	Standardized Estimate
Intercept	Intercept	-0.1327	13.5213	0.00	0.9922	—
WOE_due_day_my	due_day_my	-1.3474	1.5438	0.76	0.3828	-7.3876
WOE_f_ps_od_days_max	f_ps_od_days_max	-0.0139	4.7239	0.00	0.9976	-0.0061
WOE_suc_apprv_num_m1	suc_apprv_num_m1	-0.0134	8.6046	0.00	0.9988	-0.0065
WOE_cre_now_l60_used_amt_m_min	cre_now_l60_used_amt_m_min	-0.0104	7.9523	0.00	0.9990	-0.0042
WOE_cre_now_l30_used_amt_d_min	cre_now_l30_used_amt_d_min	-0.0146	9.9532	0.00	0.9988	-0.0061

注：Estimate 列为无惩罚（精确推断）拟合；生产系数保持 L2 正则（model_results.json / score.py 口径），两套估计并列展示。标准误基于无惩罚似然观测信息矩阵。

07 VIF

VIF

Parameter	VIF
due_day_my	1.02080
f_ps_od_days_max	1.01872
suc_apprv_num_m1	4.08689
cre_now_l60_used_amt_m_min	2.41673
cre_now_l30_used_amt_d_min	4.08372

08 最终评分卡

标准分600.0

标准ODD20.0

PDO20.0

变量	分栏	WOE	Coefficient	Scorecard Points
due_day_my	(-inf, 30.5]	8.7486	-1.3311	440
	(30.5, inf]	-11.1544	-1.3311	-325
f_ps_od_days_max	(-inf, 0.5]	-0.3309	-0.0138	103
	(0.5, inf]	0.5516	-0.0138	104
suc_apprv_num_m1	(-inf, 0.5]	-0.1580	-0.0133	103
	(0.5, 1.5]	0.7478	-0.0133	104
	(1.5, inf]	1.3409	-0.0133	104
cre_now_l60_used_amt_m_min	(-inf, 1.7799999713897705]	-0.1775	-0.0103	103
	(1.7799999713897705, inf]	0.7402	-0.0103	104
cre_now_l30_used_amt_d_min	(-inf, 1.0000500082969666]	-0.0980	-0.0147	103
	(1.0000500082969666, 2.482349991798401]	0.9242	-0.0147	104
	(2.482349991798401, inf]	1.4521	-0.0147	104

09 模型表现

模型区分度评估（按样本）

模型	样本	KS	AUC	GINI
LR + WOE 评分卡	开发样本	1.0000	1.0000	1.0000
LR + WOE 评分卡	测试样本	1.0000	1.0000	1.0000
LR + WOE 评分卡	训练+测试样本	1.0000	1.0000	1.0000
LR + WOE 评分卡	跨时间验证样本	1.0000	1.0000	1.0000

LR + WOE 评分卡 — 4 样本评估表（score_cut 粒度）

开发样本（KS 0.0424，AUC 0.5135）

cuts	cnt	bad	good	bad_rate	population_pct	cum_bad_rate	cum_good_rate
[89, 853)	16440	3151	13289	19.17%	43.16%	100.00%	38.04%
[854, 854)	12790	0	12790	0.00%	33.58%	100.00%	74.65%
[854, 854)	1689	0	1689	0.00%	4.43%	100.00%	79.48%
[854, 855)	3394	0	3394	0.00%	8.91%	100.00%	89.19%
[855, 855)	3775	0	3775	0.00%	9.91%	100.00%	100.00%

测试样本（KS 0.0370，AUC 0.5209）

cuts	cnt	bad	good	bad_rate	population_pct	cum_bad_rate	cum_good_rate
[89, 853)	10981	2100	8881	19.12%	43.25%	100.00%	38.13%
[854, 854)	8525	0	8525	0.00%	33.57%	100.00%	74.73%
[854, 854)	1105	0	1105	0.00%	4.35%	100.00%	79.48%
[854, 855)	2279	0	2279	0.00%	8.98%	100.00%	89.26%
[855, 855)	2501	0	2501	0.00%	9.85%	100.00%	100.00%

训练+测试样本（KS 0.0390，AUC 0.5164）

cuts	cnt	bad	good	bad_rate	population_pct	cum_bad_rate	cum_good_rate
[89, 853)	27421	5251	22170	19.15%	43.20%	100.00%	38.07%
[854, 854)	21315	0	21315	0.00%	33.58%	100.00%	74.68%
[854, 854)	2794	0	2794	0.00%	4.40%	100.00%	79.48%
[854, 855)	5673	0	5673	0.00%	8.94%	100.00%	89.22%
[855, 855)	6276	0	6276	0.00%	9.89%	100.00%	100.00%

跨时间验证样本（KS 0.0315，AUC 0.5169）

cuts	cnt	bad	good	bad_rate	population_pct	cum_bad_rate	cum_good_rate
[89, 853)	14020	2432	11588	17.35%	40.37%	100.00%	35.88%
[854, 854)	9535	0	9535	0.00%	27.45%	100.00%	65.40%
[854, 854)	2021	0	2021	0.00%	5.82%	100.00%	71.66%
[854, 854)	2782	0	2782	0.00%	8.01%	100.00%	80.27%
[854, 855)	3807	0	3807	0.00%	10.96%	100.00%	92.06%
[855, 855)	2565	0	2565	0.00%	7.39%	100.00%	100.00%

跨时间验证样本结论

风险高度集中在低分尾端——最低 20% 样本集中了全量 100.0% 的坏客户，策略切分空间很大。

① 样本与分箱结构：共 34,730 样本 / 2,432 坏样本，整体坏率 7.00%，好坏比约 13.3:1；6 档等频分数分栏，每箱约 10%，个别箱占比偏薄/偏厚（5.8%~40.4%）。

② 排序性与单调性：逐箱 Bad Rate 17.35% → … → 0.00%（低分 → 高分），无倒挂。

③ 区分度与坏客户捕获：最低 20% 样本捕获全量 100.0% 的坏客户，最低 50% 捕获 100.0%；最高 20% 样本仅含 0.0% 的坏客户，其中风险最高一箱单独占 100.0%。

（口径：分数 = 按基准分/优比/PDO 刻度由模型概率转换，分数越高风险越低；结论由程序按分箱数据自动生成。）

注：score_cut 表按分数等频分 10 档（低分 → 高分）：分数由模型概率按基准分/优比/PDO 刻度转换，分数越高风险越低；每表附 KS/AUC（按概率计算，与分栏口径无关）；训练+测试 = TRAIN 全体。旧实验无分数转换时为 PD 等频口径。

10 KS和GINI

LR + WOE 评分卡

样本	KS	GINI	AUC
开发样本	1.0000	1.0000	1.0000
测试样本	1.0000	1.0000	1.0000
训练+测试样本	1.0000	1.0000	1.0000
跨时间验证样本	1.0000	1.0000	1.0000

开发样本

测试样本

训练+测试样本

跨时间验证样本

注：GINI = 2×AUC−1。KS 图 X 轴为分数（升序），红虚线为最大间隔位置；ROC 图例标注 AUC。

11 PSI

模型稳定性评估

模型	训练集与测试集	训练集与跨时间验证	训练集与oot验证集	训练集与psi验证集
LR + WOE 评分卡	0.0000	0.0467	—	0.0497

分数段 PSI 明细（开发样本 vs 跨时间验证样本）

分数段	开发样本占比	跨时间验证样本占比	PSI 贡献	累计 PSI
(-inf,0.0]	9.91%	12.28%	0.0051	0.0051
(0.0,0.0]	8.91%	14.08%	0.0236	0.0287
(0.0,0.0]	4.43%	5.82%	0.0038	0.0325
(0.0,0.0]	0.00%	0.00%	0.0000	0.0325
(0.0,0.0]	0.00%	0.00%	0.0000	0.0325
(0.0,0.0]	33.58%	27.45%	0.0123	0.0448
(0.0,0.0]	0.00%	0.00%	0.0000	0.0448
(0.0,0.0]	0.00%	0.00%	0.0000	0.0448
(0.0,0.0]	0.00%	0.00%	0.0000	0.0448
(0.0,inf]	43.16%	40.37%	0.0019	0.0467

分数段 PSI 明细（开发样本 vs PSI时点样本）

分数段	开发样本占比	PSI时点占比	PSI 贡献	累计 PSI
(-inf,0.0]	9.91%	10.57%	0.0004	0.0004
(0.0,0.0]	8.91%	15.19%	0.0335	0.0340
(0.0,0.0]	4.43%	5.91%	0.0042	0.0382
(0.0,0.0]	0.00%	0.00%	0.0000	0.0382
(0.0,0.0]	0.00%	0.00%	0.0000	0.0382
(0.0,0.0]	33.58%	28.24%	0.0093	0.0475
(0.0,0.0]	0.00%	0.00%	0.0000	0.0475
(0.0,0.0]	0.00%	0.00%	0.0000	0.0475
(0.0,0.0]	0.00%	0.00%	0.0000	0.0475
(0.0,inf]	43.16%	40.08%	0.0023	0.0497

模型样本量分布评估

评分段	开发样本样本量	开发样本占比	测试样本样本量	测试样本占比	训练+测试样本样本量	训练+测试样本占比	跨时间验证样本样本量	跨时间验证样本占比	PSI时点样本样本量	PSI时点样本占比
(-inf, inf]	3775	9.91%	2501	9.85%	6276	9.89%	4264	12.28%	1847	10.57%
(0.0, 0.0]	3394	8.91%	2279	8.98%	5673	8.94%	4890	14.08%	2655	15.19%
(0.0, 0.0]	1689	4.43%	1105	4.35%	2794	4.40%	2021	5.82%	1033	5.91%
(0.0, 0.0]	0	0.00%	0	0.00%	0	0.00%	0	0.00%	0	0.00%
(0.0, 0.0]	0	0.00%	0	0.00%	0	0.00%	0	0.00%	0	0.00%
(0.0, 0.0]	12790	33.58%	8525	33.57%	21315	33.58%	9535	27.45%	4934	28.24%
(0.0, 0.0]	0	0.00%	0	0.00%	0	0.00%	0	0.00%	0	0.00%
(0.0, 0.0]	0	0.00%	0	0.00%	0	0.00%	0	0.00%	0	0.00%
(0.0, 0.0]	0	0.00%	0	0.00%	0	0.00%	0	0.00%	0	0.00%
(0.0, inf]	16440	43.16%	10981	43.25%	27421	43.20%	14020	40.37%	7004	40.08%
sum	38088	100.00%	25391	100.00%	63479	100.00%	34730	100.00%	17473	100.00%

变量 PSI（开发样本 vs PSI时点样本，按入模变量分箱）

特征项	PSI	状态
cre_now_l60_used_amt_m_max	0.2386	关注
setl_prcp_ratio	0.2377	关注
useratemore50maxcontimonsm12	0.2260	关注
end_loan_to_cur_freq	0.2103	关注
f_ps_od_days_max	0.1412	关注
suc_apprv_num_m1	0.1386	关注
apprv_amt_day	0.1320	关注
max_od_days	0.1197	关注
apprv_num_m1	0.1073	关注
useratemore70monthsubcurmonth	0.0847	稳定
cre_now_l60_used_amt_m_min	0.0710	稳定
useratemore70_m6_num	0.0705	稳定
loan_os_prcp_credit_amount_m12	0.0684	稳定
cre_now_l60_used_amt_d_min	0.0585	稳定
max_loan_os_prcp_m12	0.0539	稳定
shd_pre_repay_amt_rate	0.0366	稳定
loan_os_prcp_credit_amount_m6	0.0360	稳定
cre_now_l30_used_amt_d_min	0.0357	稳定
cre_l60_used_limit_rate_min	0.0291	稳定
cre_l90_used_limit_amt_min	0.0288	稳定
loan_os_prcp_gt0_m3_num_pc	0.0269	稳定
avg_tnr	0.0223	稳定
setl_rem_prcp_paym_m3_num	0.0165	稳定
suc_apprv_num_m6	0.0130	稳定
available_limit_amt	0.0068	稳定
ps_int_amt_sum	0.0038	稳定
due_day_my	0.0005	稳定
loan_os_prcp_credit_amount_m3	0.0000	稳定

due_day_my — PSI 0.0005

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 30.5]	91.73%	91.12%	-0.60%	0.0000
(30.5, inf]	8.27%	8.88%	0.60%	0.0004

f_ps_od_days_max — PSI 0.1412

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 0.5]	53.63%	71.67%	18.04%	0.0523
(0.5, inf]	46.37%	28.33%	-18.04%	0.0889

suc_apprv_num_m1 — PSI 0.1386

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 0.5]	79.23%	62.50%	-16.73%	0.0397
(0.5, 1.5]	12.57%	22.98%	10.41%	0.0628
(1.5, inf]	8.20%	14.52%	6.32%	0.0361

apprv_amt_day — PSI 0.1320

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 11.0]	79.68%	63.48%	-16.21%	0.0369
(11.0, inf]	20.32%	36.52%	16.21%	0.0951

cre_now_l60_used_amt_m_min — PSI 0.0710

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 1.7799999713897705]	74.09%	61.70%	-12.38%	0.0227
(1.7799999713897705, inf]	25.91%	38.30%	12.38%	0.0484

apprv_num_m1 — PSI 0.1073

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 0.5]	73.93%	58.74%	-15.19%	0.0349
(0.5, 1.5]	14.05%	24.06%	10.01%	0.0539
(1.5, inf]	12.02%	17.20%	5.18%	0.0185

end_loan_to_cur_freq — PSI 0.2103

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, -68.5]	62.07%	39.34%	-22.73%	0.1036
(-68.5, inf]	37.93%	60.66%	22.73%	0.1067

cre_l60_used_limit_rate_min — PSI 0.0291

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 0.2787500023841858]	38.30%	43.78%	5.48%	0.0073
(0.2787500023841858, 0.9161500036716461]	49.65%	41.27%	-8.38%	0.0155
(0.9161500036716461, inf]	12.06%	14.96%	2.90%	0.0063

max_od_days — PSI 0.1197

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 12.5]	94.37%	99.44%	5.07%	0.0027
(12.5, inf]	5.63%	0.56%	-5.07%	0.1170

cre_l90_used_limit_amt_min — PSI 0.0288

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 748.7099914550781]	35.98%	38.67%	2.70%	0.0019
(748.7099914550781, 8516.22998046875]	52.99%	45.70%	-7.30%	0.0108
(8516.22998046875, inf]	11.03%	15.63%	4.60%	0.0160

cre_now_l30_used_amt_d_min — PSI 0.0357

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 1.0000500082969666]	86.91%	80.18%	-6.73%	0.0054
(1.0000500082969666, 2.482349991798401]	10.12%	14.29%	4.17%	0.0144
(2.482349991798401, inf]	2.97%	5.52%	2.56%	0.0159

available_limit_amt — PSI 0.0068

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 0.03499999921768904]	32.52%	32.39%	-0.14%	0.0000
(0.03499999921768904, 27316.265625]	62.42%	60.62%	-1.80%	0.0005
(27316.265625, inf]	5.05%	6.99%	1.94%	0.0063

setl_prcp_ratio — PSI 0.2377

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 0.035099999979138374]	21.86%	44.47%	22.61%	0.1605
(0.035099999979138374, inf]	78.14%	55.53%	-22.61%	0.0772

loan_os_prcp_credit_amount_m6 — PSI 0.0360

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 48.94499969482422]	33.01%	41.65%	8.64%	0.0201
(48.94499969482422, 107.59499740600586]	49.22%	40.80%	-8.43%	0.0158
(107.59499740600586, inf]	17.76%	17.55%	-0.21%	0.0000

cre_now_l60_used_amt_d_min — PSI 0.0585

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 1.000950038433075]	81.74%	71.70%	-10.04%	0.0132
(1.000950038433075, 1.4549500346183777]	6.89%	9.65%	2.76%	0.0093
(1.4549500346183777, inf]	11.37%	18.65%	7.28%	0.0360

loan_os_prcp_credit_amount_m12 — PSI 0.0684

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 44.21000099182129]	24.16%	34.77%	10.61%	0.0386
(44.21000099182129, 95.76499938964844]	55.41%	43.47%	-11.94%	0.0290
(95.76499938964844, inf]	20.43%	21.76%	1.33%	0.0008

loan_os_prcp_gt0_m3_num_pc — PSI 0.0269

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 58.334999084472656]	3.62%	6.46%	2.84%	0.0164
(58.334999084472656, 68.16500091552734]	5.19%	7.37%	2.18%	0.0076
(68.16500091552734, inf]	91.19%	86.17%	-5.02%	0.0028

loan_os_prcp_credit_amount_m3 — PSI 0.0000

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 100.47500228881836]	81.73%	81.67%	-0.07%	0.0000
(100.47500228881836, inf]	18.27%	18.33%	0.07%	0.0000

useratemore50maxcontimonsm12 — PSI 0.2260

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 2.5]	21.98%	41.92%	19.94%	0.1287
(2.5, 4.5]	15.48%	17.49%	2.00%	0.0024
(4.5, inf]	62.54%	40.59%	-21.94%	0.0948

cre_now_l60_used_amt_m_max — PSI 0.2386

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 83.30500030517578]	13.52%	32.92%	19.40%	0.1726
(83.30500030517578, 2003.010009765625]	63.28%	44.54%	-18.75%	0.0659
(2003.010009765625, inf]	23.19%	22.54%	-0.65%	0.0002

ps_int_amt_sum — PSI 0.0038

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 1891.7449951171875]	62.91%	65.64%	2.73%	0.0012
(1891.7449951171875, 10533.93994140625]	29.72%	26.96%	-2.75%	0.0027
(10533.93994140625, inf]	7.37%	7.39%	0.03%	0.0000

setl_rem_prcp_paym_m3_num — PSI 0.0165

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 0.5]	84.32%	79.42%	-4.90%	0.0029
(0.5, 1.5]	10.93%	14.01%	3.08%	0.0076
(1.5, inf]	4.75%	6.57%	1.83%	0.0059

useratemore70monthsubcurmonth — PSI 0.0847

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 4.5]	66.81%	59.30%	-7.51%	0.0090
(4.5, 9.5]	15.86%	11.51%	-4.35%	0.0139
(9.5, inf]	17.33%	29.18%	11.86%	0.0618

max_loan_os_prcp_m12 — PSI 0.0539

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 1747.2849731445312]	10.78%	16.33%	5.56%	0.0231
(1747.2849731445312, 20848.58984375]	75.95%	65.50%	-10.45%	0.0155
(20848.58984375, inf]	13.28%	18.17%	4.89%	0.0154

avg_tnr — PSI 0.0223

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 6.5]	23.03%	28.83%	5.81%	0.0131
(6.5, 10.5]	33.27%	27.97%	-5.30%	0.0092
(10.5, inf]	43.70%	43.19%	-0.51%	0.0001

useratemore70_m6_num — PSI 0.0705

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 1.5]	40.07%	52.77%	12.70%	0.0349
(1.5, 5.5]	46.98%	38.90%	-8.08%	0.0153
(5.5, inf]	12.95%	8.34%	-4.61%	0.0203

suc_apprv_num_m6 — PSI 0.0130

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 1.5]	57.80%	52.24%	-5.56%	0.0056
(1.5, 3.5]	20.51%	24.00%	3.49%	0.0055
(3.5, inf]	21.68%	23.76%	2.07%	0.0019

shd_pre_repay_amt_rate — PSI 0.0366

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 0.6238499879837036]	33.20%	41.50%	8.30%	0.0185
(0.6238499879837036, 0.7506499886512756]	22.68%	16.98%	-5.70%	0.0165
(0.7506499886512756, inf]	44.12%	41.52%	-2.60%	0.0016

注：PSI ≤ 0.1 视为稳定，0.1~0.25 需关注，> 0.25 不稳定。

12 单变量分析

注：统计所有入模变量的单变量分析（开发样本口径）。预留验证/总体/OOT 口径的分组明细待扩展。

due_day_my

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 30.5]	34937	91.73%	34937	0	0.00%	—
2	(30.5, inf]	3151	100.00%	0	3151	100.00%	0.00
合计		38088		34937	3151	8.27%	11.09

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调上升（0.00% → 100.00%），WOE 单调下降（8.7486 → -11.1544），符合风控分箱预期。IV=19.9031，该变量区分度尚可。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 1 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 2 箱（(30.5, inf]）为极高风险区间：坏率高达 100.00%，策略上应重点管控

f_ps_od_days_max

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 0.5]	20422	53.63%	18144	2278	11.15%	7.96
2	(0.5, inf]	17658	100.00%	16786	872	4.94%	19.25
合计		38080		34930	3150	8.27%	11.09

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调下降（11.15% → 4.94%），WOE 单调上升（-0.3309 → 0.5516），符合风控分箱预期。IV=0.1798，该变量区分度尚可。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 1 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 1 箱（(-inf, 0.5]）为坏率最高区间：坏率高达 11.15%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

suc_apprv_num_m1

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 0.5]	30169	79.23%	27287	2882	9.55%	9.47
2	(0.5, 1.5]	4787	91.80%	4591	196	4.09%	23.42
3	(1.5, inf]	3124	100.00%	3052	72	2.30%	42.39
合计		38080		34930	3150	8.27%	11.09

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调下降（9.55% → 2.30%），WOE 单调上升（-0.1580 → 1.3409），符合风控分箱预期。IV=0.1594，该变量区分度尚可。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 2 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 1 箱（(-inf, 0.5]）为坏率最高区间：坏率高达 9.55%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

apprv_amt_day

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 11.0]	30344	79.68%	27452	2892	9.53%	9.49
2	(11.0, inf]	7736	100.00%	7478	258	3.34%	28.98
合计		38080		34930	3150	8.27%	11.09

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调下降（9.53% → 3.34%），WOE 单调上升（-0.1555 → 0.9608），符合风控分箱预期。IV=0.1475，该变量区分度尚可。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 1 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 1 箱（(-inf, 11.0]）为坏率最高区间：坏率高达 9.53%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

cre_now_l60_used_amt_m_min

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 1.7799999713897705]	28201	74.09%	25458	2743	9.73%	9.28
2	(1.7799999713897705, inf]	9864	100.00%	9457	407	4.13%	23.24
合计		38065		34915	3150	8.28%	11.08

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调下降（9.73% → 4.13%），WOE 单调上升（-0.1775 → 0.7402），符合风控分箱预期。IV=0.1300，该变量区分度尚可。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 1 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 1 箱（(-inf, 1.7799999713897705]）为坏率最高区间：坏率高达 9.73%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

apprv_num_m1

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 0.5]	28152	73.93%	25425	2727	9.69%	9.32
2	(0.5, 1.5]	5350	87.98%	5107	243	4.54%	21.02
3	(1.5, inf]	4578	100.00%	4398	180	3.93%	24.43
合计		38080		34930	3150	8.27%	11.09

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调下降（9.69% → 3.93%），WOE 单调上升（-0.1734 → 0.7900），符合风控分箱预期。IV=0.1224，该变量区分度尚可。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 2 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 1 箱（(-inf, 0.5]）为坏率最高区间：坏率高达 9.69%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

end_loan_to_cur_freq

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, -68.5]	23635	62.07%	21233	2402	10.16%	8.84
2	(-68.5, inf]	14445	100.00%	13697	748	5.18%	18.31
合计		38080		34930	3150	8.27%	11.09

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调下降（10.16% → 5.18%），WOE 单调上升（-0.2267 → 0.5016），符合风控分箱预期。IV=0.1126，该变量区分度尚可。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 1 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 1 箱（(-inf, -68.5]）为坏率最高区间：坏率高达 10.16%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

cre_l60_used_limit_rate_min

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 0.2787500023841858]	14577	38.30%	13769	808	5.54%	17.04
2	(0.2787500023841858, 0.9161500036716461]	18899	87.94%	17157	1742	9.22%	9.85
3	(0.9161500036716461, inf]	4589	100.00%	3989	600	13.07%	6.65
合计		38065		34915	3150	8.28%	11.08

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调上升（5.54% → 13.07%），WOE 单调下降（0.4301 → -0.5111），符合风控分箱预期。IV=0.1055，该变量区分度尚可。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 2 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 3 箱（(0.9161500036716461, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 13.07%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

max_od_days

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 12.5]	35935	94.37%	33224	2711	7.54%	12.26
2	(12.5, inf]	2145	100.00%	1706	439	20.47%	3.89
合计		38080		34930	3150	8.27%	11.09

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调上升（7.54% → 20.47%），WOE 单调下降（0.1000 → -1.0485），符合风控分箱预期。IV=0.1040，该变量区分度尚可。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 1 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 2 箱（(12.5, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 20.47%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

cre_l90_used_limit_amt_min

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 748.7099914550781]	13694	35.98%	12934	760	5.55%	17.02
2	(748.7099914550781, 8516.22998046875]	20172	88.97%	18354	1818	9.01%	10.10
3	(8516.22998046875, inf]	4199	100.00%	3627	572	13.62%	6.34
合计		38065		34915	3150	8.28%	11.08

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调上升（5.55% → 13.62%），WOE 单调下降（0.4288 → -0.5585），符合风控分箱预期。IV=0.1036，该变量区分度尚可。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 2 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 3 箱（(8516.22998046875, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 13.62%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

cre_now_l30_used_amt_d_min

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 1.0000500082969666]	31211	86.91%	28273	2938	9.41%	9.62
2	(1.0000500082969666, 2.482349991798401]	3635	97.03%	3504	131	3.60%	26.75
3	(2.482349991798401, inf]	1066	100.00%	1043	23	2.16%	45.35
合计		35912		32820	3092	8.61%	10.61

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调下降（9.41% → 2.16%），WOE 单调上升（-0.0980 → 1.4521），符合风控分箱预期。IV=0.1036，该变量区分度尚可。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 2 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 1 箱（(-inf, 1.0000500082969666]）为坏率最高区间：坏率高达 9.41%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

available_limit_amt

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 0.03499999921768904]	12385	32.52%	10918	1467	11.85%	7.44
2	(0.03499999921768904, 27316.265625]	23771	94.95%	22183	1588	6.68%	13.97
3	(27316.265625, inf]	1924	100.00%	1829	95	4.94%	19.25
合计		38080		34930	3150	8.27%	11.09

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调下降（11.85% → 4.94%），WOE 单调上升（-0.3987 → 0.5517），符合风控分箱预期。IV=0.1036，该变量区分度尚可。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 2 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 1 箱（(-inf, 0.03499999921768904]）为坏率最高区间：坏率高达 11.85%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

setl_prcp_ratio

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 0.035099999979138374]	8325	21.86%	7960	365	4.38%	21.81
2	(0.035099999979138374, inf]	29755	100.00%	26970	2785	9.36%	9.68
合计		38080		34930	3150	8.27%	11.09

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调上升（4.38% → 9.36%），WOE 单调下降（0.6763 → -0.1355），符合风控分箱预期。IV=0.0909，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 1 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 2 箱（(0.035099999979138374, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 9.36%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

loan_os_prcp_credit_amount_m6

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 48.94499969482422]	12564	33.01%	11875	689	5.48%	17.24
2	(48.94499969482422, 107.59499740600586]	18735	82.24%	17074	1661	8.87%	10.28
3	(107.59499740600586, inf]	6761	100.00%	5962	799	11.82%	7.46
合计		38060		34911	3149	8.27%	11.09

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调上升（5.48% → 11.82%），WOE 单调下降（0.4412 → -0.3959），符合风控分箱预期。IV=0.0893，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 2 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 3 箱（(107.59499740600586, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 11.82%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

cre_now_l60_used_amt_d_min

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 1.000950038433075]	27943	81.74%	25205	2738	9.80%	9.21
2	(1.000950038433075, 1.4549500346183777]	2356	88.63%	2235	121	5.14%	18.47
3	(1.4549500346183777, inf]	3886	100.00%	3715	171	4.40%	21.73
合计		34185		31155	3030	8.86%	10.28

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调下降（9.80% → 4.40%），WOE 单调上升（-0.1106 → 0.7481），符合风控分箱预期。IV=0.0761，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 2 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 1 箱（(-inf, 1.000950038433075]）为坏率最高区间：坏率高达 9.80%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

loan_os_prcp_credit_amount_m12

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 44.21000099182129]	9197	24.16%	8729	468	5.09%	18.65
2	(44.21000099182129, 95.76499938964844]	21088	79.57%	19231	1857	8.81%	10.36
3	(95.76499938964844, inf]	7775	100.00%	6951	824	10.60%	8.44
合计		38060		34911	3149	8.27%	11.09

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调上升（5.09% → 10.60%），WOE 单调下降（0.5202 → -0.2732），符合风控分箱预期。IV=0.0725，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 2 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 3 箱（(95.76499938964844, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 10.60%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

loan_os_prcp_gt0_m3_num_pc

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 58.334999084472656]	1379	3.62%	1341	38	2.76%	35.29
2	(58.334999084472656, 68.16500091552734]	1975	8.81%	1911	64	3.24%	29.86
3	(68.16500091552734, inf]	34706	100.00%	31659	3047	8.78%	10.39
合计		38060		34911	3149	8.27%	11.09

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调上升（2.76% → 8.78%），WOE 单调下降（1.1579 → -0.0649），符合风控分箱预期。IV=0.0685，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 2、3 箱之间穿越 0 线：前 2 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 1 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 3 箱（(68.16500091552734, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 8.78%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

loan_os_prcp_credit_amount_m3

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 100.47500228881836]	31108	81.73%	28842	2266	7.28%	12.73
2	(100.47500228881836, inf]	6952	100.00%	6069	883	12.70%	6.87
合计		38060		34911	3149	8.27%	11.09

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调上升（7.28% → 12.70%），WOE 单调下降（0.1381 → -0.4781），符合风控分箱预期。IV=0.0657，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 1 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 2 箱（(100.47500228881836, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 12.70%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

useratemore50maxcontimonsm12

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 2.5]	8365	21.98%	7924	441	5.27%	17.97
2	(2.5, 4.5]	5893	37.46%	5401	492	8.35%	10.98
3	(4.5, inf]	23802	100.00%	21586	2216	9.31%	9.74
合计		38060		34911	3149	8.27%	11.09

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调上升（5.27% → 9.31%），WOE 单调下降（0.4829 → -0.1294），符合风控分箱预期。IV=0.0530，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 2 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 3 箱（(4.5, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 9.31%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

cre_now_l60_used_amt_m_max

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 83.30500030517578]	5148	13.52%	4904	244	4.74%	20.10
2	(83.30500030517578, 2003.010009765625]	24088	76.81%	22083	2005	8.32%	11.01
3	(2003.010009765625, inf]	8829	100.00%	7928	901	10.21%	8.80
合计		38065		34915	3150	8.28%	11.08

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调上升（4.74% → 10.21%），WOE 单调下降（0.5951 → -0.2309），符合风控分箱预期。IV=0.0511，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 2 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 3 箱（(2003.010009765625, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 10.21%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

ps_int_amt_sum

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 1891.7449951171875]	23958	62.91%	22232	1726	7.20%	12.88
2	(1891.7449951171875, 10533.93994140625]	11316	92.63%	10276	1040	9.19%	9.88
3	(10533.93994140625, inf]	2806	100.00%	2422	384	13.69%	6.31
合计		38080		34930	3150	8.27%	11.09

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调上升（7.20% → 13.69%），WOE 单调下降（0.1498 → -0.5642），符合风控分箱预期。IV=0.0471，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 2 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 3 箱（(10533.93994140625, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 13.69%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

setl_rem_prcp_paym_m3_num

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 0.5]	32094	84.32%	29240	2854	8.89%	10.25
2	(0.5, 1.5]	4159	95.25%	3952	207	4.98%	19.09
3	(1.5, inf]	1807	100.00%	1719	88	4.87%	19.53
合计		38060		34911	3149	8.27%	11.09

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调下降（8.89% → 4.87%），WOE 单调上升（-0.0789 → 0.5664），符合风控分箱预期。IV=0.0433，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 2 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 1 箱（(-inf, 0.5]）为坏率最高区间：坏率高达 8.89%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

useratemore70monthsubcurmonth

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 4.5]	25429	66.81%	23102	2327	9.15%	9.93
2	(4.5, 9.5]	6037	82.67%	5564	473	7.83%	11.76
3	(9.5, inf]	6594	100.00%	6245	349	5.29%	17.89
合计		38060		34911	3149	8.27%	11.09

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调下降（9.15% → 5.29%），WOE 单调上升（-0.1104 → 0.4787），符合风控分箱预期。IV=0.0416，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 2 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 1 箱（(-inf, 4.5]）为坏率最高区间：坏率高达 9.15%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

max_loan_os_prcp_m12

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 1747.2849731445312]	4101	10.78%	3860	241	5.88%	16.02
2	(1747.2849731445312, 20848.58984375]	28905	86.72%	26606	2299	7.95%	11.57
3	(20848.58984375, inf]	5054	100.00%	4445	609	12.05%	7.30
合计		38060		34911	3149	8.27%	11.09

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调上升（5.88% → 12.05%），WOE 单调下降（0.3679 → -0.4180），符合风控分箱预期。IV=0.0415，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 2、3 箱之间穿越 0 线：前 2 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 1 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 3 箱（(20848.58984375, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 12.05%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

avg_tnr

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 6.5]	8768	23.03%	8254	514	5.86%	16.06
2	(6.5, 10.5]	12671	56.30%	11645	1026	8.10%	11.35
3	(10.5, inf]	16641	100.00%	15031	1610	9.67%	9.34
合计		38080		34930	3150	8.27%	11.09

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调上升（5.86% → 9.67%），WOE 单调下降（0.3703 → -0.1721），符合风控分箱预期。IV=0.0412，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 2、3 箱之间穿越 0 线：前 2 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 1 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 3 箱（(10.5, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 9.67%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

useratemore70_m6_num

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 1.5]	15252	40.07%	14261	991	6.50%	14.39
2	(1.5, 5.5]	17880	87.05%	16236	1644	9.19%	9.88
3	(5.5, inf]	4928	100.00%	4414	514	10.43%	8.59
合计		38060		34911	3149	8.27%	11.09

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调上升（6.50% → 10.43%），WOE 单调下降（0.2609 → -0.2554），符合风控分箱预期。IV=0.0405，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 2 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 3 箱（(5.5, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 10.43%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

suc_apprv_num_m6

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 1.5]	22011	57.80%	19925	2086	9.48%	9.55
2	(1.5, 3.5]	7812	78.32%	7240	572	7.32%	12.66
3	(3.5, inf]	8257	100.00%	7765	492	5.96%	15.78
合计		38080		34930	3150	8.27%	11.09

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调下降（9.48% → 5.96%），WOE 单调上升（-0.1492 → 0.3530），符合风控分箱预期。IV=0.0404，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 2 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 1 箱（(-inf, 1.5]）为坏率最高区间：坏率高达 9.48%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

shd_pre_repay_amt_rate

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 0.6238499879837036]	12637	33.20%	11814	823	6.51%	14.35
2	(0.6238499879837036, 0.7506499886512756]	8631	55.88%	7944	687	7.96%	11.56
3	(0.7506499886512756, inf]	16791	100.00%	15152	1639	9.76%	9.24
合计		38059		34910	3149	8.27%	11.09

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调上升（6.51% → 9.76%），WOE 单调下降（0.2584 → -0.1816），符合风控分箱预期。IV=0.0360，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 2、3 箱之间穿越 0 线：前 2 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 1 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 3 箱（(0.7506499886512756, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 9.76%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

13 压力测试

注：验证压力情境下模型的有效性和区分能力稳定性：a.坏浓度更高样本 b.时间外样本 c.特定特征客群 d.极端时间样本。当前流程自动生成情景1（跨时间样本）与情景2（跨时间样本剔除一半好样本，批注16）。

测试情景1：跨时间验证样本

变量贡献度

变量	贡献度
due_day_my	7.3876
suc_apprv_num_m1	0.0065
f_ps_od_days_max	0.0061
cre_now_l30_used_amt_d_min	0.0061
cre_now_l60_used_amt_m_min	0.0042

区分度验证 — LR + WOE 评分卡 @ 跨时间样本

KS = 1.0000，GINI = 1.0000

测试情景2：跨时间样本剔除一半好样本

指标	数值
样本量	34730 → 18581（剔除好样本 16149）
KS	1.0000
AUC	1.0000
GINI	1.0000

注：情景2 模拟好样本分布右移的压力情形（固定 seed=42，可复现）；剔除后 KS/AUC 下降幅度反映模型对好样本结构的敏感度。

	due_day_my	f_ps_od_days_max	suc_apprv_num_m1	cre_now_l60_used_amt_m_min	cre_now_l30_used_amt_d_min
due_day_my	1.000	0.113	0.091	0.089	0.087
f_ps_od_days_max	0.113	1.000	0.077	0.082	0.071
suc_apprv_num_m1	0.091	0.077	1.000	0.737	0.854
cre_now_l60_used_amt_m_min	0.089	0.082	0.737	1.000	0.737
cre_now_l30_used_amt_d_min	0.087	0.071	0.854	0.737	1.000

00 模型概要信息

01 模型设计

建模数据样本窗口

模型好坏定义

样本排除规则

滚动率分析

02 数据流

开发时点 — 样本排除

总体样本概况

开发/预留验证样本交叉统计

细致变量分析（预分箱口径，开发样本）

03 单变量分析（细分箱）

04 单变量分析（粗分箱）

05 变量筛选

06 回归结果

07 VIF

VIF

相关系数（WOE 转换后，开发样本）

08 最终评分卡

09 模型表现

模型区分度评估（按样本）

LR + WOE 评分卡 — 4 样本评估表（score_cut 粒度）

开发样本（KS 0.0424，AUC 0.5135）

测试样本（KS 0.0370，AUC 0.5209）

训练+测试样本（KS 0.0390，AUC 0.5164）

跨时间验证样本（KS 0.0315，AUC 0.5169）

10 KS和GINI

LR + WOE 评分卡

开发样本

测试样本

训练+测试样本

跨时间验证样本

11 PSI

模型稳定性评估

分数段 PSI 明细（开发样本 vs 跨时间验证样本）

分数段 PSI 明细（开发样本 vs PSI时点样本）

模型样本量分布评估

变量 PSI（开发样本 vs PSI时点样本，按入模变量分箱）

12 单变量分析

13 压力测试

测试情景1：跨时间验证样本

变量贡献度

区分度验证 — LR + WOE 评分卡 @ 跨时间样本

测试情景2：跨时间样本剔除一半好样本