风控模型开发验证报告 — DEV-mvyzha6p-e8ea

00 模型概要信息

项目	内容
模型名称	exp_DEV-mvyzanxx-2535
开发完成日期	2026-11-02
模型开发人员	（人工填写）
模型开发人员邮件地址	（人工填写）
模型验证人员	（人工填写）
模型验证人员邮件地址	（人工填写）
模型应用环节	inloan_warning
模型应用频率	（人工填写）
模型开发背景及业务用途描述	Develop run with tuning
模型适用产品/客户描述	（人工填写）
模型重开发原因（如有）	—
模型拟监控频率	（人工填写）
模型路线	LightGBM
目标变量	gbflag
实验 ID	DEV-mvyzha6p-e8ea

待补充：模型开发/验证人员、应用频率、产品描述等字段需人工补填。

01 模型设计

建模数据样本窗口

项目	内容
切分方式	外部 data_flag 划分（TRAIN 内 6/4 随机开发/测试，VALI 跨时间，PSI 时点）
开发样本(Train)窗口	2021-10-17 ~ 2026-04-30
预留验证样本窗口	2024-04-30 ~ 2026-04-30
跨时间验证样本窗口	2021-12-31 ~ 2026-06-30
PSI时点样本窗口	2023-11-18 ~ 2026-07-31

模型好坏定义

项目	内容
目标变量	gbflag
坏样本(BAD=1)占比	8.03%
好样本(BAD=0)占比	—
不确定样本	本流程要求目标变量已预计算为 0/1 二值，不确定样本请在上游合并口径

样本排除规则

序号	排除规则	说明
1	id_no	主键/时间/口径字段，不入模
2	create_time	主键/时间/口径字段，不入模
3	data_flag	主键/时间/口径字段，不入模
4	gbflag 为空	排除 0 行

滚动率分析

待补充：滚动率分析（M0→M6+ 状态迁移矩阵）需要逾期状态口径数据，当前流程目标变量为上游已计算的二值标签，暂未生成。

待补充：表现窗口及坏账率分析、模型细分定义需结合业务口径人工补充。

02 数据流

注：中文字典已加载（dictionary.csv，匹配 1 个字段）；以下字段未在字典中、报告显示英文原名，请补充字典：ps_perd_no、due_day_my、gbflag、data_flag、id_no、age、max_int_rat、min_int_rat、min_tnr、sum_apply_amt、min_apply_amt、min_apprv_amt、apprv_amt_day、end_loan_to_rep_loan_freq、end_loan_to_cur_freq、f_rep_loan_to_f_apply_dt_freq、ps_prcp_amt_mon、ps_int_amt_mon、ps_int_amt_sum、ps_prcp_amt_avg、ps_int_amt_avg、setl_prcp_mon_ratio、acc_ps_perd_no、max_od_days、m_s_ps_instm_amt、f_ps_od_days_max、s_ps_od_days_max、t_ps_od_days_max、ovd_days_d3_num_m1、orig_prcp_avg_m3 等共 128 个。

开发时点 — 样本排除

类别	样本数
全部样本	115682
排除：目标变量为空	0
排除后样本	115682

注：按照01模型设计的排除规则统计；当前流程的排除项为目标变量缺失。

总体样本概况

数据集	样本量	好样本	坏样本	坏样本率	占比
全部样本	115682	106389	9293	8.03%	100.00%
开发样本	38088	34937	3151	8.27%	32.92%
测试样本	25391	23291	2100	8.27%	21.95%
训练+测试样本	63479	58228	5251	8.27%	54.87%
跨时间验证样本	34730	32298	2432	7.00%	30.02%
PSI时点样本	17473	15863	1610	—	15.10%

开发/预留验证样本交叉统计

类别	开发+预留样本数	开发样本数	开发占比	预留验证样本数	预留验证占比
好	58228	34937	60.00%	23291	40.00%
坏	5251	3151	60.01%	2100	39.99%
合计	63479	38088	60.00%	25391	40.00%

细致变量分析（预分箱口径，开发样本）

变量	IV	缺失率	取值集中度	最大相关系数
due_day_my	11.6116	0.00%	46.32%	0.0972
last_od_to_cur_freq	0.1928	0.02%	70.20%	0.4978
max_od_days	0.1870	0.02%	25.81%	0.5557
last_loan_setl_tnr	0.1669	0.02%	18.96%	0.3034
end_loan_to_cur_freq	0.1495	0.02%	6.32%	0.6425
apprv_amt_day	0.1430	0.02%	79.67%	0.6396
cre_l60_used_limit_rate_min	0.1272	0.06%	10.21%	0.7274
ps_perd_no	0.1244	0.00%	13.10%	0.6425
loan_os_prcp_credit_amount_m3	0.1222	0.07%	9.66%	0.5204
cre_l90_used_limit_amt_min	0.1160	0.06%	14.62%	0.7390
shd_pre_repay_due_rate	0.1104	1.11%	16.57%	0.5562
odgt0_m12_subcurmonth	0.1094	0.07%	34.86%	0.7415
cre_now_l60_used_amt_m_min	0.1049	0.06%	74.02%	0.6396
cre_now_l60_limit_left_d_max	0.1004	0.48%	67.92%	0.7660
loan_os_prcp_credit_amount_m6	0.0944	0.07%	2.98%	0.5204
f_ps_od_days_max	0.0932	0.02%	53.63%	0.5202
suc_apprv_num_m1	0.0909	0.02%	79.23%	0.6800
acc_ps_perd_no	0.0875	0.02%	25.81%	0.4281
last_od_num_m6	0.0859	0.02%	78.72%	0.6476
od_amt_m6_loan_os_prcp_m6_pc	0.0798	0.07%	93.14%	0.6644
loan_os_prcp_credit_amount_m12	0.0795	0.07%	0.23%	0.2371
ps_int_amt_mon	0.0775	0.02%	5.50%	0.7503
cre_l30_l90_used_amt_d_max	0.0772	0.34%	21.39%	0.6593
available_limit_amt	0.0771	0.02%	32.48%	0.8089
setl_prcp_ratio	0.0768	0.02%	21.83%	0.6593
orig_prcp_avg_m3	0.0763	0.02%	60.04%	0.5989
cre_l30_l90_used_amt_m_max	0.0731	0.06%	21.48%	0.6810
cre_now_l30_used_amt_d_min	0.0710	5.71%	86.91%	0.9733
shd_max_dpd	0.0690	1.05%	74.62%	0.3801
cre_l60_used_limit_rate_max	0.0690	0.06%	6.42%	0.7274
od_amt_m12_loan_os_prcp_m12_pc	0.0649	0.07%	92.39%	0.6644
repay_amount_m3_loan_os_prcp_pc	0.0634	0.07%	38.42%	0.6366
t_ps_od_days_max	0.0607	0.02%	54.18%	0.5455
apprv_num_m1	0.0595	0.02%	73.93%	0.7533
s_ps_od_days_max	0.0594	0.02%	54.12%	0.5455
shd_l30_max_dpd	0.0576	2.96%	71.65%	0.7038
apprv_num_m3	0.0572	0.02%	52.89%	0.7533
useratemore50maxcontimonsm12	0.0530	0.07%	10.71%	0.6543
cre_l30_limit_left_amt_min	0.0504	0.06%	4.18%	0.7875
ps_int_amt_sum	0.0465	0.02%	1.21%	0.7396
cre_now_l60_limit_left_d_min	0.0456	5.74%	11.24%	0.8178
avg_tnr 平均履约月数	0.0456	0.02%	30.34%	0.6841
odgt0_m12_mob_pc	0.0447	0.07%	33.87%	0.6158
cre_now_l60_used_amt_d_min	0.0429	10.25%	81.68%	0.7521
max_loan_os_prcp_m12	0.0411	0.07%	4.04%	0.7503
odgt0_m12_num	0.0407	0.07%	34.86%	0.7141
useratemore70_m6_num	0.0405	0.07%	28.42%	0.6941
cre_now_l60_used_amt_m_max	0.0400	0.06%	11.21%	0.6810
suc_apprv_num_m6	0.0395	0.02%	34.85%	0.7214
cre_now_p1m_used_rate_d	0.0391	5.64%	4.54%	0.9733
useratemore70monthsubcurmonth	0.0384	0.07%	35.85%	0.6077
orig_prcp_avg_m12	0.0372	0.02%	3.24%	0.6695
cre_l30_l90_used_amt_m_min	0.0369	0.06%	78.40%	0.5989
shd_pre_repay_amt_rate	0.0338	0.08%	1.29%	0.6789
cre_usedrate_u30_daydelta_max	0.0330	12.49%	83.72%	0.6366
repay_amount_m6_all_shd_amt_pc	0.0321	0.07%	3.66%	0.7885
ps_int_amt_avg	0.0310	0.02%	1.21%	0.6095
cre_now_l30_used_amt_d_max	0.0299	0.52%	14.27%	0.6000
cre_now_l30_limit_left_d_min	0.0289	4.23%	14.95%	0.3058
repay_amount_m6_loan_os_prcp_pc	0.0282	0.07%	54.31%	0.5912
shd_l60_min_dpd	0.0278	2.50%	51.07%	0.7466
min_apply_amt	0.0273	0.02%	10.57%	0.4938
useratemore90maxcontimonsm12	0.0269	0.07%	24.43%	0.6895
cre_now_l90_limit_left_d_min	0.0255	6.91%	9.77%	0.8178
repay_amount_all_shd_amt_pc	0.0254	0.07%	5.67%	0.6536
shd_instm_amt_sum	0.0248	0.08%	0.03%	0.7396
useratemore90_m3_num	0.0240	0.07%	61.13%	0.6941
cre_l30_l90_usedrate_m_max	0.0228	0.06%	26.85%	0.7107
odgt0_m3_num	0.0227	0.07%	53.85%	0.7141
cre_now_l60_usedrate_m_max	0.0226	0.06%	13.38%	0.7107
m_s_ps_instm_amt	0.0216	0.02%	70.25%	0.4301
min_tnr	0.0215	0.02%	53.18%	0.6841
cre_now_p3m_used_rate_d	0.0212	11.82%	1.60%	0.7521
setl_rem_prcp_paym_last_month_lo	0.0203	0.07%	87.85%	0.6536
shd_l180_instm_amt_sum	0.0200	0.08%	0.11%	0.7458
last_clear_num_m3	0.0200	0.02%	57.66%	0.7214
loan_os_prcp_gt0_m12_num_pc	0.0196	0.07%	61.32%	0.5912
ps_prcp_amt_mon	0.0183	0.02%	4.60%	0.7458
cre_now_p1m_used_rate_m	0.0174	0.93%	4.84%	0.7553
cre_now_p2m_used_rate_m	0.0158	1.66%	2.23%	0.7553
shd_l30_pre_repay_due_rate	0.0153	3.11%	48.56%	0.7855
end_loan_to_rep_loan_freq	0.0133	0.02%	6.97%	0.4280
shd_pre_repay_cnt	0.0133	0.08%	1.22%	0.5711
shd_remain_actual_cnt	0.0125	0.08%	7.33%	0.6008
account_age	0.0124	0.07%	4.74%	0.7206
shd_l90_ps_due_cnt	0.0118	0.08%	17.68%	0.6782
cre_now_l30_limit_left_d_max	0.0116	0.72%	79.30%	0.7660
min_apprv_amt	0.0110	0.02%	29.17%	0.5699
last_clear_num_m1	0.0100	0.02%	79.20%	0.7141
shd_min_dpd	0.0094	1.06%	26.93%	0.7113
sum_apply_amt	0.0087	0.02%	10.45%	0.4938
account_age_loan_day	0.0084	0.07%	2.11%	0.7206
shd_remain_actual_rate	0.0082	0.41%	66.46%	0.7855
max_int_rat	0.0080	0.02%	34.15%	0.4054
last_apply_freq	0.0080	0.02%	87.14%	0.6518
max_od_due	0.0069	0.07%	74.02%	0.7415
setl_prcp_mon_ratio	0.0061	0.07%	6.05%	0.4346
grade_limit_amount	0.0051	0.02%	38.22%	0.4065
shd_l180_max_dpd	0.0043	1.69%	57.75%	0.7885
cre_usedrate_u30_daydelta_min	0.0040	12.49%	81.81%	0.4730

注：共 125 个候选变量，按 IV 降序展示前 100 个；集中度 = 最大频次取值样本数 ÷ 非空样本数；相关性为皮尔逊（仅数值变量），完整数据见 variable_detail.json。

03 单变量分析（细分箱）

max_od_days — IV 0.2818，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.5]	9827	8680	1147	11.67%	-0.3821
2	(0.5, 5.5]	21568	20482	1086	5.04%	0.5311
3	(5.5, 7.5]	2317	2114	203	8.76%	-0.0628
4	(7.5, 12.5]	2223	1948	275	12.37%	-0.4482
5	(12.5, inf]	2145	1706	439	20.47%	-1.0485

last_od_to_cur_freq — IV 0.2596，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 1.5]	4011	3216	795	19.82%	-1.0084
2	(1.5, 3.5]	2608	2372	236	9.05%	-0.0983
3	(3.5, 8.5]	2051	1970	81	3.95%	0.7854
4	(8.5, 50042.0]	2678	2607	71	2.65%	1.1973
5	(50042.0, inf]	26732	24765	1967	7.36%	0.1270

odgt0_m12_subcurmonth — IV 0.2143，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.5]	9804	8659	1145	11.68%	-0.3825
2	(0.5, 2.5]	7949	7534	415	5.22%	0.4932
3	(2.5, 5.5]	4022	3860	162	4.03%	0.7651
4	(5.5, 50005.0]	3017	2932	85	2.82%	1.1351
5	(50005.0, inf]	13268	11926	1342	10.11%	-0.2212

f_ps_od_days_max — IV 0.1937，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.5]	20422	18144	2278	11.15%	-0.3309
2	(0.5, 1.5]	8441	8002	439	5.20%	0.4970
3	(1.5, 2.5]	3420	3275	145	4.24%	0.7114
4	(2.5, 4.5]	3590	3453	137	3.82%	0.8211
5	(4.5, inf]	2207	2056	151	6.84%	0.2053

end_loan_to_cur_freq — IV 0.1904，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, -95.5]	20624	18471	2153	10.44%	-0.2566
2	(-95.5, -68.5]	3011	2762	249	8.27%	0.0003
3	(-68.5, -22.5]	6324	5929	395	6.25%	0.3028
4	(-22.5, -0.5]	5713	5565	148	2.59%	1.2211
5	(-0.5, inf]	2408	2203	205	8.51%	-0.0314

ovd_days_d3_num_m1 — IV 0.1789，2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.5]	34676	32228	2448	7.06%	0.1716
2	(0.5, inf]	3404	2702	702	20.62%	-1.0581

last_loan_setl_tnr — IV 0.1645，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.5]	7239	6994	245	3.38%	0.9456
2	(0.5, 3.5]	11453	10542	911	7.95%	0.0426
3	(3.5, 4.5]	2791	2442	349	12.50%	-0.4604
4	(4.5, 8.5]	10684	9521	1163	10.89%	-0.3034
5	(8.5, inf]	5913	5431	482	8.15%	0.0160

suc_apprv_num_m1 — IV 0.1594，3 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.5]	30169	27287	2882	9.55%	-0.1580
2	(0.5, 1.5]	4787	4591	196	4.09%	0.7478
3	(1.5, inf]	3124	3052	72	2.30%	1.3409

apprv_amt_day — IV 0.1569，4 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 11.0]	30344	27452	2892	9.53%	-0.1555
2	(11.0, 1000.5]	2506	2421	85	3.39%	0.9433
3	(1000.5, 5995.0]	3304	3220	84	2.54%	1.2404
4	(5995.0, inf]	1926	1837	89	4.62%	0.6213

t_ps_od_days_max — IV 0.1496，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.5]	20633	18517	2116	10.26%	-0.2368
2	(0.5, 2.5]	11097	10524	573	5.16%	0.5046
3	(2.5, 3.5]	2048	1977	71	3.47%	0.9207
4	(3.5, 5.5]	2197	2075	122	5.55%	0.4278
5	(5.5, inf]	2105	1837	268	12.73%	-0.4810

cre_now_l60_used_amt_m_min — IV 0.1485，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 1.7799999713897705]	28201	25458	2743	9.73%	-0.1775
2	(1.7799999713897705, 869.5950012207031]	2476	2368	108	4.36%	0.6822
3	(869.5950012207031, 1999.7100219726562]	2060	2009	51	2.48%	1.2681
4	(1999.7100219726562, 6462.93505859375]	3125	3009	116	3.71%	0.8503
5	(6462.93505859375, inf]	2203	2071	132	5.99%	0.3475

cre_l60_used_limit_rate_min — IV 0.1478，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.019700000062584877]	4441	4306	135	3.04%	1.0570
2	(0.019700000062584877, 0.09174999967217445]	2813	2656	157	5.58%	0.4228
3	(0.09174999967217445, 0.2787500023841858]	7323	6807	516	7.05%	0.1741
4	(0.2787500023841858, 0.9161500036716461]	18899	17157	1742	9.22%	-0.1181
5	(0.9161500036716461, inf]	4589	3989	600	13.07%	-0.5111

orig_prcp_avg_m3 — IV 0.1453，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 23.449999809265137]	22864	20513	2351	10.28%	-0.2397
2	(23.449999809265137, 1920.6666259765625]	7828	7510	318	4.06%	0.7560
3	(1920.6666259765625, 3515.75]	2938	2790	148	5.04%	0.5306
4	(3515.75, 6174.75]	1980	1853	127	6.41%	0.2744
5	(6174.75, inf]	2470	2264	206	8.34%	-0.0089

s_ps_od_days_max — IV 0.1336，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.5]	20610	18430	2180	10.58%	-0.2713
2	(0.5, 1.5]	7951	7528	423	5.32%	0.4731
3	(1.5, 2.5]	3465	3303	162	4.68%	0.6090
4	(2.5, 4.5]	3494	3326	168	4.81%	0.5796
5	(4.5, inf]	2560	2343	217	8.48%	-0.0267

cre_l90_used_limit_amt_min — IV 0.1336，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 21.640000343322754]	5618	5408	210	3.74%	0.8430
2	(21.640000343322754, 748.7099914550781]	8076	7526	550	6.81%	0.2107
3	(748.7099914550781, 8516.22998046875]	20172	18354	1818	9.01%	-0.0934
4	(8516.22998046875, 14597.384765625]	2267	1990	277	12.22%	-0.4336
5	(14597.384765625, inf]	1932	1637	295	15.27%	-0.6919

loan_os_prcp_credit_amount_m3 — IV 0.1276，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, -4999.0]	3677	3299	378	10.28%	-0.2392
2	(-4999.0, 35.125]	8315	7933	382	4.59%	0.6276
3	(35.125, 100.47500228881836]	19116	17610	1506	7.88%	0.0533
4	(100.47500228881836, 124.34499740600586]	2717	2412	305	11.23%	-0.3378
5	(124.34499740600586, inf]	4235	3657	578	13.65%	-0.5609

setl_prcp_ratio — IV 0.1275，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.035099999979138374]	8325	7960	365	4.38%	0.6763
2	(0.035099999979138374, 0.1652499958872795]	4488	4091	397	8.85%	-0.0733
3	(0.1652499958872795, 0.3135499954223633]	4253	3727	526	12.37%	-0.4479
4	(0.3135499954223633, 0.6564500033855438]	12077	10849	1228	10.17%	-0.2273
5	(0.6564500033855438, inf]	8937	8303	634	7.09%	0.1664

apprv_num_m1 — IV 0.1225，4 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.5]	28152	25425	2727	9.69%	-0.1734
2	(0.5, 1.5]	5350	5107	243	4.54%	0.6394
3	(1.5, 2.5]	1989	1914	75	3.77%	0.8335
4	(2.5, inf]	2589	2484	105	4.06%	0.7577

cre_now_l60_limit_left_d_max — IV 0.1208，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, -0.013299999758601189]	2253	1999	254	11.27%	-0.3455
2	(-0.013299999758601189, 0.3223000019788742]	3935	3720	215	5.46%	0.4423
3	(0.3223000019788742, 0.6971500217914581]	2397	2288	109	4.55%	0.6356
4	(0.6971500217914581, 0.9999499917030334]	2890	2809	81	2.80%	1.1376
5	(0.9999499917030334, inf]	26429	23960	2469	9.34%	-0.1360

cre_now_l30_limit_left_d_max — IV 0.1167，4 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.0002500000045984052]	1969	1810	159	8.08%	0.0266
2	(0.0002500000045984052, 0.42524999380111694]	2203	2103	100	4.54%	0.6404
3	(0.42524999380111694, 0.9999499917030334]	3042	2974	68	2.24%	1.3726
4	(0.9999499917030334, inf]	30600	27798	2802	9.16%	-0.1110

shd_pre_repay_due_rate — IV 0.1142，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.868800014257431]	10473	9920	553	5.28%	0.4846
2	(0.868800014257431, 0.9498499929904938]	6549	6052	497	7.59%	0.0972
3	(0.9498499929904938, 0.9933499991893768]	5636	5121	515	9.14%	-0.1054
4	(0.9933499991893768, 1.0524500012397766]	9572	8408	1164	12.16%	-0.4250
5	(1.0524500012397766, inf]	5434	5037	397	7.31%	0.1383

last_od_num_m6 — IV 0.1099，4 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.5]	29977	27919	2058	6.87%	0.2016
2	(0.5, 3.5]	4179	3621	558	13.35%	-0.5358
3	(3.5, 7.5]	1999	1710	289	14.46%	-0.6281
4	(7.5, inf]	1925	1680	245	12.73%	-0.4807

available_limit_amt — IV 0.1061，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.03499999921768904]	12385	10918	1467	11.85%	-0.3987
2	(0.03499999921768904, 468.864990234375]	4523	4247	276	6.10%	0.3276
3	(468.864990234375, 4307.300048828125]	11998	11148	850	7.08%	0.1678
4	(4307.300048828125, 27316.265625]	7250	6788	462	6.37%	0.2814
5	(27316.265625, inf]	1924	1829	95	4.94%	0.5517

loan_os_prcp_credit_amount_m6 — IV 0.1031，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 4.129999876022339]	1917	1793	124	6.47%	0.2656
2	(4.129999876022339, 33.795000076293945]	6210	5941	269	4.33%	0.6892
3	(33.795000076293945, 48.94499969482422]	4437	4141	296	6.67%	0.2326
4	(48.94499969482422, 107.59499740600586]	18735	17074	1661	8.87%	-0.0756
5	(107.59499740600586, inf]	6761	5962	799	11.82%	-0.3959

cre_now_l30_used_amt_d_min — IV 0.1011，3 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 1.0000500082969666]	31211	28273	2938	9.41%	-0.0980
2	(1.0000500082969666, 1.382200002670288]	1933	1860	73	3.78%	0.8757
3	(1.382200002670288, inf]	2768	2687	81	2.93%	1.1395

cre_l30_l90_used_amt_d_max — IV 0.0993，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.508650004863739]	2891	2707	184	6.36%	0.2851
2	(0.508650004863739, 0.6789500117301941]	8007	7364	643	8.03%	0.0347
3	(0.6789500117301941, 0.8662499785423279]	15190	13563	1627	10.71%	-0.2829
4	(0.8662499785423279, 0.9735499918460846]	3082	2821	261	8.47%	-0.0232
5	(0.9735499918460846, inf]	8790	8358	432	4.91%	0.5590

acc_ps_perd_no — IV 0.0987，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.5]	9827	8680	1147	11.67%	-0.3821
2	(0.5, 7.5]	13221	12111	1110	8.40%	-0.0162
3	(7.5, 23.5]	8461	7896	565	6.68%	0.2313
4	(23.5, 65.5]	4625	4373	252	5.45%	0.4478
5	(65.5, inf]	1946	1870	76	3.91%	0.7970

apprv_num_m3 — IV 0.0970，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.5]	20139	18040	2099	10.42%	-0.2548
2	(0.5, 1.5]	6637	6222	415	6.25%	0.3016
3	(1.5, 2.5]	3563	3353	210	5.89%	0.3646
4	(2.5, 4.5]	3610	3431	179	4.96%	0.5473
5	(4.5, inf]	4131	3884	247	5.98%	0.3493

ps_int_amt_mon — IV 0.0946，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 1.475000023841858]	2354	2275	79	3.36%	0.9543
2	(1.475000023841858, 19.704999923706055]	9338	8705	633	6.78%	0.2152
3	(19.704999923706055, 132.375]	19413	17827	1586	8.17%	0.0136
4	(132.375, 296.6699981689453]	4803	4267	536	11.16%	-0.3314
5	(296.6699981689453, inf]	2172	1856	316	14.55%	-0.6355

loan_os_prcp_credit_amount_m12 — IV 0.0894，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 16.18000030517578]	3164	3058	106	3.35%	0.9564
2	(16.18000030517578, 44.21000099182129]	6033	5671	362	6.00%	0.3458
3	(44.21000099182129, 77.875]	14453	13223	1230	8.51%	-0.0308
4	(77.875, 95.76499938964844]	6635	6008	627	9.45%	-0.1458
5	(95.76499938964844, inf]	7775	6951	824	10.60%	-0.2732

cre_l30_l90_used_amt_m_max — IV 0.0882，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 35.010000228881836]	8633	8219	414	4.80%	0.5828
2	(35.010000228881836, 350.3800048828125]	6311	5819	492	7.80%	0.0649
3	(350.3800048828125, 1554.1449584960938]	13255	12020	1235	9.32%	-0.1300
4	(1554.1449584960938, 1951.3800048828125]	2059	1896	163	7.92%	0.0482
5	(1951.3800048828125, inf]	7807	6961	846	10.84%	-0.2980

avg_od_amt_m6_orig_prcp_pc — IV 0.0815，2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.5699999928474426]	35568	32866	2702	7.60%	0.0927
2	(0.5699999928474426, inf]	2492	2045	447	17.94%	-0.8851

od_amt_m6_loan_os_prcp_m6_pc — IV 0.0804，2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.38500000536441803]	35569	32865	2704	7.60%	0.0920
2	(0.38500000536441803, inf]	2491	2046	445	17.86%	-0.8801

cre_now_l60_used_amt_d_min — IV 0.0776，4 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 1.000950038433075]	27943	25205	2738	9.80%	-0.1106
2	(1.000950038433075, 1.4549500346183777]	2356	2235	121	5.14%	0.5858
3	(1.4549500346183777, 2.305649995803833]	1860	1789	71	3.82%	0.8963
4	(2.305649995803833, inf]	2026	1926	100	4.94%	0.6276

cre_l60_used_limit_rate_max — IV 0.0767，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.22405000030994415]	4265	4042	223	5.23%	0.4918
2	(0.22405000030994415, 0.9925500154495239]	20593	18895	1698	8.25%	0.0039
3	(0.9925500154495239, 1.2138000130653381]	5927	5562	365	6.16%	0.3183
4	(1.2138000130653381, 1.424750030040741]	2499	2151	348	13.93%	-0.5840
5	(1.424750030040741, inf]	4781	4265	516	10.79%	-0.2934

shd_max_dpd — IV 0.0690，2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.5]	9565	8427	1138	11.90%	-0.4008
2	(0.5, inf]	28122	26134	1988	7.07%	0.1731

loan_os_prcp_gt0_m3_num_pc — IV 0.0681，2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 68.16500091552734]	3354	3252	102	3.04%	1.0563
2	(68.16500091552734, inf]	34706	31659	3047	8.78%	-0.0649

repay_amount_m3_loan_os_prcp_pc — IV 0.0661，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, -4999.0]	4804	4554	250	5.20%	0.4966
2	(-4999.0, 31.585000038146973]	5227	4620	607	11.61%	-0.3761
3	(31.585000038146973, 41.34499931335449]	3887	3496	391	10.06%	-0.2150
4	(41.34499931335449, 74.81499862670898]	9434	8576	858	9.09%	-0.1036
5	(74.81499862670898, inf]	14708	13665	1043	7.09%	0.1670

od_amt_m12_loan_os_prcp_m12_pc — IV 0.0658，2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.0950000025331974]	35222	32532	2690	7.64%	0.0870
2	(0.0950000025331974, inf]	2838	2379	459	16.17%	-0.7603

max_od_due — IV 0.0638，2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.5]	9807	8661	1146	11.69%	-0.3832
2	(0.5, inf]	28253	26250	2003	7.09%	0.1673

cre_now_l90_limit_left_d_min — IV 0.0635，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, -0.6798500120639801]	2700	2510	190	7.04%	0.1917
2	(-0.6798500120639801, 0.1424499973654747]	2886	2624	262	9.08%	-0.0852
3	(0.1424499973654747, 0.9937500059604645]	4103	3563	540	13.16%	-0.5025
4	(0.9937500059604645, 1.1872499585151672]	7912	7434	478	6.04%	0.3549
5	(1.1872499585151672, inf]	17855	16347	1508	8.45%	-0.0061

cre_now_l60_limit_left_d_min — IV 0.0600，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.04739999957382679]	3632	3344	288	7.93%	0.0650
2	(0.04739999957382679, 0.9717499911785126]	4407	3842	565	12.82%	-0.4700
3	(0.9717499911785126, 1.149049997329712]	9313	8720	593	6.37%	0.3013
4	(1.149049997329712, 3.562299966812134]	15241	13890	1351	8.86%	-0.0566
5	(3.562299966812134, inf]	3308	3083	225	6.80%	0.2306

cre_l30_limit_left_amt_min — IV 0.0597，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, -132.05500030517578]	7225	6369	856	11.85%	-0.3986
2	(-132.05500030517578, 101.06500244140625]	4282	4032	250	5.84%	0.3750
3	(101.06500244140625, 432.6999969482422]	3123	2895	228	7.30%	0.1359
4	(432.6999969482422, 2482.1400146484375]	10192	9318	874	8.58%	-0.0389
5	(2482.1400146484375, inf]	13243	12301	942	7.11%	0.1639

useratemore50maxcontimonsm12 — IV 0.0578，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.5]	4076	3889	187	4.59%	0.6291
2	(0.5, 1.5]	2003	1870	133	6.64%	0.2376
3	(1.5, 2.5]	2286	2165	121	5.29%	0.4787
4	(2.5, 4.5]	5893	5401	492	8.35%	-0.0099
5	(4.5, inf]	23802	21586	2216	9.31%	-0.1294

cre_now_p1m_used_rate_m — IV 0.0577，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, -0.13974999636411667]	5137	4807	330	6.42%	0.2755
2	(-0.13974999636411667, -4.999999873689376e-05]	2151	2063	88	4.09%	0.7513
3	(-4.999999873689376e-05, 0.0002500000045984052]	1903	1657	246	12.93%	-0.4959
4	(0.0002500000045984052, 0.04154999926686287]	4294	4002	292	6.80%	0.2145
5	(0.04154999926686287, inf]	24249	22076	2173	8.96%	-0.0849

shd_l30_max_dpd — IV 0.0576，2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.5]	27858	25823	2035	7.30%	0.1535
2	(0.5, inf]	9101	8026	1075	11.81%	-0.3769

cre_now_p1m_used_rate_d — IV 0.0563，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.6786499917507172]	6548	6123	425	6.49%	0.3004
2	(0.6786499917507172, 0.9951499998569489]	21864	19842	2022	9.25%	-0.0836
3	(0.9951499998569489, 1.0000500082969666]	1839	1578	261	14.19%	-0.5679
4	(1.0000500082969666, 1.7942500114440918]	3804	3527	277	7.28%	0.1769
5	(1.7942500114440918, inf]	1885	1790	95	5.04%	0.5688

ps_int_amt_sum — IV 0.0558，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 209.51499938964844]	3173	3002	171	5.39%	0.4594
2	(209.51499938964844, 815.2900085449219]	10356	9617	739	7.14%	0.1600
3	(815.2900085449219, 1891.7449951171875]	10429	9613	816	7.82%	0.0605
4	(1891.7449951171875, 10533.93994140625]	11316	10276	1040	9.19%	-0.1154
5	(10533.93994140625, inf]	2806	2422	384	13.69%	-0.5642

shd_l30_pre_repay_due_rate — IV 0.0546，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.8838499784469604]	6969	6144	825	11.84%	-0.3781
2	(0.8838499784469604, 1.0121999979019165]	17955	16588	1367	7.61%	0.1101
3	(1.0121999979019165, 1.781749963760376]	2875	2603	272	9.46%	-0.1274
4	(1.781749963760376, 4.9175498485565186]	7091	6545	546	7.70%	0.0979
5	(4.9175498485565186, inf]	2013	1914	99	4.92%	0.5758

cre_now_l60_used_amt_m_max — IV 0.0541，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 83.30500030517578]	5148	4904	244	4.74%	0.5951
2	(83.30500030517578, 1001.9599914550781]	16937	15568	1369	8.08%	0.0256
3	(1001.9599914550781, 2003.010009765625]	7151	6515	636	8.89%	-0.0789
4	(2003.010009765625, 2696.469970703125]	2318	2054	264	11.39%	-0.3539
5	(2696.469970703125, inf]	6511	5874	637	9.78%	-0.1840

cre_l30_l90_used_amt_m_min — IV 0.0527，4 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.6299999952316284]	29856	27185	2671	8.95%	-0.0853
2	(0.6299999952316284, 1107.5999755859375]	2858	2742	116	4.06%	0.7573
3	(1107.5999755859375, 5082.195068359375]	3258	3082	176	5.40%	0.4573
4	(5082.195068359375, inf]	2093	1906	187	8.93%	-0.0839

avg_tnr 平均履约月数 — IV 0.0524，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 3.5]	2436	2340	96	3.94%	0.7876
2	(3.5, 5.5]	3672	3442	230	6.26%	0.2998
3	(5.5, 6.5]	2660	2472	188	7.07%	0.1704
4	(6.5, 10.5]	12671	11645	1026	8.10%	0.0233
5	(10.5, inf]	16641	15031	1610	9.67%	-0.1721

cre_now_l30_limit_left_d_min — IV 0.0482，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.26759999990463257]	2613	2377	236	9.03%	-0.0819
2	(0.26759999990463257, 0.997050017118454]	3523	3066	457	12.97%	-0.4882
3	(0.997050017118454, 1.1242499947547913]	13773	12770	1003	7.28%	0.1524
4	(1.1242499947547913, 1.7257500290870667]	11627	10585	1042	8.96%	-0.0734
5	(1.7257500290870667, inf]	4939	4620	319	6.46%	0.2813

max_loan_os_prcp_m12 — IV 0.0469，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 1747.2849731445312]	4101	3860	241	5.88%	0.3679
2	(1747.2849731445312, 2010.25]	2806	2562	244	8.70%	-0.0543
3	(2010.25, 13572.5849609375]	22480	20766	1714	7.62%	0.0888
4	(13572.5849609375, 20848.58984375]	3619	3278	341	9.42%	-0.1426
5	(20848.58984375, inf]	5054	4445	609	12.05%	-0.4180

cre_usedrate_u30_daydelta_max — IV 0.0468，3 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 57.5]	2829	2700	129	4.56%	0.6900
2	(57.5, 85.5]	2112	1992	120	5.68%	0.4582
3	(85.5, inf]	28391	25741	2650	9.33%	-0.0776

odgt0_m12_num — IV 0.0464，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.5]	13268	11926	1342	10.11%	-0.2212
2	(0.5, 1.5]	7737	7100	637	8.23%	0.0054
3	(1.5, 2.5]	5534	5098	436	7.88%	0.0532
4	(2.5, 5.5]	8321	7747	574	6.90%	0.1967
5	(5.5, inf]	3200	3040	160	5.00%	0.5387

odgt0_m12_mob_pc — IV 0.0450，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 4.164999961853027]	13272	11930	1342	10.11%	-0.2208
2	(4.164999961853027, 20.130000114440918]	12532	11512	1020	8.14%	0.0179
3	(20.130000114440918, 37.14500045776367]	6532	6110	422	6.46%	0.2670
4	(37.14500045776367, 57.670000076293945]	3471	3219	252	7.26%	0.1417
5	(57.670000076293945, inf]	2253	2140	113	5.02%	0.5355

suc_apprv_num_m6 — IV 0.0434，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.5]	13272	11960	1312	9.89%	-0.1959
2	(0.5, 1.5]	8739	7965	774	8.86%	-0.0747
3	(1.5, 2.5]	4770	4438	332	6.96%	0.1869
4	(2.5, 3.5]	3042	2802	240	7.89%	0.0515
5	(3.5, inf]	8257	7765	492	5.96%	0.3530

useratemore70monthsubcurmonth — IV 0.0434，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.5]	13645	12444	1201	8.80%	-0.0676
2	(0.5, 2.5]	6586	5973	613	9.31%	-0.1291
3	(2.5, 4.5]	5198	4685	513	9.87%	-0.1939
4	(4.5, 9.5]	6037	5564	473	7.83%	0.0593
5	(9.5, inf]	6594	6245	349	5.29%	0.4787

setl_rem_prcp_paym_m3_num — IV 0.0433，2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.5]	32094	29240	2854	8.89%	-0.0789
2	(0.5, inf]	5966	5671	295	4.94%	0.5504

orig_prcp_avg_m12 — IV 0.0431，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 1031.9722290039062]	11498	10735	763	6.64%	0.2381
2	(1031.9722290039062, 1871.875]	6925	6405	520	7.51%	0.1051
3	(1871.875, 3819.857177734375]	8727	7993	734	8.41%	-0.0181
4	(3819.857177734375, 13787.5]	8909	8041	868	9.74%	-0.1798
5	(13787.5, inf]	2021	1756	265	13.11%	-0.5149

useratemore70_m6_num — IV 0.0429，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.5]	10817	10146	671	6.20%	0.3103
2	(0.5, 1.5]	4435	4115	320	7.22%	0.1484
3	(1.5, 4.5]	14412	13104	1308	9.08%	-0.1013
4	(4.5, 5.5]	3468	3132	336	9.69%	-0.1734
5	(5.5, inf]	4928	4414	514	10.43%	-0.2554

shd_pre_repay_amt_rate — IV 0.0409，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.6238499879837036]	12637	11814	823	6.51%	0.2584
2	(0.6238499879837036, 0.7506499886512756]	8631	7944	687	7.96%	0.0421
3	(0.7506499886512756, 0.8537499904632568]	9066	8218	848	9.35%	-0.1345
4	(0.8537499904632568, 0.9255499839782715]	5759	5131	628	10.90%	-0.3052
5	(0.9255499839782715, inf]	1966	1803	163	8.29%	-0.0022

repay_amount_m6_all_shd_amt_pc — IV 0.0386，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 93.98500061035156]	13257	11946	1311	9.89%	-0.1961
2	(93.98500061035156, 95.59499740600586]	3033	2812	221	7.29%	0.1378
3	(95.59499740600586, 96.48500061035156]	2975	2694	281	9.45%	-0.1453
4	(96.48500061035156, 99.48500061035156]	13735	12687	1048	7.63%	0.0880
5	(99.48500061035156, inf]	5060	4772	288	5.69%	0.4018

m_s_ps_instm_amt — IV 0.0386，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 33.55999946594238]	26890	24916	1974	7.34%	0.1295
2	(33.55999946594238, 371.93499755859375]	5271	4739	532	10.09%	-0.2190
3	(371.93499755859375, 614.2250061035156]	2004	1774	230	11.48%	-0.3630
4	(614.2250061035156, 1121.7000122070312]	1960	1785	175	8.93%	-0.0836
5	(1121.7000122070312, inf]	1955	1716	239	12.23%	-0.4347

shd_l60_min_dpd — IV 0.0368，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, -286.5]	11318	10338	980	8.66%	-0.0354
2	(-286.5, -151.5]	2052	1903	149	7.26%	0.1558
3	(-151.5, -0.5]	1883	1799	84	4.46%	0.6727
4	(-0.5, 0.5]	18965	17424	1541	8.13%	0.0340
5	(0.5, inf]	2917	2558	359	12.31%	-0.4278

cre_now_l30_used_amt_d_max — IV 0.0362，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.6786499917507172]	7376	6898	478	6.48%	0.2678
2	(0.6786499917507172, 0.7513499855995178]	2404	2186	218	9.07%	-0.0962
3	(0.7513499855995178, 0.7632499933242798]	1916	1779	137	7.15%	0.1623
4	(0.7632499933242798, 0.9139499962329865]	17471	15771	1700	9.73%	-0.1740
5	(0.9139499962329865, inf]	8724	8110	614	7.04%	0.1793

ps_int_amt_avg — IV 0.0360，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 4.333299875259399]	4083	3857	226	5.54%	0.4312
2	(4.333299875259399, 13.080849647521973]	12227	11314	913	7.47%	0.1111
3	(13.080849647521973, 15.02239990234375]	2045	1841	204	9.98%	-0.2060
4	(15.02239990234375, 38.24515151977539]	12306	11265	1041	8.46%	-0.0244
5	(38.24515151977539, inf]	7419	6653	766	10.32%	-0.2443

useratemore90maxcontimonsm12 — IV 0.0350，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.5]	9298	8723	575	6.18%	0.3136
2	(0.5, 1.5]	6903	6349	554	8.03%	0.0332
3	(1.5, 4.5]	14750	13461	1289	8.74%	-0.0598
4	(4.5, 7.5]	4652	4188	464	9.97%	-0.2056
5	(7.5, inf]	2457	2190	267	10.87%	-0.3013

shd_l90_ps_due_cnt — IV 0.0336，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 2.5]	2486	2383	103	4.14%	0.7357
2	(2.5, 5.5]	9355	8574	781	8.35%	-0.0098
3	(5.5, 9.5]	8793	7967	826	9.39%	-0.1392
4	(9.5, 17.5]	7082	6546	536	7.57%	0.0968
5	(17.5, inf]	10343	9440	903	8.73%	-0.0587

repay_amount_all_shd_amt_pc — IV 0.0306，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, -4999.0]	2159	2017	142	6.58%	0.2478
2	(-4999.0, 90.52499771118164]	9207	8306	901	9.79%	-0.1845
3	(90.52499771118164, 97.21500015258789]	16089	14689	1400	8.70%	-0.0551
4	(97.21500015258789, 98.58499908447266]	6982	6482	500	7.16%	0.1565
5	(98.58499908447266, inf]	3623	3417	206	5.69%	0.4029

min_apply_amt — IV 0.0305，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 1135.0]	3388	3010	378	11.16%	-0.3311
2	(1135.0, 2270.0]	5142	4734	408	7.93%	0.0453
3	(2270.0, 4180.0]	12841	11679	1162	9.05%	-0.0983
4	(4180.0, 7300.0]	9221	8490	731	7.93%	0.0463
5	(7300.0, inf]	7488	7017	471	6.29%	0.2953

last_clear_num_m3 — IV 0.0305，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.5]	21956	19908	2048	9.33%	-0.1317
2	(0.5, 1.5]	7043	6525	518	7.35%	0.1275
3	(1.5, 2.5]	3417	3177	240	7.02%	0.1771
4	(2.5, 3.5]	2032	1903	129	6.35%	0.2854
5	(3.5, inf]	3632	3417	215	5.92%	0.3599

useratemore90_m3_num — IV 0.0302，4 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.5]	23266	21501	1765	7.59%	0.0942
2	(0.5, 1.5]	6117	5646	471	7.70%	0.0781
3	(1.5, 2.5]	3979	3623	356	8.95%	-0.0856
4	(2.5, inf]	4698	4141	557	11.86%	-0.3996

shd_instm_amt_sum — IV 0.0298，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 14048.51513671875]	12742	11786	956	7.50%	0.1062
2	(14048.51513671875, 17727.4052734375]	2712	2547	165	6.08%	0.3310
3	(17727.4052734375, 134568.0234375]	17826	16341	1485	8.33%	-0.0074
4	(134568.0234375, 248682.5859375]	2691	2409	282	10.48%	-0.2606
5	(248682.5859375, inf]	2088	1827	261	12.50%	-0.4598

cre_now_l60_usedrate_m_max — IV 0.0295，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 4.999999873689376e-05]	5094	4749	345	6.77%	0.2166
2	(4.999999873689376e-05, 0.039750000461936]	2632	2499	133	5.05%	0.5278
3	(0.039750000461936, 0.08044999837875366]	3079	2846	233	7.57%	0.0971
4	(0.08044999837875366, 0.5794999897480011]	24469	22245	2224	9.09%	-0.1027
5	(0.5794999897480011, inf]	2791	2576	215	7.70%	0.0778

repay_amount_m6_loan_os_prcp_pc — IV 0.0294，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, -4999.0]	6828	6353	475	6.96%	0.1877
2	(-4999.0, 51.885000228881836]	1923	1682	241	12.53%	-0.4628
3	(51.885000228881836, 61.88999938964844]	2837	2538	299	10.54%	-0.2670
4	(61.88999938964844, 93.5250015258789]	5789	5260	529	9.14%	-0.1088
5	(93.5250015258789, inf]	20683	19078	1605	7.76%	0.0697

min_tnr — IV 0.0283，4 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 1.5]	2688	2434	254	9.45%	-0.1460
2	(1.5, 5.0]	20261	18826	1435	7.08%	0.1681
3	(5.0, 8.5]	3012	2737	275	9.13%	-0.1081
4	(8.5, inf]	12119	10933	1186	9.79%	-0.1847

ps_prcp_amt_mon — IV 0.0282，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 38.48500061035156]	2069	1966	103	4.98%	0.5431
2	(38.48500061035156, 955.4700012207031]	22573	20801	1772	7.85%	0.0569
3	(955.4700012207031, 2836.0150146484375]	9113	8257	856	9.39%	-0.1394
4	(2836.0150146484375, 4656.4951171875]	2267	2085	182	8.03%	0.0326
5	(4656.4951171875, inf]	2058	1821	237	11.52%	-0.3669

cre_now_p3m_used_rate_d — IV 0.0274，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.40674999356269836]	4363	4089	274	6.28%	0.3566
2	(0.40674999356269836, 0.5166500210762024]	4541	4164	377	8.30%	0.0557
3	(0.5166500210762024, 0.8346999883651733]	12866	11590	1276	9.92%	-0.1399
4	(0.8346999883651733, 1.7775499820709229]	8472	7704	768	9.07%	-0.0406
5	(1.7775499820709229, inf]	3343	3104	239	7.15%	0.2177

cre_now_p2m_used_rate_m — IV 0.0265，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, -0.11755000054836273]	7939	7380	559	7.04%	0.1785
2	(-0.11755000054836273, -0.00014999999621068127]	2397	2268	129	5.38%	0.4649
3	(-0.00014999999621068127, 0.0799499973654747]	5335	4901	434	8.13%	0.0223
4	(0.0799499973654747, 0.35944999754428864]	17024	15426	1598	9.39%	-0.1346
5	(0.35944999754428864, inf]	4762	4372	390	8.19%	0.0149

cre_l30_l90_usedrate_m_max — IV 0.0258，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.025150000117719173]	11879	11080	799	6.73%	0.2240
2	(0.025150000117719173, 0.0799499973654747]	3310	3053	257	7.76%	0.0693
3	(0.0799499973654747, 0.1587500050663948]	6612	5948	664	10.04%	-0.2130
4	(0.1587500050663948, 0.5746999979019165]	14306	13033	1273	8.90%	-0.0794
5	(0.5746999979019165, inf]	1958	1801	157	8.02%	0.0343

loan_os_prcp_gt0_m12_num_pc — IV 0.0249，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 57.73500061035156]	3298	3138	160	4.85%	0.5705
2	(57.73500061035156, 72.08000183105469]	2631	2417	214	8.13%	0.0186
3	(72.08000183105469, 76.01499938964844]	1961	1784	177	9.03%	-0.0953
4	(76.01499938964844, 92.31500244140625]	6640	6094	546	8.22%	0.0067
5	(92.31500244140625, inf]	23530	21478	2052	8.72%	-0.0575

shd_l180_instm_amt_sum — IV 0.0243，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 5366.869873046875]	14745	13677	1068	7.24%	0.1442
2	(5366.869873046875, 6463.929931640625]	2051	1854	197	9.61%	-0.1638
3	(6463.929931640625, 34552.490234375]	16659	15283	1376	8.26%	0.0019
4	(34552.490234375, 55994.666015625]	2458	2207	251	10.21%	-0.2318
5	(55994.666015625, inf]	2146	1889	257	11.98%	-0.4110

odgt0_m3_num — IV 0.0227，4 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.5]	20494	18897	1597	7.79%	0.0652
2	(0.5, 1.5]	9560	8822	738	7.72%	0.0753
3	(1.5, 2.5]	5366	4882	484	9.02%	-0.0945
4	(2.5, inf]	2640	2310	330	12.50%	-0.4598

grade_limit_amount — IV 0.0226，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 84500.0]	2178	1945	233	10.70%	-0.2840
2	(84500.0, 115500.0]	9416	8656	760	8.07%	0.0267
3	(115500.0, 137500.0]	2033	1900	133	6.54%	0.2533
4	(137500.0, 180500.0]	6132	5501	631	10.29%	-0.2406
5	(180500.0, inf]	18321	16928	1393	7.60%	0.0916

end_loan_to_rep_loan_freq — IV 0.0224，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 1003.5]	28677	26419	2258	7.87%	0.0537
2	(1003.5, 1935.5]	2012	1819	193	9.59%	-0.1626
3	(1935.5, 2132.5]	2266	1984	282	12.44%	-0.4550
4	(2132.5, 2322.5]	2666	2417	249	9.34%	-0.1331
5	(2322.5, inf]	2459	2291	168	6.83%	0.2068

shd_pre_repay_cnt — IV 0.0209，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 25.5]	9560	8876	684	7.15%	0.1575
2	(25.5, 91.5]	11526	10548	978	8.49%	-0.0275
3	(91.5, 237.5]	7531	6977	554	7.36%	0.1275
4	(237.5, 362.5]	2537	2314	223	8.79%	-0.0661
5	(362.5, inf]	6905	6195	710	10.28%	-0.2395

tothismonthodcontireducenumm12 — IV 0.0209，2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.5]	32899	30044	2855	8.68%	-0.0521
2	(0.5, inf]	5161	4867	294	5.70%	0.4009

last_clear_num_m1 — IV 0.0203，3 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.5]	30161	27509	2652	8.79%	-0.0667
2	(0.5, 1.5]	4916	4594	322	6.55%	0.2520
3	(1.5, inf]	3003	2827	176	5.86%	0.3705

setl_rem_prcp_paym_last_month_lo — IV 0.0202，2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, -4999.0]	2899	2757	142	4.90%	0.5604
2	(-4999.0, inf]	35161	32154	3007	8.55%	-0.0361

tothismonthodcontiaddnumm12 — IV 0.0187，2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.5]	33057	30463	2594	7.85%	0.0576
2	(0.5, inf]	5003	4448	555	11.09%	-0.3245

shd_remain_actual_cnt — IV 0.0182，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 2.5]	4339	4035	304	7.01%	0.1800
2	(2.5, 3.5]	2790	2627	163	5.84%	0.3742
3	(3.5, 5.5]	4131	3792	339	8.21%	0.0090
4	(5.5, 35.5]	21876	19908	1968	9.00%	-0.0916
5	(35.5, inf]	4923	4548	375	7.62%	0.0898

last_apply_freq — IV 0.0173，3 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 6.5]	33302	30679	2623	7.88%	0.0533
2	(6.5, 498.5]	2175	1924	251	11.54%	-0.3692
3	(498.5, inf]	2603	2327	276	10.60%	-0.2740

max_int_rat — IV 0.0172，4 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.2142000049352646]	3727	3491	236	6.33%	0.2882
2	(0.2142000049352646, 0.2332499995827675]	10809	9880	929	8.59%	-0.0418
3	(0.2332499995827675, 0.23605000227689743]	10068	9109	959	9.53%	-0.1548
4	(0.23605000227689743, inf]	13476	12450	1026	7.61%	0.0901

account_age — IV 0.0164，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 21.5]	17822	16501	1321	7.41%	0.1193
2	(21.5, 24.5]	3231	2950	281	8.70%	-0.0545
3	(24.5, 29.5]	4283	3947	336	7.85%	0.0579
4	(29.5, 81.5]	9965	8993	972	9.75%	-0.1809
5	(81.5, inf]	2759	2520	239	8.66%	-0.0502

shd_perd_max — IV 0.0161，2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 8.5]	2047	1951	96	4.69%	0.6061
2	(8.5, inf]	36012	32959	3053	8.48%	-0.0265

exposure — IV 0.0155，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 928.0249938964844]	2786	2511	275	9.87%	-0.1943
2	(928.0249938964844, 1019.9500122070312]	3529	3298	231	6.55%	0.2527
3	(1019.9500122070312, 1748.8150024414062]	3229	2900	329	10.19%	-0.2295
4	(1748.8150024414062, 14424.9599609375]	21170	19501	1669	7.88%	0.0523
5	(14424.9599609375, inf]	7366	6720	646	8.77%	-0.0639

setl_prcp_mon_ratio — IV 0.0149，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.0011139735579490662]	2888	2592	296	10.25%	-0.2359
2	(0.0011139735579490662, 0.017109270207583904]	10104	9228	876	8.67%	-0.0511
3	(0.017109270207583904, 0.0826290100812912]	18881	17387	1494	7.91%	0.0485
4	(0.0826290100812912, 0.09751652926206589]	3837	3491	346	9.02%	-0.0942
5	(0.09751652926206589, inf]	2350	2213	137	5.83%	0.3764

sum_apply_amt — IV 0.0142，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 4180.0]	18132	16531	1601	8.83%	-0.0713
2	(4180.0, 7925.0]	9886	9087	799	8.08%	0.0253
3	(7925.0, 11214.5]	5589	5226	363	6.49%	0.2611
4	(11214.5, 15038.6298828125]	2480	2290	190	7.66%	0.0833
5	(15038.6298828125, inf]	1993	1796	197	9.88%	-0.1958

注：统计全部候选变量的自动分箱明细（初分组），按 IV 降序展示前 100 个变量，共 123 个；完整数据见 feature_report.json。

04 单变量分析（粗分箱）

f_ps_od_days_max — 5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.5]	20422	18144	2278	11.15%	-0.3309
2	(0.5, 1.5]	8441	8002	439	5.20%	0.4970
3	(1.5, 2.5]	3420	3275	145	4.24%	0.7114
4	(2.5, 4.5]	3590	3453	137	3.82%	0.8211
5	(4.5, inf]	2207	2056	151	6.84%	0.2053

关键结论

单调性欠佳：Bad Rate 随分栏存在波动（11.15% → 11.15% → 6.84%），如需严格单调可考虑调整切点或合并分箱。IV=0.1937，该变量区分度尚可。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 4 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 4→5 箱有局部反弹：Bad Rate 由 3.82% 回升至 6.84%，如需严格单调可考虑合并这两箱

第 1 箱（(-inf, 0.5]）为坏率最高区间：坏率高达 11.15%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

suc_apprv_num_m1 — 3 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.5]	30169	27287	2882	9.55%	-0.1580
2	(0.5, 1.5]	4787	4591	196	4.09%	0.7478
3	(1.5, inf]	3124	3052	72	2.30%	1.3409

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调下降（9.55% → 2.30%），WOE 单调上升（-0.1580 → 1.3409），符合风控分箱预期。IV=0.1594，该变量区分度尚可。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 2 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 1 箱（(-inf, 0.5]）为坏率最高区间：坏率高达 9.55%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

apprv_amt_day — 4 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 11.0]	30344	27452	2892	9.53%	-0.1555
2	(11.0, 1000.5]	2506	2421	85	3.39%	0.9433
3	(1000.5, 5995.0]	3304	3220	84	2.54%	1.2404
4	(5995.0, inf]	1926	1837	89	4.62%	0.6213

关键结论

单调性欠佳：Bad Rate 随分栏存在波动（9.53% → 9.53% → 4.62%），如需严格单调可考虑调整切点或合并分箱。IV=0.1569，该变量区分度尚可。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 3 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 3→4 箱有局部反弹：Bad Rate 由 2.54% 回升至 4.62%，如需严格单调可考虑合并这两箱

第 1 箱（(-inf, 11.0]）为坏率最高区间：坏率高达 9.53%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

t_ps_od_days_max — 5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.5]	20633	18517	2116	10.26%	-0.2368
2	(0.5, 2.5]	11097	10524	573	5.16%	0.5046
3	(2.5, 3.5]	2048	1977	71	3.47%	0.9207
4	(3.5, 5.5]	2197	2075	122	5.55%	0.4278
5	(5.5, inf]	2105	1837	268	12.73%	-0.4810

关键结论

单调性欠佳：Bad Rate 随分栏存在波动（10.26% → 12.73% → 12.73%），如需严格单调可考虑调整切点或合并分箱。IV=0.1496，该变量区分度尚可。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 4 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 1→2 箱有局部反弹：Bad Rate 由 10.26% 回落至 5.16%，如需严格单调可考虑合并这两箱

第 5 箱（(5.5, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 12.73%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

cre_l60_used_limit_rate_min — 5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.019700000062584877]	4441	4306	135	3.04%	1.0570
2	(0.019700000062584877, 0.09174999967217445]	2813	2656	157	5.58%	0.4228
3	(0.09174999967217445, 0.2787500023841858]	7323	6807	516	7.05%	0.1741
4	(0.2787500023841858, 0.9161500036716461]	18899	17157	1742	9.22%	-0.1181
5	(0.9161500036716461, inf]	4589	3989	600	13.07%	-0.5111

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调上升（3.04% → 13.07%），WOE 单调下降（1.0570 → -0.5111），符合风控分箱预期。IV=0.1478，该变量区分度尚可。

WOE 在第 3、4 箱之间穿越 0 线：前 3 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 2 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 5 箱（(0.9161500036716461, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 13.07%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

s_ps_od_days_max — 5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.5]	20610	18430	2180	10.58%	-0.2713
2	(0.5, 1.5]	7951	7528	423	5.32%	0.4731
3	(1.5, 2.5]	3465	3303	162	4.68%	0.6090
4	(2.5, 4.5]	3494	3326	168	4.81%	0.5796
5	(4.5, inf]	2560	2343	217	8.48%	-0.0267

关键结论

单调性欠佳：Bad Rate 随分栏存在波动（10.58% → 10.58% → 8.48%），如需严格单调可考虑调整切点或合并分箱。IV=0.1336，该变量区分度尚可。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 4 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 3→4 箱有局部反弹：Bad Rate 由 4.68% 回升至 4.81%，如需严格单调可考虑合并这两箱

第 1 箱（(-inf, 0.5]）为坏率最高区间：坏率高达 10.58%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

cre_l90_used_limit_amt_min — 5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 21.640000343322754]	5618	5408	210	3.74%	0.8430
2	(21.640000343322754, 748.7099914550781]	8076	7526	550	6.81%	0.2107
3	(748.7099914550781, 8516.22998046875]	20172	18354	1818	9.01%	-0.0934
4	(8516.22998046875, 14597.384765625]	2267	1990	277	12.22%	-0.4336
5	(14597.384765625, inf]	1932	1637	295	15.27%	-0.6919

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调上升（3.74% → 15.27%），WOE 单调下降（0.8430 → -0.6919），符合风控分箱预期。IV=0.1336，该变量区分度尚可。

WOE 在第 2、3 箱之间穿越 0 线：前 2 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 3 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 5 箱（(14597.384765625, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 15.27%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

loan_os_prcp_credit_amount_m3 — 5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, -4999.0]	3677	3299	378	10.28%	-0.2392
2	(-4999.0, 35.125]	8315	7933	382	4.59%	0.6276
3	(35.125, 100.47500228881836]	19116	17610	1506	7.88%	0.0533
4	(100.47500228881836, 124.34499740600586]	2717	2412	305	11.23%	-0.3378
5	(124.34499740600586, inf]	4235	3657	578	13.65%	-0.5609

关键结论

单调性欠佳：Bad Rate 随分栏存在波动（10.28% → 13.65% → 13.65%），如需严格单调可考虑调整切点或合并分箱。IV=0.1276，该变量区分度尚可。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 4 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 1→2 箱有局部反弹：Bad Rate 由 10.28% 回落至 4.59%，如需严格单调可考虑合并这两箱

第 5 箱（(124.34499740600586, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 13.65%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

apprv_num_m1 — 4 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.5]	28152	25425	2727	9.69%	-0.1734
2	(0.5, 1.5]	5350	5107	243	4.54%	0.6394
3	(1.5, 2.5]	1989	1914	75	3.77%	0.8335
4	(2.5, inf]	2589	2484	105	4.06%	0.7577

关键结论

单调性欠佳：Bad Rate 随分栏存在波动（9.69% → 9.69% → 4.06%），如需严格单调可考虑调整切点或合并分箱。IV=0.1225，该变量区分度尚可。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 3 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 3→4 箱有局部反弹：Bad Rate 由 3.77% 回升至 4.06%，如需严格单调可考虑合并这两箱

第 1 箱（(-inf, 0.5]）为坏率最高区间：坏率高达 9.69%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

cre_now_l60_limit_left_d_max — 5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, -0.013299999758601189]	2253	1999	254	11.27%	-0.3455
2	(-0.013299999758601189, 0.3223000019788742]	3935	3720	215	5.46%	0.4423
3	(0.3223000019788742, 0.6971500217914581]	2397	2288	109	4.55%	0.6356
4	(0.6971500217914581, 0.9999499917030334]	2890	2809	81	2.80%	1.1376
5	(0.9999499917030334, inf]	26429	23960	2469	9.34%	-0.1360

关键结论

单调性欠佳：Bad Rate 随分栏存在波动（11.27% → 11.27% → 9.34%），如需严格单调可考虑调整切点或合并分箱。IV=0.1208，该变量区分度尚可。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 4 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 4→5 箱有局部反弹：Bad Rate 由 2.80% 回升至 9.34%，如需严格单调可考虑合并这两箱

第 1 箱（(-inf, -0.013299999758601189]）为坏率最高区间：坏率高达 11.27%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

available_limit_amt — 5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.03499999921768904]	12385	10918	1467	11.85%	-0.3987
2	(0.03499999921768904, 468.864990234375]	4523	4247	276	6.10%	0.3276
3	(468.864990234375, 4307.300048828125]	11998	11148	850	7.08%	0.1678
4	(4307.300048828125, 27316.265625]	7250	6788	462	6.37%	0.2814
5	(27316.265625, inf]	1924	1829	95	4.94%	0.5517

关键结论

单调性欠佳：Bad Rate 随分栏存在波动（11.85% → 11.85% → 4.94%），如需严格单调可考虑调整切点或合并分箱。IV=0.1061，该变量区分度尚可。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 4 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 2→3 箱有局部反弹：Bad Rate 由 6.10% 回升至 7.08%，如需严格单调可考虑合并这两箱

第 1 箱（(-inf, 0.03499999921768904]）为坏率最高区间：坏率高达 11.85%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

loan_os_prcp_credit_amount_m6 — 5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 4.129999876022339]	1917	1793	124	6.47%	0.2656
2	(4.129999876022339, 33.795000076293945]	6210	5941	269	4.33%	0.6892
3	(33.795000076293945, 48.94499969482422]	4437	4141	296	6.67%	0.2326
4	(48.94499969482422, 107.59499740600586]	18735	17074	1661	8.87%	-0.0756
5	(107.59499740600586, inf]	6761	5962	799	11.82%	-0.3959

关键结论

单调性欠佳：Bad Rate 随分栏存在波动（6.47% → 11.82% → 11.82%），如需严格单调可考虑调整切点或合并分箱。IV=0.1031，该变量区分度尚可。

WOE 在第 3、4 箱之间穿越 0 线：前 3 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 2 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 1→2 箱有局部反弹：Bad Rate 由 6.47% 回落至 4.33%，如需严格单调可考虑合并这两箱

第 5 箱（(107.59499740600586, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 11.82%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

cre_now_l30_used_amt_d_min — 3 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 1.0000500082969666]	31211	28273	2938	9.41%	-0.0980
2	(1.0000500082969666, 1.382200002670288]	1933	1860	73	3.78%	0.8757
3	(1.382200002670288, inf]	2768	2687	81	2.93%	1.1395

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调下降（9.41% → 2.93%），WOE 单调上升（-0.0980 → 1.1395），符合风控分箱预期。IV=0.1011，该变量区分度尚可。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 2 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 1 箱（(-inf, 1.0000500082969666]）为坏率最高区间：坏率高达 9.41%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

loan_os_prcp_credit_amount_m12 — 5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 16.18000030517578]	3164	3058	106	3.35%	0.9564
2	(16.18000030517578, 44.21000099182129]	6033	5671	362	6.00%	0.3458
3	(44.21000099182129, 77.875]	14453	13223	1230	8.51%	-0.0308
4	(77.875, 95.76499938964844]	6635	6008	627	9.45%	-0.1458
5	(95.76499938964844, inf]	7775	6951	824	10.60%	-0.2732

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调上升（3.35% → 10.60%），WOE 单调下降（0.9564 → -0.2732），符合风控分箱预期。IV=0.0894，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 2、3 箱之间穿越 0 线：前 2 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 3 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 5 箱（(95.76499938964844, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 10.60%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

cre_now_l60_used_amt_d_min — 4 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 1.000950038433075]	27943	25205	2738	9.80%	-0.1106
2	(1.000950038433075, 1.4549500346183777]	2356	2235	121	5.14%	0.5858
3	(1.4549500346183777, 2.305649995803833]	1860	1789	71	3.82%	0.8963
4	(2.305649995803833, inf]	2026	1926	100	4.94%	0.6276

关键结论

单调性欠佳：Bad Rate 随分栏存在波动（9.80% → 9.80% → 4.94%），如需严格单调可考虑调整切点或合并分箱。IV=0.0776，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 3 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 3→4 箱有局部反弹：Bad Rate 由 3.82% 回升至 4.94%，如需严格单调可考虑合并这两箱

第 1 箱（(-inf, 1.000950038433075]）为坏率最高区间：坏率高达 9.80%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

loan_os_prcp_gt0_m3_num_pc — 2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 68.16500091552734]	3354	3252	102	3.04%	1.0563
2	(68.16500091552734, inf]	34706	31659	3047	8.78%	-0.0649

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调上升（3.04% → 8.78%），WOE 单调下降（1.0563 → -0.0649），符合风控分箱预期。IV=0.0681，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 1 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 2 箱（(68.16500091552734, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 8.78%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

cre_now_l90_limit_left_d_min — 5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, -0.6798500120639801]	2700	2510	190	7.04%	0.1917
2	(-0.6798500120639801, 0.1424499973654747]	2886	2624	262	9.08%	-0.0852
3	(0.1424499973654747, 0.9937500059604645]	4103	3563	540	13.16%	-0.5025
4	(0.9937500059604645, 1.1872499585151672]	7912	7434	478	6.04%	0.3549
5	(1.1872499585151672, inf]	17855	16347	1508	8.45%	-0.0061

关键结论

单调性欠佳：Bad Rate 随分栏存在波动（7.04% → 13.16% → 8.45%），如需严格单调可考虑调整切点或合并分箱。IV=0.0635，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 4 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 3→4 箱有局部反弹：Bad Rate 由 13.16% 回落至 6.04%，如需严格单调可考虑合并这两箱

第 3 箱（(0.1424499973654747, 0.9937500059604645]）为坏率最高区间：坏率高达 13.16%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

useratemore50maxcontimonsm12 — 5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.5]	4076	3889	187	4.59%	0.6291
2	(0.5, 1.5]	2003	1870	133	6.64%	0.2376
3	(1.5, 2.5]	2286	2165	121	5.29%	0.4787
4	(2.5, 4.5]	5893	5401	492	8.35%	-0.0099
5	(4.5, inf]	23802	21586	2216	9.31%	-0.1294

关键结论

单调性欠佳：Bad Rate 随分栏存在波动（4.59% → 9.31% → 9.31%），如需严格单调可考虑调整切点或合并分箱。IV=0.0578，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 3、4 箱之间穿越 0 线：前 3 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 2 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 2→3 箱有局部反弹：Bad Rate 由 6.64% 回落至 5.29%，如需严格单调可考虑合并这两箱

第 5 箱（(4.5, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 9.31%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

cre_now_p1m_used_rate_m — 5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, -0.13974999636411667]	5137	4807	330	6.42%	0.2755
2	(-0.13974999636411667, -4.999999873689376e-05]	2151	2063	88	4.09%	0.7513
3	(-4.999999873689376e-05, 0.0002500000045984052]	1903	1657	246	12.93%	-0.4959
4	(0.0002500000045984052, 0.04154999926686287]	4294	4002	292	6.80%	0.2145
5	(0.04154999926686287, inf]	24249	22076	2173	8.96%	-0.0849

关键结论

单调性欠佳：Bad Rate 随分栏存在波动（6.42% → 12.93% → 8.96%），如需严格单调可考虑调整切点或合并分箱。IV=0.0577，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 2、3 箱之间穿越 0 线：前 2 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 3 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 1→2 箱有局部反弹：Bad Rate 由 6.42% 回落至 4.09%，如需严格单调可考虑合并这两箱

第 3 箱（(-4.999999873689376e-05, 0.0002500000045984052]）为坏率最高区间：坏率高达 12.93%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

ps_int_amt_sum — 5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 209.51499938964844]	3173	3002	171	5.39%	0.4594
2	(209.51499938964844, 815.2900085449219]	10356	9617	739	7.14%	0.1600
3	(815.2900085449219, 1891.7449951171875]	10429	9613	816	7.82%	0.0605
4	(1891.7449951171875, 10533.93994140625]	11316	10276	1040	9.19%	-0.1154
5	(10533.93994140625, inf]	2806	2422	384	13.69%	-0.5642

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调上升（5.39% → 13.69%），WOE 单调下降（0.4594 → -0.5642），符合风控分箱预期。IV=0.0558，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 3、4 箱之间穿越 0 线：前 3 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 2 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 5 箱（(10533.93994140625, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 13.69%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

cre_now_l60_used_amt_m_max — 5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 83.30500030517578]	5148	4904	244	4.74%	0.5951
2	(83.30500030517578, 1001.9599914550781]	16937	15568	1369	8.08%	0.0256
3	(1001.9599914550781, 2003.010009765625]	7151	6515	636	8.89%	-0.0789
4	(2003.010009765625, 2696.469970703125]	2318	2054	264	11.39%	-0.3539
5	(2696.469970703125, inf]	6511	5874	637	9.78%	-0.1840

关键结论

单调性欠佳：Bad Rate 随分栏存在波动（4.74% → 11.39% → 9.78%），如需严格单调可考虑调整切点或合并分箱。IV=0.0541，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 2、3 箱之间穿越 0 线：前 2 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 3 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 4→5 箱有局部反弹：Bad Rate 由 11.39% 回落至 9.78%，如需严格单调可考虑合并这两箱

第 4 箱（(2003.010009765625, 2696.469970703125]）为坏率最高区间：坏率高达 11.39%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

cre_l30_l90_used_amt_m_min — 4 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.6299999952316284]	29856	27185	2671	8.95%	-0.0853
2	(0.6299999952316284, 1107.5999755859375]	2858	2742	116	4.06%	0.7573
3	(1107.5999755859375, 5082.195068359375]	3258	3082	176	5.40%	0.4573
4	(5082.195068359375, inf]	2093	1906	187	8.93%	-0.0839

关键结论

单调性欠佳：Bad Rate 随分栏存在波动（8.95% → 8.95% → 8.93%），如需严格单调可考虑调整切点或合并分箱。IV=0.0527，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 3 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 2→3 箱有局部反弹：Bad Rate 由 4.06% 回升至 5.40%，如需严格单调可考虑合并这两箱

第 1 箱（(-inf, 0.6299999952316284]）为坏率最高区间：坏率高达 8.95%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

avg_tnr 平均履约月数 — 5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 3.5]	2436	2340	96	3.94%	0.7876
2	(3.5, 5.5]	3672	3442	230	6.26%	0.2998
3	(5.5, 6.5]	2660	2472	188	7.07%	0.1704
4	(6.5, 10.5]	12671	11645	1026	8.10%	0.0233
5	(10.5, inf]	16641	15031	1610	9.67%	-0.1721

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调上升（3.94% → 9.67%），WOE 单调下降（0.7876 → -0.1721），符合风控分箱预期。IV=0.0524，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 4、5 箱之间穿越 0 线：前 4 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 1 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 5 箱（(10.5, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 9.67%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

cre_now_l30_limit_left_d_min — 5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.26759999990463257]	2613	2377	236	9.03%	-0.0819
2	(0.26759999990463257, 0.997050017118454]	3523	3066	457	12.97%	-0.4882
3	(0.997050017118454, 1.1242499947547913]	13773	12770	1003	7.28%	0.1524
4	(1.1242499947547913, 1.7257500290870667]	11627	10585	1042	8.96%	-0.0734
5	(1.7257500290870667, inf]	4939	4620	319	6.46%	0.2813

关键结论

单调性欠佳：Bad Rate 随分栏存在波动（9.03% → 12.97% → 6.46%），如需严格单调可考虑调整切点或合并分箱。IV=0.0482，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 2、3 箱之间穿越 0 线：前 2 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 3 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 1→2 箱有局部反弹：Bad Rate 由 9.03% 回升至 12.97%，如需严格单调可考虑合并这两箱

第 2 箱（(0.26759999990463257, 0.997050017118454]）为坏率最高区间：坏率高达 12.97%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

setl_rem_prcp_paym_m3_num — 2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.5]	32094	29240	2854	8.89%	-0.0789
2	(0.5, inf]	5966	5671	295	4.94%	0.5504

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调下降（8.89% → 4.94%），WOE 单调上升（-0.0789 → 0.5504），符合风控分箱预期。IV=0.0433，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 1 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 1 箱（(-inf, 0.5]）为坏率最高区间：坏率高达 8.89%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

orig_prcp_avg_m12 — 5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 1031.9722290039062]	11498	10735	763	6.64%	0.2381
2	(1031.9722290039062, 1871.875]	6925	6405	520	7.51%	0.1051
3	(1871.875, 3819.857177734375]	8727	7993	734	8.41%	-0.0181
4	(3819.857177734375, 13787.5]	8909	8041	868	9.74%	-0.1798
5	(13787.5, inf]	2021	1756	265	13.11%	-0.5149

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调上升（6.64% → 13.11%），WOE 单调下降（0.2381 → -0.5149），符合风控分箱预期。IV=0.0431，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 2、3 箱之间穿越 0 线：前 2 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 3 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 5 箱（(13787.5, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 13.11%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

shd_pre_repay_amt_rate — 5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.6238499879837036]	12637	11814	823	6.51%	0.2584
2	(0.6238499879837036, 0.7506499886512756]	8631	7944	687	7.96%	0.0421
3	(0.7506499886512756, 0.8537499904632568]	9066	8218	848	9.35%	-0.1345
4	(0.8537499904632568, 0.9255499839782715]	5759	5131	628	10.90%	-0.3052
5	(0.9255499839782715, inf]	1966	1803	163	8.29%	-0.0022

关键结论

单调性欠佳：Bad Rate 随分栏存在波动（6.51% → 10.90% → 8.29%），如需严格单调可考虑调整切点或合并分箱。IV=0.0409，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 2、3 箱之间穿越 0 线：前 2 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 3 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 4→5 箱有局部反弹：Bad Rate 由 10.90% 回落至 8.29%，如需严格单调可考虑合并这两箱

第 4 箱（(0.8537499904632568, 0.9255499839782715]）为坏率最高区间：坏率高达 10.90%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

repay_amount_m6_all_shd_amt_pc — 5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 93.98500061035156]	13257	11946	1311	9.89%	-0.1961
2	(93.98500061035156, 95.59499740600586]	3033	2812	221	7.29%	0.1378
3	(95.59499740600586, 96.48500061035156]	2975	2694	281	9.45%	-0.1453
4	(96.48500061035156, 99.48500061035156]	13735	12687	1048	7.63%	0.0880
5	(99.48500061035156, inf]	5060	4772	288	5.69%	0.4018

关键结论

单调性欠佳：Bad Rate 随分栏存在波动（9.89% → 9.89% → 5.69%），如需严格单调可考虑调整切点或合并分箱。IV=0.0386，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 4 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 2→3 箱有局部反弹：Bad Rate 由 7.29% 回升至 9.45%，如需严格单调可考虑合并这两箱

第 1 箱（(-inf, 93.98500061035156]）为坏率最高区间：坏率高达 9.89%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

cre_now_l30_used_amt_d_max — 5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.6786499917507172]	7376	6898	478	6.48%	0.2678
2	(0.6786499917507172, 0.7513499855995178]	2404	2186	218	9.07%	-0.0962
3	(0.7513499855995178, 0.7632499933242798]	1916	1779	137	7.15%	0.1623
4	(0.7632499933242798, 0.9139499962329865]	17471	15771	1700	9.73%	-0.1740
5	(0.9139499962329865, inf]	8724	8110	614	7.04%	0.1793

关键结论

单调性欠佳：Bad Rate 随分栏存在波动（6.48% → 9.73% → 7.04%），如需严格单调可考虑调整切点或合并分箱。IV=0.0362，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 4 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 2→3 箱有局部反弹：Bad Rate 由 9.07% 回落至 7.15%，如需严格单调可考虑合并这两箱

第 4 箱（(0.7632499933242798, 0.9139499962329865]）为坏率最高区间：坏率高达 9.73%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

repay_amount_all_shd_amt_pc — 5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, -4999.0]	2159	2017	142	6.58%	0.2478
2	(-4999.0, 90.52499771118164]	9207	8306	901	9.79%	-0.1845
3	(90.52499771118164, 97.21500015258789]	16089	14689	1400	8.70%	-0.0551
4	(97.21500015258789, 98.58499908447266]	6982	6482	500	7.16%	0.1565
5	(98.58499908447266, inf]	3623	3417	206	5.69%	0.4029

关键结论

单调性欠佳：Bad Rate 随分栏存在波动（6.58% → 9.79% → 5.69%），如需严格单调可考虑调整切点或合并分箱。IV=0.0306，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 4 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 1→2 箱有局部反弹：Bad Rate 由 6.58% 回升至 9.79%，如需严格单调可考虑合并这两箱

第 2 箱（(-4999.0, 90.52499771118164]）为坏率最高区间：坏率高达 9.79%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

min_apply_amt — 5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 1135.0]	3388	3010	378	11.16%	-0.3311
2	(1135.0, 2270.0]	5142	4734	408	7.93%	0.0453
3	(2270.0, 4180.0]	12841	11679	1162	9.05%	-0.0983
4	(4180.0, 7300.0]	9221	8490	731	7.93%	0.0463
5	(7300.0, inf]	7488	7017	471	6.29%	0.2953

关键结论

单调性欠佳：Bad Rate 随分栏存在波动（11.16% → 11.16% → 6.29%），如需严格单调可考虑调整切点或合并分箱。IV=0.0305，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 4 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 2→3 箱有局部反弹：Bad Rate 由 7.93% 回升至 9.05%，如需严格单调可考虑合并这两箱

第 1 箱（(-inf, 1135.0]）为坏率最高区间：坏率高达 11.16%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

last_clear_num_m3 — 5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.5]	21956	19908	2048	9.33%	-0.1317
2	(0.5, 1.5]	7043	6525	518	7.35%	0.1275
3	(1.5, 2.5]	3417	3177	240	7.02%	0.1771
4	(2.5, 3.5]	2032	1903	129	6.35%	0.2854
5	(3.5, inf]	3632	3417	215	5.92%	0.3599

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调下降（9.33% → 5.92%），WOE 单调上升（-0.1317 → 0.3599），符合风控分箱预期。IV=0.0305，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 4 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 1 箱（(-inf, 0.5]）为坏率最高区间：坏率高达 9.33%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

useratemore90_m3_num — 4 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.5]	23266	21501	1765	7.59%	0.0942
2	(0.5, 1.5]	6117	5646	471	7.70%	0.0781
3	(1.5, 2.5]	3979	3623	356	8.95%	-0.0856
4	(2.5, inf]	4698	4141	557	11.86%	-0.3996

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调上升（7.59% → 11.86%），WOE 单调下降（0.0942 → -0.3996），符合风控分箱预期。IV=0.0302，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 2、3 箱之间穿越 0 线：前 2 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 2 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 4 箱（(2.5, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 11.86%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

cre_now_l60_usedrate_m_max — 5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 4.999999873689376e-05]	5094	4749	345	6.77%	0.2166
2	(4.999999873689376e-05, 0.039750000461936]	2632	2499	133	5.05%	0.5278
3	(0.039750000461936, 0.08044999837875366]	3079	2846	233	7.57%	0.0971
4	(0.08044999837875366, 0.5794999897480011]	24469	22245	2224	9.09%	-0.1027
5	(0.5794999897480011, inf]	2791	2576	215	7.70%	0.0778

关键结论

单调性欠佳：Bad Rate 随分栏存在波动（6.77% → 9.09% → 7.70%），如需严格单调可考虑调整切点或合并分箱。IV=0.0295，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 3、4 箱之间穿越 0 线：前 3 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 2 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 1→2 箱有局部反弹：Bad Rate 由 6.77% 回落至 5.05%，如需严格单调可考虑合并这两箱

第 4 箱（(0.08044999837875366, 0.5794999897480011]）为坏率最高区间：坏率高达 9.09%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

loan_os_prcp_gt0_m12_num_pc — 5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 57.73500061035156]	3298	3138	160	4.85%	0.5705
2	(57.73500061035156, 72.08000183105469]	2631	2417	214	8.13%	0.0186
3	(72.08000183105469, 76.01499938964844]	1961	1784	177	9.03%	-0.0953
4	(76.01499938964844, 92.31500244140625]	6640	6094	546	8.22%	0.0067
5	(92.31500244140625, inf]	23530	21478	2052	8.72%	-0.0575

关键结论

单调性欠佳：Bad Rate 随分栏存在波动（4.85% → 9.03% → 8.72%），如需严格单调可考虑调整切点或合并分箱。IV=0.0249，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 2、3 箱之间穿越 0 线：前 2 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 3 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 3→4 箱有局部反弹：Bad Rate 由 9.03% 回落至 8.22%，如需严格单调可考虑合并这两箱

第 3 箱（(72.08000183105469, 76.01499938964844]）为坏率最高区间：坏率高达 9.03%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

grade_limit_amount — 5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 84500.0]	2178	1945	233	10.70%	-0.2840
2	(84500.0, 115500.0]	9416	8656	760	8.07%	0.0267
3	(115500.0, 137500.0]	2033	1900	133	6.54%	0.2533
4	(137500.0, 180500.0]	6132	5501	631	10.29%	-0.2406
5	(180500.0, inf]	18321	16928	1393	7.60%	0.0916

关键结论

单调性欠佳：Bad Rate 随分栏存在波动（10.70% → 10.70% → 7.60%），如需严格单调可考虑调整切点或合并分箱。IV=0.0226，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 4 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 3→4 箱有局部反弹：Bad Rate 由 6.54% 回升至 10.29%，如需严格单调可考虑合并这两箱

第 1 箱（(-inf, 84500.0]）为坏率最高区间：坏率高达 10.70%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

end_loan_to_rep_loan_freq — 5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 1003.5]	28677	26419	2258	7.87%	0.0537
2	(1003.5, 1935.5]	2012	1819	193	9.59%	-0.1626
3	(1935.5, 2132.5]	2266	1984	282	12.44%	-0.4550
4	(2132.5, 2322.5]	2666	2417	249	9.34%	-0.1331
5	(2322.5, inf]	2459	2291	168	6.83%	0.2068

关键结论

单调性欠佳：Bad Rate 随分栏存在波动（7.87% → 12.44% → 6.83%），如需严格单调可考虑调整切点或合并分箱。IV=0.0224，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 4 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 1→2 箱有局部反弹：Bad Rate 由 7.87% 回升至 9.59%，如需严格单调可考虑合并这两箱

第 3 箱（(1935.5, 2132.5]）为坏率最高区间：坏率高达 12.44%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

shd_pre_repay_cnt — 5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 25.5]	9560	8876	684	7.15%	0.1575
2	(25.5, 91.5]	11526	10548	978	8.49%	-0.0275
3	(91.5, 237.5]	7531	6977	554	7.36%	0.1275
4	(237.5, 362.5]	2537	2314	223	8.79%	-0.0661
5	(362.5, inf]	6905	6195	710	10.28%	-0.2395

关键结论

单调性欠佳：Bad Rate 随分栏存在波动（7.15% → 10.28% → 10.28%），如需严格单调可考虑调整切点或合并分箱。IV=0.0209，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 4 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 2→3 箱有局部反弹：Bad Rate 由 8.49% 回落至 7.36%，如需严格单调可考虑合并这两箱

第 5 箱（(362.5, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 10.28%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

注：统计入模变量经合并调整后的最终分箱明细（开发样本口径）；本次无变量发生单调性合并，细/粗分箱一致。

05 变量筛选

项目	内容
筛选优先级	黑名单 > 白名单 > 自动规则
IV 下限	0.02
缺失率上限	0.5
集中度上限	0.9
相关性上限(皮尔逊)	0.6
PSI 上限	0.25
重要性 Top-K	40
黑名单	due_day_my、ps_perd_no
白名单	无

候选变量 125，成功分箱 123，入模 38

变量	白名单	入模	IV	缺失率	集中度	IV门槛	相关性	PSI	剔除原因
ps_perd_no	—	N	—	—	—	—	—	—	黑名单
due_day_my	—	N	—	—	—	—	—	—	黑名单
age	—	N	0.0051	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.02
max_int_rat	—	N	0.0172	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.02
min_int_rat	—	N	0.0050	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.02
avg_tnr 平均履约月数	—	Y	0.0524	PASS	PASS	PASS	PASS	0.0410
min_tnr	—	N	0.0283	PASS	PASS	PASS	FAIL	0.0040	与 avg_tnr 相关>0.6
sum_apply_amt	—	N	0.0142	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.02
min_apply_amt	—	Y	0.0305	PASS	PASS	PASS	PASS	0.0271
min_apprv_amt	—	N	0.0124	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.02
apprv_amt_day	—	Y	0.1569	PASS	PASS	PASS	PASS	0.1356
end_loan_to_rep_loan_freq	—	Y	0.0224	PASS	PASS	PASS	PASS	0.0395
end_loan_to_cur_freq	—	N	0.1904	PASS	PASS	PASS	—	0.2531	PSI>0.25
f_rep_loan_to_f_apply_dt_freq	—	N	0.0054	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.02
ps_prcp_amt_mon	—	N	0.0282	PASS	PASS	PASS	—	0.3356	PSI>0.25
ps_int_amt_mon	—	N	0.0946	PASS	PASS	PASS	—	0.3037	PSI>0.25
ps_int_amt_sum	—	Y	0.0558	PASS	PASS	PASS	PASS	0.2234
ps_prcp_amt_avg	—	N	0.0094	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.02
ps_int_amt_avg	—	N	0.0360	PASS	PASS	PASS	FAIL	0.1191	与 orig_prcp_avg_m12 相关>0.6
setl_prcp_mon_ratio	—	N	0.0149	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.02
acc_ps_perd_no	—	N	0.0987	PASS	PASS	PASS	—	0.4588	PSI>0.25
max_od_days	—	N	0.2818	PASS	PASS	PASS	—	0.5635	PSI>0.25
m_s_ps_instm_amt	—	N	0.0386	PASS	PASS	PASS	—	0.2760	PSI>0.25
f_ps_od_days_max	—	Y	0.1937	PASS	PASS	PASS	PASS	0.1507
s_ps_od_days_max	—	Y	0.1336	PASS	PASS	PASS	PASS	0.1952
t_ps_od_days_max	—	Y	0.1496	PASS	PASS	PASS	PASS	0.2430
ovd_days_d3_num_m1	—	N	0.1789	PASS	FAIL	—	—	—	集中度>0.9
orig_prcp_avg_m3	—	N	0.1453	PASS	PASS	PASS	—	0.2678	PSI>0.25
orig_prcp_avg_m12	—	Y	0.0431	PASS	PASS	PASS	PASS	0.0373
suc_apply_trench_num	—	N	0.0091	PASS	FAIL	—	—	—	集中度>0.9
suc_apply_top_pc_code_num	—	N	0.0022	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.02
suc_apprv_num_m1	—	Y	0.1594	PASS	PASS	PASS	PASS	0.1386
apprv_num_m1	—	Y	0.1225	PASS	PASS	PASS	PASS	0.1088
suc_apply_num_m3	—	N	0.0000	PASS	FAIL	—	—	—	集中度>0.9
apprv_num_m3	—	N	0.0970	PASS	PASS	PASS	FAIL	0.2416	与 apprv_num_m1 相关>0.6
suc_apprv_num_m6	—	N	0.0434	PASS	PASS	PASS	FAIL	0.1217	与 suc_apprv_num_m1 相关>0.6
apply_num_m12	—	N	0.0007	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.02
last_apply_od_num_m12	—	N	0.0067	PASS	FAIL	—	—	—	集中度>0.9
last_apply_freq	—	N	0.0173	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.02
dec_loan_num	—	N	0.0028	PASS	FAIL	—	—	—	集中度>0.9
bh_cur_od_num	—	N	0.0064	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.02
hj_cur_od_num	—	N	0.0005	PASS	FAIL	—	—	—	集中度>0.9
setl_prcp_ratio	—	N	0.1275	PASS	PASS	PASS	—	0.2983	PSI>0.25
last_loan_setl_tnr	—	N	0.1645	PASS	PASS	PASS	—	0.2903	PSI>0.25
last_od_num_m6	—	N	0.1099	PASS	PASS	PASS	—	0.6013	PSI>0.25
last_od_to_cur_freq	—	N	0.2596	PASS	PASS	PASS	—	0.8376	PSI>0.25
last_clear_num_m1	—	N	0.0203	PASS	PASS	PASS	FAIL	0.0046	与 last_clear_num_m3 相关>0.6
last_clear_num_m3	—	Y	0.0305	PASS	PASS	PASS	PASS	0.0139
grade_limit_amount	—	Y	0.0226	PASS	PASS	PASS	PASS	0.2077
exposure	—	N	0.0155	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.02
available_limit_amt	—	Y	0.1061	PASS	PASS	PASS	PASS	0.0138
account_age	—	N	0.0164	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.02
account_age_loan_day	—	N	0.0134	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.02
max_od_due	—	N	0.0638	PASS	PASS	PASS	—	0.4345	PSI>0.25
odgt0_m12_mob_pc	—	N	0.0450	PASS	PASS	PASS	—	0.9610	PSI>0.25
odgt0_m3_num	—	N	0.0227	PASS	PASS	PASS	—	2.4218	PSI>0.25
odgt0_m12_num	—	N	0.0464	PASS	PASS	PASS	—	0.9376	PSI>0.25
odgt0_m12_subcurmonth	—	N	0.2143	PASS	PASS	PASS	—	2.5210	PSI>0.25
tothismonthodcontiaddnumm12	—	N	0.0187	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.02
tothismonthodcontireducenumm12	—	N	0.0209	PASS	PASS	PASS	—	0.7206	PSI>0.25
od_amt_m6_loan_os_prcp_m6_pc	—	N	0.0804	PASS	FAIL	—	—	—	集中度>0.9
od_amt_m12_loan_os_prcp_m12_pc	—	N	0.0658	PASS	FAIL	—	—	—	集中度>0.9
avg_od_amt_m6_orig_prcp_pc	—	N	0.0815	PASS	FAIL	—	—	—	集中度>0.9
max_loan_os_prcp_m12	—	N	0.0469	PASS	PASS	PASS	FAIL	0.0638	与 cre_l90_used_limit_amt_min 相关>0.6
loan_os_prcp_gt0_m3_num_pc	—	Y	0.0681	PASS	PASS	PASS	PASS	0.0255
loan_os_prcp_gt0_m12_num_pc	—	Y	0.0249	PASS	PASS	PASS	PASS	0.0370
repay_amount_m3_loan_os_prcp_pc	—	N	0.0661	PASS	PASS	PASS	—	0.3259	PSI>0.25
repay_amount_m6_loan_os_prcp_pc	—	N	0.0294	PASS	PASS	PASS	—	0.2694	PSI>0.25
repay_amount_all_shd_amt_pc	—	Y	0.0306	PASS	PASS	PASS	PASS	0.2346
repay_amount_m6_all_shd_amt_pc	—	Y	0.0386	PASS	PASS	PASS	PASS	0.0409
setl_rem_prcp_paym_last_month_lo	—	N	0.0202	PASS	PASS	PASS	FAIL	0.1082	与 repay_amount_all_shd_amt_pc 相关>0.6
setl_rem_prcp_paym_m12_loan_os_p	—	N	0.0086	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.02
setl_rem_prcp_paym_m3_num	—	Y	0.0433	PASS	PASS	PASS	PASS	0.0163
setl_rem_prcp_paym_m12_num	—	N	0.0049	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.02
loan_os_prcp_credit_amount_m3	—	Y	0.1276	PASS	PASS	PASS	PASS	0.0733
loan_os_prcp_credit_amount_m6	—	Y	0.1031	PASS	PASS	PASS	PASS	0.0433
loan_os_prcp_credit_amount_m12	—	Y	0.0894	PASS	PASS	PASS	PASS	0.0786
useratemore50maxcontimonsm12	—	Y	0.0578	PASS	PASS	PASS	PASS	0.2289
useratemore70_m6_num	—	N	0.0429	PASS	PASS	PASS	FAIL	0.0784	与 useratemore50maxcontimonsm12 相关>0.6
useratemore70monthsubcurmonth	—	N	0.0434	PASS	PASS	PASS	FAIL	0.1603	与 useratemore50maxcontimonsm12 相关>0.6
useratemore90_m3_num	—	Y	0.0302	PASS	PASS	PASS	PASS	0.0027
useratemore90maxcontimonsm12	—	N	0.0350	PASS	PASS	PASS	FAIL	0.1030	与 useratemore50maxcontimonsm12 相关>0.6
shd_max_dpd	—	N	0.0690	PASS	PASS	PASS	—	0.3133	PSI>0.25
shd_min_dpd	—	N	0.0130	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.02
shd_pre_repay_cnt	—	Y	0.0209	PASS	PASS	PASS	PASS	0.0547
shd_perd_max	—	N	0.0161	PASS	FAIL	—	—	—	集中度>0.9
shd_instm_amt_sum	—	N	0.0298	PASS	PASS	—	—	—	唯一率过高(ID列)
shd_l30_max_dpd	—	N	0.0576	PASS	PASS	PASS	—	1.1956	PSI>0.25
shd_l60_min_dpd	—	N	0.0368	PASS	PASS	PASS	—	0.5202	PSI>0.25
shd_l90_ps_due_cnt	—	N	0.0336	PASS	PASS	PASS	—	0.3409	PSI>0.25
shd_l180_max_dpd	—	N	0.0043	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.02
shd_l180_instm_amt_sum	—	N	0.0243	PASS	PASS	—	—	—	唯一率过高(ID列)
shd_remain_actual_cnt	—	N	0.0182	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.02
shd_pre_repay_cnt_rate	—	N	0.0124	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.02
shd_pre_repay_amt_rate	—	Y	0.0409	PASS	PASS	PASS	PASS	0.0403
shd_pre_repay_30d_amt_rate	—	N	0.0062	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.02
shd_pre_repay_due_rate	—	N	0.1142	PASS	PASS	PASS	—	0.3521	PSI>0.25
shd_l30_pre_repay_due_rate	—	N	0.0546	PASS	PASS	PASS	—	0.8956	PSI>0.25
shd_remain_actual_rate	—	N	0.0110	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.02
cre_usedrate_u30_daydelta_min	—	N	0.0134	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.02
cre_usedrate_u30_daydelta_max	—	N	0.0468	PASS	PASS	PASS	—	0.2756	PSI>0.25
cre_l30_limit_left_amt_min	—	N	0.0597	PASS	PASS	PASS	FAIL	0.0141	与 available_limit_amt 相关>0.6
cre_l60_used_limit_rate_max	—	N	0.0767	PASS	PASS	PASS	FAIL	0.0654	与 cre_l60_used_limit_rate_min 相关>0.6
cre_l60_used_limit_rate_min	—	Y	0.1478	PASS	PASS	PASS	PASS	0.0410
cre_l90_used_limit_amt_min	—	Y	0.1336	PASS	PASS	PASS	PASS	0.0680
cre_now_p1m_used_rate_d	—	N	0.0563	PASS	PASS	PASS	FAIL	0.0765	与 cre_now_l30_used_amt_d_min 相关>0.6
cre_now_p3m_used_rate_d	—	N	0.0274	PASS	PASS	PASS	FAIL	0.0513	与 cre_now_l60_used_amt_d_min 相关>0.6
cre_now_p1m_used_rate_m	—	Y	0.0577	PASS	PASS	PASS	PASS	0.0782
cre_now_p2m_used_rate_m	—	N	0.0265	PASS	PASS	PASS	FAIL	0.0446	与 cre_now_p1m_used_rate_m 相关>0.6
cre_now_l30_used_amt_d_max	—	Y	0.0362	PASS	PASS	PASS	PASS	0.2379
cre_now_l30_used_amt_d_min	—	Y	0.1011	PASS	PASS	PASS	PASS	0.0345
cre_now_l30_limit_left_d_max	—	N	0.1167	PASS	PASS	PASS	FAIL	0.0180	与 cre_now_l60_limit_left_d_max 相关>0.6
cre_now_l30_limit_left_d_min	—	Y	0.0482	PASS	PASS	PASS	PASS	0.0922
cre_now_l60_used_amt_d_min	—	Y	0.0776	PASS	PASS	PASS	PASS	0.0609
cre_now_l60_limit_left_d_max	—	Y	0.1208	PASS	PASS	PASS	PASS	0.0217
cre_now_l60_limit_left_d_min	—	N	0.0600	PASS	PASS	PASS	FAIL	0.1481	与 cre_now_l90_limit_left_d_min 相关>0.6
cre_now_l60_used_amt_m_max	—	Y	0.0541	PASS	PASS	PASS	PASS	0.2428
cre_now_l60_used_amt_m_min	—	N	0.1485	PASS	PASS	PASS	FAIL	0.0815	与 apprv_amt_day 相关>0.6
cre_now_l60_usedrate_m_max	—	Y	0.0295	PASS	PASS	PASS	PASS	0.2041
cre_now_l90_limit_left_d_min	—	Y	0.0635	PASS	PASS	PASS	PASS	0.1869
cre_l30_l90_used_amt_d_max	—	N	0.0993	PASS	PASS	PASS	—	0.3521	PSI>0.25
cre_l30_l90_used_amt_m_max	—	N	0.0882	PASS	PASS	PASS	—	0.3031	PSI>0.25
cre_l30_l90_used_amt_m_min	—	Y	0.0527	PASS	PASS	PASS	PASS	0.0608
cre_l30_l90_usedrate_m_max	—	N	0.0258	PASS	PASS	PASS	FAIL	0.2046	与 cre_now_l60_usedrate_m_max 相关>0.6
cre_l30_l90_usedrate_m_min	—	N	0.0119	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.02

06 回归结果

待补充：本实验未运行 LR 路线（或未产生回归结果），无回归明细。

07 VIF

待补充：本实验未运行 LR 路线，未计算 VIF/相关系数。

08 最终评分卡

待补充：本实验未生成评分卡（未运行 LR 路线）。

09 模型表现

模型区分度评估（按样本）

模型	样本	KS	AUC	GINI
LightGBM	开发样本	0.9950	1.0000	1.0000
LightGBM	测试样本	0.9950	0.9999	0.9998
LightGBM	训练+测试样本	0.9950	0.9999	0.9998
LightGBM	跨时间验证样本	0.9975	1.0000	1.0000

LightGBM — 4 样本评估表（score_cut 粒度）

开发样本（KS 0.9950，AUC 1.0000）

cuts	cnt	bad	good	bad_rate	population_pct	cum_bad_rate	cum_good_rate
[-inf, 615)	3809	3151	658	82.73%	10.00%	100.00%	1.88%
[615, 622)	3809	0	3809	0.00%	10.00%	100.00%	12.79%
[622, 625)	3809	0	3809	0.00%	10.00%	100.00%	23.69%
[625, 627)	3808	0	3808	0.00%	10.00%	100.00%	34.59%
[627, 630)	3810	0	3810	0.00%	10.00%	100.00%	45.49%
[630, 633)	3808	0	3808	0.00%	10.00%	100.00%	56.39%
[633, 637)	3808	0	3808	0.00%	10.00%	100.00%	67.29%
[637, 639)	3809	0	3809	0.00%	10.00%	100.00%	78.20%
[639, 644)	3809	0	3809	0.00%	10.00%	100.00%	89.10%
[644, inf)	3809	0	3809	0.00%	10.00%	100.00%	100.00%

测试样本（KS 0.9950，AUC 0.9999）

cuts	cnt	bad	good	bad_rate	population_pct	cum_bad_rate	cum_good_rate
[-inf, 615)	2546	2100	446	82.48%	10.03%	100.00%	1.91%
[615, 622)	2501	0	2501	0.00%	9.85%	100.00%	12.65%
[622, 625)	2566	0	2566	0.00%	10.11%	100.00%	23.67%
[625, 627)	2559	0	2559	0.00%	10.08%	100.00%	34.66%
[627, 630)	2573	0	2573	0.00%	10.13%	100.00%	45.70%
[630, 633)	2491	0	2491	0.00%	9.81%	100.00%	56.40%
[633, 637)	2494	0	2494	0.00%	9.82%	100.00%	67.11%
[637, 639)	2585	0	2585	0.00%	10.18%	100.00%	78.21%
[639, 644)	2550	0	2550	0.00%	10.04%	100.00%	89.15%
[644, inf)	2526	0	2526	0.00%	9.95%	100.00%	100.00%

训练+测试样本（KS 0.9950，AUC 0.9999）

cuts	cnt	bad	good	bad_rate	population_pct	cum_bad_rate	cum_good_rate
[-inf, 615)	6355	5251	1104	82.63%	10.01%	100.00%	1.90%
[615, 622)	6310	0	6310	0.00%	9.94%	100.00%	12.73%
[622, 625)	6375	0	6375	0.00%	10.04%	100.00%	23.68%
[625, 627)	6367	0	6367	0.00%	10.03%	100.00%	34.62%
[627, 630)	6383	0	6383	0.00%	10.06%	100.00%	45.58%
[630, 633)	6299	0	6299	0.00%	9.92%	100.00%	56.40%
[633, 637)	6302	0	6302	0.00%	9.93%	100.00%	67.22%
[637, 639)	6394	0	6394	0.00%	10.07%	100.00%	78.20%
[639, 644)	6359	0	6359	0.00%	10.02%	100.00%	89.12%
[644, inf)	6335	0	6335	0.00%	9.98%	100.00%	100.00%

跨时间验证样本（KS 0.9975，AUC 1.0000）

cuts	cnt	bad	good	bad_rate	population_pct	cum_bad_rate	cum_good_rate
[-inf, 615)	2925	2432	493	83.15%	8.42%	100.00%	1.53%
[615, 622)	3609	0	3609	0.00%	10.39%	100.00%	12.70%
[622, 625)	3583	0	3583	0.00%	10.32%	100.00%	23.79%
[625, 627)	3323	0	3323	0.00%	9.57%	100.00%	34.08%
[627, 630)	3481	0	3481	0.00%	10.02%	100.00%	44.86%
[630, 633)	3478	0	3478	0.00%	10.01%	100.00%	55.63%
[633, 637)	3705	0	3705	0.00%	10.67%	100.00%	67.10%
[637, 639)	3075	0	3075	0.00%	8.85%	100.00%	76.62%
[639, 644)	3685	0	3685	0.00%	10.61%	100.00%	88.03%
[644, inf)	3866	0	3866	0.00%	11.13%	100.00%	100.00%

跨时间验证样本结论

风险高度集中在低分尾端——最低 20% 样本集中了全量 100.0% 的坏客户，策略切分空间很大。

① 样本与分箱结构：共 34,730 样本 / 2,432 坏样本，整体坏率 7.00%，好坏比约 13.3:1；10 档等频分数分栏，每箱约 10%，分箱均匀，无空箱无过厚箱。

② 排序性与单调性：逐箱 Bad Rate 83.15% → … → 0.00%（低分 → 高分），无倒挂。

③ 区分度与坏客户捕获：最低 20% 样本捕获全量 100.0% 的坏客户，最低 50% 捕获 100.0%；最高 20% 样本仅含 0.0% 的坏客户，其中风险最高一箱单独占 100.0%。

（口径：分数 = 按基准分/优比/PDO 刻度由模型概率转换，分数越高风险越低；结论由程序按分箱数据自动生成。）

注：score_cut 表按开发样本（train）分数等频 10 档取边界（低分 → 高分），各样本共用同一套边界、同栏可比（20261022 口径）；分数由模型概率按基准分/优比/PDO 刻度转换，分数越高风险越低；每表附 KS/AUC（按概率计算，与分栏口径无关）；训练+测试 = TRAIN 全体。旧实验无分数转换时为 PD 等频口径（按本样本分位切分）。

10 KS和GINI

LightGBM

样本	KS	GINI	AUC
开发样本	0.9950	1.0000	1.0000
测试样本	0.9950	0.9998	0.9999
训练+测试样本	0.9950	0.9998	0.9999
跨时间验证样本	0.9975	1.0000	1.0000

开发样本

测试样本

训练+测试样本

跨时间验证样本

注：GINI = 2×AUC−1。KS 图 X 轴为分数（升序），红虚线为最大间隔位置；ROC 图例标注 AUC。

11 PSI

模型稳定性评估

模型	训练集与测试集	训练集与跨时间验证	训练集与oot验证集	训练集与psi验证集
LightGBM	0.0002	0.0066	—	0.0168

分数段 PSI 明细（开发样本 vs 跨时间验证样本）

分数段	开发样本占比	跨时间验证样本占比	PSI 贡献	累计 PSI
[-inf, 615)	10.00%	8.42%	0.0027	0.0027
[615, 622)	10.00%	10.39%	0.0001	0.0029
[622, 625)	10.00%	10.32%	0.0001	0.0030
[625, 627)	10.00%	9.57%	0.0002	0.0031
[627, 630)	9.99%	10.02%	0.0000	0.0031
[630, 633)	10.01%	10.02%	0.0000	0.0031
[633, 637)	10.00%	10.67%	0.0004	0.0036
[637, 639)	10.00%	8.85%	0.0014	0.0050
[639, 644)	10.00%	10.61%	0.0004	0.0053
[644, inf)	10.00%	11.13%	0.0012	0.0066

分数段 PSI 明细（开发样本 vs PSI时点样本）

分数段	开发样本占比	PSI时点占比	PSI 贡献	累计 PSI
[-inf, 615)	10.00%	10.67%	0.0004	0.0004
[615, 622)	10.00%	10.64%	0.0004	0.0008
[622, 625)	10.00%	10.98%	0.0009	0.0018
[625, 627)	10.00%	8.49%	0.0025	0.0042
[627, 630)	9.99%	10.91%	0.0008	0.0050
[630, 633)	10.01%	10.78%	0.0006	0.0056
[633, 637)	10.00%	11.46%	0.0020	0.0076
[637, 639)	10.00%	7.67%	0.0062	0.0138
[639, 644)	10.00%	10.03%	0.0000	0.0138
[644, inf)	10.00%	8.34%	0.0030	0.0168

注：分数段 PSI 明细按分数刻度计算（概率→分数转换，20261022 口径），分栏边界取自开发样本（train）分数等频分位，各对比样本共用同一套边界。

模型样本量分布评估

评分段	开发样本样本量	开发样本占比	测试样本样本量	测试样本占比	训练+测试样本样本量	训练+测试样本占比	跨时间验证样本样本量	跨时间验证样本占比	PSI时点样本样本量	PSI时点样本占比
(-inf, 615]	3809	10.00%	2546	10.03%	6355	10.01%	2925	8.42%	1865	10.67%
(615, 622]	3809	10.00%	2501	9.85%	6310	9.94%	3609	10.39%	1860	10.64%
(622, 625]	3809	10.00%	2566	10.11%	6375	10.04%	3583	10.32%	1919	10.98%
(625, 627]	3808	10.00%	2559	10.08%	6367	10.03%	3323	9.57%	1484	8.49%
(627, 630]	3806	9.99%	2571	10.13%	6377	10.05%	3480	10.02%	1907	10.91%
(630, 633]	3812	10.01%	2493	9.82%	6305	9.93%	3479	10.02%	1884	10.78%
(633, 637]	3808	10.00%	2494	9.82%	6302	9.93%	3705	10.67%	2003	11.46%
(637, 639]	3809	10.00%	2585	10.18%	6394	10.07%	3075	8.85%	1340	7.67%
(639, 644]	3809	10.00%	2550	10.04%	6359	10.02%	3685	10.61%	1753	10.03%
(644, inf]	3809	10.00%	2526	9.95%	6335	9.98%	3866	11.13%	1458	8.34%
sum	38088	100.00%	25391	100.00%	63479	100.00%	34730	100.00%	17473	100.00%

变量 PSI（开发样本 vs PSI时点样本，按入模变量分箱）

特征项	PSI	状态
t_ps_od_days_max	0.2430	关注
cre_now_l60_used_amt_m_max	0.2428	关注
cre_now_l30_used_amt_d_max	0.2379	关注
repay_amount_all_shd_amt_pc	0.2346	关注
useratemore50maxcontimonsm12	0.2289	关注
ps_int_amt_sum	0.2234	关注
grade_limit_amount	0.2077	关注
cre_now_l60_usedrate_m_max	0.2041	关注
s_ps_od_days_max	0.1952	关注
cre_now_l90_limit_left_d_min	0.1869	关注
f_ps_od_days_max	0.1507	关注
suc_apprv_num_m1	0.1386	关注
apprv_amt_day	0.1356	关注
apprv_num_m1	0.1088	关注
cre_now_l30_limit_left_d_min	0.0922	稳定
loan_os_prcp_credit_amount_m12	0.0786	稳定
cre_now_p1m_used_rate_m	0.0782	稳定
loan_os_prcp_credit_amount_m3	0.0733	稳定
cre_l90_used_limit_amt_min	0.0680	稳定
cre_now_l60_used_amt_d_min	0.0609	稳定
cre_l30_l90_used_amt_m_min	0.0608	稳定
shd_pre_repay_cnt	0.0547	稳定
loan_os_prcp_credit_amount_m6	0.0433	稳定
avg_tnr 平均履约月数	0.0410	稳定
cre_l60_used_limit_rate_min	0.0410	稳定
repay_amount_m6_all_shd_amt_pc	0.0409	稳定
shd_pre_repay_amt_rate	0.0403	稳定
end_loan_to_rep_loan_freq	0.0395	稳定
orig_prcp_avg_m12	0.0373	稳定
loan_os_prcp_gt0_m12_num_pc	0.0370	稳定
cre_now_l30_used_amt_d_min	0.0345	稳定
min_apply_amt	0.0271	稳定
loan_os_prcp_gt0_m3_num_pc	0.0255	稳定
cre_now_l60_limit_left_d_max	0.0217	稳定
setl_rem_prcp_paym_m3_num	0.0163	稳定
last_clear_num_m3	0.0139	稳定
available_limit_amt	0.0138	稳定
useratemore90_m3_num	0.0027	稳定

f_ps_od_days_max — PSI 0.1507

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 0.5]	53.63%	71.67%	18.04%	0.0523
(0.5, 1.5]	22.17%	15.68%	-6.49%	0.0225
(1.5, 2.5]	8.98%	5.01%	-3.97%	0.0232
(2.5, 4.5]	9.43%	4.97%	-4.45%	0.0285
(4.5, inf]	5.80%	2.67%	-3.12%	0.0242

suc_apprv_num_m1 — PSI 0.1386

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 0.5]	79.23%	62.50%	-16.73%	0.0397
(0.5, 1.5]	12.57%	22.98%	10.41%	0.0628
(1.5, inf]	8.20%	14.52%	6.32%	0.0361

apprv_amt_day — PSI 0.1356

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 11.0]	79.68%	63.48%	-16.21%	0.0369
(11.0, 1000.5]	6.58%	11.57%	4.99%	0.0281
(1000.5, 5995.0]	8.68%	14.12%	5.44%	0.0265
(5995.0, inf]	5.06%	10.84%	5.78%	0.0441

t_ps_od_days_max — PSI 0.2430

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 0.5]	54.18%	75.91%	21.72%	0.0732
(0.5, 2.5]	29.14%	17.99%	-11.15%	0.0538
(2.5, 3.5]	5.38%	2.30%	-3.08%	0.0261
(3.5, 5.5]	5.77%	2.56%	-3.21%	0.0261
(5.5, inf]	5.53%	1.25%	-4.28%	0.0637

cre_l60_used_limit_rate_min — PSI 0.0410

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 0.019700000062584877]	11.67%	16.73%	5.06%	0.0182
(0.019700000062584877, 0.09174999967217445]	7.39%	8.24%	0.84%	0.0009
(0.09174999967217445, 0.2787500023841858]	19.24%	18.81%	-0.43%	0.0001
(0.2787500023841858, 0.9161500036716461]	49.65%	41.27%	-8.38%	0.0155
(0.9161500036716461, inf]	12.06%	14.96%	2.90%	0.0063

s_ps_od_days_max — PSI 0.1952

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 0.5]	54.12%	74.07%	19.95%	0.0626
(0.5, 1.5]	20.88%	14.30%	-6.58%	0.0249
(1.5, 2.5]	9.10%	4.84%	-4.26%	0.0269
(2.5, 4.5]	9.18%	4.50%	-4.68%	0.0333
(4.5, inf]	6.72%	2.30%	-4.42%	0.0474

cre_l90_used_limit_amt_min — PSI 0.0680

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 21.640000343322754]	14.76%	21.47%	6.71%	0.0251
(21.640000343322754, 748.7099914550781]	21.22%	17.21%	-4.01%	0.0084
(748.7099914550781, 8516.22998046875]	52.99%	45.70%	-7.30%	0.0108
(8516.22998046875, 14597.384765625]	5.96%	6.57%	0.61%	0.0006
(14597.384765625, inf]	5.08%	9.06%	3.99%	0.0231

loan_os_prcp_credit_amount_m3 — PSI 0.0733

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, -4999.0]	9.66%	6.42%	-3.24%	0.0133
(-4999.0, 35.125]	21.85%	26.69%	4.85%	0.0097
(35.125, 100.47500228881836]	50.23%	48.56%	-1.67%	0.0006
(100.47500228881836, 124.34499740600586]	7.14%	2.99%	-4.15%	0.0362
(124.34499740600586, inf]	11.13%	15.35%	4.22%	0.0136

apprv_num_m1 — PSI 0.1088

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 0.5]	73.93%	58.74%	-15.19%	0.0349
(0.5, 1.5]	14.05%	24.06%	10.01%	0.0539
(1.5, 2.5]	5.22%	8.35%	3.13%	0.0147
(2.5, inf]	6.80%	8.85%	2.05%	0.0054

cre_now_l60_limit_left_d_max — PSI 0.0217

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, -0.013299999758601189]	5.94%	6.41%	0.46%	0.0003
(-0.013299999758601189, 0.3223000019788742]	10.38%	11.03%	0.65%	0.0004
(0.3223000019788742, 0.6971500217914581]	6.32%	7.61%	1.28%	0.0024
(0.6971500217914581, 0.9999499917030334]	7.62%	11.15%	3.52%	0.0134
(0.9999499917030334, inf]	69.73%	63.81%	-5.92%	0.0053

available_limit_amt — PSI 0.0138

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 0.03499999921768904]	32.52%	32.39%	-0.14%	0.0000
(0.03499999921768904, 468.864990234375]	11.88%	9.29%	-2.59%	0.0064
(468.864990234375, 4307.300048828125]	31.51%	30.87%	-0.64%	0.0001
(4307.300048828125, 27316.265625]	19.04%	20.46%	1.42%	0.0010
(27316.265625, inf]	5.05%	6.99%	1.94%	0.0063

loan_os_prcp_credit_amount_m6 — PSI 0.0433

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 4.129999876022339]	5.04%	6.36%	1.32%	0.0031
(4.129999876022339, 33.795000076293945]	16.32%	23.19%	6.88%	0.0242
(33.795000076293945, 48.94499969482422]	11.66%	12.11%	0.45%	0.0002
(48.94499969482422, 107.59499740600586]	49.22%	40.80%	-8.43%	0.0158
(107.59499740600586, inf]	17.76%	17.55%	-0.21%	0.0000

cre_now_l30_used_amt_d_min — PSI 0.0345

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 1.0000500082969666]	86.91%	80.18%	-6.73%	0.0054
(1.0000500082969666, 1.382200002670288]	5.38%	7.35%	1.96%	0.0061
(1.382200002670288, inf]	7.71%	12.47%	4.76%	0.0229

loan_os_prcp_credit_amount_m12 — PSI 0.0786

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 16.18000030517578]	8.31%	12.94%	4.63%	0.0205
(16.18000030517578, 44.21000099182129]	15.85%	21.83%	5.98%	0.0192
(44.21000099182129, 77.875]	37.97%	32.44%	-5.53%	0.0087
(77.875, 95.76499938964844]	17.43%	11.02%	-6.41%	0.0294
(95.76499938964844, inf]	20.43%	21.76%	1.33%	0.0008

cre_now_l60_used_amt_d_min — PSI 0.0609

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 1.000950038433075]	81.74%	71.70%	-10.04%	0.0132
(1.000950038433075, 1.4549500346183777]	6.89%	9.65%	2.76%	0.0093
(1.4549500346183777, 2.305649995803833]	5.44%	7.75%	2.31%	0.0081
(2.305649995803833, inf]	5.93%	10.90%	4.98%	0.0303

loan_os_prcp_gt0_m3_num_pc — PSI 0.0255

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 68.16500091552734]	8.81%	13.83%	5.02%	0.0226
(68.16500091552734, inf]	91.19%	86.17%	-5.02%	0.0028

cre_now_l90_limit_left_d_min — PSI 0.1869

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, -0.6798500120639801]	7.62%	4.88%	-2.73%	0.0121
(-0.6798500120639801, 0.1424499973654747]	8.14%	4.66%	-3.48%	0.0194
(0.1424499973654747, 0.9937500059604645]	11.57%	12.02%	0.44%	0.0002
(0.9937500059604645, 1.1872499585151672]	22.31%	41.19%	18.88%	0.1157
(1.1872499585151672, inf]	50.36%	37.25%	-13.11%	0.0395

useratemore50maxcontimonsm12 — PSI 0.2289

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 0.5]	10.71%	20.26%	9.55%	0.0609
(0.5, 1.5]	5.26%	11.54%	6.27%	0.0492
(1.5, 2.5]	6.01%	10.12%	4.11%	0.0215
(2.5, 4.5]	15.48%	17.49%	2.00%	0.0024
(4.5, inf]	62.54%	40.59%	-21.94%	0.0948

cre_now_p1m_used_rate_m — PSI 0.0782

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, -0.13974999636411667]	13.61%	15.70%	2.09%	0.0030
(-0.13974999636411667, -4.999999873689376e-05]	5.70%	7.59%	1.89%	0.0054
(-4.999999873689376e-05, 0.0002500000045984052]	5.04%	11.18%	6.13%	0.0488
(0.0002500000045984052, 0.04154999926686287]	11.38%	12.22%	0.84%	0.0006
(0.04154999926686287, inf]	64.26%	53.31%	-10.95%	0.0205

ps_int_amt_sum — PSI 0.2234

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 209.51499938964844]	8.33%	24.84%	16.51%	0.1804
(209.51499938964844, 815.2900085449219]	27.20%	19.86%	-7.33%	0.0230
(815.2900085449219, 1891.7449951171875]	27.39%	20.94%	-6.45%	0.0173
(1891.7449951171875, 10533.93994140625]	29.72%	26.96%	-2.75%	0.0027
(10533.93994140625, inf]	7.37%	7.39%	0.03%	0.0000

cre_now_l60_used_amt_m_max — PSI 0.2428

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 83.30500030517578]	13.52%	32.92%	19.40%	0.1726
(83.30500030517578, 1001.9599914550781]	44.49%	31.12%	-13.38%	0.0479
(1001.9599914550781, 2003.010009765625]	18.79%	13.42%	-5.37%	0.0181
(2003.010009765625, 2696.469970703125]	6.09%	4.64%	-1.45%	0.0040
(2696.469970703125, inf]	17.11%	17.90%	0.80%	0.0004

cre_l30_l90_used_amt_m_min — PSI 0.0608

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 0.6299999952316284]	78.43%	68.57%	-9.86%	0.0132
(0.6299999952316284, 1107.5999755859375]	7.51%	9.46%	1.95%	0.0045
(1107.5999755859375, 5082.195068359375]	8.56%	11.12%	2.56%	0.0067
(5082.195068359375, inf]	5.50%	10.84%	5.34%	0.0363

avg_tnr — PSI 0.0410

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 3.5]	6.40%	11.49%	5.10%	0.0298
(3.5, 5.5]	9.64%	9.21%	-0.43%	0.0002
(5.5, 6.5]	6.99%	8.13%	1.15%	0.0017
(6.5, 10.5]	33.27%	27.97%	-5.30%	0.0092
(10.5, inf]	43.70%	43.19%	-0.51%	0.0001

cre_now_l30_limit_left_d_min — PSI 0.0922

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 0.26759999990463257]	7.16%	3.86%	-3.30%	0.0204
(0.26759999990463257, 0.997050017118454]	9.66%	11.11%	1.45%	0.0020
(0.997050017118454, 1.1242499947547913]	37.76%	50.32%	12.56%	0.0361
(1.1242499947547913, 1.7257500290870667]	31.88%	22.55%	-9.32%	0.0323
(1.7257500290870667, inf]	13.54%	12.16%	-1.38%	0.0015

setl_rem_prcp_paym_m3_num — PSI 0.0163

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 0.5]	84.32%	79.42%	-4.90%	0.0029
(0.5, inf]	15.68%	20.58%	4.90%	0.0133

orig_prcp_avg_m12 — PSI 0.0373

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 1031.9722290039062]	30.19%	28.38%	-1.82%	0.0011
(1031.9722290039062, 1871.875]	18.19%	14.83%	-3.35%	0.0068
(1871.875, 3819.857177734375]	22.92%	21.14%	-1.78%	0.0014
(3819.857177734375, 13787.5]	23.40%	26.11%	2.71%	0.0030
(13787.5, inf]	5.31%	9.55%	4.24%	0.0249

shd_pre_repay_amt_rate — PSI 0.0403

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 0.6238499879837036]	33.20%	41.50%	8.30%	0.0185
(0.6238499879837036, 0.7506499886512756]	22.68%	16.98%	-5.70%	0.0165
(0.7506499886512756, 0.8537499904632568]	23.82%	20.65%	-3.17%	0.0045
(0.8537499904632568, 0.9255499839782715]	15.13%	15.04%	-0.09%	0.0000
(0.9255499839782715, inf]	5.17%	5.83%	0.66%	0.0008

repay_amount_m6_all_shd_amt_pc — PSI 0.0409

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 93.98500061035156]	34.83%	41.73%	6.90%	0.0125
(93.98500061035156, 95.59499740600586]	7.97%	5.85%	-2.12%	0.0066
(95.59499740600586, 96.48500061035156]	7.82%	5.55%	-2.27%	0.0078
(96.48500061035156, 99.48500061035156]	36.09%	30.74%	-5.35%	0.0086
(99.48500061035156, inf]	13.29%	16.13%	2.83%	0.0055

cre_now_l30_used_amt_d_max — PSI 0.2379

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 0.6786499917507172]	19.47%	14.43%	-5.03%	0.0151
(0.6786499917507172, 0.7513499855995178]	6.34%	3.94%	-2.41%	0.0115
(0.7513499855995178, 0.7632499933242798]	5.06%	3.11%	-1.95%	0.0095
(0.7632499933242798, 0.9139499962329865]	46.11%	32.76%	-13.35%	0.0456
(0.9139499962329865, inf]	23.02%	45.76%	22.74%	0.1562

repay_amount_all_shd_amt_pc — PSI 0.2346

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, -4999.0]	5.67%	20.00%	14.33%	0.1806
(-4999.0, 90.52499771118164]	24.19%	26.40%	2.21%	0.0019
(90.52499771118164, 97.21500015258789]	42.27%	30.51%	-11.76%	0.0384
(97.21500015258789, 98.58499908447266]	18.34%	13.67%	-4.67%	0.0137
(98.58499908447266, inf]	9.52%	9.42%	-0.10%	0.0000

min_apply_amt — PSI 0.0271

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 1135.0]	8.90%	12.49%	3.59%	0.0122
(1135.0, 2270.0]	13.50%	12.57%	-0.93%	0.0007
(2270.0, 4180.0]	33.72%	29.06%	-4.66%	0.0069
(4180.0, 7300.0]	24.21%	22.57%	-1.65%	0.0012
(7300.0, inf]	19.66%	23.31%	3.65%	0.0062

last_clear_num_m3 — PSI 0.0139

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 0.5]	57.66%	63.16%	5.50%	0.0050
(0.5, 1.5]	18.50%	15.77%	-2.72%	0.0043
(1.5, 2.5]	8.97%	7.71%	-1.26%	0.0019
(2.5, 3.5]	5.34%	4.25%	-1.08%	0.0025
(3.5, inf]	9.54%	9.10%	-0.44%	0.0002

useratemore90_m3_num — PSI 0.0027

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 0.5]	61.13%	59.31%	-1.82%	0.0006
(0.5, 1.5]	16.07%	17.37%	1.29%	0.0010
(1.5, 2.5]	10.45%	11.47%	1.01%	0.0009
(2.5, inf]	12.34%	11.86%	-0.49%	0.0002

cre_now_l60_usedrate_m_max — PSI 0.2041

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 4.999999873689376e-05]	13.38%	30.20%	16.82%	0.1369
(4.999999873689376e-05, 0.039750000461936]	6.91%	7.79%	0.88%	0.0010
(0.039750000461936, 0.08044999837875366]	8.09%	8.63%	0.54%	0.0003
(0.08044999837875366, 0.5794999897480011]	64.28%	45.45%	-18.84%	0.0653
(0.5794999897480011, inf]	7.33%	7.94%	0.60%	0.0005

loan_os_prcp_gt0_m12_num_pc — PSI 0.0370

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 57.73500061035156]	8.67%	14.16%	5.50%	0.0270
(57.73500061035156, 72.08000183105469]	6.91%	7.87%	0.96%	0.0012
(72.08000183105469, 76.01499938964844]	5.15%	5.32%	0.17%	0.0001
(76.01499938964844, 92.31500244140625]	17.45%	14.17%	-3.28%	0.0068
(92.31500244140625, inf]	61.82%	58.48%	-3.34%	0.0019

grade_limit_amount — PSI 0.2077

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 84500.0]	5.72%	1.94%	-3.78%	0.0409
(84500.0, 115500.0]	24.73%	12.51%	-12.22%	0.0832
(115500.0, 137500.0]	5.34%	3.27%	-2.07%	0.0101
(137500.0, 180500.0]	16.10%	14.00%	-2.10%	0.0029
(180500.0, inf]	48.11%	68.27%	20.16%	0.0705

end_loan_to_rep_loan_freq — PSI 0.0395

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 1003.5]	75.31%	76.96%	1.66%	0.0004
(1003.5, 1935.5]	5.28%	4.78%	-0.50%	0.0005
(1935.5, 2132.5]	5.95%	2.86%	-3.09%	0.0227
(2132.5, 2322.5]	7.00%	5.70%	-1.30%	0.0027
(2322.5, inf]	6.46%	9.70%	3.24%	0.0132

shd_pre_repay_cnt — PSI 0.0547

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 25.5]	25.12%	35.69%	10.57%	0.0371
(25.5, 91.5]	30.28%	24.81%	-5.47%	0.0109
(91.5, 237.5]	19.79%	16.93%	-2.86%	0.0045
(237.5, 362.5]	6.67%	6.19%	-0.48%	0.0004
(362.5, inf]	18.14%	16.38%	-1.76%	0.0018

注：PSI ≤ 0.1 视为稳定，0.1~0.25 需关注，> 0.25 不稳定。

12 单变量分析

注：统计所有入模变量的单变量分析（开发样本口径）。预留验证/总体/OOT 口径的分组明细待扩展。

f_ps_od_days_max

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 0.5]	20422	53.63%	18144	2278	11.15%	7.96
2	(0.5, 1.5]	8441	75.80%	8002	439	5.20%	18.23
3	(1.5, 2.5]	3420	84.78%	3275	145	4.24%	22.59
4	(2.5, 4.5]	3590	94.20%	3453	137	3.82%	25.20
5	(4.5, inf]	2207	100.00%	2056	151	6.84%	13.62
合计		38080		34930	3150	8.27%	11.09

关键结论

单调性欠佳：Bad Rate 随分栏存在波动（11.15% → 11.15% → 6.84%），如需严格单调可考虑调整切点或合并分箱。IV=0.1937，该变量区分度尚可。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 4 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 4→5 箱有局部反弹：Bad Rate 由 3.82% 回升至 6.84%，如需严格单调可考虑合并这两箱

第 1 箱（(-inf, 0.5]）为坏率最高区间：坏率高达 11.15%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

suc_apprv_num_m1

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 0.5]	30169	79.23%	27287	2882	9.55%	9.47
2	(0.5, 1.5]	4787	91.80%	4591	196	4.09%	23.42
3	(1.5, inf]	3124	100.00%	3052	72	2.30%	42.39
合计		38080		34930	3150	8.27%	11.09

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调下降（9.55% → 2.30%），WOE 单调上升（-0.1580 → 1.3409），符合风控分箱预期。IV=0.1594，该变量区分度尚可。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 2 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 1 箱（(-inf, 0.5]）为坏率最高区间：坏率高达 9.55%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

apprv_amt_day

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 11.0]	30344	79.68%	27452	2892	9.53%	9.49
2	(11.0, 1000.5]	2506	86.27%	2421	85	3.39%	28.48
3	(1000.5, 5995.0]	3304	94.94%	3220	84	2.54%	38.33
4	(5995.0, inf]	1926	100.00%	1837	89	4.62%	20.64
合计		38080		34930	3150	8.27%	11.09

关键结论

单调性欠佳：Bad Rate 随分栏存在波动（9.53% → 9.53% → 4.62%），如需严格单调可考虑调整切点或合并分箱。IV=0.1569，该变量区分度尚可。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 3 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 3→4 箱有局部反弹：Bad Rate 由 2.54% 回升至 4.62%，如需严格单调可考虑合并这两箱

第 1 箱（(-inf, 11.0]）为坏率最高区间：坏率高达 9.53%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

t_ps_od_days_max

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 0.5]	20633	54.18%	18517	2116	10.26%	8.75
2	(0.5, 2.5]	11097	83.32%	10524	573	5.16%	18.37
3	(2.5, 3.5]	2048	88.70%	1977	71	3.47%	27.85
4	(3.5, 5.5]	2197	94.47%	2075	122	5.55%	17.01
5	(5.5, inf]	2105	100.00%	1837	268	12.73%	6.85
合计		38080		34930	3150	8.27%	11.09

关键结论

单调性欠佳：Bad Rate 随分栏存在波动（10.26% → 12.73% → 12.73%），如需严格单调可考虑调整切点或合并分箱。IV=0.1496，该变量区分度尚可。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 4 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 1→2 箱有局部反弹：Bad Rate 由 10.26% 回落至 5.16%，如需严格单调可考虑合并这两箱

第 5 箱（(5.5, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 12.73%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

cre_l60_used_limit_rate_min

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 0.019700000062584877]	4441	11.67%	4306	135	3.04%	31.90
2	(0.019700000062584877, 0.09174999967217445]	2813	19.06%	2656	157	5.58%	16.92
3	(0.09174999967217445, 0.2787500023841858]	7323	38.30%	6807	516	7.05%	13.19
4	(0.2787500023841858, 0.9161500036716461]	18899	87.94%	17157	1742	9.22%	9.85
5	(0.9161500036716461, inf]	4589	100.00%	3989	600	13.07%	6.65
合计		38065		34915	3150	8.28%	11.08

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调上升（3.04% → 13.07%），WOE 单调下降（1.0570 → -0.5111），符合风控分箱预期。IV=0.1478，该变量区分度尚可。

WOE 在第 3、4 箱之间穿越 0 线：前 3 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 2 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 5 箱（(0.9161500036716461, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 13.07%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

s_ps_od_days_max

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 0.5]	20610	54.12%	18430	2180	10.58%	8.45
2	(0.5, 1.5]	7951	75.00%	7528	423	5.32%	17.80
3	(1.5, 2.5]	3465	84.10%	3303	162	4.68%	20.39
4	(2.5, 4.5]	3494	93.28%	3326	168	4.81%	19.80
5	(4.5, inf]	2560	100.00%	2343	217	8.48%	10.80
合计		38080		34930	3150	8.27%	11.09

关键结论

单调性欠佳：Bad Rate 随分栏存在波动（10.58% → 10.58% → 8.48%），如需严格单调可考虑调整切点或合并分箱。IV=0.1336，该变量区分度尚可。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 4 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 3→4 箱有局部反弹：Bad Rate 由 4.68% 回升至 4.81%，如需严格单调可考虑合并这两箱

第 1 箱（(-inf, 0.5]）为坏率最高区间：坏率高达 10.58%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

cre_l90_used_limit_amt_min

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 21.640000343322754]	5618	14.76%	5408	210	3.74%	25.75
2	(21.640000343322754, 748.7099914550781]	8076	35.98%	7526	550	6.81%	13.68
3	(748.7099914550781, 8516.22998046875]	20172	88.97%	18354	1818	9.01%	10.10
4	(8516.22998046875, 14597.384765625]	2267	94.92%	1990	277	12.22%	7.18
5	(14597.384765625, inf]	1932	100.00%	1637	295	15.27%	5.55
合计		38065		34915	3150	8.28%	11.08

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调上升（3.74% → 15.27%），WOE 单调下降（0.8430 → -0.6919），符合风控分箱预期。IV=0.1336，该变量区分度尚可。

WOE 在第 2、3 箱之间穿越 0 线：前 2 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 3 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 5 箱（(14597.384765625, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 15.27%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

loan_os_prcp_credit_amount_m3

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, -4999.0]	3677	9.66%	3299	378	10.28%	8.73
2	(-4999.0, 35.125]	8315	31.51%	7933	382	4.59%	20.77
3	(35.125, 100.47500228881836]	19116	81.73%	17610	1506	7.88%	11.69
4	(100.47500228881836, 124.34499740600586]	2717	88.87%	2412	305	11.23%	7.91
5	(124.34499740600586, inf]	4235	100.00%	3657	578	13.65%	6.33
合计		38060		34911	3149	8.27%	11.09

关键结论

单调性欠佳：Bad Rate 随分栏存在波动（10.28% → 13.65% → 13.65%），如需严格单调可考虑调整切点或合并分箱。IV=0.1276，该变量区分度尚可。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 4 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 1→2 箱有局部反弹：Bad Rate 由 10.28% 回落至 4.59%，如需严格单调可考虑合并这两箱

第 5 箱（(124.34499740600586, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 13.65%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

apprv_num_m1

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 0.5]	28152	73.93%	25425	2727	9.69%	9.32
2	(0.5, 1.5]	5350	87.98%	5107	243	4.54%	21.02
3	(1.5, 2.5]	1989	93.20%	1914	75	3.77%	25.52
4	(2.5, inf]	2589	100.00%	2484	105	4.06%	23.66
合计		38080		34930	3150	8.27%	11.09

关键结论

单调性欠佳：Bad Rate 随分栏存在波动（9.69% → 9.69% → 4.06%），如需严格单调可考虑调整切点或合并分箱。IV=0.1225，该变量区分度尚可。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 3 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 3→4 箱有局部反弹：Bad Rate 由 3.77% 回升至 4.06%，如需严格单调可考虑合并这两箱

第 1 箱（(-inf, 0.5]）为坏率最高区间：坏率高达 9.69%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

cre_now_l60_limit_left_d_max

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, -0.013299999758601189]	2253	5.94%	1999	254	11.27%	7.87
2	(-0.013299999758601189, 0.3223000019788742]	3935	16.33%	3720	215	5.46%	17.30
3	(0.3223000019788742, 0.6971500217914581]	2397	22.65%	2288	109	4.55%	20.99
4	(0.6971500217914581, 0.9999499917030334]	2890	30.27%	2809	81	2.80%	34.68
5	(0.9999499917030334, inf]	26429	100.00%	23960	2469	9.34%	9.70
合计		37904		34776	3128	8.25%	11.12

关键结论

单调性欠佳：Bad Rate 随分栏存在波动（11.27% → 11.27% → 9.34%），如需严格单调可考虑调整切点或合并分箱。IV=0.1208，该变量区分度尚可。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 4 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 4→5 箱有局部反弹：Bad Rate 由 2.80% 回升至 9.34%，如需严格单调可考虑合并这两箱

第 1 箱（(-inf, -0.013299999758601189]）为坏率最高区间：坏率高达 11.27%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

available_limit_amt

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 0.03499999921768904]	12385	32.52%	10918	1467	11.85%	7.44
2	(0.03499999921768904, 468.864990234375]	4523	44.40%	4247	276	6.10%	15.39
3	(468.864990234375, 4307.300048828125]	11998	75.91%	11148	850	7.08%	13.12
4	(4307.300048828125, 27316.265625]	7250	94.95%	6788	462	6.37%	14.69
5	(27316.265625, inf]	1924	100.00%	1829	95	4.94%	19.25
合计		38080		34930	3150	8.27%	11.09

关键结论

单调性欠佳：Bad Rate 随分栏存在波动（11.85% → 11.85% → 4.94%），如需严格单调可考虑调整切点或合并分箱。IV=0.1061，该变量区分度尚可。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 4 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 2→3 箱有局部反弹：Bad Rate 由 6.10% 回升至 7.08%，如需严格单调可考虑合并这两箱

第 1 箱（(-inf, 0.03499999921768904]）为坏率最高区间：坏率高达 11.85%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

loan_os_prcp_credit_amount_m6

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 4.129999876022339]	1917	5.04%	1793	124	6.47%	14.46
2	(4.129999876022339, 33.795000076293945]	6210	21.35%	5941	269	4.33%	22.09
3	(33.795000076293945, 48.94499969482422]	4437	33.01%	4141	296	6.67%	13.99
4	(48.94499969482422, 107.59499740600586]	18735	82.24%	17074	1661	8.87%	10.28
5	(107.59499740600586, inf]	6761	100.00%	5962	799	11.82%	7.46
合计		38060		34911	3149	8.27%	11.09

关键结论

单调性欠佳：Bad Rate 随分栏存在波动（6.47% → 11.82% → 11.82%），如需严格单调可考虑调整切点或合并分箱。IV=0.1031，该变量区分度尚可。

WOE 在第 3、4 箱之间穿越 0 线：前 3 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 2 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 1→2 箱有局部反弹：Bad Rate 由 6.47% 回落至 4.33%，如需严格单调可考虑合并这两箱

第 5 箱（(107.59499740600586, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 11.82%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

cre_now_l30_used_amt_d_min

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 1.0000500082969666]	31211	86.91%	28273	2938	9.41%	9.62
2	(1.0000500082969666, 1.382200002670288]	1933	92.29%	1860	73	3.78%	25.48
3	(1.382200002670288, inf]	2768	100.00%	2687	81	2.93%	33.17
合计		35912		32820	3092	8.61%	10.61

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调下降（9.41% → 2.93%），WOE 单调上升（-0.0980 → 1.1395），符合风控分箱预期。IV=0.1011，该变量区分度尚可。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 2 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 1 箱（(-inf, 1.0000500082969666]）为坏率最高区间：坏率高达 9.41%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

loan_os_prcp_credit_amount_m12

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 16.18000030517578]	3164	8.31%	3058	106	3.35%	28.85
2	(16.18000030517578, 44.21000099182129]	6033	24.16%	5671	362	6.00%	15.67
3	(44.21000099182129, 77.875]	14453	62.14%	13223	1230	8.51%	10.75
4	(77.875, 95.76499938964844]	6635	79.57%	6008	627	9.45%	9.58
5	(95.76499938964844, inf]	7775	100.00%	6951	824	10.60%	8.44
合计		38060		34911	3149	8.27%	11.09

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调上升（3.35% → 10.60%），WOE 单调下降（0.9564 → -0.2732），符合风控分箱预期。IV=0.0894，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 2、3 箱之间穿越 0 线：前 2 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 3 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 5 箱（(95.76499938964844, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 10.60%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

cre_now_l60_used_amt_d_min

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 1.000950038433075]	27943	81.74%	25205	2738	9.80%	9.21
2	(1.000950038433075, 1.4549500346183777]	2356	88.63%	2235	121	5.14%	18.47
3	(1.4549500346183777, 2.305649995803833]	1860	94.07%	1789	71	3.82%	25.20
4	(2.305649995803833, inf]	2026	100.00%	1926	100	4.94%	19.26
合计		34185		31155	3030	8.86%	10.28

关键结论

单调性欠佳：Bad Rate 随分栏存在波动（9.80% → 9.80% → 4.94%），如需严格单调可考虑调整切点或合并分箱。IV=0.0776，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 3 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 3→4 箱有局部反弹：Bad Rate 由 3.82% 回升至 4.94%，如需严格单调可考虑合并这两箱

第 1 箱（(-inf, 1.000950038433075]）为坏率最高区间：坏率高达 9.80%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

loan_os_prcp_gt0_m3_num_pc

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 68.16500091552734]	3354	8.81%	3252	102	3.04%	31.88
2	(68.16500091552734, inf]	34706	100.00%	31659	3047	8.78%	10.39
合计		38060		34911	3149	8.27%	11.09

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调上升（3.04% → 8.78%），WOE 单调下降（1.0563 → -0.0649），符合风控分箱预期。IV=0.0681，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 1 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 2 箱（(68.16500091552734, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 8.78%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

cre_now_l90_limit_left_d_min

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, -0.6798500120639801]	2700	7.62%	2510	190	7.04%	13.21
2	(-0.6798500120639801, 0.1424499973654747]	2886	15.75%	2624	262	9.08%	10.02
3	(0.1424499973654747, 0.9937500059604645]	4103	27.33%	3563	540	13.16%	6.60
4	(0.9937500059604645, 1.1872499585151672]	7912	49.64%	7434	478	6.04%	15.55
5	(1.1872499585151672, inf]	17855	100.00%	16347	1508	8.45%	10.84
合计		35456		32478	2978	8.40%	10.91

关键结论

单调性欠佳：Bad Rate 随分栏存在波动（7.04% → 13.16% → 8.45%），如需严格单调可考虑调整切点或合并分箱。IV=0.0635，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 4 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 3→4 箱有局部反弹：Bad Rate 由 13.16% 回落至 6.04%，如需严格单调可考虑合并这两箱

第 3 箱（(0.1424499973654747, 0.9937500059604645]）为坏率最高区间：坏率高达 13.16%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

useratemore50maxcontimonsm12

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 0.5]	4076	10.71%	3889	187	4.59%	20.80
2	(0.5, 1.5]	2003	15.97%	1870	133	6.64%	14.06
3	(1.5, 2.5]	2286	21.98%	2165	121	5.29%	17.89
4	(2.5, 4.5]	5893	37.46%	5401	492	8.35%	10.98
5	(4.5, inf]	23802	100.00%	21586	2216	9.31%	9.74
合计		38060		34911	3149	8.27%	11.09

关键结论

单调性欠佳：Bad Rate 随分栏存在波动（4.59% → 9.31% → 9.31%），如需严格单调可考虑调整切点或合并分箱。IV=0.0578，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 3、4 箱之间穿越 0 线：前 3 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 2 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 2→3 箱有局部反弹：Bad Rate 由 6.64% 回落至 5.29%，如需严格单调可考虑合并这两箱

第 5 箱（(4.5, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 9.31%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

cre_now_p1m_used_rate_m

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, -0.13974999636411667]	5137	13.61%	4807	330	6.42%	14.57
2	(-0.13974999636411667, -4.999999873689376e-05]	2151	19.31%	2063	88	4.09%	23.44
3	(-4.999999873689376e-05, 0.0002500000045984052]	1903	24.36%	1657	246	12.93%	6.74
4	(0.0002500000045984052, 0.04154999926686287]	4294	35.74%	4002	292	6.80%	13.71
5	(0.04154999926686287, inf]	24249	100.00%	22076	2173	8.96%	10.16
合计		37734		34605	3129	8.29%	11.06

关键结论

单调性欠佳：Bad Rate 随分栏存在波动（6.42% → 12.93% → 8.96%），如需严格单调可考虑调整切点或合并分箱。IV=0.0577，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 2、3 箱之间穿越 0 线：前 2 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 3 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 1→2 箱有局部反弹：Bad Rate 由 6.42% 回落至 4.09%，如需严格单调可考虑合并这两箱

第 3 箱（(-4.999999873689376e-05, 0.0002500000045984052]）为坏率最高区间：坏率高达 12.93%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

ps_int_amt_sum

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 209.51499938964844]	3173	8.33%	3002	171	5.39%	17.56
2	(209.51499938964844, 815.2900085449219]	10356	35.53%	9617	739	7.14%	13.01
3	(815.2900085449219, 1891.7449951171875]	10429	62.91%	9613	816	7.82%	11.78
4	(1891.7449951171875, 10533.93994140625]	11316	92.63%	10276	1040	9.19%	9.88
5	(10533.93994140625, inf]	2806	100.00%	2422	384	13.69%	6.31
合计		38080		34930	3150	8.27%	11.09

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调上升（5.39% → 13.69%），WOE 单调下降（0.4594 → -0.5642），符合风控分箱预期。IV=0.0558，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 3、4 箱之间穿越 0 线：前 3 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 2 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 5 箱（(10533.93994140625, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 13.69%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

cre_now_l60_used_amt_m_max

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 83.30500030517578]	5148	13.52%	4904	244	4.74%	20.10
2	(83.30500030517578, 1001.9599914550781]	16937	58.02%	15568	1369	8.08%	11.37
3	(1001.9599914550781, 2003.010009765625]	7151	76.81%	6515	636	8.89%	10.24
4	(2003.010009765625, 2696.469970703125]	2318	82.90%	2054	264	11.39%	7.78
5	(2696.469970703125, inf]	6511	100.00%	5874	637	9.78%	9.22
合计		38065		34915	3150	8.28%	11.08

关键结论

单调性欠佳：Bad Rate 随分栏存在波动（4.74% → 11.39% → 9.78%），如需严格单调可考虑调整切点或合并分箱。IV=0.0541，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 2、3 箱之间穿越 0 线：前 2 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 3 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 4→5 箱有局部反弹：Bad Rate 由 11.39% 回落至 9.78%，如需严格单调可考虑合并这两箱

第 4 箱（(2003.010009765625, 2696.469970703125]）为坏率最高区间：坏率高达 11.39%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

cre_l30_l90_used_amt_m_min

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 0.6299999952316284]	29856	78.43%	27185	2671	8.95%	10.18
2	(0.6299999952316284, 1107.5999755859375]	2858	85.94%	2742	116	4.06%	23.64
3	(1107.5999755859375, 5082.195068359375]	3258	94.50%	3082	176	5.40%	17.51
4	(5082.195068359375, inf]	2093	100.00%	1906	187	8.93%	10.19
合计		38065		34915	3150	8.28%	11.08

关键结论

单调性欠佳：Bad Rate 随分栏存在波动（8.95% → 8.95% → 8.93%），如需严格单调可考虑调整切点或合并分箱。IV=0.0527，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 3 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 2→3 箱有局部反弹：Bad Rate 由 4.06% 回升至 5.40%，如需严格单调可考虑合并这两箱

第 1 箱（(-inf, 0.6299999952316284]）为坏率最高区间：坏率高达 8.95%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

avg_tnr 平均履约月数

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 3.5]	2436	6.40%	2340	96	3.94%	24.38
2	(3.5, 5.5]	3672	16.04%	3442	230	6.26%	14.97
3	(5.5, 6.5]	2660	23.03%	2472	188	7.07%	13.15
4	(6.5, 10.5]	12671	56.30%	11645	1026	8.10%	11.35
5	(10.5, inf]	16641	100.00%	15031	1610	9.67%	9.34
合计		38080		34930	3150	8.27%	11.09

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调上升（3.94% → 9.67%），WOE 单调下降（0.7876 → -0.1721），符合风控分箱预期。IV=0.0524，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 4、5 箱之间穿越 0 线：前 4 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 1 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 5 箱（(10.5, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 9.67%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

cre_now_l30_limit_left_d_min

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 0.26759999990463257]	2613	7.16%	2377	236	9.03%	10.07
2	(0.26759999990463257, 0.997050017118454]	3523	16.82%	3066	457	12.97%	6.71
3	(0.997050017118454, 1.1242499947547913]	13773	54.58%	12770	1003	7.28%	12.73
4	(1.1242499947547913, 1.7257500290870667]	11627	86.46%	10585	1042	8.96%	10.16
5	(1.7257500290870667, inf]	4939	100.00%	4620	319	6.46%	14.48
合计		36475		33418	3057	8.38%	10.93

关键结论

单调性欠佳：Bad Rate 随分栏存在波动（9.03% → 12.97% → 6.46%），如需严格单调可考虑调整切点或合并分箱。IV=0.0482，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 2、3 箱之间穿越 0 线：前 2 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 3 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 1→2 箱有局部反弹：Bad Rate 由 9.03% 回升至 12.97%，如需严格单调可考虑合并这两箱

第 2 箱（(0.26759999990463257, 0.997050017118454]）为坏率最高区间：坏率高达 12.97%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

setl_rem_prcp_paym_m3_num

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 0.5]	32094	84.32%	29240	2854	8.89%	10.25
2	(0.5, inf]	5966	100.00%	5671	295	4.94%	19.22
合计		38060		34911	3149	8.27%	11.09

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调下降（8.89% → 4.94%），WOE 单调上升（-0.0789 → 0.5504），符合风控分箱预期。IV=0.0433，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 1 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 1 箱（(-inf, 0.5]）为坏率最高区间：坏率高达 8.89%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

orig_prcp_avg_m12

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 1031.9722290039062]	11498	30.19%	10735	763	6.64%	14.07
2	(1031.9722290039062, 1871.875]	6925	48.38%	6405	520	7.51%	12.32
3	(1871.875, 3819.857177734375]	8727	71.30%	7993	734	8.41%	10.89
4	(3819.857177734375, 13787.5]	8909	94.69%	8041	868	9.74%	9.26
5	(13787.5, inf]	2021	100.00%	1756	265	13.11%	6.63
合计		38080		34930	3150	8.27%	11.09

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调上升（6.64% → 13.11%），WOE 单调下降（0.2381 → -0.5149），符合风控分箱预期。IV=0.0431，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 2、3 箱之间穿越 0 线：前 2 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 3 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 5 箱（(13787.5, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 13.11%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

shd_pre_repay_amt_rate

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 0.6238499879837036]	12637	33.20%	11814	823	6.51%	14.35
2	(0.6238499879837036, 0.7506499886512756]	8631	55.88%	7944	687	7.96%	11.56
3	(0.7506499886512756, 0.8537499904632568]	9066	79.70%	8218	848	9.35%	9.69
4	(0.8537499904632568, 0.9255499839782715]	5759	94.83%	5131	628	10.90%	8.17
5	(0.9255499839782715, inf]	1966	100.00%	1803	163	8.29%	11.06
合计		38059		34910	3149	8.27%	11.09

关键结论

单调性欠佳：Bad Rate 随分栏存在波动（6.51% → 10.90% → 8.29%），如需严格单调可考虑调整切点或合并分箱。IV=0.0409，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 2、3 箱之间穿越 0 线：前 2 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 3 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 4→5 箱有局部反弹：Bad Rate 由 10.90% 回落至 8.29%，如需严格单调可考虑合并这两箱

第 4 箱（(0.8537499904632568, 0.9255499839782715]）为坏率最高区间：坏率高达 10.90%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

repay_amount_m6_all_shd_amt_pc

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 93.98500061035156]	13257	34.83%	11946	1311	9.89%	9.11
2	(93.98500061035156, 95.59499740600586]	3033	42.80%	2812	221	7.29%	12.72
3	(95.59499740600586, 96.48500061035156]	2975	50.62%	2694	281	9.45%	9.59
4	(96.48500061035156, 99.48500061035156]	13735	86.71%	12687	1048	7.63%	12.11
5	(99.48500061035156, inf]	5060	100.00%	4772	288	5.69%	16.57
合计		38060		34911	3149	8.27%	11.09

关键结论

单调性欠佳：Bad Rate 随分栏存在波动（9.89% → 9.89% → 5.69%），如需严格单调可考虑调整切点或合并分箱。IV=0.0386，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 4 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 2→3 箱有局部反弹：Bad Rate 由 7.29% 回升至 9.45%，如需严格单调可考虑合并这两箱

第 1 箱（(-inf, 93.98500061035156]）为坏率最高区间：坏率高达 9.89%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

cre_now_l30_used_amt_d_max

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 0.6786499917507172]	7376	19.47%	6898	478	6.48%	14.43
2	(0.6786499917507172, 0.7513499855995178]	2404	25.81%	2186	218	9.07%	10.03
3	(0.7513499855995178, 0.7632499933242798]	1916	30.87%	1779	137	7.15%	12.99
4	(0.7632499933242798, 0.9139499962329865]	17471	76.98%	15771	1700	9.73%	9.28
5	(0.9139499962329865, inf]	8724	100.00%	8110	614	7.04%	13.21
合计		37891		34744	3147	8.31%	11.04

关键结论

单调性欠佳：Bad Rate 随分栏存在波动（6.48% → 9.73% → 7.04%），如需严格单调可考虑调整切点或合并分箱。IV=0.0362，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 4 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 2→3 箱有局部反弹：Bad Rate 由 9.07% 回落至 7.15%，如需严格单调可考虑合并这两箱

第 4 箱（(0.7632499933242798, 0.9139499962329865]）为坏率最高区间：坏率高达 9.73%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

repay_amount_all_shd_amt_pc

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, -4999.0]	2159	5.67%	2017	142	6.58%	14.20
2	(-4999.0, 90.52499771118164]	9207	29.86%	8306	901	9.79%	9.22
3	(90.52499771118164, 97.21500015258789]	16089	72.14%	14689	1400	8.70%	10.49
4	(97.21500015258789, 98.58499908447266]	6982	90.48%	6482	500	7.16%	12.96
5	(98.58499908447266, inf]	3623	100.00%	3417	206	5.69%	16.59
合计		38060		34911	3149	8.27%	11.09

关键结论

单调性欠佳：Bad Rate 随分栏存在波动（6.58% → 9.79% → 5.69%），如需严格单调可考虑调整切点或合并分箱。IV=0.0306，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 4 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 1→2 箱有局部反弹：Bad Rate 由 6.58% 回升至 9.79%，如需严格单调可考虑合并这两箱

第 2 箱（(-4999.0, 90.52499771118164]）为坏率最高区间：坏率高达 9.79%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

min_apply_amt

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 1135.0]	3388	8.90%	3010	378	11.16%	7.96
2	(1135.0, 2270.0]	5142	22.40%	4734	408	7.93%	11.60
3	(2270.0, 4180.0]	12841	56.12%	11679	1162	9.05%	10.05
4	(4180.0, 7300.0]	9221	80.34%	8490	731	7.93%	11.61
5	(7300.0, inf]	7488	100.00%	7017	471	6.29%	14.90
合计		38080		34930	3150	8.27%	11.09

关键结论

单调性欠佳：Bad Rate 随分栏存在波动（11.16% → 11.16% → 6.29%），如需严格单调可考虑调整切点或合并分箱。IV=0.0305，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 4 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 2→3 箱有局部反弹：Bad Rate 由 7.93% 回升至 9.05%，如需严格单调可考虑合并这两箱

第 1 箱（(-inf, 1135.0]）为坏率最高区间：坏率高达 11.16%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

last_clear_num_m3

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 0.5]	21956	57.66%	19908	2048	9.33%	9.72
2	(0.5, 1.5]	7043	76.15%	6525	518	7.35%	12.60
3	(1.5, 2.5]	3417	85.13%	3177	240	7.02%	13.24
4	(2.5, 3.5]	2032	90.46%	1903	129	6.35%	14.75
5	(3.5, inf]	3632	100.00%	3417	215	5.92%	15.89
合计		38080		34930	3150	8.27%	11.09

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调下降（9.33% → 5.92%），WOE 单调上升（-0.1317 → 0.3599），符合风控分箱预期。IV=0.0305，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 4 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 1 箱（(-inf, 0.5]）为坏率最高区间：坏率高达 9.33%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

useratemore90_m3_num

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 0.5]	23266	61.13%	21501	1765	7.59%	12.18
2	(0.5, 1.5]	6117	77.20%	5646	471	7.70%	11.99
3	(1.5, 2.5]	3979	87.66%	3623	356	8.95%	10.18
4	(2.5, inf]	4698	100.00%	4141	557	11.86%	7.43
合计		38060		34911	3149	8.27%	11.09

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调上升（7.59% → 11.86%），WOE 单调下降（0.0942 → -0.3996），符合风控分箱预期。IV=0.0302，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 2、3 箱之间穿越 0 线：前 2 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 2 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 4 箱（(2.5, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 11.86%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

cre_now_l60_usedrate_m_max

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 4.999999873689376e-05]	5094	13.38%	4749	345	6.77%	13.77
2	(4.999999873689376e-05, 0.039750000461936]	2632	20.30%	2499	133	5.05%	18.79
3	(0.039750000461936, 0.08044999837875366]	3079	28.39%	2846	233	7.57%	12.21
4	(0.08044999837875366, 0.5794999897480011]	24469	92.67%	22245	2224	9.09%	10.00
5	(0.5794999897480011, inf]	2791	100.00%	2576	215	7.70%	11.98
合计		38065		34915	3150	8.28%	11.08

关键结论

单调性欠佳：Bad Rate 随分栏存在波动（6.77% → 9.09% → 7.70%），如需严格单调可考虑调整切点或合并分箱。IV=0.0295，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 3、4 箱之间穿越 0 线：前 3 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 2 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 1→2 箱有局部反弹：Bad Rate 由 6.77% 回落至 5.05%，如需严格单调可考虑合并这两箱

第 4 箱（(0.08044999837875366, 0.5794999897480011]）为坏率最高区间：坏率高达 9.09%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

loan_os_prcp_gt0_m12_num_pc

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 57.73500061035156]	3298	8.67%	3138	160	4.85%	19.61
2	(57.73500061035156, 72.08000183105469]	2631	15.58%	2417	214	8.13%	11.29
3	(72.08000183105469, 76.01499938964844]	1961	20.73%	1784	177	9.03%	10.08
4	(76.01499938964844, 92.31500244140625]	6640	38.18%	6094	546	8.22%	11.16
5	(92.31500244140625, inf]	23530	100.00%	21478	2052	8.72%	10.47
合计		38060		34911	3149	8.27%	11.09

关键结论

单调性欠佳：Bad Rate 随分栏存在波动（4.85% → 9.03% → 8.72%），如需严格单调可考虑调整切点或合并分箱。IV=0.0249，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 2、3 箱之间穿越 0 线：前 2 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 3 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 3→4 箱有局部反弹：Bad Rate 由 9.03% 回落至 8.22%，如需严格单调可考虑合并这两箱

第 3 箱（(72.08000183105469, 76.01499938964844]）为坏率最高区间：坏率高达 9.03%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

grade_limit_amount

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 84500.0]	2178	5.72%	1945	233	10.70%	8.35
2	(84500.0, 115500.0]	9416	30.45%	8656	760	8.07%	11.39
3	(115500.0, 137500.0]	2033	35.79%	1900	133	6.54%	14.29
4	(137500.0, 180500.0]	6132	51.89%	5501	631	10.29%	8.72
5	(180500.0, inf]	18321	100.00%	16928	1393	7.60%	12.15
合计		38080		34930	3150	8.27%	11.09

关键结论

单调性欠佳：Bad Rate 随分栏存在波动（10.70% → 10.70% → 7.60%），如需严格单调可考虑调整切点或合并分箱。IV=0.0226，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 4 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 3→4 箱有局部反弹：Bad Rate 由 6.54% 回升至 10.29%，如需严格单调可考虑合并这两箱

第 1 箱（(-inf, 84500.0]）为坏率最高区间：坏率高达 10.70%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

end_loan_to_rep_loan_freq

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 1003.5]	28677	75.31%	26419	2258	7.87%	11.70
2	(1003.5, 1935.5]	2012	80.59%	1819	193	9.59%	9.42
3	(1935.5, 2132.5]	2266	86.54%	1984	282	12.44%	7.04
4	(2132.5, 2322.5]	2666	93.54%	2417	249	9.34%	9.71
5	(2322.5, inf]	2459	100.00%	2291	168	6.83%	13.64
合计		38080		34930	3150	8.27%	11.09

关键结论

单调性欠佳：Bad Rate 随分栏存在波动（7.87% → 12.44% → 6.83%），如需严格单调可考虑调整切点或合并分箱。IV=0.0224，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 4 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 1→2 箱有局部反弹：Bad Rate 由 7.87% 回升至 9.59%，如需严格单调可考虑合并这两箱

第 3 箱（(1935.5, 2132.5]）为坏率最高区间：坏率高达 12.44%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

shd_pre_repay_cnt

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 25.5]	9560	25.12%	8876	684	7.15%	12.98
2	(25.5, 91.5]	11526	55.40%	10548	978	8.49%	10.79
3	(91.5, 237.5]	7531	75.19%	6977	554	7.36%	12.59
4	(237.5, 362.5]	2537	81.86%	2314	223	8.79%	10.38
5	(362.5, inf]	6905	100.00%	6195	710	10.28%	8.73
合计		38059		34910	3149	8.27%	11.09

关键结论

单调性欠佳：Bad Rate 随分栏存在波动（7.15% → 10.28% → 10.28%），如需严格单调可考虑调整切点或合并分箱。IV=0.0209，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 4 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 2→3 箱有局部反弹：Bad Rate 由 8.49% 回落至 7.36%，如需严格单调可考虑合并这两箱

第 5 箱（(362.5, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 10.28%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

13 压力测试

注：验证压力情境下模型的有效性和区分能力稳定性：a.坏浓度更高样本 b.时间外样本 c.特定特征客群 d.极端时间样本。当前流程自动生成情景1（贡献度最高的变量调用失败，20261026 批注2）与情景2（客群资质变差——跨时间样本剔除一半好样本，批注16）。

测试情景1：贡献度最高的变量调用失败

变量贡献度

变量	贡献度
due_day_my	243.0000
f_ps_od_days_max	50.0000
available_limit_amt	40.0000
t_ps_od_days_max	34.0000
cre_now_l60_used_amt_d_min	34.0000
ps_int_amt_sum	27.0000
cre_l90_used_limit_amt_min	26.0000
s_ps_od_days_max	22.0000
shd_pre_repay_amt_rate	21.0000
apprv_num_m1	21.0000

失效变量	贡献度口径值	KS（前 → 后）	AUC（前 → 后）	KS 衰减	AUC 衰减
due_day_my	634819.3279	0.9975 → 0.2917	1.0000 → 0.7013	-0.7058	-0.2987

注：失效处理口径：LR 将该变量 WOE 置 0（中性箱）后按系数重算概率；树模型将该特征置缺失重打分；评估样本 = 跨时间验证样本。衰减幅度反映模型对头部变量的依赖程度。

区分度验证 — LightGBM @ 跨时间样本

KS = 0.9975，GINI = 1.0000

测试情景2：客群资质变差

指标	数值
样本量	34730 → 18581（剔除好样本 16149）
KS（前 → 后）	0.9975 → 0.9971（Δ -0.0004）
AUC（前 → 后）	1.0000 → 1.0000（Δ 0.0000）
GINI（后）	1.0000

注：情景2 模拟客群资质变差的压力情形（好客户变少、坏客户占比升高）：随机剔除一半好样本（固定 seed=42，可复现）后复算 KS/AUC。