风控模型开发验证报告 — DEV-mw0gdkg9-dac2

00 模型概要信息

项目	内容
模型名称	exp_DEV-mw0gdkg9-dac2
开发完成日期	2026-11-03
模型开发人员	（人工填写）
模型开发人员邮件地址	（人工填写）
模型验证人员	（人工填写）
模型验证人员邮件地址	（人工填写）
模型应用环节	collection_scorecard
模型应用频率	（人工填写）
模型开发背景及业务用途描述	Develop run with tuning
模型适用产品/客户描述	（人工填写）
模型重开发原因（如有）	—
模型拟监控频率	（人工填写）
模型路线	LightGBM
目标变量	gbflag
实验 ID	DEV-mw0gdkg9-dac2

待补充：模型开发/验证人员、应用频率、产品描述等字段需人工补填。

01 模型设计

建模数据样本窗口

项目	内容
切分方式	外部 data_flag 划分（TRAIN 内 6/4 随机开发/测试，VALI 跨时间，PSI 时点）
开发样本(Train)窗口	2021-10-17 ~ 2026-04-30
预留验证样本窗口	2024-04-30 ~ 2026-04-30
跨时间验证样本窗口	2021-12-31 ~ 2026-06-30
PSI时点样本窗口	2023-11-18 ~ 2026-07-31

模型好坏定义

项目	内容
目标变量	gbflag
坏样本(BAD=1)占比	8.03%
好样本(BAD=0)占比	—
不确定样本	本流程要求目标变量已预计算为 0/1 二值，不确定样本请在上游合并口径

样本排除规则

序号	排除规则	说明
1	id_no	主键/时间/口径字段，不入模
2	create_time	主键/时间/口径字段，不入模
3	data_flag	主键/时间/口径字段，不入模
4	gbflag 为空	排除 0 行

滚动率分析

待补充：滚动率分析（M0→M6+ 状态迁移矩阵）需要逾期状态口径数据，当前流程目标变量为上游已计算的二值标签，暂未生成。

待补充：表现窗口及坏账率分析、模型细分定义需结合业务口径人工补充。

02 数据流

注：中文字典已加载（dictionary.csv，匹配 1 个字段）；以下字段未在字典中、报告显示英文原名，请补充字典：ps_perd_no、gbflag、data_flag、id_no、age、max_int_rat、min_int_rat、min_tnr、sum_apply_amt、min_apply_amt、min_apprv_amt、apprv_amt_day、end_loan_to_rep_loan_freq、end_loan_to_cur_freq、f_rep_loan_to_f_apply_dt_freq、ps_prcp_amt_mon、ps_int_amt_mon、ps_int_amt_sum、ps_prcp_amt_avg、ps_int_amt_avg、setl_prcp_mon_ratio、acc_ps_perd_no、max_od_days、m_s_ps_instm_amt、f_ps_od_days_max、s_ps_od_days_max、t_ps_od_days_max、ovd_days_d3_num_m1、orig_prcp_avg_m3、orig_prcp_avg_m12 等共 127 个。

开发时点 — 样本排除

类别	样本数
全部样本	115682
排除：目标变量为空	0
排除后样本	115682

注：按照01模型设计的排除规则统计；当前流程的排除项为目标变量缺失。

总体样本概况

数据集	样本量	好样本	坏样本	坏样本率	占比
全部样本	115682	106389	9293	8.03%	100.00%
开发样本	38088	34937	3151	8.27%	32.92%
测试样本	25391	23291	2100	8.27%	21.95%
训练+测试样本	63479	58228	5251	8.27%	54.87%
跨时间验证样本	34730	32298	2432	7.00%	30.02%
PSI时点样本	17473	15863	1610	—	15.10%

开发/预留验证样本交叉统计

类别	开发+预留样本数	开发样本数	开发占比	预留验证样本数	预留验证占比
好	58228	34937	60.00%	23291	40.00%
坏	5251	3151	60.01%	2100	39.99%
合计	63479	38088	60.00%	25391	40.00%

细致变量分析（预分箱口径，开发样本）

变量	IV	缺失率	取值集中度	最大相关系数
last_od_to_cur_freq	0.1928	0.02%	70.20%	0.4978
max_od_days	0.1870	0.02%	25.81%	0.5557
last_loan_setl_tnr	0.1669	0.02%	18.96%	0.3034
end_loan_to_cur_freq	0.1495	0.02%	6.32%	0.6425
apprv_amt_day	0.1430	0.02%	79.67%	0.6396
cre_l60_used_limit_rate_min	0.1270	0.06%	10.21%	0.7274
ps_perd_no	0.1244	0.00%	13.10%	0.6425
loan_os_prcp_credit_amount_m3	0.1222	0.07%	9.66%	0.5204
cre_l90_used_limit_amt_min	0.1160	0.06%	14.62%	0.7390
odgt0_m12_subcurmonth	0.1094	0.07%	34.86%	0.7415
shd_pre_repay_due_rate	0.1088	1.11%	16.57%	0.5562
cre_now_l60_used_amt_m_min	0.1049	0.06%	74.02%	0.6396
cre_now_l60_limit_left_d_max	0.1013	0.48%	67.92%	0.7660
loan_os_prcp_credit_amount_m6	0.0944	0.07%	2.98%	0.5204
f_ps_od_days_max	0.0932	0.02%	53.63%	0.5202
suc_apprv_num_m1	0.0909	0.02%	79.23%	0.6800
acc_ps_perd_no	0.0875	0.02%	25.81%	0.4281
setl_prcp_ratio	0.0866	0.02%	21.83%	0.6593
last_od_num_m6	0.0859	0.02%	78.72%	0.6476
od_amt_m6_loan_os_prcp_m6_pc	0.0798	0.07%	93.14%	0.6644
loan_os_prcp_credit_amount_m12	0.0795	0.07%	0.23%	0.2371
ps_int_amt_mon	0.0775	0.02%	5.50%	0.7503
available_limit_amt	0.0771	0.02%	32.48%	0.8089
cre_l30_l90_used_amt_d_max	0.0770	0.34%	21.39%	0.6593
orig_prcp_avg_m3	0.0764	0.02%	60.04%	0.5989
cre_l30_l90_used_amt_m_max	0.0731	0.06%	21.48%	0.6810
cre_now_l30_used_amt_d_min	0.0710	5.71%	86.91%	0.9733
shd_max_dpd	0.0690	1.05%	74.62%	0.3801
cre_l60_used_limit_rate_max	0.0685	0.06%	6.42%	0.7274
od_amt_m12_loan_os_prcp_m12_pc	0.0649	0.07%	92.39%	0.6644
repay_amount_m3_loan_os_prcp_pc	0.0634	0.07%	38.42%	0.6366
t_ps_od_days_max	0.0607	0.02%	54.18%	0.5455
apprv_num_m1	0.0595	0.02%	73.93%	0.7533
s_ps_od_days_max	0.0594	0.02%	54.12%	0.5455
shd_l30_max_dpd	0.0576	2.96%	71.65%	0.7038
apprv_num_m3	0.0572	0.02%	52.89%	0.7533
useratemore50maxcontimonsm12	0.0530	0.07%	10.71%	0.6543
cre_l30_limit_left_amt_min	0.0504	0.06%	4.18%	0.7875
cre_now_l60_limit_left_d_min	0.0466	5.74%	11.24%	0.8178
ps_int_amt_sum	0.0465	0.02%	1.21%	0.7396
avg_tnr 平均履约月数	0.0456	0.02%	30.34%	0.6841
odgt0_m12_mob_pc	0.0447	0.07%	33.87%	0.6158
cre_now_l60_used_amt_d_min	0.0429	10.25%	81.68%	0.7521
max_loan_os_prcp_m12	0.0411	0.07%	4.04%	0.7503
odgt0_m12_num	0.0407	0.07%	34.86%	0.7141
useratemore70_m6_num	0.0405	0.07%	28.42%	0.6941
cre_now_l60_used_amt_m_max	0.0400	0.06%	11.21%	0.6810
suc_apprv_num_m6	0.0395	0.02%	34.85%	0.7214
cre_now_p1m_used_rate_d	0.0386	5.64%	4.54%	0.9733
useratemore70monthsubcurmonth	0.0384	0.07%	35.85%	0.6077
orig_prcp_avg_m12	0.0372	0.02%	3.24%	0.6695
cre_l30_l90_used_amt_m_min	0.0369	0.06%	78.40%	0.5989
shd_pre_repay_amt_rate	0.0339	0.08%	1.29%	0.6789
cre_usedrate_u30_daydelta_max	0.0330	12.49%	83.72%	0.6366
repay_amount_m6_all_shd_amt_pc	0.0321	0.07%	3.66%	0.7885
ps_int_amt_avg	0.0306	0.02%	1.21%	0.6095
cre_now_l30_used_amt_d_max	0.0304	0.52%	14.27%	0.6000
cre_now_l30_limit_left_d_min	0.0290	4.23%	14.95%	0.3058
repay_amount_m6_loan_os_prcp_pc	0.0282	0.07%	54.31%	0.5912
shd_l60_min_dpd	0.0278	2.50%	51.07%	0.7466
min_apply_amt	0.0273	0.02%	10.57%	0.4938
useratemore90maxcontimonsm12	0.0269	0.07%	24.43%	0.6895
cre_now_l90_limit_left_d_min	0.0266	6.91%	9.77%	0.8178
repay_amount_all_shd_amt_pc	0.0254	0.07%	5.67%	0.6536
shd_instm_amt_sum	0.0248	0.08%	0.03%	0.7396
useratemore90_m3_num	0.0240	0.07%	61.13%	0.6941
cre_l30_l90_usedrate_m_max	0.0233	0.06%	26.85%	0.7107
odgt0_m3_num	0.0227	0.07%	53.85%	0.7141
cre_now_l60_usedrate_m_max	0.0226	0.06%	13.38%	0.7107
m_s_ps_instm_amt	0.0216	0.02%	70.25%	0.4301
min_tnr	0.0215	0.02%	53.18%	0.6841
setl_rem_prcp_paym_last_month_lo	0.0203	0.07%	87.85%	0.6536
cre_now_p3m_used_rate_d	0.0201	11.82%	1.60%	0.7521
shd_l180_instm_amt_sum	0.0200	0.08%	0.11%	0.7458
last_clear_num_m3	0.0200	0.02%	57.66%	0.7214
loan_os_prcp_gt0_m12_num_pc	0.0196	0.07%	61.32%	0.5912
ps_prcp_amt_mon	0.0183	0.02%	4.60%	0.7458
cre_now_p1m_used_rate_m	0.0171	0.93%	4.84%	0.7553
cre_now_p2m_used_rate_m	0.0158	1.66%	2.23%	0.7553
shd_l30_pre_repay_due_rate	0.0153	3.11%	48.56%	0.7855
end_loan_to_rep_loan_freq	0.0133	0.02%	6.97%	0.4280
shd_pre_repay_cnt	0.0133	0.08%	1.22%	0.5711
shd_remain_actual_cnt	0.0125	0.08%	7.33%	0.6008
account_age	0.0124	0.07%	4.74%	0.7206
shd_l90_ps_due_cnt	0.0118	0.08%	17.68%	0.6782
cre_now_l30_limit_left_d_max	0.0115	0.72%	79.30%	0.7660
min_apprv_amt	0.0110	0.02%	29.17%	0.5699
last_clear_num_m1	0.0100	0.02%	79.20%	0.7141
shd_min_dpd	0.0094	1.06%	26.93%	0.7113
sum_apply_amt	0.0087	0.02%	10.45%	0.4938
account_age_loan_day	0.0084	0.07%	2.11%	0.7206
last_apply_freq	0.0080	0.02%	87.14%	0.6518
shd_remain_actual_rate	0.0079	0.41%	66.46%	0.7855
max_od_due	0.0069	0.07%	74.02%	0.7415
setl_prcp_mon_ratio	0.0051	0.07%	6.05%	0.4346
grade_limit_amount	0.0051	0.02%	38.22%	0.4065
shd_l180_max_dpd	0.0043	1.69%	57.75%	0.7885
cre_usedrate_u30_daydelta_min	0.0040	12.49%	81.81%	0.4730
age	0.0040	0.02%	4.89%	0.1655
setl_rem_prcp_paym_m12_loan_os_p	0.0036	0.07%	36.61%	0.3691

注：共 124 个候选变量，按 IV 降序展示前 100 个；集中度 = 最大频次取值样本数 ÷ 非空样本数；相关性为皮尔逊（仅数值变量），完整数据见 variable_detail.json。

03 单变量分析（细分箱）

max_od_days — IV 0.2818，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0]	9827	8680	1147	11.67%	-0.3821
2	(0, 5]	21568	20482	1086	5.04%	0.5311
3	(5, 7]	2317	2114	203	8.76%	-0.0628
4	(7, 12]	2223	1948	275	12.37%	-0.4482
5	(12, inf]	2145	1706	439	20.47%	-1.0485

last_od_to_cur_freq — IV 0.2596，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 1]	4011	3216	795	19.82%	-1.0084
2	(1, 3]	2608	2372	236	9.05%	-0.0983
3	(3, 8]	2051	1970	81	3.95%	0.7854
4	(8, 50042]	2678	2607	71	2.65%	1.1973
5	(50042, inf]	26732	24765	1967	7.36%	0.1270

odgt0_m12_subcurmonth — IV 0.2143，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0]	9804	8659	1145	11.68%	-0.3825
2	(0, 2]	7949	7534	415	5.22%	0.4932
3	(2, 5]	4022	3860	162	4.03%	0.7651
4	(5, 50005]	3017	2932	85	2.82%	1.1351
5	(50005, inf]	13268	11926	1342	10.11%	-0.2212

f_ps_od_days_max — IV 0.1937，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0]	20422	18144	2278	11.15%	-0.3309
2	(0, 1]	8441	8002	439	5.20%	0.4970
3	(1, 2]	3420	3275	145	4.24%	0.7114
4	(2, 4]	3590	3453	137	3.82%	0.8211
5	(4, inf]	2207	2056	151	6.84%	0.2053

end_loan_to_cur_freq — IV 0.1904，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, -96]	20624	18471	2153	10.44%	-0.2566
2	(-96, -69]	3011	2762	249	8.27%	0.0003
3	(-69, -23]	6324	5929	395	6.25%	0.3028
4	(-23, -1]	5713	5565	148	2.59%	1.2211
5	(-1, inf]	2408	2203	205	8.51%	-0.0314

ovd_days_d3_num_m1 — IV 0.1789，2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.5]	34676	32228	2448	7.06%	0.1716
2	(0.5, inf]	3404	2702	702	20.62%	-1.0581

last_loan_setl_tnr — IV 0.1645，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0]	7239	6994	245	3.38%	0.9456
2	(0, 3]	11453	10542	911	7.95%	0.0426
3	(3, 4]	2791	2442	349	12.50%	-0.4604
4	(4, 8]	10684	9521	1163	10.89%	-0.3034
5	(8, inf]	5913	5431	482	8.15%	0.0160

suc_apprv_num_m1 — IV 0.1594，3 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0]	30169	27287	2882	9.55%	-0.1580
2	(0, 1]	4787	4591	196	4.09%	0.7478
3	(1, inf]	3124	3052	72	2.30%	1.3409

apprv_amt_day — IV 0.1569，4 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 11]	30344	27452	2892	9.53%	-0.1555
2	(11, 1000]	2506	2421	85	3.39%	0.9433
3	(1000, 5995]	3304	3220	84	2.54%	1.2404
4	(5995, inf]	1926	1837	89	4.62%	0.6213

t_ps_od_days_max — IV 0.1496，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0]	20633	18517	2116	10.26%	-0.2368
2	(0, 2]	11097	10524	573	5.16%	0.5046
3	(2, 3]	2048	1977	71	3.47%	0.9207
4	(3, 5]	2197	2075	122	5.55%	0.4278
5	(5, inf]	2105	1837	268	12.73%	-0.4810

cre_now_l60_used_amt_m_min — IV 0.1485，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 1.78]	28201	25458	2743	9.73%	-0.1775
2	(1.78, 869.6]	2476	2368	108	4.36%	0.6822
3	(869.6, 1999.71]	2060	2009	51	2.48%	1.2681
4	(1999.71, 6462.94]	3125	3009	116	3.71%	0.8503
5	(6462.94, inf]	2203	2071	132	5.99%	0.3475

ps_perd_no — IV 0.1475，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 1]	4991	4845	146	2.93%	1.0963
2	(1, 2]	3170	2996	174	5.49%	0.4402
3	(2, 3]	3225	3007	218	6.76%	0.2184
4	(3, 9]	17375	15601	1774	10.21%	-0.2317
5	(9, inf]	9327	8488	839	9.00%	-0.0916

orig_prcp_avg_m3 — IV 0.1453，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 23.45]	22864	20513	2351	10.28%	-0.2397
2	(23.45, 1920.67]	7828	7510	318	4.06%	0.7560
3	(1920.67, 3515.75]	2938	2790	148	5.04%	0.5306
4	(3515.75, 6174.75]	1980	1853	127	6.41%	0.2744
5	(6174.75, inf]	2470	2264	206	8.34%	-0.0089

cre_l60_used_limit_rate_min — IV 0.1447，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.02]	4457	4320	137	3.07%	1.0455
2	(0.02, 0.09]	2676	2526	150	5.61%	0.4182
3	(0.09, 0.28]	7493	6967	526	7.02%	0.1781
4	(0.28, 0.92]	18902	17153	1749	9.25%	-0.1224
5	(0.92, inf]	4537	3949	588	12.96%	-0.5010

s_ps_od_days_max — IV 0.1336，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0]	20610	18430	2180	10.58%	-0.2713
2	(0, 1]	7951	7528	423	5.32%	0.4731
3	(1, 2]	3465	3303	162	4.68%	0.6090
4	(2, 4]	3494	3326	168	4.81%	0.5796
5	(4, inf]	2560	2343	217	8.48%	-0.0267

cre_l90_used_limit_amt_min — IV 0.1336，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 21.64]	5618	5408	210	3.74%	0.8430
2	(21.64, 748.71]	8076	7526	550	6.81%	0.2107
3	(748.71, 8516.23]	20172	18354	1818	9.01%	-0.0934
4	(8516.23, 14597.38]	2267	1990	277	12.22%	-0.4336
5	(14597.38, inf]	1932	1637	295	15.27%	-0.6919

loan_os_prcp_credit_amount_m3 — IV 0.1274，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, -4999]	3677	3299	378	10.28%	-0.2392
2	(-4999, 35.12]	8315	7933	382	4.59%	0.6276
3	(35.12, 100.48]	19118	17611	1507	7.88%	0.0527
4	(100.48, 124.34]	2715	2411	304	11.20%	-0.3349
5	(124.34, inf]	4235	3657	578	13.65%	-0.5609

apprv_num_m1 — IV 0.1225，4 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0]	28152	25425	2727	9.69%	-0.1734
2	(0, 1]	5350	5107	243	4.54%	0.6394
3	(1, 2]	1989	1914	75	3.77%	0.8335
4	(2, inf]	2589	2484	105	4.06%	0.7577

setl_prcp_ratio — IV 0.1222，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.04]	8346	7979	367	4.40%	0.6733
2	(0.04, 0.17]	4533	4130	403	8.89%	-0.0788
3	(0.17, 0.31]	3537	3108	429	12.13%	-0.4257
4	(0.31, 0.66]	13016	11684	1332	10.23%	-0.2344
5	(0.66, inf]	8648	8029	619	7.16%	0.1568

shd_pre_repay_due_rate — IV 0.1115，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.87]	10547	9988	559	5.30%	0.4807
2	(0.87, 0.95]	6557	6057	500	7.63%	0.0921
3	(0.95, 0.99]	5140	4673	467	9.09%	-0.0991
4	(0.99, 1.05]	9932	8737	1195	12.03%	-0.4129
5	(1.05, inf]	5488	5083	405	7.38%	0.1275

last_od_num_m6 — IV 0.1099，4 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0]	29977	27919	2058	6.87%	0.2016
2	(0, 3]	4179	3621	558	13.35%	-0.5358
3	(3, 7]	1999	1710	289	14.46%	-0.6281
4	(7, inf]	1925	1680	245	12.73%	-0.4807

available_limit_amt — IV 0.1061，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.03]	12385	10918	1467	11.85%	-0.3987
2	(0.03, 468.86]	4523	4247	276	6.10%	0.3276
3	(468.86, 4307.3]	11998	11148	850	7.08%	0.1678
4	(4307.3, 27316.27]	7250	6788	462	6.37%	0.2814
5	(27316.27, inf]	1924	1829	95	4.94%	0.5517

loan_os_prcp_credit_amount_m6 — IV 0.1027，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 4.13]	1917	1793	124	6.47%	0.2656
2	(4.13, 33.8]	6212	5942	270	4.35%	0.6857
3	(33.8, 48.94]	4435	4140	295	6.65%	0.2358
4	(48.94, 107.59]	18735	17074	1661	8.87%	-0.0756
5	(107.59, inf]	6761	5962	799	11.82%	-0.3959

cre_now_l30_used_amt_d_min — IV 0.1008，3 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 1]	31211	28273	2938	9.41%	-0.0980
2	(1, 1.38]	1927	1855	72	3.74%	0.8868
3	(1.38, inf]	2774	2692	82	2.96%	1.1291

acc_ps_perd_no — IV 0.0987，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0]	9827	8680	1147	11.67%	-0.3821
2	(0, 7]	13221	12111	1110	8.40%	-0.0162
3	(7, 23]	8461	7896	565	6.68%	0.2313
4	(23, 65]	4625	4373	252	5.45%	0.4478
5	(65, inf]	1946	1870	76	3.91%	0.7970

apprv_num_m3 — IV 0.0970，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0]	20139	18040	2099	10.42%	-0.2548
2	(0, 1]	6637	6222	415	6.25%	0.3016
3	(1, 2]	3563	3353	210	5.89%	0.3646
4	(2, 4]	3610	3431	179	4.96%	0.5473
5	(4, inf]	4131	3884	247	5.98%	0.3493

cre_l30_l90_used_amt_d_max — IV 0.0956，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.51]	3338	3109	229	6.86%	0.2048
2	(0.51, 0.68]	7953	7318	635	7.98%	0.0409
3	(0.68, 0.87]	14917	13321	1596	10.70%	-0.2817
4	(0.87, 0.97]	2913	2663	250	8.58%	-0.0378
5	(0.97, inf]	8839	8402	437	4.94%	0.5528

ps_int_amt_mon — IV 0.0937，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 1.48]	2355	2275	80	3.40%	0.9418
2	(1.48, 19.7]	9337	8705	632	6.77%	0.2168
3	(19.7, 132.38]	19414	17827	1587	8.17%	0.0129
4	(132.38, 296.67]	4802	4267	535	11.14%	-0.3295
5	(296.67, inf]	2172	1856	316	14.55%	-0.6355

loan_os_prcp_credit_amount_m12 — IV 0.0893，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 16.18]	3164	3058	106	3.35%	0.9564
2	(16.18, 44.21]	6033	5671	362	6.00%	0.3458
3	(44.21, 77.88]	14456	13225	1231	8.52%	-0.0314
4	(77.88, 95.76]	6632	6006	626	9.44%	-0.1446
5	(95.76, inf]	7775	6951	824	10.60%	-0.2732

cre_l30_l90_used_amt_m_max — IV 0.0882，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 35.01]	8633	8219	414	4.80%	0.5828
2	(35.01, 350.38]	6311	5819	492	7.80%	0.0649
3	(350.38, 1554.14]	13255	12020	1235	9.32%	-0.1300
4	(1554.14, 1951.38]	2059	1896	163	7.92%	0.0482
5	(1951.38, inf]	7807	6961	846	10.84%	-0.2980

avg_od_amt_m6_orig_prcp_pc — IV 0.0815，2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.57]	35568	32866	2702	7.60%	0.0927
2	(0.57, inf]	2492	2045	447	17.94%	-0.8851

od_amt_m6_loan_os_prcp_m6_pc — IV 0.0804，2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.39]	35569	32865	2704	7.60%	0.0920
2	(0.39, inf]	2491	2046	445	17.86%	-0.8801

cre_now_l60_used_amt_d_min — IV 0.0765，4 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 1]	27922	25186	2736	9.80%	-0.1106
2	(1, 1.45]	2356	2236	120	5.09%	0.5945
3	(1.45, 2.31]	1886	1811	75	3.98%	0.8537
4	(2.31, inf]	2021	1922	99	4.90%	0.6356

cre_l60_used_limit_rate_max — IV 0.0729，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.22]	4179	3957	222	5.31%	0.4750
2	(0.22, 0.99]	20565	18878	1687	8.20%	0.0095
3	(0.99, 1.21]	6016	5640	376	6.25%	0.3025
4	(1.21, 1.42]	2473	2133	340	13.75%	-0.5692
5	(1.42, inf]	4832	4307	525	10.87%	-0.3009

shd_max_dpd — IV 0.0690，2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.5]	9565	8427	1138	11.90%	-0.4008
2	(0.5, inf]	28122	26134	1988	7.07%	0.1731

loan_os_prcp_gt0_m3_num_pc — IV 0.0681，2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 68.17]	3354	3252	102	3.04%	1.0563
2	(68.17, inf]	34706	31659	3047	8.78%	-0.0649

od_amt_m12_loan_os_prcp_m12_pc — IV 0.0658，2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.1]	35222	32532	2690	7.64%	0.0870
2	(0.1, inf]	2838	2379	459	16.17%	-0.7603

repay_amount_m3_loan_os_prcp_pc — IV 0.0656，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, -4999]	4804	4554	250	5.20%	0.4966
2	(-4999, 31.59]	5361	4745	616	11.49%	-0.3641
3	(31.59, 41.34]	3753	3371	382	10.18%	-0.2282
4	(41.34, 74.81]	9434	8576	858	9.09%	-0.1036
5	(74.81, inf]	14708	13665	1043	7.09%	0.1670

max_od_due — IV 0.0638，2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.5]	9807	8661	1146	11.69%	-0.3832
2	(0.5, inf]	28253	26250	2003	7.09%	0.1673

cre_now_l90_limit_left_d_min — IV 0.0620，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, -0.68]	2700	2510	190	7.04%	0.1917
2	(-0.68, 0.14]	2874	2612	262	9.12%	-0.0898
3	(0.14, 0.99]	4108	3569	539	13.12%	-0.4990
4	(0.99, 1.19]	7988	7501	487	6.10%	0.3452
5	(1.19, inf]	17786	16286	1500	8.43%	-0.0045

cre_l30_limit_left_amt_min — IV 0.0597，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, -132.06]	7225	6369	856	11.85%	-0.3986
2	(-132.06, 101.07]	4282	4032	250	5.84%	0.3750
3	(101.07, 432.7]	3123	2895	228	7.30%	0.1359
4	(432.7, 2482.14]	10192	9318	874	8.58%	-0.0389
5	(2482.14, inf]	13243	12301	942	7.11%	0.1639

useratemore50maxcontimonsm12 — IV 0.0578，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0]	4076	3889	187	4.59%	0.6291
2	(0, 1]	2003	1870	133	6.64%	0.2376
3	(1, 2]	2286	2165	121	5.29%	0.4787
4	(2, 4]	5893	5401	492	8.35%	-0.0099
5	(4, inf]	23802	21586	2216	9.31%	-0.1294

shd_l30_max_dpd — IV 0.0576，2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.5]	27858	25823	2035	7.30%	0.1535
2	(0.5, inf]	9101	8026	1075	11.81%	-0.3769

cre_now_l60_limit_left_d_min — IV 0.0571，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.05]	3643	3352	291	7.99%	0.0571
2	(0.05, 0.97]	4393	3833	560	12.75%	-0.4634
3	(0.97, 1.15]	9340	8739	601	6.43%	0.2900
4	(1.15, 3.56]	15216	13872	1344	8.83%	-0.0527
5	(3.56, inf]	3309	3083	226	6.83%	0.2262

ps_int_amt_sum — IV 0.0558，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 209.51]	3173	3002	171	5.39%	0.4594
2	(209.51, 815.29]	10356	9617	739	7.14%	0.1600
3	(815.29, 1891.74]	10429	9613	816	7.82%	0.0605
4	(1891.74, 10533.94]	11316	10276	1040	9.19%	-0.1154
5	(10533.94, inf]	2806	2422	384	13.69%	-0.5642

shd_l30_pre_repay_due_rate — IV 0.0546，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.88]	6969	6144	825	11.84%	-0.3781
2	(0.88, 1.01]	17955	16588	1367	7.61%	0.1101
3	(1.01, 1.78]	2875	2603	272	9.46%	-0.1274
4	(1.78, 4.92]	7093	6547	546	7.70%	0.0982
5	(4.92, inf]	2011	1912	99	4.92%	0.5748

cre_now_l60_used_amt_m_max — IV 0.0541，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 83.31]	5148	4904	244	4.74%	0.5951
2	(83.31, 1001.96]	16937	15568	1369	8.08%	0.0256
3	(1001.96, 2003.01]	7151	6515	636	8.89%	-0.0789
4	(2003.01, 2696.47]	2318	2054	264	11.39%	-0.3539
5	(2696.47, inf]	6511	5874	637	9.78%	-0.1840

cre_now_l60_limit_left_d_max — IV 0.0537，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, -0.01]	2260	2006	254	11.24%	-0.3420
2	(-0.01, 0.32]	3907	3694	213	5.45%	0.4446
3	(0.32, 0.7]	2445	2334	111	4.54%	0.6373
4	(0.7, 1]	28607	26150	2457	8.59%	-0.0436
5	(1, inf]	685	592	93	13.58%	-0.5576

cre_l30_l90_used_amt_m_min — IV 0.0527，4 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.63]	29856	27185	2671	8.95%	-0.0853
2	(0.63, 1107.6]	2858	2742	116	4.06%	0.7573
3	(1107.6, 5082.2]	3258	3082	176	5.40%	0.4573
4	(5082.2, inf]	2093	1906	187	8.93%	-0.0839

avg_tnr 平均履约月数 — IV 0.0524，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 3]	2436	2340	96	3.94%	0.7876
2	(3, 5]	3672	3442	230	6.26%	0.2998
3	(5, 6]	2660	2472	188	7.07%	0.1704
4	(6, 10]	12671	11645	1026	8.10%	0.0233
5	(10, inf]	16641	15031	1610	9.67%	-0.1721

max_loan_os_prcp_m12 — IV 0.0469，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 1747.28]	4101	3860	241	5.88%	0.3679
2	(1747.28, 2010.25]	2806	2562	244	8.70%	-0.0543
3	(2010.25, 13572.58]	22480	20766	1714	7.62%	0.0888
4	(13572.58, 20848.59]	3619	3278	341	9.42%	-0.1426
5	(20848.59, inf]	5054	4445	609	12.05%	-0.4180

cre_usedrate_u30_daydelta_max — IV 0.0468，3 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 57]	2829	2700	129	4.56%	0.6900
2	(57, 85]	2112	1992	120	5.68%	0.4582
3	(85, inf]	28391	25741	2650	9.33%	-0.0776

odgt0_m12_num — IV 0.0464，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0]	13268	11926	1342	10.11%	-0.2212
2	(0, 1]	7737	7100	637	8.23%	0.0054
3	(1, 2]	5534	5098	436	7.88%	0.0532
4	(2, 5]	8321	7747	574	6.90%	0.1967
5	(5, inf]	3200	3040	160	5.00%	0.5387

odgt0_m12_mob_pc — IV 0.0450，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 4.16]	13272	11930	1342	10.11%	-0.2208
2	(4.16, 20.13]	12532	11512	1020	8.14%	0.0179
3	(20.13, 37.15]	6532	6110	422	6.46%	0.2670
4	(37.15, 57.67]	3471	3219	252	7.26%	0.1417
5	(57.67, inf]	2253	2140	113	5.02%	0.5355

suc_apprv_num_m6 — IV 0.0434，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0]	13272	11960	1312	9.89%	-0.1959
2	(0, 1]	8739	7965	774	8.86%	-0.0747
3	(1, 2]	4770	4438	332	6.96%	0.1869
4	(2, 3]	3042	2802	240	7.89%	0.0515
5	(3, inf]	8257	7765	492	5.96%	0.3530

useratemore70monthsubcurmonth — IV 0.0434，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0]	13645	12444	1201	8.80%	-0.0676
2	(0, 2]	6586	5973	613	9.31%	-0.1291
3	(2, 4]	5198	4685	513	9.87%	-0.1939
4	(4, 9]	6037	5564	473	7.83%	0.0593
5	(9, inf]	6594	6245	349	5.29%	0.4787

setl_rem_prcp_paym_m3_num — IV 0.0433，2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.5]	32094	29240	2854	8.89%	-0.0789
2	(0.5, inf]	5966	5671	295	4.94%	0.5504

orig_prcp_avg_m12 — IV 0.0431，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 1031.97]	11498	10735	763	6.64%	0.2381
2	(1031.97, 1871.88]	6925	6405	520	7.51%	0.1051
3	(1871.88, 3819.86]	8727	7993	734	8.41%	-0.0181
4	(3819.86, 13787.5]	8909	8041	868	9.74%	-0.1798
5	(13787.5, inf]	2021	1756	265	13.11%	-0.5149

useratemore70_m6_num — IV 0.0429，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0]	10817	10146	671	6.20%	0.3103
2	(0, 1]	4435	4115	320	7.22%	0.1484
3	(1, 4]	14412	13104	1308	9.08%	-0.1013
4	(4, 5]	3468	3132	336	9.69%	-0.1734
5	(5, inf]	4928	4414	514	10.43%	-0.2554

cre_now_p1m_used_rate_d — IV 0.0411，4 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.68]	6593	6162	431	6.54%	0.2927
2	(0.68, 1]	23658	21381	2277	9.62%	-0.1277
3	(1, 1.79]	3788	3514	274	7.23%	0.1841
4	(1.79, inf]	1901	1803	98	5.16%	0.5449

shd_pre_repay_amt_rate — IV 0.0389，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.62]	12414	11603	811	6.53%	0.2551
2	(0.62, 0.75]	8814	8116	698	7.92%	0.0477
3	(0.75, 0.85]	8769	7946	823	9.39%	-0.1382
4	(0.85, 0.93]	6365	5687	678	10.65%	-0.2789
5	(0.93, inf]	1697	1558	139	8.19%	0.0110

m_s_ps_instm_amt — IV 0.0386，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 33.56]	26890	24916	1974	7.34%	0.1295
2	(33.56, 371.93]	5271	4739	532	10.09%	-0.2190
3	(371.93, 614.23]	2004	1774	230	11.48%	-0.3630
4	(614.23, 1121.7]	1960	1785	175	8.93%	-0.0836
5	(1121.7, inf]	1955	1716	239	12.23%	-0.4347

repay_amount_m6_all_shd_amt_pc — IV 0.0380，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 93.99]	13268	11957	1311	9.88%	-0.1952
2	(93.99, 95.59]	3022	2801	221	7.31%	0.1339
3	(95.59, 96.49]	3007	2725	282	9.38%	-0.1374
4	(96.49, 99.49]	13712	12665	1047	7.64%	0.0872
5	(99.49, inf]	5051	4763	288	5.70%	0.4000

shd_l60_min_dpd — IV 0.0368，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, -287]	11318	10338	980	8.66%	-0.0354
2	(-287, -152]	2052	1903	149	7.26%	0.1558
3	(-152, -1]	1883	1799	84	4.46%	0.6727
4	(-1, 0]	18965	17424	1541	8.13%	0.0340
5	(0, inf]	2917	2558	359	12.31%	-0.4278

ps_int_amt_avg — IV 0.0357，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 4.33]	4077	3851	226	5.54%	0.4296
2	(4.33, 13.08]	12232	11319	913	7.46%	0.1116
3	(13.08, 15.02]	2044	1841	203	9.93%	-0.2011
4	(15.02, 38.25]	12311	11268	1043	8.47%	-0.0261
5	(38.25, inf]	7416	6651	765	10.32%	-0.2433

useratemore90maxcontimonsm12 — IV 0.0350，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0]	9298	8723	575	6.18%	0.3136
2	(0, 1]	6903	6349	554	8.03%	0.0332
3	(1, 4]	14750	13461	1289	8.74%	-0.0598
4	(4, 7]	4652	4188	464	9.97%	-0.2056
5	(7, inf]	2457	2190	267	10.87%	-0.3013

shd_l90_ps_due_cnt — IV 0.0336，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 2]	2486	2383	103	4.14%	0.7357
2	(2, 5]	9355	8574	781	8.35%	-0.0098
3	(5, 9]	8793	7967	826	9.39%	-0.1392
4	(9, 17]	7082	6546	536	7.57%	0.0968
5	(17, inf]	10343	9440	903	8.73%	-0.0587

cre_now_l30_used_amt_d_max — IV 0.0326，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.68]	7433	6948	485	6.53%	0.2605
2	(0.68, 0.75]	2291	2090	201	8.77%	-0.0599
3	(0.75, 0.76]	1823	1681	142	7.79%	0.0698
4	(0.76, 0.91]	17330	15652	1678	9.68%	-0.1686
5	(0.91, inf]	9014	8373	641	7.11%	0.1682

cre_now_l30_limit_left_d_min — IV 0.0312，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.27]	2622	2384	238	9.08%	-0.0874
2	(0.27, 1]	8974	8078	896	9.98%	-0.1927
3	(1, 1.12]	7912	7375	537	6.79%	0.2282
4	(1.12, 1.73]	12047	10980	1067	8.86%	-0.0604
5	(1.73, inf]	4920	4601	319	6.48%	0.2772

min_apply_amt — IV 0.0305，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 1135]	3388	3010	378	11.16%	-0.3311
2	(1135, 2270]	5142	4734	408	7.93%	0.0453
3	(2270, 4180]	12841	11679	1162	9.05%	-0.0983
4	(4180, 7300]	9221	8490	731	7.93%	0.0463
5	(7300, inf]	7488	7017	471	6.29%	0.2953

last_clear_num_m3 — IV 0.0305，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0]	21956	19908	2048	9.33%	-0.1317
2	(0, 1]	7043	6525	518	7.35%	0.1275
3	(1, 2]	3417	3177	240	7.02%	0.1771
4	(2, 3]	2032	1903	129	6.35%	0.2854
5	(3, inf]	3632	3417	215	5.92%	0.3599

repay_amount_all_shd_amt_pc — IV 0.0305，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, -4999]	2159	2017	142	6.58%	0.2478
2	(-4999, 90.52]	9207	8306	901	9.79%	-0.1845
3	(90.52, 97.22]	16103	14703	1400	8.69%	-0.0541
4	(97.22, 98.58]	6968	6468	500	7.18%	0.1543
5	(98.58, inf]	3623	3417	206	5.69%	0.4029

useratemore90_m3_num — IV 0.0302，4 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0]	23266	21501	1765	7.59%	0.0942
2	(0, 1]	6117	5646	471	7.70%	0.0781
3	(1, 2]	3979	3623	356	8.95%	-0.0856
4	(2, inf]	4698	4141	557	11.86%	-0.3996

shd_instm_amt_sum — IV 0.0298，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 14048.52]	12742	11786	956	7.50%	0.1062
2	(14048.52, 17727.41]	2712	2547	165	6.08%	0.3310
3	(17727.41, 134568.02]	17826	16341	1485	8.33%	-0.0074
4	(134568.02, 248682.59]	2691	2409	282	10.48%	-0.2606
5	(248682.59, inf]	2088	1827	261	12.50%	-0.4598

repay_amount_m6_loan_os_prcp_pc — IV 0.0293，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, -4999]	6828	6353	475	6.96%	0.1877
2	(-4999, 51.89]	1925	1684	241	12.52%	-0.4616
3	(51.89, 61.89]	2835	2536	299	10.55%	-0.2678
4	(61.89, 93.53]	5789	5260	529	9.14%	-0.1088
5	(93.53, inf]	20683	19078	1605	7.76%	0.0697

cre_now_l60_usedrate_m_max — IV 0.0284，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0]	5094	4749	345	6.77%	0.2166
2	(0, 0.04]	2654	2517	137	5.16%	0.5053
3	(0.04, 0.08]	2999	2774	225	7.50%	0.1064
4	(0.08, 0.58]	24539	22311	2228	9.08%	-0.1015
5	(0.58, inf]	2779	2564	215	7.74%	0.0732

min_tnr — IV 0.0283，4 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 1]	2688	2434	254	9.45%	-0.1460
2	(1, 5]	20261	18826	1435	7.08%	0.1681
3	(5, 8]	3012	2737	275	9.13%	-0.1081
4	(8, inf]	12119	10933	1186	9.79%	-0.1847

ps_prcp_amt_mon — IV 0.0278，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 38.49]	2071	1967	104	5.02%	0.5339
2	(38.49, 955.47]	22571	20800	1771	7.85%	0.0575
3	(955.47, 2836.02]	9113	8257	856	9.39%	-0.1394
4	(2836.02, 4656.5]	2267	2085	182	8.03%	0.0326
5	(4656.5, inf]	2058	1821	237	11.52%	-0.3669

cre_now_p3m_used_rate_d — IV 0.0250，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.41]	4546	4253	293	6.45%	0.3289
2	(0.41, 0.52]	4468	4095	373	8.35%	0.0496
3	(0.52, 0.83]	12686	11435	1251	9.86%	-0.1336
4	(0.83, 1.78]	8549	7771	778	9.10%	-0.0449
5	(1.78, inf]	3336	3097	239	7.16%	0.2154

loan_os_prcp_gt0_m12_num_pc — IV 0.0249，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 57.74]	3298	3138	160	4.85%	0.5705
2	(57.74, 72.08]	2631	2417	214	8.13%	0.0186
3	(72.08, 76.01]	1961	1784	177	9.03%	-0.0953
4	(76.01, 92.32]	6640	6094	546	8.22%	0.0067
5	(92.32, inf]	23530	21478	2052	8.72%	-0.0575

cre_l30_l90_usedrate_m_max — IV 0.0244，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.03]	12161	11333	828	6.81%	0.2109
2	(0.03, 0.08]	3035	2806	229	7.55%	0.1003
3	(0.08, 0.16]	6862	6177	685	9.98%	-0.2063
4	(0.16, 0.57]	14019	12774	1245	8.88%	-0.0772
5	(0.57, inf]	1988	1825	163	8.20%	0.0101

shd_l180_instm_amt_sum — IV 0.0243，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 5366.87]	14745	13677	1068	7.24%	0.1442
2	(5366.87, 6463.93]	2051	1854	197	9.61%	-0.1638
3	(6463.93, 34552.49]	16659	15283	1376	8.26%	0.0019
4	(34552.49, 55994.67]	2458	2207	251	10.21%	-0.2318
5	(55994.67, inf]	2146	1889	257	11.98%	-0.4110

odgt0_m3_num — IV 0.0227，4 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0]	20494	18897	1597	7.79%	0.0652
2	(0, 1]	9560	8822	738	7.72%	0.0753
3	(1, 2]	5366	4882	484	9.02%	-0.0945
4	(2, inf]	2640	2310	330	12.50%	-0.4598

grade_limit_amount — IV 0.0226，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 84500]	2178	1945	233	10.70%	-0.2840
2	(84500, 115500]	9416	8656	760	8.07%	0.0267
3	(115500, 137500]	2033	1900	133	6.54%	0.2533
4	(137500, 180500]	6132	5501	631	10.29%	-0.2406
5	(180500, inf]	18321	16928	1393	7.60%	0.0916

end_loan_to_rep_loan_freq — IV 0.0224，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 1003]	28677	26419	2258	7.87%	0.0537
2	(1003, 1935]	2012	1819	193	9.59%	-0.1626
3	(1935, 2132]	2266	1984	282	12.44%	-0.4550
4	(2132, 2322]	2666	2417	249	9.34%	-0.1331
5	(2322, inf]	2459	2291	168	6.83%	0.2068

cre_now_l30_limit_left_d_max — IV 0.0223，4 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0]	1870	1721	149	7.97%	0.0411
2	(0, 0.43]	2315	2205	110	4.75%	0.5924
3	(0.43, 1]	33017	30226	2791	8.45%	-0.0233
4	(1, inf]	612	533	79	12.91%	-0.4965

shd_pre_repay_cnt — IV 0.0209，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 25]	9560	8876	684	7.15%	0.1575
2	(25, 91]	11526	10548	978	8.49%	-0.0275
3	(91, 237]	7531	6977	554	7.36%	0.1275
4	(237, 362]	2537	2314	223	8.79%	-0.0661
5	(362, inf]	6905	6195	710	10.28%	-0.2395

tothismonthodcontireducenumm12 — IV 0.0209，2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.5]	32899	30044	2855	8.68%	-0.0521
2	(0.5, inf]	5161	4867	294	5.70%	0.4009

last_clear_num_m1 — IV 0.0203，3 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0]	30161	27509	2652	8.79%	-0.0667
2	(0, 1]	4916	4594	322	6.55%	0.2520
3	(1, inf]	3003	2827	176	5.86%	0.3705

setl_rem_prcp_paym_last_month_lo — IV 0.0202，2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, -4999]	2899	2757	142	4.90%	0.5604
2	(-4999, inf]	35161	32154	3007	8.55%	-0.0361

cre_now_p2m_used_rate_m — IV 0.0199，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, -0.12]	7904	7349	555	7.02%	0.1815
2	(-0.12, 0]	3299	3078	221	6.70%	0.2320
3	(0, 0.08]	4472	4125	347	7.76%	0.0736
4	(0.08, 0.36]	17036	15439	1597	9.37%	-0.1331
5	(0.36, inf]	4746	4356	390	8.22%	0.0113

tothismonthodcontiaddnumm12 — IV 0.0187，2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.5]	33057	30463	2594	7.85%	0.0576
2	(0.5, inf]	5003	4448	555	11.09%	-0.3245

cre_now_p1m_used_rate_m — IV 0.0184，4 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, -0.14]	5132	4803	329	6.41%	0.2777
2	(-0.14, 0]	3981	3651	330	8.29%	0.0004
3	(0, 0.04]	4164	3880	284	6.82%	0.2113
4	(0.04, inf]	24457	22271	2186	8.94%	-0.0821

shd_remain_actual_cnt — IV 0.0182，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 2]	4339	4035	304	7.01%	0.1800
2	(2, 3]	2790	2627	163	5.84%	0.3742
3	(3, 5]	4131	3792	339	8.21%	0.0090
4	(5, 35]	21876	19908	1968	9.00%	-0.0916
5	(35, inf]	4923	4548	375	7.62%	0.0898

last_apply_freq — IV 0.0173，3 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 6]	33302	30679	2623	7.88%	0.0533
2	(6, 498]	2175	1924	251	11.54%	-0.3692
3	(498, inf]	2603	2327	276	10.60%	-0.2740

account_age — IV 0.0164，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 21]	17822	16501	1321	7.41%	0.1193
2	(21, 24]	3231	2950	281	8.70%	-0.0545
3	(24, 29]	4283	3947	336	7.85%	0.0579
4	(29, 81]	9965	8993	972	9.75%	-0.1809
5	(81, inf]	2759	2520	239	8.66%	-0.0502

shd_perd_max — IV 0.0161，2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 8.5]	2047	1951	96	4.69%	0.6061
2	(8.5, inf]	36012	32959	3053	8.48%	-0.0265

exposure — IV 0.0155，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 928.02]	2786	2511	275	9.87%	-0.1943
2	(928.02, 1019.95]	3529	3298	231	6.55%	0.2527
3	(1019.95, 1748.82]	3229	2900	329	10.19%	-0.2295
4	(1748.82, 14424.96]	21170	19501	1669	7.88%	0.0523
5	(14424.96, inf]	7366	6720	646	8.77%	-0.0639

sum_apply_amt — IV 0.0142，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 4180]	18132	16531	1601	8.83%	-0.0713
2	(4180, 7925]	9886	9087	799	8.08%	0.0253
3	(7925, 11214.5]	5589	5226	363	6.49%	0.2611
4	(11214.5, 15038.63]	2480	2290	190	7.66%	0.0833
5	(15038.63, inf]	1993	1796	197	9.88%	-0.1958

cre_usedrate_u30_daydelta_min — IV 0.0134，4 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 2]	27353	24869	2484	9.08%	-0.0474
2	(2, 21]	1917	1797	120	6.26%	0.3552
3	(21, 47]	2034	1899	135	6.64%	0.2926
4	(47, inf]	2028	1868	160	7.89%	0.1063

注：统计全部候选变量的自动分箱明细（初分组），按 IV 降序展示前 100 个变量，共 124 个；完整数据见 feature_report.json。

04 单变量分析（粗分箱）

f_ps_od_days_max — 5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0]	20422	18144	2278	11.15%	-0.3309
2	(0, 1]	8441	8002	439	5.20%	0.4970
3	(1, 2]	3420	3275	145	4.24%	0.7114
4	(2, 4]	3590	3453	137	3.82%	0.8211
5	(4, inf]	2207	2056	151	6.84%	0.2053

关键结论

单调性欠佳：Bad Rate 随分栏存在波动（11.15% → 11.15% → 6.84%），如需严格单调可考虑调整切点或合并分箱。IV=0.1937，该变量区分度尚可。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 4 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 4→5 箱有局部反弹：Bad Rate 由 3.82% 回升至 6.84%，如需严格单调可考虑合并这两箱

第 1 箱（(-inf, 0]）为坏率最高区间：坏率高达 11.15%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

suc_apprv_num_m1 — 3 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0]	30169	27287	2882	9.55%	-0.1580
2	(0, 1]	4787	4591	196	4.09%	0.7478
3	(1, inf]	3124	3052	72	2.30%	1.3409

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调下降（9.55% → 2.30%），WOE 单调上升（-0.1580 → 1.3409），符合风控分箱预期。IV=0.1594，该变量区分度尚可。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 2 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 1 箱（(-inf, 0]）为坏率最高区间：坏率高达 9.55%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

apprv_amt_day — 4 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 11]	30344	27452	2892	9.53%	-0.1555
2	(11, 1000]	2506	2421	85	3.39%	0.9433
3	(1000, 5995]	3304	3220	84	2.54%	1.2404
4	(5995, inf]	1926	1837	89	4.62%	0.6213

关键结论

单调性欠佳：Bad Rate 随分栏存在波动（9.53% → 9.53% → 4.62%），如需严格单调可考虑调整切点或合并分箱。IV=0.1569，该变量区分度尚可。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 3 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 3→4 箱有局部反弹：Bad Rate 由 2.54% 回升至 4.62%，如需严格单调可考虑合并这两箱

第 1 箱（(-inf, 11]）为坏率最高区间：坏率高达 9.53%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

t_ps_od_days_max — 5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0]	20633	18517	2116	10.26%	-0.2368
2	(0, 2]	11097	10524	573	5.16%	0.5046
3	(2, 3]	2048	1977	71	3.47%	0.9207
4	(3, 5]	2197	2075	122	5.55%	0.4278
5	(5, inf]	2105	1837	268	12.73%	-0.4810

关键结论

单调性欠佳：Bad Rate 随分栏存在波动（10.26% → 12.73% → 12.73%），如需严格单调可考虑调整切点或合并分箱。IV=0.1496，该变量区分度尚可。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 4 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 1→2 箱有局部反弹：Bad Rate 由 10.26% 回落至 5.16%，如需严格单调可考虑合并这两箱

第 5 箱（(5, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 12.73%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

cre_now_l60_used_amt_m_min — 5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 1.78]	28201	25458	2743	9.73%	-0.1775
2	(1.78, 869.6]	2476	2368	108	4.36%	0.6822
3	(869.6, 1999.71]	2060	2009	51	2.48%	1.2681
4	(1999.71, 6462.94]	3125	3009	116	3.71%	0.8503
5	(6462.94, inf]	2203	2071	132	5.99%	0.3475

关键结论

单调性欠佳：Bad Rate 随分栏存在波动（9.73% → 9.73% → 5.99%），如需严格单调可考虑调整切点或合并分箱。IV=0.1485，该变量区分度尚可。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 4 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 3→4 箱有局部反弹：Bad Rate 由 2.48% 回升至 3.71%，如需严格单调可考虑合并这两箱

第 1 箱（(-inf, 1.78]）为坏率最高区间：坏率高达 9.73%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

cre_l60_used_limit_rate_min — 5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.02]	4457	4320	137	3.07%	1.0455
2	(0.02, 0.09]	2676	2526	150	5.61%	0.4182
3	(0.09, 0.28]	7493	6967	526	7.02%	0.1781
4	(0.28, 0.92]	18902	17153	1749	9.25%	-0.1224
5	(0.92, inf]	4537	3949	588	12.96%	-0.5010

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调上升（3.07% → 12.96%），WOE 单调下降（1.0455 → -0.5010），符合风控分箱预期。IV=0.1447，该变量区分度尚可。

WOE 在第 3、4 箱之间穿越 0 线：前 3 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 2 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 5 箱（(0.92, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 12.96%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

s_ps_od_days_max — 5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0]	20610	18430	2180	10.58%	-0.2713
2	(0, 1]	7951	7528	423	5.32%	0.4731
3	(1, 2]	3465	3303	162	4.68%	0.6090
4	(2, 4]	3494	3326	168	4.81%	0.5796
5	(4, inf]	2560	2343	217	8.48%	-0.0267

关键结论

单调性欠佳：Bad Rate 随分栏存在波动（10.58% → 10.58% → 8.48%），如需严格单调可考虑调整切点或合并分箱。IV=0.1336，该变量区分度尚可。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 4 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 3→4 箱有局部反弹：Bad Rate 由 4.68% 回升至 4.81%，如需严格单调可考虑合并这两箱

第 1 箱（(-inf, 0]）为坏率最高区间：坏率高达 10.58%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

cre_l90_used_limit_amt_min — 5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 21.64]	5618	5408	210	3.74%	0.8430
2	(21.64, 748.71]	8076	7526	550	6.81%	0.2107
3	(748.71, 8516.23]	20172	18354	1818	9.01%	-0.0934
4	(8516.23, 14597.38]	2267	1990	277	12.22%	-0.4336
5	(14597.38, inf]	1932	1637	295	15.27%	-0.6919

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调上升（3.74% → 15.27%），WOE 单调下降（0.8430 → -0.6919），符合风控分箱预期。IV=0.1336，该变量区分度尚可。

WOE 在第 2、3 箱之间穿越 0 线：前 2 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 3 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 5 箱（(14597.38, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 15.27%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

loan_os_prcp_credit_amount_m3 — 5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, -4999]	3677	3299	378	10.28%	-0.2392
2	(-4999, 35.12]	8315	7933	382	4.59%	0.6276
3	(35.12, 100.48]	19118	17611	1507	7.88%	0.0527
4	(100.48, 124.34]	2715	2411	304	11.20%	-0.3349
5	(124.34, inf]	4235	3657	578	13.65%	-0.5609

关键结论

单调性欠佳：Bad Rate 随分栏存在波动（10.28% → 13.65% → 13.65%），如需严格单调可考虑调整切点或合并分箱。IV=0.1274，该变量区分度尚可。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 4 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 1→2 箱有局部反弹：Bad Rate 由 10.28% 回落至 4.59%，如需严格单调可考虑合并这两箱

第 5 箱（(124.34, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 13.65%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

apprv_num_m1 — 4 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0]	28152	25425	2727	9.69%	-0.1734
2	(0, 1]	5350	5107	243	4.54%	0.6394
3	(1, 2]	1989	1914	75	3.77%	0.8335
4	(2, inf]	2589	2484	105	4.06%	0.7577

关键结论

单调性欠佳：Bad Rate 随分栏存在波动（9.69% → 9.69% → 4.06%），如需严格单调可考虑调整切点或合并分箱。IV=0.1225，该变量区分度尚可。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 3 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 3→4 箱有局部反弹：Bad Rate 由 3.77% 回升至 4.06%，如需严格单调可考虑合并这两箱

第 1 箱（(-inf, 0]）为坏率最高区间：坏率高达 9.69%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

available_limit_amt — 5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.03]	12385	10918	1467	11.85%	-0.3987
2	(0.03, 468.86]	4523	4247	276	6.10%	0.3276
3	(468.86, 4307.3]	11998	11148	850	7.08%	0.1678
4	(4307.3, 27316.27]	7250	6788	462	6.37%	0.2814
5	(27316.27, inf]	1924	1829	95	4.94%	0.5517

关键结论

单调性欠佳：Bad Rate 随分栏存在波动（11.85% → 11.85% → 4.94%），如需严格单调可考虑调整切点或合并分箱。IV=0.1061，该变量区分度尚可。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 4 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 2→3 箱有局部反弹：Bad Rate 由 6.10% 回升至 7.08%，如需严格单调可考虑合并这两箱

第 1 箱（(-inf, 0.03]）为坏率最高区间：坏率高达 11.85%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

loan_os_prcp_credit_amount_m6 — 5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 4.13]	1917	1793	124	6.47%	0.2656
2	(4.13, 33.8]	6212	5942	270	4.35%	0.6857
3	(33.8, 48.94]	4435	4140	295	6.65%	0.2358
4	(48.94, 107.59]	18735	17074	1661	8.87%	-0.0756
5	(107.59, inf]	6761	5962	799	11.82%	-0.3959

关键结论

单调性欠佳：Bad Rate 随分栏存在波动（6.47% → 11.82% → 11.82%），如需严格单调可考虑调整切点或合并分箱。IV=0.1027，该变量区分度尚可。

WOE 在第 3、4 箱之间穿越 0 线：前 3 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 2 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 1→2 箱有局部反弹：Bad Rate 由 6.47% 回落至 4.35%，如需严格单调可考虑合并这两箱

第 5 箱（(107.59, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 11.82%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

cre_now_l30_used_amt_d_min — 3 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 1]	31211	28273	2938	9.41%	-0.0980
2	(1, 1.38]	1927	1855	72	3.74%	0.8868
3	(1.38, inf]	2774	2692	82	2.96%	1.1291

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调下降（9.41% → 2.96%），WOE 单调上升（-0.0980 → 1.1291），符合风控分箱预期。IV=0.1008，该变量区分度尚可。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 2 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 1 箱（(-inf, 1]）为坏率最高区间：坏率高达 9.41%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

loan_os_prcp_credit_amount_m12 — 5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 16.18]	3164	3058	106	3.35%	0.9564
2	(16.18, 44.21]	6033	5671	362	6.00%	0.3458
3	(44.21, 77.88]	14456	13225	1231	8.52%	-0.0314
4	(77.88, 95.76]	6632	6006	626	9.44%	-0.1446
5	(95.76, inf]	7775	6951	824	10.60%	-0.2732

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调上升（3.35% → 10.60%），WOE 单调下降（0.9564 → -0.2732），符合风控分箱预期。IV=0.0893，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 2、3 箱之间穿越 0 线：前 2 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 3 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 5 箱（(95.76, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 10.60%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

cre_now_l60_used_amt_d_min — 4 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 1]	27922	25186	2736	9.80%	-0.1106
2	(1, 1.45]	2356	2236	120	5.09%	0.5945
3	(1.45, 2.31]	1886	1811	75	3.98%	0.8537
4	(2.31, inf]	2021	1922	99	4.90%	0.6356

关键结论

单调性欠佳：Bad Rate 随分栏存在波动（9.80% → 9.80% → 4.90%），如需严格单调可考虑调整切点或合并分箱。IV=0.0765，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 3 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 3→4 箱有局部反弹：Bad Rate 由 3.98% 回升至 4.90%，如需严格单调可考虑合并这两箱

第 1 箱（(-inf, 1]）为坏率最高区间：坏率高达 9.80%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

loan_os_prcp_gt0_m3_num_pc — 2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 68.17]	3354	3252	102	3.04%	1.0563
2	(68.17, inf]	34706	31659	3047	8.78%	-0.0649

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调上升（3.04% → 8.78%），WOE 单调下降（1.0563 → -0.0649），符合风控分箱预期。IV=0.0681，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 1 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 2 箱（(68.17, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 8.78%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

cre_now_l90_limit_left_d_min — 5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, -0.68]	2700	2510	190	7.04%	0.1917
2	(-0.68, 0.14]	2874	2612	262	9.12%	-0.0898
3	(0.14, 0.99]	4108	3569	539	13.12%	-0.4990
4	(0.99, 1.19]	7988	7501	487	6.10%	0.3452
5	(1.19, inf]	17786	16286	1500	8.43%	-0.0045

关键结论

单调性欠佳：Bad Rate 随分栏存在波动（7.04% → 13.12% → 8.43%），如需严格单调可考虑调整切点或合并分箱。IV=0.0620，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 4 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 3→4 箱有局部反弹：Bad Rate 由 13.12% 回落至 6.10%，如需严格单调可考虑合并这两箱

第 3 箱（(0.14, 0.99]）为坏率最高区间：坏率高达 13.12%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

useratemore50maxcontimonsm12 — 5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0]	4076	3889	187	4.59%	0.6291
2	(0, 1]	2003	1870	133	6.64%	0.2376
3	(1, 2]	2286	2165	121	5.29%	0.4787
4	(2, 4]	5893	5401	492	8.35%	-0.0099
5	(4, inf]	23802	21586	2216	9.31%	-0.1294

关键结论

单调性欠佳：Bad Rate 随分栏存在波动（4.59% → 9.31% → 9.31%），如需严格单调可考虑调整切点或合并分箱。IV=0.0578，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 3、4 箱之间穿越 0 线：前 3 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 2 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 2→3 箱有局部反弹：Bad Rate 由 6.64% 回落至 5.29%，如需严格单调可考虑合并这两箱

第 5 箱（(4, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 9.31%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

ps_int_amt_sum — 5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 209.51]	3173	3002	171	5.39%	0.4594
2	(209.51, 815.29]	10356	9617	739	7.14%	0.1600
3	(815.29, 1891.74]	10429	9613	816	7.82%	0.0605
4	(1891.74, 10533.94]	11316	10276	1040	9.19%	-0.1154
5	(10533.94, inf]	2806	2422	384	13.69%	-0.5642

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调上升（5.39% → 13.69%），WOE 单调下降（0.4594 → -0.5642），符合风控分箱预期。IV=0.0558，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 3、4 箱之间穿越 0 线：前 3 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 2 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 5 箱（(10533.94, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 13.69%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

cre_now_l60_used_amt_m_max — 5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 83.31]	5148	4904	244	4.74%	0.5951
2	(83.31, 1001.96]	16937	15568	1369	8.08%	0.0256
3	(1001.96, 2003.01]	7151	6515	636	8.89%	-0.0789
4	(2003.01, 2696.47]	2318	2054	264	11.39%	-0.3539
5	(2696.47, inf]	6511	5874	637	9.78%	-0.1840

关键结论

单调性欠佳：Bad Rate 随分栏存在波动（4.74% → 11.39% → 9.78%），如需严格单调可考虑调整切点或合并分箱。IV=0.0541，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 2、3 箱之间穿越 0 线：前 2 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 3 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 4→5 箱有局部反弹：Bad Rate 由 11.39% 回落至 9.78%，如需严格单调可考虑合并这两箱

第 4 箱（(2003.01, 2696.47]）为坏率最高区间：坏率高达 11.39%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

cre_now_l60_limit_left_d_max — 5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, -0.01]	2260	2006	254	11.24%	-0.3420
2	(-0.01, 0.32]	3907	3694	213	5.45%	0.4446
3	(0.32, 0.7]	2445	2334	111	4.54%	0.6373
4	(0.7, 1]	28607	26150	2457	8.59%	-0.0436
5	(1, inf]	685	592	93	13.58%	-0.5576

关键结论

单调性欠佳：Bad Rate 随分栏存在波动（11.24% → 13.58% → 13.58%），如需严格单调可考虑调整切点或合并分箱。IV=0.0537，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 4 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 1→2 箱有局部反弹：Bad Rate 由 11.24% 回落至 5.45%，如需严格单调可考虑合并这两箱

第 5 箱（(1, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 13.58%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

cre_l30_l90_used_amt_m_min — 4 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.63]	29856	27185	2671	8.95%	-0.0853
2	(0.63, 1107.6]	2858	2742	116	4.06%	0.7573
3	(1107.6, 5082.2]	3258	3082	176	5.40%	0.4573
4	(5082.2, inf]	2093	1906	187	8.93%	-0.0839

关键结论

单调性欠佳：Bad Rate 随分栏存在波动（8.95% → 8.95% → 8.93%），如需严格单调可考虑调整切点或合并分箱。IV=0.0527，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 3 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 2→3 箱有局部反弹：Bad Rate 由 4.06% 回升至 5.40%，如需严格单调可考虑合并这两箱

第 1 箱（(-inf, 0.63]）为坏率最高区间：坏率高达 8.95%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

avg_tnr 平均履约月数 — 5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 3]	2436	2340	96	3.94%	0.7876
2	(3, 5]	3672	3442	230	6.26%	0.2998
3	(5, 6]	2660	2472	188	7.07%	0.1704
4	(6, 10]	12671	11645	1026	8.10%	0.0233
5	(10, inf]	16641	15031	1610	9.67%	-0.1721

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调上升（3.94% → 9.67%），WOE 单调下降（0.7876 → -0.1721），符合风控分箱预期。IV=0.0524，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 4、5 箱之间穿越 0 线：前 4 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 1 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 5 箱（(10, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 9.67%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

max_loan_os_prcp_m12 — 5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 1747.28]	4101	3860	241	5.88%	0.3679
2	(1747.28, 2010.25]	2806	2562	244	8.70%	-0.0543
3	(2010.25, 13572.58]	22480	20766	1714	7.62%	0.0888
4	(13572.58, 20848.59]	3619	3278	341	9.42%	-0.1426
5	(20848.59, inf]	5054	4445	609	12.05%	-0.4180

关键结论

单调性欠佳：Bad Rate 随分栏存在波动（5.88% → 12.05% → 12.05%），如需严格单调可考虑调整切点或合并分箱。IV=0.0469，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 4 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 2→3 箱有局部反弹：Bad Rate 由 8.70% 回落至 7.62%，如需严格单调可考虑合并这两箱

第 5 箱（(20848.59, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 12.05%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

suc_apprv_num_m6 — 5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0]	13272	11960	1312	9.89%	-0.1959
2	(0, 1]	8739	7965	774	8.86%	-0.0747
3	(1, 2]	4770	4438	332	6.96%	0.1869
4	(2, 3]	3042	2802	240	7.89%	0.0515
5	(3, inf]	8257	7765	492	5.96%	0.3530

关键结论

单调性欠佳：Bad Rate 随分栏存在波动（9.89% → 9.89% → 5.96%），如需严格单调可考虑调整切点或合并分箱。IV=0.0434，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 2、3 箱之间穿越 0 线：前 2 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 3 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 3→4 箱有局部反弹：Bad Rate 由 6.96% 回升至 7.89%，如需严格单调可考虑合并这两箱

第 1 箱（(-inf, 0]）为坏率最高区间：坏率高达 9.89%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

useratemore70monthsubcurmonth — 5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0]	13645	12444	1201	8.80%	-0.0676
2	(0, 2]	6586	5973	613	9.31%	-0.1291
3	(2, 4]	5198	4685	513	9.87%	-0.1939
4	(4, 9]	6037	5564	473	7.83%	0.0593
5	(9, inf]	6594	6245	349	5.29%	0.4787

关键结论

单调性欠佳：Bad Rate 随分栏存在波动（8.80% → 9.87% → 5.29%），如需严格单调可考虑调整切点或合并分箱。IV=0.0434，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 3、4 箱之间穿越 0 线：前 3 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 2 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 1→2 箱有局部反弹：Bad Rate 由 8.80% 回升至 9.31%，如需严格单调可考虑合并这两箱

第 3 箱（(2, 4]）为坏率最高区间：坏率高达 9.87%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

setl_rem_prcp_paym_m3_num — 2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.5]	32094	29240	2854	8.89%	-0.0789
2	(0.5, inf]	5966	5671	295	4.94%	0.5504

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调下降（8.89% → 4.94%），WOE 单调上升（-0.0789 → 0.5504），符合风控分箱预期。IV=0.0433，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 1 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 1 箱（(-inf, 0.5]）为坏率最高区间：坏率高达 8.89%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

orig_prcp_avg_m12 — 5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 1031.97]	11498	10735	763	6.64%	0.2381
2	(1031.97, 1871.88]	6925	6405	520	7.51%	0.1051
3	(1871.88, 3819.86]	8727	7993	734	8.41%	-0.0181
4	(3819.86, 13787.5]	8909	8041	868	9.74%	-0.1798
5	(13787.5, inf]	2021	1756	265	13.11%	-0.5149

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调上升（6.64% → 13.11%），WOE 单调下降（0.2381 → -0.5149），符合风控分箱预期。IV=0.0431，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 2、3 箱之间穿越 0 线：前 2 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 3 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 5 箱（(13787.5, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 13.11%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

useratemore70_m6_num — 5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0]	10817	10146	671	6.20%	0.3103
2	(0, 1]	4435	4115	320	7.22%	0.1484
3	(1, 4]	14412	13104	1308	9.08%	-0.1013
4	(4, 5]	3468	3132	336	9.69%	-0.1734
5	(5, inf]	4928	4414	514	10.43%	-0.2554

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调上升（6.20% → 10.43%），WOE 单调下降（0.3103 → -0.2554），符合风控分箱预期。IV=0.0429，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 2、3 箱之间穿越 0 线：前 2 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 3 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 5 箱（(5, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 10.43%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

shd_pre_repay_amt_rate — 5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.62]	12414	11603	811	6.53%	0.2551
2	(0.62, 0.75]	8814	8116	698	7.92%	0.0477
3	(0.75, 0.85]	8769	7946	823	9.39%	-0.1382
4	(0.85, 0.93]	6365	5687	678	10.65%	-0.2789
5	(0.93, inf]	1697	1558	139	8.19%	0.0110

关键结论

单调性欠佳：Bad Rate 随分栏存在波动（6.53% → 10.65% → 8.19%），如需严格单调可考虑调整切点或合并分箱。IV=0.0389，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 2、3 箱之间穿越 0 线：前 2 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 3 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 4→5 箱有局部反弹：Bad Rate 由 10.65% 回落至 8.19%，如需严格单调可考虑合并这两箱

第 4 箱（(0.85, 0.93]）为坏率最高区间：坏率高达 10.65%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

repay_amount_m6_all_shd_amt_pc — 5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 93.99]	13268	11957	1311	9.88%	-0.1952
2	(93.99, 95.59]	3022	2801	221	7.31%	0.1339
3	(95.59, 96.49]	3007	2725	282	9.38%	-0.1374
4	(96.49, 99.49]	13712	12665	1047	7.64%	0.0872
5	(99.49, inf]	5051	4763	288	5.70%	0.4000

关键结论

单调性欠佳：Bad Rate 随分栏存在波动（9.88% → 9.88% → 5.70%），如需严格单调可考虑调整切点或合并分箱。IV=0.0380，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 4 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 2→3 箱有局部反弹：Bad Rate 由 7.31% 回升至 9.38%，如需严格单调可考虑合并这两箱

第 1 箱（(-inf, 93.99]）为坏率最高区间：坏率高达 9.88%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

ps_int_amt_avg — 5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 4.33]	4077	3851	226	5.54%	0.4296
2	(4.33, 13.08]	12232	11319	913	7.46%	0.1116
3	(13.08, 15.02]	2044	1841	203	9.93%	-0.2011
4	(15.02, 38.25]	12311	11268	1043	8.47%	-0.0261
5	(38.25, inf]	7416	6651	765	10.32%	-0.2433

关键结论

单调性欠佳：Bad Rate 随分栏存在波动（5.54% → 10.32% → 10.32%），如需严格单调可考虑调整切点或合并分箱。IV=0.0357，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 2、3 箱之间穿越 0 线：前 2 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 3 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 3→4 箱有局部反弹：Bad Rate 由 9.93% 回落至 8.47%，如需严格单调可考虑合并这两箱

第 5 箱（(38.25, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 10.32%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

useratemore90maxcontimonsm12 — 5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0]	9298	8723	575	6.18%	0.3136
2	(0, 1]	6903	6349	554	8.03%	0.0332
3	(1, 4]	14750	13461	1289	8.74%	-0.0598
4	(4, 7]	4652	4188	464	9.97%	-0.2056
5	(7, inf]	2457	2190	267	10.87%	-0.3013

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调上升（6.18% → 10.87%），WOE 单调下降（0.3136 → -0.3013），符合风控分箱预期。IV=0.0350，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 2、3 箱之间穿越 0 线：前 2 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 3 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 5 箱（(7, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 10.87%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

cre_now_l30_used_amt_d_max — 5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.68]	7433	6948	485	6.53%	0.2605
2	(0.68, 0.75]	2291	2090	201	8.77%	-0.0599
3	(0.75, 0.76]	1823	1681	142	7.79%	0.0698
4	(0.76, 0.91]	17330	15652	1678	9.68%	-0.1686
5	(0.91, inf]	9014	8373	641	7.11%	0.1682

关键结论

单调性欠佳：Bad Rate 随分栏存在波动（6.53% → 9.68% → 7.11%），如需严格单调可考虑调整切点或合并分箱。IV=0.0326，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 4 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 2→3 箱有局部反弹：Bad Rate 由 8.77% 回落至 7.79%，如需严格单调可考虑合并这两箱

第 4 箱（(0.76, 0.91]）为坏率最高区间：坏率高达 9.68%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

cre_now_l30_limit_left_d_min — 5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.27]	2622	2384	238	9.08%	-0.0874
2	(0.27, 1]	8974	8078	896	9.98%	-0.1927
3	(1, 1.12]	7912	7375	537	6.79%	0.2282
4	(1.12, 1.73]	12047	10980	1067	8.86%	-0.0604
5	(1.73, inf]	4920	4601	319	6.48%	0.2772

关键结论

单调性欠佳：Bad Rate 随分栏存在波动（9.08% → 9.98% → 6.48%），如需严格单调可考虑调整切点或合并分箱。IV=0.0312，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 2、3 箱之间穿越 0 线：前 2 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 3 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 1→2 箱有局部反弹：Bad Rate 由 9.08% 回升至 9.98%，如需严格单调可考虑合并这两箱

第 2 箱（(0.27, 1]）为坏率最高区间：坏率高达 9.98%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

min_apply_amt — 5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 1135]	3388	3010	378	11.16%	-0.3311
2	(1135, 2270]	5142	4734	408	7.93%	0.0453
3	(2270, 4180]	12841	11679	1162	9.05%	-0.0983
4	(4180, 7300]	9221	8490	731	7.93%	0.0463
5	(7300, inf]	7488	7017	471	6.29%	0.2953

关键结论

单调性欠佳：Bad Rate 随分栏存在波动（11.16% → 11.16% → 6.29%），如需严格单调可考虑调整切点或合并分箱。IV=0.0305，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 4 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 2→3 箱有局部反弹：Bad Rate 由 7.93% 回升至 9.05%，如需严格单调可考虑合并这两箱

第 1 箱（(-inf, 1135]）为坏率最高区间：坏率高达 11.16%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

repay_amount_all_shd_amt_pc — 5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, -4999]	2159	2017	142	6.58%	0.2478
2	(-4999, 90.52]	9207	8306	901	9.79%	-0.1845
3	(90.52, 97.22]	16103	14703	1400	8.69%	-0.0541
4	(97.22, 98.58]	6968	6468	500	7.18%	0.1543
5	(98.58, inf]	3623	3417	206	5.69%	0.4029

关键结论

单调性欠佳：Bad Rate 随分栏存在波动（6.58% → 9.79% → 5.69%），如需严格单调可考虑调整切点或合并分箱。IV=0.0305，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 4 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 1→2 箱有局部反弹：Bad Rate 由 6.58% 回升至 9.79%，如需严格单调可考虑合并这两箱

第 2 箱（(-4999, 90.52]）为坏率最高区间：坏率高达 9.79%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

useratemore90_m3_num — 4 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0]	23266	21501	1765	7.59%	0.0942
2	(0, 1]	6117	5646	471	7.70%	0.0781
3	(1, 2]	3979	3623	356	8.95%	-0.0856
4	(2, inf]	4698	4141	557	11.86%	-0.3996

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调上升（7.59% → 11.86%），WOE 单调下降（0.0942 → -0.3996），符合风控分箱预期。IV=0.0302，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 2、3 箱之间穿越 0 线：前 2 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 2 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 4 箱（(2, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 11.86%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

cre_now_l60_usedrate_m_max — 5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0]	5094	4749	345	6.77%	0.2166
2	(0, 0.04]	2654	2517	137	5.16%	0.5053
3	(0.04, 0.08]	2999	2774	225	7.50%	0.1064
4	(0.08, 0.58]	24539	22311	2228	9.08%	-0.1015
5	(0.58, inf]	2779	2564	215	7.74%	0.0732

关键结论

单调性欠佳：Bad Rate 随分栏存在波动（6.77% → 9.08% → 7.74%），如需严格单调可考虑调整切点或合并分箱。IV=0.0284，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 3、4 箱之间穿越 0 线：前 3 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 2 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 1→2 箱有局部反弹：Bad Rate 由 6.77% 回落至 5.16%，如需严格单调可考虑合并这两箱

第 4 箱（(0.08, 0.58]）为坏率最高区间：坏率高达 9.08%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

min_tnr — 4 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 1]	2688	2434	254	9.45%	-0.1460
2	(1, 5]	20261	18826	1435	7.08%	0.1681
3	(5, 8]	3012	2737	275	9.13%	-0.1081
4	(8, inf]	12119	10933	1186	9.79%	-0.1847

关键结论

单调性欠佳：Bad Rate 随分栏存在波动（9.45% → 9.79% → 9.79%），如需严格单调可考虑调整切点或合并分箱。IV=0.0283，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 3 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 1→2 箱有局部反弹：Bad Rate 由 9.45% 回落至 7.08%，如需严格单调可考虑合并这两箱

第 4 箱（(8, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 9.79%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

loan_os_prcp_gt0_m12_num_pc — 5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 57.74]	3298	3138	160	4.85%	0.5705
2	(57.74, 72.08]	2631	2417	214	8.13%	0.0186
3	(72.08, 76.01]	1961	1784	177	9.03%	-0.0953
4	(76.01, 92.32]	6640	6094	546	8.22%	0.0067
5	(92.32, inf]	23530	21478	2052	8.72%	-0.0575

关键结论

单调性欠佳：Bad Rate 随分栏存在波动（4.85% → 9.03% → 8.72%），如需严格单调可考虑调整切点或合并分箱。IV=0.0249，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 2、3 箱之间穿越 0 线：前 2 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 3 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 3→4 箱有局部反弹：Bad Rate 由 9.03% 回落至 8.22%，如需严格单调可考虑合并这两箱

第 3 箱（(72.08, 76.01]）为坏率最高区间：坏率高达 9.03%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

grade_limit_amount — 5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 84500]	2178	1945	233	10.70%	-0.2840
2	(84500, 115500]	9416	8656	760	8.07%	0.0267
3	(115500, 137500]	2033	1900	133	6.54%	0.2533
4	(137500, 180500]	6132	5501	631	10.29%	-0.2406
5	(180500, inf]	18321	16928	1393	7.60%	0.0916

关键结论

单调性欠佳：Bad Rate 随分栏存在波动（10.70% → 10.70% → 7.60%），如需严格单调可考虑调整切点或合并分箱。IV=0.0226，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 4 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 3→4 箱有局部反弹：Bad Rate 由 6.54% 回升至 10.29%，如需严格单调可考虑合并这两箱

第 1 箱（(-inf, 84500]）为坏率最高区间：坏率高达 10.70%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

end_loan_to_rep_loan_freq — 5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 1003]	28677	26419	2258	7.87%	0.0537
2	(1003, 1935]	2012	1819	193	9.59%	-0.1626
3	(1935, 2132]	2266	1984	282	12.44%	-0.4550
4	(2132, 2322]	2666	2417	249	9.34%	-0.1331
5	(2322, inf]	2459	2291	168	6.83%	0.2068

关键结论

单调性欠佳：Bad Rate 随分栏存在波动（7.87% → 12.44% → 6.83%），如需严格单调可考虑调整切点或合并分箱。IV=0.0224，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 4 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 1→2 箱有局部反弹：Bad Rate 由 7.87% 回升至 9.59%，如需严格单调可考虑合并这两箱

第 3 箱（(1935, 2132]）为坏率最高区间：坏率高达 12.44%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

shd_pre_repay_cnt — 5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 25]	9560	8876	684	7.15%	0.1575
2	(25, 91]	11526	10548	978	8.49%	-0.0275
3	(91, 237]	7531	6977	554	7.36%	0.1275
4	(237, 362]	2537	2314	223	8.79%	-0.0661
5	(362, inf]	6905	6195	710	10.28%	-0.2395

关键结论

单调性欠佳：Bad Rate 随分栏存在波动（7.15% → 10.28% → 10.28%），如需严格单调可考虑调整切点或合并分箱。IV=0.0209，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 4 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 2→3 箱有局部反弹：Bad Rate 由 8.49% 回落至 7.36%，如需严格单调可考虑合并这两箱

第 5 箱（(362, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 10.28%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

last_clear_num_m1 — 3 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0]	30161	27509	2652	8.79%	-0.0667
2	(0, 1]	4916	4594	322	6.55%	0.2520
3	(1, inf]	3003	2827	176	5.86%	0.3705

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调下降（8.79% → 5.86%），WOE 单调上升（-0.0667 → 0.3705），符合风控分箱预期。IV=0.0203，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 2 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 1 箱（(-inf, 0]）为坏率最高区间：坏率高达 8.79%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

setl_rem_prcp_paym_last_month_lo — 2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, -4999]	2899	2757	142	4.90%	0.5604
2	(-4999, inf]	35161	32154	3007	8.55%	-0.0361

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调上升（4.90% → 8.55%），WOE 单调下降（0.5604 → -0.0361），符合风控分箱预期。IV=0.0202，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 1 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 2 箱（(-4999, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 8.55%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

注：统计入模变量经合并调整后的最终分箱明细（开发样本口径）；本次无变量发生单调性合并，细/粗分箱一致。

05 变量筛选

项目	内容
筛选优先级	黑名单 > 白名单 > 自动规则
IV 下限	0.02
缺失率上限	0.8
集中度上限	0.9
相关性上限(皮尔逊)	0.7
PSI 上限	0.25
重要性 Top-K	80
黑名单	无
白名单	无

候选变量 124，成功分箱 124，入模 46

变量	白名单	入模	IV	缺失率	集中度	IV门槛	相关性	PSI	剔除原因
ps_perd_no	—	N	0.1475	PASS	PASS	PASS	—	0.3217	PSI>0.25
age	—	N	0.0051	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.02
max_int_rat	—	N	0.0080	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.02
min_int_rat	—	N	0.0028	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.02
avg_tnr 平均履约月数	—	Y	0.0524	PASS	PASS	PASS	PASS	0.0410
min_tnr	—	Y	0.0283	PASS	PASS	PASS	PASS	0.0040
sum_apply_amt	—	N	0.0142	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.02
min_apply_amt	—	Y	0.0305	PASS	PASS	PASS	PASS	0.0271
min_apprv_amt	—	N	0.0124	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.02
apprv_amt_day	—	Y	0.1569	PASS	PASS	PASS	PASS	0.1356
end_loan_to_rep_loan_freq	—	Y	0.0224	PASS	PASS	PASS	PASS	0.0395
end_loan_to_cur_freq	—	N	0.1904	PASS	PASS	PASS	—	0.2531	PSI>0.25
f_rep_loan_to_f_apply_dt_freq	—	N	0.0054	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.02
ps_prcp_amt_mon	—	N	0.0278	PASS	PASS	PASS	—	0.3353	PSI>0.25
ps_int_amt_mon	—	N	0.0937	PASS	PASS	PASS	—	0.3038	PSI>0.25
ps_int_amt_sum	—	Y	0.0558	PASS	PASS	PASS	PASS	0.2234
ps_prcp_amt_avg	—	N	0.0094	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.02
ps_int_amt_avg	—	Y	0.0357	PASS	PASS	PASS	PASS	0.1194
setl_prcp_mon_ratio	—	N	0.0116	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.02
acc_ps_perd_no	—	N	0.0987	PASS	PASS	PASS	—	0.4588	PSI>0.25
max_od_days	—	N	0.2818	PASS	PASS	PASS	—	0.5635	PSI>0.25
m_s_ps_instm_amt	—	N	0.0386	PASS	PASS	PASS	—	0.2760	PSI>0.25
f_ps_od_days_max	—	Y	0.1937	PASS	PASS	PASS	PASS	0.1507
s_ps_od_days_max	—	Y	0.1336	PASS	PASS	PASS	PASS	0.1952
t_ps_od_days_max	—	Y	0.1496	PASS	PASS	PASS	PASS	0.2430
ovd_days_d3_num_m1	—	N	0.1789	PASS	FAIL	—	—	—	集中度>0.9
orig_prcp_avg_m3	—	N	0.1453	PASS	PASS	PASS	—	0.2678	PSI>0.25
orig_prcp_avg_m12	—	Y	0.0431	PASS	PASS	PASS	PASS	0.0373
suc_apply_trench_num	—	N	0.0091	PASS	FAIL	—	—	—	集中度>0.9
suc_apply_top_pc_code_num	—	N	0.0022	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.02
suc_apprv_num_m1	—	Y	0.1594	PASS	PASS	PASS	PASS	0.1386
apprv_num_m1	—	Y	0.1225	PASS	PASS	PASS	PASS	0.1088
suc_apply_num_m3	—	N	0.0000	PASS	FAIL	—	—	—	集中度>0.9
apprv_num_m3	—	N	0.0970	PASS	PASS	PASS	FAIL	0.2416	与 apprv_num_m1 相关>0.7
suc_apprv_num_m6	—	Y	0.0434	PASS	PASS	PASS	PASS	0.1217
apply_num_m12	—	N	0.0007	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.02
last_apply_od_num_m12	—	N	0.0067	PASS	FAIL	—	—	—	集中度>0.9
last_apply_freq	—	N	0.0173	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.02
dec_loan_num	—	N	0.0028	PASS	FAIL	—	—	—	集中度>0.9
bh_cur_od_num	—	N	0.0064	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.02
hj_cur_od_num	—	N	0.0005	PASS	FAIL	—	—	—	集中度>0.9
setl_prcp_ratio	—	N	0.1222	PASS	PASS	PASS	—	0.2988	PSI>0.25
last_loan_setl_tnr	—	N	0.1645	PASS	PASS	PASS	—	0.2903	PSI>0.25
last_od_num_m6	—	N	0.1099	PASS	PASS	PASS	—	0.6013	PSI>0.25
last_od_to_cur_freq	—	N	0.2596	PASS	PASS	PASS	—	0.8376	PSI>0.25
last_clear_num_m1	—	Y	0.0203	PASS	PASS	PASS	PASS	0.0046
last_clear_num_m3	—	N	0.0305	PASS	PASS	PASS	FAIL	0.0139	与 suc_apprv_num_m6 相关>0.7
grade_limit_amount	—	Y	0.0226	PASS	PASS	PASS	PASS	0.2077
exposure	—	N	0.0155	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.02
available_limit_amt	—	Y	0.1061	PASS	PASS	PASS	PASS	0.0138
account_age	—	N	0.0164	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.02
account_age_loan_day	—	N	0.0134	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.02
max_od_due	—	N	0.0638	PASS	PASS	PASS	—	0.4345	PSI>0.25
odgt0_m12_mob_pc	—	N	0.0450	PASS	PASS	PASS	—	0.9610	PSI>0.25
odgt0_m3_num	—	N	0.0227	PASS	PASS	PASS	—	2.4218	PSI>0.25
odgt0_m12_num	—	N	0.0464	PASS	PASS	PASS	—	0.9376	PSI>0.25
odgt0_m12_subcurmonth	—	N	0.2143	PASS	PASS	PASS	—	2.5210	PSI>0.25
tothismonthodcontiaddnumm12	—	N	0.0187	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.02
tothismonthodcontireducenumm12	—	N	0.0209	PASS	PASS	PASS	—	0.7206	PSI>0.25
od_amt_m6_loan_os_prcp_m6_pc	—	N	0.0804	PASS	FAIL	—	—	—	集中度>0.9
od_amt_m12_loan_os_prcp_m12_pc	—	N	0.0658	PASS	FAIL	—	—	—	集中度>0.9
avg_od_amt_m6_orig_prcp_pc	—	N	0.0815	PASS	FAIL	—	—	—	集中度>0.9
max_loan_os_prcp_m12	—	Y	0.0469	PASS	PASS	PASS	PASS	0.0638
loan_os_prcp_gt0_m3_num_pc	—	Y	0.0681	PASS	PASS	PASS	PASS	0.0255
loan_os_prcp_gt0_m12_num_pc	—	Y	0.0249	PASS	PASS	PASS	PASS	0.0370
repay_amount_m3_loan_os_prcp_pc	—	N	0.0656	PASS	PASS	PASS	—	0.3231	PSI>0.25
repay_amount_m6_loan_os_prcp_pc	—	N	0.0293	PASS	PASS	PASS	—	0.2697	PSI>0.25
repay_amount_all_shd_amt_pc	—	Y	0.0305	PASS	PASS	PASS	PASS	0.2346
repay_amount_m6_all_shd_amt_pc	—	Y	0.0380	PASS	PASS	PASS	PASS	0.0409
setl_rem_prcp_paym_last_month_lo	—	Y	0.0202	PASS	PASS	PASS	PASS	0.1082
setl_rem_prcp_paym_m12_loan_os_p	—	N	0.0080	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.02
setl_rem_prcp_paym_m3_num	—	Y	0.0433	PASS	PASS	PASS	PASS	0.0163
setl_rem_prcp_paym_m12_num	—	N	0.0049	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.02
loan_os_prcp_credit_amount_m3	—	Y	0.1274	PASS	PASS	PASS	PASS	0.0732
loan_os_prcp_credit_amount_m6	—	Y	0.1027	PASS	PASS	PASS	PASS	0.0432
loan_os_prcp_credit_amount_m12	—	Y	0.0893	PASS	PASS	PASS	PASS	0.0785
useratemore50maxcontimonsm12	—	Y	0.0578	PASS	PASS	PASS	PASS	0.2289
useratemore70_m6_num	—	Y	0.0429	PASS	PASS	PASS	PASS	0.0784
useratemore70monthsubcurmonth	—	Y	0.0434	PASS	PASS	PASS	PASS	0.1603
useratemore90_m3_num	—	Y	0.0302	PASS	PASS	PASS	PASS	0.0027
useratemore90maxcontimonsm12	—	Y	0.0350	PASS	PASS	PASS	PASS	0.1030
shd_max_dpd	—	N	0.0690	PASS	PASS	PASS	—	0.3133	PSI>0.25
shd_min_dpd	—	N	0.0130	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.02
shd_pre_repay_cnt	—	Y	0.0209	PASS	PASS	PASS	PASS	0.0547
shd_perd_max	—	N	0.0161	PASS	FAIL	—	—	—	集中度>0.9
shd_instm_amt_sum	—	N	0.0298	PASS	PASS	—	—	—	唯一率过高(ID列)
shd_l30_max_dpd	—	N	0.0576	PASS	PASS	PASS	—	1.1956	PSI>0.25
shd_l60_min_dpd	—	N	0.0368	PASS	PASS	PASS	—	0.5202	PSI>0.25
shd_l90_ps_due_cnt	—	N	0.0336	PASS	PASS	PASS	—	0.3409	PSI>0.25
shd_l180_max_dpd	—	N	0.0043	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.02
shd_l180_instm_amt_sum	—	N	0.0243	PASS	PASS	—	—	—	唯一率过高(ID列)
shd_remain_actual_cnt	—	N	0.0182	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.02
shd_pre_repay_cnt_rate	—	N	0.0124	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.02
shd_pre_repay_amt_rate	—	Y	0.0389	PASS	PASS	PASS	PASS	0.0420
shd_pre_repay_30d_amt_rate	—	N	0.0029	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.02
shd_pre_repay_due_rate	—	N	0.1115	PASS	PASS	PASS	—	0.3511	PSI>0.25
shd_l30_pre_repay_due_rate	—	N	0.0546	PASS	PASS	PASS	—	0.8956	PSI>0.25
shd_remain_actual_rate	—	N	0.0091	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.02
cre_usedrate_u30_daydelta_min	—	N	0.0134	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.02
cre_usedrate_u30_daydelta_max	—	N	0.0468	PASS	PASS	PASS	—	0.2756	PSI>0.25
cre_l30_limit_left_amt_min	—	N	0.0597	PASS	PASS	PASS	FAIL	0.0141	与 available_limit_amt 相关>0.7
cre_l60_used_limit_rate_max	—	N	0.0729	PASS	PASS	PASS	FAIL	0.0634	与 cre_l60_used_limit_rate_min 相关>0.7
cre_l60_used_limit_rate_min	—	Y	0.1447	PASS	PASS	PASS	PASS	0.0406
cre_l90_used_limit_amt_min	—	Y	0.1336	PASS	PASS	PASS	PASS	0.0680
cre_now_p1m_used_rate_d	—	N	0.0411	PASS	PASS	PASS	FAIL	0.0141	与 cre_now_l30_used_amt_d_min 相关>0.7
cre_now_p3m_used_rate_d	—	N	0.0250	PASS	PASS	PASS	FAIL	0.0524	与 cre_now_l60_used_amt_d_min 相关>0.7
cre_now_p1m_used_rate_m	—	N	0.0184	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.02
cre_now_p2m_used_rate_m	—	N	0.0199	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.02
cre_now_l30_used_amt_d_max	—	Y	0.0326	PASS	PASS	PASS	PASS	0.2422
cre_now_l30_used_amt_d_min	—	Y	0.1008	PASS	PASS	PASS	PASS	0.0344
cre_now_l30_limit_left_d_max	—	N	0.0223	PASS	PASS	PASS	FAIL	0.0016	与 cre_now_l60_limit_left_d_max 相关>0.7
cre_now_l30_limit_left_d_min	—	Y	0.0312	PASS	PASS	PASS	PASS	0.1380
cre_now_l60_used_amt_d_min	—	Y	0.0765	PASS	PASS	PASS	PASS	0.0615
cre_now_l60_limit_left_d_max	—	Y	0.0537	PASS	PASS	PASS	PASS	0.0048
cre_now_l60_limit_left_d_min	—	N	0.0571	PASS	PASS	PASS	FAIL	0.1494	与 cre_now_l90_limit_left_d_min 相关>0.7
cre_now_l60_used_amt_m_max	—	Y	0.0541	PASS	PASS	PASS	PASS	0.2428
cre_now_l60_used_amt_m_min	—	Y	0.1485	PASS	PASS	PASS	PASS	0.0815
cre_now_l60_usedrate_m_max	—	Y	0.0284	PASS	PASS	PASS	PASS	0.2047
cre_now_l90_limit_left_d_min	—	Y	0.0620	PASS	PASS	PASS	PASS	0.1852
cre_l30_l90_used_amt_d_max	—	N	0.0956	PASS	PASS	PASS	—	0.3530	PSI>0.25
cre_l30_l90_used_amt_m_max	—	N	0.0882	PASS	PASS	PASS	—	0.3031	PSI>0.25
cre_l30_l90_used_amt_m_min	—	Y	0.0527	PASS	PASS	PASS	PASS	0.0608
cre_l30_l90_usedrate_m_max	—	N	0.0244	PASS	PASS	PASS	FAIL	0.2007	与 cre_now_l60_usedrate_m_max 相关>0.7
cre_l30_l90_usedrate_m_min	—	N	0.0114	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.02

06 回归结果

待补充：本实验未运行 LR 路线（或未产生回归结果），无回归明细。

07 VIF

待补充：本实验未运行 LR 路线，未计算 VIF/相关系数。

08 最终评分卡

待补充：本实验未生成评分卡（未运行 LR 路线）。

09 模型表现

模型区分度评估（按样本）

模型	样本	KS	AUC	GINI
LightGBM	开发样本	0.3469	0.7344	0.4688
LightGBM	测试样本	0.3161	0.7187	0.4374
LightGBM	训练+测试样本	0.3331	0.7281	0.4562
LightGBM	跨时间验证样本	0.3122	0.7108	0.4216

LightGBM — 4 样本评估表（score_cut 粒度）

开发样本（KS 0.3469，AUC 0.7344）

cuts	cnt	bad	good	bad_rate	population_pct	cum_bad_rate	cum_good_rate
[-inf, 486)	3809	869	2940	22.81%	10.00%	27.58%	8.42%
[486, 507)	3809	559	3250	14.68%	10.00%	45.32%	17.72%
[507, 524)	3809	448	3361	11.76%	10.00%	59.54%	27.34%
[524, 539)	3808	367	3441	9.64%	10.00%	71.18%	37.19%
[539, 555)	3809	300	3509	7.88%	10.00%	80.70%	47.23%
[555, 573)	3809	230	3579	6.04%	10.00%	88.00%	57.47%
[573, 592)	3808	154	3654	4.04%	10.00%	92.89%	67.93%
[592, 615)	3809	111	3698	2.91%	10.00%	96.41%	78.52%
[615, 647)	3809	89	3720	2.34%	10.00%	99.24%	89.17%
[647, inf)	3809	24	3785	0.63%	10.00%	100.00%	100.00%

测试样本（KS 0.3161，AUC 0.7187）

cuts	cnt	bad	good	bad_rate	population_pct	cum_bad_rate	cum_good_rate
[-inf, 486)	2592	553	2039	21.33%	10.21%	26.33%	8.75%
[486, 507)	2445	347	2098	14.19%	9.63%	42.86%	17.76%
[507, 524)	2597	296	2301	11.40%	10.23%	56.95%	27.64%
[524, 539)	2530	249	2281	9.84%	9.96%	68.81%	37.44%
[539, 555)	2535	211	2324	8.32%	9.98%	78.86%	47.41%
[555, 573)	2523	170	2353	6.74%	9.94%	86.95%	57.52%
[573, 592)	2437	113	2324	4.64%	9.60%	92.33%	67.49%
[592, 615)	2573	81	2492	3.15%	10.13%	96.19%	78.19%
[615, 647)	2578	60	2518	2.33%	10.15%	99.05%	89.00%
[647, inf)	2581	20	2561	0.77%	10.17%	100.00%	100.00%

训练+测试样本（KS 0.3331，AUC 0.7281）

cuts	cnt	bad	good	bad_rate	population_pct	cum_bad_rate	cum_good_rate
[-inf, 486)	6401	1422	4979	22.22%	10.08%	27.08%	8.55%
[486, 507)	6254	906	5348	14.49%	9.85%	44.33%	17.74%
[507, 524)	6406	744	5662	11.61%	10.09%	58.50%	27.46%
[524, 539)	6338	616	5722	9.72%	9.98%	70.23%	37.29%
[539, 555)	6344	511	5833	8.05%	9.99%	79.97%	47.30%
[555, 573)	6332	400	5932	6.32%	9.97%	87.58%	57.49%
[573, 592)	6245	267	5978	4.28%	9.84%	92.67%	67.76%
[592, 615)	6382	192	6190	3.01%	10.05%	96.32%	78.39%
[615, 647)	6387	149	6238	2.33%	10.06%	99.16%	89.10%
[647, inf)	6390	44	6346	0.69%	10.07%	100.00%	100.00%

跨时间验证样本（KS 0.3122，AUC 0.7108）

cuts	cnt	bad	good	bad_rate	population_pct	cum_bad_rate	cum_good_rate
[-inf, 486)	3283	623	2660	18.98%	9.45%	25.62%	8.24%
[486, 507)	3336	398	2938	11.93%	9.61%	41.98%	17.33%
[507, 524)	3505	342	3163	9.76%	10.09%	56.04%	27.13%
[524, 539)	3443	269	3174	7.81%	9.91%	67.11%	36.95%
[539, 555)	3437	239	3198	6.95%	9.90%	76.93%	46.85%
[555, 573)	3492	177	3315	5.07%	10.05%	84.21%	57.12%
[573, 592)	3379	144	3235	4.26%	9.73%	90.13%	67.13%
[592, 615)	3515	120	3395	3.41%	10.12%	95.07%	77.65%
[615, 647)	3560	75	3485	2.11%	10.25%	98.15%	88.44%
[647, inf)	3780	45	3735	1.19%	10.88%	100.00%	100.00%

跨时间验证样本结论

风险高度集中在低分尾端——最低 20% 样本集中了全量 56.0% 的坏客户，策略切分空间很大。

① 样本与分箱结构：共 34,730 样本 / 2,432 坏样本，整体坏率 7.00%，好坏比约 13.3:1；10 档等频分数分栏，每箱约 10%，分箱均匀，无空箱无过厚箱。

② 排序性与单调性：逐箱 Bad Rate 18.98% → … → 1.19%（低分 → 高分），无倒挂，最低分段坏率是最高分段的 15.9 倍。

③ 区分度与坏客户捕获：最低 20% 样本捕获全量 56.0% 的坏客户，最低 50% 捕获 84.2%；最高 20% 样本仅含 1.8% 的坏客户，其中风险最高一箱单独占 25.6%。

（口径：分数 = 按基准分/优比/PDO 刻度由模型概率转换，分数越高风险越低；结论由程序按分箱数据自动生成。）

注：score_cut 表按开发样本（train）分数等频 10 档取边界（低分 → 高分），各样本共用同一套边界、同栏可比（20261022 口径）；分数由模型概率按基准分/优比/PDO 刻度转换，分数越高风险越低；每表附 KS/AUC（按概率计算，与分栏口径无关）；训练+测试 = TRAIN 全体。旧实验无分数转换时为 PD 等频口径（按本样本分位切分）。

10 KS和GINI

LightGBM

样本	KS	GINI	AUC
开发样本	0.3469	0.4688	0.7344
测试样本	0.3161	0.4374	0.7187
训练+测试样本	0.3331	0.4562	0.7281
跨时间验证样本	0.3122	0.4216	0.7108

开发样本

测试样本

训练+测试样本

跨时间验证样本

注：GINI = 2×AUC−1。KS 图 X 轴为分数（升序），红虚线为最大间隔位置；ROC 图例标注 AUC。

11 PSI

模型稳定性评估

模型	训练集与测试集	训练集与跨时间验证	训练集与psi验证集
LightGBM	0.0005	0.0014	0.0046

分数段 PSI 明细（开发样本 vs 跨时间验证样本）

分数段	开发样本占比	跨时间验证样本占比	PSI 贡献	累计 PSI
[-inf, 486)	10.00%	9.45%	0.0003	0.0003
[486, 507)	10.00%	9.61%	0.0002	0.0005
[507, 524)	10.00%	10.09%	0.0000	0.0005
[524, 539)	10.00%	9.91%	0.0000	0.0005
[539, 555)	10.00%	9.90%	0.0000	0.0005
[555, 573)	10.00%	10.05%	0.0000	0.0005
[573, 592)	10.00%	9.73%	0.0001	0.0006
[592, 615)	10.00%	10.12%	0.0000	0.0006
[615, 647)	10.00%	10.25%	0.0001	0.0006
[647, inf)	10.00%	10.88%	0.0007	0.0014

分数段 PSI 明细（开发样本 vs PSI时点样本）

分数段	开发样本占比	PSI时点占比	PSI 贡献	累计 PSI
[-inf, 486)	10.00%	10.02%	0.0000	0.0000
[486, 507)	10.00%	9.87%	0.0000	0.0000
[507, 524)	10.00%	10.20%	0.0000	0.0001
[524, 539)	10.00%	10.54%	0.0003	0.0003
[539, 555)	10.00%	10.76%	0.0006	0.0009
[555, 573)	10.00%	11.06%	0.0011	0.0020
[573, 592)	10.00%	10.07%	0.0000	0.0020
[592, 615)	10.00%	9.62%	0.0001	0.0021
[615, 647)	10.00%	9.07%	0.0009	0.0030
[647, inf)	10.00%	8.79%	0.0016	0.0046

注：分数段 PSI 明细按分数刻度计算（概率→分数转换，20261022 口径），分栏边界取自开发样本（train）分数等频分位，各对比样本共用同一套边界。

模型样本量分布评估

评分段	开发样本样本量	开发样本占比	测试样本样本量	测试样本占比	训练+测试样本样本量	训练+测试样本占比	跨时间验证样本样本量	跨时间验证样本占比	PSI时点样本样本量	PSI时点样本占比
(-inf, 486]	3809	10.00%	2592	10.21%	6401	10.08%	3283	9.45%	1751	10.02%
(486, 507]	3809	10.00%	2445	9.63%	6254	9.85%	3336	9.61%	1725	9.87%
(507, 524]	3809	10.00%	2597	10.23%	6406	10.09%	3505	10.09%	1782	10.20%
(524, 539]	3808	10.00%	2530	9.96%	6338	9.98%	3443	9.91%	1841	10.54%
(539, 555]	3809	10.00%	2535	9.98%	6344	9.99%	3437	9.90%	1880	10.76%
(555, 573]	3809	10.00%	2523	9.94%	6332	9.98%	3492	10.05%	1932	11.06%
(573, 592]	3808	10.00%	2437	9.60%	6245	9.84%	3379	9.73%	1760	10.07%
(592, 615]	3809	10.00%	2573	10.13%	6382	10.05%	3515	10.12%	1681	9.62%
(615, 647]	3809	10.00%	2578	10.15%	6387	10.06%	3560	10.25%	1585	9.07%
(647, inf]	3809	10.00%	2581	10.17%	6390	10.07%	3780	10.88%	1536	8.79%
sum	38088	100.00%	25391	100.00%	63479	100.00%	34730	100.00%	17473	100.00%

变量 PSI（开发样本 vs PSI时点样本，按入模变量分箱）

特征项	PSI	状态
t_ps_od_days_max	0.2430	关注
cre_now_l60_used_amt_m_max	0.2428	关注
cre_now_l30_used_amt_d_max	0.2422	关注
repay_amount_all_shd_amt_pc	0.2346	关注
useratemore50maxcontimonsm12	0.2289	关注
ps_int_amt_sum	0.2234	关注
grade_limit_amount	0.2077	关注
cre_now_l60_usedrate_m_max	0.2047	关注
s_ps_od_days_max	0.1952	关注
cre_now_l90_limit_left_d_min	0.1852	关注
useratemore70monthsubcurmonth	0.1603	关注
f_ps_od_days_max	0.1507	关注
suc_apprv_num_m1	0.1386	关注
cre_now_l30_limit_left_d_min	0.1380	关注
apprv_amt_day	0.1356	关注
suc_apprv_num_m6	0.1217	关注
ps_int_amt_avg	0.1194	关注
apprv_num_m1	0.1088	关注
setl_rem_prcp_paym_last_month_lo	0.1082	关注
useratemore90maxcontimonsm12	0.1030	关注
cre_now_l60_used_amt_m_min	0.0815	稳定
loan_os_prcp_credit_amount_m12	0.0785	稳定
useratemore70_m6_num	0.0784	稳定
loan_os_prcp_credit_amount_m3	0.0732	稳定
cre_l90_used_limit_amt_min	0.0680	稳定
max_loan_os_prcp_m12	0.0638	稳定
cre_now_l60_used_amt_d_min	0.0615	稳定
cre_l30_l90_used_amt_m_min	0.0608	稳定
shd_pre_repay_cnt	0.0547	稳定
loan_os_prcp_credit_amount_m6	0.0432	稳定
shd_pre_repay_amt_rate	0.0420	稳定
avg_tnr 平均履约月数	0.0410	稳定
repay_amount_m6_all_shd_amt_pc	0.0409	稳定
cre_l60_used_limit_rate_min	0.0406	稳定
end_loan_to_rep_loan_freq	0.0395	稳定
orig_prcp_avg_m12	0.0373	稳定
loan_os_prcp_gt0_m12_num_pc	0.0370	稳定
cre_now_l30_used_amt_d_min	0.0344	稳定
min_apply_amt	0.0271	稳定
loan_os_prcp_gt0_m3_num_pc	0.0255	稳定
setl_rem_prcp_paym_m3_num	0.0163	稳定
available_limit_amt	0.0138	稳定
cre_now_l60_limit_left_d_max	0.0048	稳定
last_clear_num_m1	0.0046	稳定
min_tnr	0.0040	稳定
useratemore90_m3_num	0.0027	稳定

f_ps_od_days_max — PSI 0.1507

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 0]	53.63%	71.67%	18.04%	0.0523
(0, 1]	22.17%	15.68%	-6.49%	0.0225
(1, 2]	8.98%	5.01%	-3.97%	0.0232
(2, 4]	9.43%	4.97%	-4.45%	0.0285
(4, inf]	5.80%	2.67%	-3.12%	0.0242

suc_apprv_num_m1 — PSI 0.1386

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 0]	79.23%	62.50%	-16.73%	0.0397
(0, 1]	12.57%	22.98%	10.41%	0.0628
(1, inf]	8.20%	14.52%	6.32%	0.0361

apprv_amt_day — PSI 0.1356

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 11]	79.68%	63.48%	-16.21%	0.0369
(11, 1000]	6.58%	11.57%	4.99%	0.0281
(1000, 5995]	8.68%	14.12%	5.44%	0.0265
(5995, inf]	5.06%	10.84%	5.78%	0.0441

t_ps_od_days_max — PSI 0.2430

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 0]	54.18%	75.91%	21.72%	0.0732
(0, 2]	29.14%	17.99%	-11.15%	0.0538
(2, 3]	5.38%	2.30%	-3.08%	0.0261
(3, 5]	5.77%	2.56%	-3.21%	0.0261
(5, inf]	5.53%	1.25%	-4.28%	0.0637

cre_now_l60_used_amt_m_min — PSI 0.0815

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 1.78]	74.09%	61.70%	-12.38%	0.0227
(1.78, 869.6]	6.50%	8.10%	1.59%	0.0035
(869.6, 1999.71]	5.41%	7.26%	1.84%	0.0054
(1999.71, 6462.94]	8.21%	11.44%	3.23%	0.0107
(6462.94, inf]	5.79%	11.50%	5.72%	0.0393

cre_l60_used_limit_rate_min — PSI 0.0406

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 0.02]	11.71%	16.82%	5.11%	0.0185
(0.02, 0.09]	7.03%	7.77%	0.74%	0.0007
(0.09, 0.28]	19.68%	19.25%	-0.44%	0.0001
(0.28, 0.92]	49.66%	41.38%	-8.28%	0.0151
(0.92, inf]	11.92%	14.78%	2.86%	0.0062

s_ps_od_days_max — PSI 0.1952

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 0]	54.12%	74.07%	19.95%	0.0626
(0, 1]	20.88%	14.30%	-6.58%	0.0249
(1, 2]	9.10%	4.84%	-4.26%	0.0269
(2, 4]	9.18%	4.50%	-4.68%	0.0333
(4, inf]	6.72%	2.30%	-4.42%	0.0474

cre_l90_used_limit_amt_min — PSI 0.0680

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 21.64]	14.76%	21.47%	6.71%	0.0251
(21.64, 748.71]	21.22%	17.21%	-4.01%	0.0084
(748.71, 8516.23]	52.99%	45.70%	-7.30%	0.0108
(8516.23, 14597.38]	5.96%	6.57%	0.61%	0.0006
(14597.38, inf]	5.08%	9.06%	3.99%	0.0231

loan_os_prcp_credit_amount_m3 — PSI 0.0732

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, -4999]	9.66%	6.42%	-3.24%	0.0133
(-4999, 35.12]	21.85%	26.69%	4.85%	0.0097
(35.12, 100.48]	50.23%	48.56%	-1.68%	0.0006
(100.48, 124.34]	7.13%	2.99%	-4.15%	0.0361
(124.34, inf]	11.13%	15.35%	4.22%	0.0136

apprv_num_m1 — PSI 0.1088

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 0]	73.93%	58.74%	-15.19%	0.0349
(0, 1]	14.05%	24.06%	10.01%	0.0539
(1, 2]	5.22%	8.35%	3.13%	0.0147
(2, inf]	6.80%	8.85%	2.05%	0.0054

available_limit_amt — PSI 0.0138

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 0.03]	32.52%	32.39%	-0.14%	0.0000
(0.03, 468.86]	11.88%	9.29%	-2.59%	0.0064
(468.86, 4307.3]	31.51%	30.87%	-0.64%	0.0001
(4307.3, 27316.27]	19.04%	20.46%	1.42%	0.0010
(27316.27, inf]	5.05%	6.99%	1.94%	0.0063

loan_os_prcp_credit_amount_m6 — PSI 0.0432

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 4.13]	5.04%	6.37%	1.33%	0.0031
(4.13, 33.8]	16.32%	23.19%	6.87%	0.0241
(33.8, 48.94]	11.65%	12.10%	0.45%	0.0002
(48.94, 107.59]	49.22%	40.80%	-8.43%	0.0158
(107.59, inf]	17.76%	17.55%	-0.21%	0.0000

cre_now_l30_used_amt_d_min — PSI 0.0344

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 1]	86.91%	80.18%	-6.73%	0.0054
(1, 1.38]	5.37%	7.33%	1.97%	0.0061
(1.38, inf]	7.72%	12.48%	4.76%	0.0229

loan_os_prcp_credit_amount_m12 — PSI 0.0785

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 16.18]	8.31%	12.94%	4.63%	0.0205
(16.18, 44.21]	15.85%	21.83%	5.98%	0.0192
(44.21, 77.88]	37.98%	32.44%	-5.54%	0.0087
(77.88, 95.76]	17.43%	11.02%	-6.40%	0.0293
(95.76, inf]	20.43%	21.76%	1.33%	0.0008

cre_now_l60_used_amt_d_min — PSI 0.0615

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 1]	81.68%	71.57%	-10.11%	0.0134
(1, 1.45]	6.89%	9.73%	2.84%	0.0098
(1.45, 2.31]	5.52%	7.82%	2.30%	0.0080
(2.31, inf]	5.91%	10.88%	4.96%	0.0303

loan_os_prcp_gt0_m3_num_pc — PSI 0.0255

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 68.17]	8.81%	13.83%	5.02%	0.0226
(68.17, inf]	91.19%	86.17%	-5.02%	0.0028

cre_now_l90_limit_left_d_min — PSI 0.1852

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, -0.68]	7.62%	4.88%	-2.73%	0.0121
(-0.68, 0.14]	8.11%	4.65%	-3.46%	0.0192
(0.14, 0.99]	11.59%	12.00%	0.42%	0.0001
(0.99, 1.19]	22.53%	41.36%	18.83%	0.1144
(1.19, inf]	50.16%	37.11%	-13.06%	0.0394

useratemore50maxcontimonsm12 — PSI 0.2289

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 0]	10.71%	20.26%	9.55%	0.0609
(0, 1]	5.26%	11.54%	6.27%	0.0492
(1, 2]	6.01%	10.12%	4.11%	0.0215
(2, 4]	15.48%	17.49%	2.00%	0.0024
(4, inf]	62.54%	40.59%	-21.94%	0.0948

ps_int_amt_sum — PSI 0.2234

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 209.51]	8.33%	24.84%	16.51%	0.1804
(209.51, 815.29]	27.20%	19.86%	-7.33%	0.0230
(815.29, 1891.74]	27.39%	20.94%	-6.45%	0.0173
(1891.74, 10533.94]	29.72%	26.96%	-2.75%	0.0027
(10533.94, inf]	7.37%	7.39%	0.03%	0.0000

cre_now_l60_used_amt_m_max — PSI 0.2428

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 83.31]	13.52%	32.92%	19.40%	0.1726
(83.31, 1001.96]	44.49%	31.12%	-13.38%	0.0479
(1001.96, 2003.01]	18.79%	13.42%	-5.37%	0.0181
(2003.01, 2696.47]	6.09%	4.64%	-1.45%	0.0040
(2696.47, inf]	17.11%	17.90%	0.80%	0.0004

cre_now_l60_limit_left_d_max — PSI 0.0048

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, -0.01]	5.96%	6.42%	0.46%	0.0003
(-0.01, 0.32]	10.31%	10.98%	0.67%	0.0004
(0.32, 0.7]	6.45%	7.74%	1.29%	0.0024
(0.7, 1]	75.47%	72.70%	-2.77%	0.0010
(1, inf]	1.81%	2.16%	0.35%	0.0006

cre_l30_l90_used_amt_m_min — PSI 0.0608

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 0.63]	78.43%	68.57%	-9.86%	0.0132
(0.63, 1107.6]	7.51%	9.46%	1.95%	0.0045
(1107.6, 5082.2]	8.56%	11.12%	2.56%	0.0067
(5082.2, inf]	5.50%	10.84%	5.34%	0.0363

avg_tnr — PSI 0.0410

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 3]	6.40%	11.49%	5.10%	0.0298
(3, 5]	9.64%	9.21%	-0.43%	0.0002
(5, 6]	6.99%	8.13%	1.15%	0.0017
(6, 10]	33.27%	27.97%	-5.30%	0.0092
(10, inf]	43.70%	43.19%	-0.51%	0.0001

max_loan_os_prcp_m12 — PSI 0.0638

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 1747.28]	10.78%	16.33%	5.56%	0.0231
(1747.28, 2010.25]	7.37%	5.85%	-1.52%	0.0035
(2010.25, 13572.58]	59.06%	48.73%	-10.34%	0.0199
(13572.58, 20848.59]	9.51%	10.92%	1.41%	0.0020
(20848.59, inf]	13.28%	18.17%	4.89%	0.0154

suc_apprv_num_m6 — PSI 0.1217

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 0]	34.85%	20.09%	-14.76%	0.0813
(0, 1]	22.95%	32.15%	9.20%	0.0310
(1, 2]	12.53%	15.76%	3.23%	0.0074
(2, 3]	7.99%	8.25%	0.26%	0.0001
(3, inf]	21.68%	23.76%	2.07%	0.0019

useratemore70monthsubcurmonth — PSI 0.1603

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 0]	35.85%	41.31%	5.46%	0.0077
(0, 2]	17.30%	11.47%	-5.84%	0.0240
(2, 4]	13.66%	6.52%	-7.14%	0.0527
(4, 9]	15.86%	11.51%	-4.35%	0.0139
(9, inf]	17.33%	29.18%	11.86%	0.0618

setl_rem_prcp_paym_m3_num — PSI 0.0163

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 0.5]	84.32%	79.42%	-4.90%	0.0029
(0.5, inf]	15.68%	20.58%	4.90%	0.0133

orig_prcp_avg_m12 — PSI 0.0373

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 1031.97]	30.19%	28.38%	-1.82%	0.0011
(1031.97, 1871.88]	18.19%	14.83%	-3.35%	0.0068
(1871.88, 3819.86]	22.92%	21.14%	-1.78%	0.0014
(3819.86, 13787.5]	23.40%	26.11%	2.71%	0.0030
(13787.5, inf]	5.31%	9.55%	4.24%	0.0249

useratemore70_m6_num — PSI 0.0784

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 0]	28.42%	37.70%	9.28%	0.0262
(0, 1]	11.65%	15.06%	3.41%	0.0088
(1, 4]	37.87%	33.31%	-4.55%	0.0058
(4, 5]	9.11%	5.58%	-3.53%	0.0173
(5, inf]	12.95%	8.34%	-4.61%	0.0203

shd_pre_repay_amt_rate — PSI 0.0420

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 0.62]	32.62%	41.05%	8.43%	0.0194
(0.62, 0.75]	23.16%	17.27%	-5.89%	0.0173
(0.75, 0.85]	23.04%	19.97%	-3.07%	0.0044
(0.85, 0.93]	16.72%	16.58%	-0.14%	0.0000
(0.93, inf]	4.46%	5.12%	0.67%	0.0009

repay_amount_m6_all_shd_amt_pc — PSI 0.0409

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 93.99]	34.86%	41.75%	6.88%	0.0124
(93.99, 95.59]	7.94%	5.84%	-2.10%	0.0065
(95.59, 96.49]	7.90%	5.60%	-2.30%	0.0079
(96.49, 99.49]	36.03%	30.70%	-5.33%	0.0085
(99.49, inf]	13.27%	16.12%	2.85%	0.0055

ps_int_amt_avg — PSI 0.1194

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 4.33]	10.71%	22.48%	11.77%	0.0873
(4.33, 13.08]	32.12%	24.75%	-7.38%	0.0192
(13.08, 15.02]	5.37%	4.48%	-0.89%	0.0016
(15.02, 38.25]	32.33%	27.00%	-5.33%	0.0096
(38.25, inf]	19.47%	21.30%	1.82%	0.0016

useratemore90maxcontimonsm12 — PSI 0.1030

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 0]	24.43%	37.30%	12.87%	0.0544
(0, 1]	18.14%	19.61%	1.47%	0.0012
(1, 4]	38.75%	31.06%	-7.70%	0.0170
(4, 7]	12.22%	7.37%	-4.85%	0.0246
(7, inf]	6.46%	4.67%	-1.79%	0.0058

cre_now_l30_used_amt_d_max — PSI 0.2422

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 0.68]	19.62%	14.54%	-5.08%	0.0152
(0.68, 0.75]	6.05%	3.70%	-2.35%	0.0115
(0.75, 0.76]	4.81%	3.12%	-1.69%	0.0073
(0.76, 0.91]	45.74%	31.74%	-14.00%	0.0512
(0.91, inf]	23.79%	46.91%	23.12%	0.1570

cre_now_l30_limit_left_d_min — PSI 0.1380

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 0.27]	7.19%	3.87%	-3.32%	0.0206
(0.27, 1]	24.60%	40.66%	16.06%	0.0807
(1, 1.12]	21.69%	20.07%	-1.62%	0.0013
(1.12, 1.73]	33.03%	23.28%	-9.75%	0.0341
(1.73, inf]	13.49%	12.12%	-1.37%	0.0015

min_apply_amt — PSI 0.0271

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 1135]	8.90%	12.49%	3.59%	0.0122
(1135, 2270]	13.50%	12.57%	-0.93%	0.0007
(2270, 4180]	33.72%	29.06%	-4.66%	0.0069
(4180, 7300]	24.21%	22.57%	-1.65%	0.0012
(7300, inf]	19.66%	23.31%	3.65%	0.0062

repay_amount_all_shd_amt_pc — PSI 0.2346

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, -4999]	5.67%	20.00%	14.33%	0.1806
(-4999, 90.52]	24.19%	26.40%	2.21%	0.0019
(90.52, 97.22]	42.31%	30.54%	-11.77%	0.0384
(97.22, 98.58]	18.31%	13.64%	-4.67%	0.0137
(98.58, inf]	9.52%	9.42%	-0.10%	0.0000

useratemore90_m3_num — PSI 0.0027

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 0]	61.13%	59.31%	-1.82%	0.0006
(0, 1]	16.07%	17.37%	1.29%	0.0010
(1, 2]	10.45%	11.47%	1.01%	0.0009
(2, inf]	12.34%	11.86%	-0.49%	0.0002

cre_now_l60_usedrate_m_max — PSI 0.2047

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 0]	13.38%	30.20%	16.82%	0.1369
(0, 0.04]	6.97%	7.87%	0.89%	0.0011
(0.04, 0.08]	7.88%	8.46%	0.58%	0.0004
(0.08, 0.58]	64.47%	45.54%	-18.92%	0.0658
(0.58, inf]	7.30%	7.93%	0.63%	0.0005

min_tnr — PSI 0.0040

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 1]	7.06%	5.87%	-1.19%	0.0022
(1, 5]	53.21%	52.11%	-1.09%	0.0002
(5, 8]	7.91%	8.84%	0.93%	0.0010
(8, inf]	31.83%	33.18%	1.35%	0.0006

loan_os_prcp_gt0_m12_num_pc — PSI 0.0370

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 57.74]	8.67%	14.16%	5.50%	0.0270
(57.74, 72.08]	6.91%	7.87%	0.96%	0.0012
(72.08, 76.01]	5.15%	5.32%	0.17%	0.0001
(76.01, 92.32]	17.45%	14.17%	-3.28%	0.0068
(92.32, inf]	61.82%	58.48%	-3.34%	0.0019

grade_limit_amount — PSI 0.2077

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 84500]	5.72%	1.94%	-3.78%	0.0409
(84500, 115500]	24.73%	12.51%	-12.22%	0.0832
(115500, 137500]	5.34%	3.27%	-2.07%	0.0101
(137500, 180500]	16.10%	14.00%	-2.10%	0.0029
(180500, inf]	48.11%	68.27%	20.16%	0.0705

end_loan_to_rep_loan_freq — PSI 0.0395

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 1003]	75.31%	76.96%	1.66%	0.0004
(1003, 1935]	5.28%	4.78%	-0.50%	0.0005
(1935, 2132]	5.95%	2.86%	-3.09%	0.0227
(2132, 2322]	7.00%	5.70%	-1.30%	0.0027
(2322, inf]	6.46%	9.70%	3.24%	0.0132

shd_pre_repay_cnt — PSI 0.0547

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 25]	25.12%	35.69%	10.57%	0.0371
(25, 91]	30.28%	24.81%	-5.47%	0.0109
(91, 237]	19.79%	16.93%	-2.86%	0.0045
(237, 362]	6.67%	6.19%	-0.48%	0.0004
(362, inf]	18.14%	16.38%	-1.76%	0.0018

last_clear_num_m1 — PSI 0.0046

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 0]	79.20%	81.89%	2.69%	0.0009
(0, 1]	12.91%	11.22%	-1.69%	0.0024
(1, inf]	7.89%	6.88%	-1.00%	0.0014

setl_rem_prcp_paym_last_month_lo — PSI 0.1082

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, -4999]	7.62%	18.39%	10.77%	0.0949
(-4999, inf]	92.38%	81.61%	-10.77%	0.0133

注：PSI ≤ 0.1 视为稳定，0.1~0.25 需关注，> 0.25 不稳定。

12 单变量分析

注：统计所有入模变量的单变量分析（开发样本口径）。预留验证/总体/OOT 口径的分组明细待扩展。

f_ps_od_days_max

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 0]	20422	53.63%	18144	2278	11.15%	7.96
2	(0, 1]	8441	75.80%	8002	439	5.20%	18.23
3	(1, 2]	3420	84.78%	3275	145	4.24%	22.59
4	(2, 4]	3590	94.20%	3453	137	3.82%	25.20
5	(4, inf]	2207	100.00%	2056	151	6.84%	13.62
合计		38080		34930	3150	8.27%	11.09

关键结论

单调性欠佳：Bad Rate 随分栏存在波动（11.15% → 11.15% → 6.84%），如需严格单调可考虑调整切点或合并分箱。IV=0.1937，该变量区分度尚可。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 4 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 4→5 箱有局部反弹：Bad Rate 由 3.82% 回升至 6.84%，如需严格单调可考虑合并这两箱

第 1 箱（(-inf, 0]）为坏率最高区间：坏率高达 11.15%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

suc_apprv_num_m1

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 0]	30169	79.23%	27287	2882	9.55%	9.47
2	(0, 1]	4787	91.80%	4591	196	4.09%	23.42
3	(1, inf]	3124	100.00%	3052	72	2.30%	42.39
合计		38080		34930	3150	8.27%	11.09

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调下降（9.55% → 2.30%），WOE 单调上升（-0.1580 → 1.3409），符合风控分箱预期。IV=0.1594，该变量区分度尚可。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 2 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 1 箱（(-inf, 0]）为坏率最高区间：坏率高达 9.55%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

apprv_amt_day

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 11]	30344	79.68%	27452	2892	9.53%	9.49
2	(11, 1000]	2506	86.27%	2421	85	3.39%	28.48
3	(1000, 5995]	3304	94.94%	3220	84	2.54%	38.33
4	(5995, inf]	1926	100.00%	1837	89	4.62%	20.64
合计		38080		34930	3150	8.27%	11.09

关键结论

单调性欠佳：Bad Rate 随分栏存在波动（9.53% → 9.53% → 4.62%），如需严格单调可考虑调整切点或合并分箱。IV=0.1569，该变量区分度尚可。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 3 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 3→4 箱有局部反弹：Bad Rate 由 2.54% 回升至 4.62%，如需严格单调可考虑合并这两箱

第 1 箱（(-inf, 11]）为坏率最高区间：坏率高达 9.53%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

t_ps_od_days_max

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 0]	20633	54.18%	18517	2116	10.26%	8.75
2	(0, 2]	11097	83.32%	10524	573	5.16%	18.37
3	(2, 3]	2048	88.70%	1977	71	3.47%	27.85
4	(3, 5]	2197	94.47%	2075	122	5.55%	17.01
5	(5, inf]	2105	100.00%	1837	268	12.73%	6.85
合计		38080		34930	3150	8.27%	11.09

关键结论

单调性欠佳：Bad Rate 随分栏存在波动（10.26% → 12.73% → 12.73%），如需严格单调可考虑调整切点或合并分箱。IV=0.1496，该变量区分度尚可。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 4 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 1→2 箱有局部反弹：Bad Rate 由 10.26% 回落至 5.16%，如需严格单调可考虑合并这两箱

第 5 箱（(5, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 12.73%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

cre_now_l60_used_amt_m_min

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 1.78]	28201	74.09%	25458	2743	9.73%	9.28
2	(1.78, 869.6]	2476	80.59%	2368	108	4.36%	21.93
3	(869.6, 1999.71]	2060	86.00%	2009	51	2.48%	39.39
4	(1999.71, 6462.94]	3125	94.21%	3009	116	3.71%	25.94
5	(6462.94, inf]	2203	100.00%	2071	132	5.99%	15.69
合计		38065		34915	3150	8.28%	11.08

关键结论

单调性欠佳：Bad Rate 随分栏存在波动（9.73% → 9.73% → 5.99%），如需严格单调可考虑调整切点或合并分箱。IV=0.1485，该变量区分度尚可。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 4 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 3→4 箱有局部反弹：Bad Rate 由 2.48% 回升至 3.71%，如需严格单调可考虑合并这两箱

第 1 箱（(-inf, 1.78]）为坏率最高区间：坏率高达 9.73%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

cre_l60_used_limit_rate_min

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 0.02]	4457	11.71%	4320	137	3.07%	31.53
2	(0.02, 0.09]	2676	18.74%	2526	150	5.61%	16.84
3	(0.09, 0.28]	7493	38.42%	6967	526	7.02%	13.25
4	(0.28, 0.92]	18902	88.08%	17153	1749	9.25%	9.81
5	(0.92, inf]	4537	100.00%	3949	588	12.96%	6.72
合计		38065		34915	3150	8.28%	11.08

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调上升（3.07% → 12.96%），WOE 单调下降（1.0455 → -0.5010），符合风控分箱预期。IV=0.1447，该变量区分度尚可。

WOE 在第 3、4 箱之间穿越 0 线：前 3 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 2 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 5 箱（(0.92, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 12.96%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

s_ps_od_days_max

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 0]	20610	54.12%	18430	2180	10.58%	8.45
2	(0, 1]	7951	75.00%	7528	423	5.32%	17.80
3	(1, 2]	3465	84.10%	3303	162	4.68%	20.39
4	(2, 4]	3494	93.28%	3326	168	4.81%	19.80
5	(4, inf]	2560	100.00%	2343	217	8.48%	10.80
合计		38080		34930	3150	8.27%	11.09

关键结论

单调性欠佳：Bad Rate 随分栏存在波动（10.58% → 10.58% → 8.48%），如需严格单调可考虑调整切点或合并分箱。IV=0.1336，该变量区分度尚可。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 4 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 3→4 箱有局部反弹：Bad Rate 由 4.68% 回升至 4.81%，如需严格单调可考虑合并这两箱

第 1 箱（(-inf, 0]）为坏率最高区间：坏率高达 10.58%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

cre_l90_used_limit_amt_min

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 21.64]	5618	14.76%	5408	210	3.74%	25.75
2	(21.64, 748.71]	8076	35.98%	7526	550	6.81%	13.68
3	(748.71, 8516.23]	20172	88.97%	18354	1818	9.01%	10.10
4	(8516.23, 14597.38]	2267	94.92%	1990	277	12.22%	7.18
5	(14597.38, inf]	1932	100.00%	1637	295	15.27%	5.55
合计		38065		34915	3150	8.28%	11.08

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调上升（3.74% → 15.27%），WOE 单调下降（0.8430 → -0.6919），符合风控分箱预期。IV=0.1336，该变量区分度尚可。

WOE 在第 2、3 箱之间穿越 0 线：前 2 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 3 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 5 箱（(14597.38, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 15.27%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

loan_os_prcp_credit_amount_m3

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, -4999]	3677	9.66%	3299	378	10.28%	8.73
2	(-4999, 35.12]	8315	31.51%	7933	382	4.59%	20.77
3	(35.12, 100.48]	19118	81.74%	17611	1507	7.88%	11.69
4	(100.48, 124.34]	2715	88.87%	2411	304	11.20%	7.93
5	(124.34, inf]	4235	100.00%	3657	578	13.65%	6.33
合计		38060		34911	3149	8.27%	11.09

关键结论

单调性欠佳：Bad Rate 随分栏存在波动（10.28% → 13.65% → 13.65%），如需严格单调可考虑调整切点或合并分箱。IV=0.1274，该变量区分度尚可。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 4 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 1→2 箱有局部反弹：Bad Rate 由 10.28% 回落至 4.59%，如需严格单调可考虑合并这两箱

第 5 箱（(124.34, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 13.65%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

apprv_num_m1

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 0]	28152	73.93%	25425	2727	9.69%	9.32
2	(0, 1]	5350	87.98%	5107	243	4.54%	21.02
3	(1, 2]	1989	93.20%	1914	75	3.77%	25.52
4	(2, inf]	2589	100.00%	2484	105	4.06%	23.66
合计		38080		34930	3150	8.27%	11.09

关键结论

单调性欠佳：Bad Rate 随分栏存在波动（9.69% → 9.69% → 4.06%），如需严格单调可考虑调整切点或合并分箱。IV=0.1225，该变量区分度尚可。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 3 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 3→4 箱有局部反弹：Bad Rate 由 3.77% 回升至 4.06%，如需严格单调可考虑合并这两箱

第 1 箱（(-inf, 0]）为坏率最高区间：坏率高达 9.69%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

available_limit_amt

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 0.03]	12385	32.52%	10918	1467	11.85%	7.44
2	(0.03, 468.86]	4523	44.40%	4247	276	6.10%	15.39
3	(468.86, 4307.3]	11998	75.91%	11148	850	7.08%	13.12
4	(4307.3, 27316.27]	7250	94.95%	6788	462	6.37%	14.69
5	(27316.27, inf]	1924	100.00%	1829	95	4.94%	19.25
合计		38080		34930	3150	8.27%	11.09

关键结论

单调性欠佳：Bad Rate 随分栏存在波动（11.85% → 11.85% → 4.94%），如需严格单调可考虑调整切点或合并分箱。IV=0.1061，该变量区分度尚可。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 4 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 2→3 箱有局部反弹：Bad Rate 由 6.10% 回升至 7.08%，如需严格单调可考虑合并这两箱

第 1 箱（(-inf, 0.03]）为坏率最高区间：坏率高达 11.85%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

loan_os_prcp_credit_amount_m6

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 4.13]	1917	5.04%	1793	124	6.47%	14.46
2	(4.13, 33.8]	6212	21.36%	5942	270	4.35%	22.01
3	(33.8, 48.94]	4435	33.01%	4140	295	6.65%	14.03
4	(48.94, 107.59]	18735	82.24%	17074	1661	8.87%	10.28
5	(107.59, inf]	6761	100.00%	5962	799	11.82%	7.46
合计		38060		34911	3149	8.27%	11.09

关键结论

单调性欠佳：Bad Rate 随分栏存在波动（6.47% → 11.82% → 11.82%），如需严格单调可考虑调整切点或合并分箱。IV=0.1027，该变量区分度尚可。

WOE 在第 3、4 箱之间穿越 0 线：前 3 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 2 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 1→2 箱有局部反弹：Bad Rate 由 6.47% 回落至 4.35%，如需严格单调可考虑合并这两箱

第 5 箱（(107.59, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 11.82%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

cre_now_l30_used_amt_d_min

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 1]	31211	86.91%	28273	2938	9.41%	9.62
2	(1, 1.38]	1927	92.28%	1855	72	3.74%	25.76
3	(1.38, inf]	2774	100.00%	2692	82	2.96%	32.83
合计		35912		32820	3092	8.61%	10.61

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调下降（9.41% → 2.96%），WOE 单调上升（-0.0980 → 1.1291），符合风控分箱预期。IV=0.1008，该变量区分度尚可。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 2 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 1 箱（(-inf, 1]）为坏率最高区间：坏率高达 9.41%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

loan_os_prcp_credit_amount_m12

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 16.18]	3164	8.31%	3058	106	3.35%	28.85
2	(16.18, 44.21]	6033	24.16%	5671	362	6.00%	15.67
3	(44.21, 77.88]	14456	62.15%	13225	1231	8.52%	10.74
4	(77.88, 95.76]	6632	79.57%	6006	626	9.44%	9.59
5	(95.76, inf]	7775	100.00%	6951	824	10.60%	8.44
合计		38060		34911	3149	8.27%	11.09

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调上升（3.35% → 10.60%），WOE 单调下降（0.9564 → -0.2732），符合风控分箱预期。IV=0.0893，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 2、3 箱之间穿越 0 线：前 2 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 3 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 5 箱（(95.76, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 10.60%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

cre_now_l60_used_amt_d_min

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 1]	27922	81.68%	25186	2736	9.80%	9.21
2	(1, 1.45]	2356	88.57%	2236	120	5.09%	18.63
3	(1.45, 2.31]	1886	94.09%	1811	75	3.98%	24.15
4	(2.31, inf]	2021	100.00%	1922	99	4.90%	19.41
合计		34185		31155	3030	8.86%	10.28

关键结论

单调性欠佳：Bad Rate 随分栏存在波动（9.80% → 9.80% → 4.90%），如需严格单调可考虑调整切点或合并分箱。IV=0.0765，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 3 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 3→4 箱有局部反弹：Bad Rate 由 3.98% 回升至 4.90%，如需严格单调可考虑合并这两箱

第 1 箱（(-inf, 1]）为坏率最高区间：坏率高达 9.80%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

loan_os_prcp_gt0_m3_num_pc

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 68.17]	3354	8.81%	3252	102	3.04%	31.88
2	(68.17, inf]	34706	100.00%	31659	3047	8.78%	10.39
合计		38060		34911	3149	8.27%	11.09

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调上升（3.04% → 8.78%），WOE 单调下降（1.0563 → -0.0649），符合风控分箱预期。IV=0.0681，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 1 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 2 箱（(68.17, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 8.78%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

cre_now_l90_limit_left_d_min

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, -0.68]	2700	7.62%	2510	190	7.04%	13.21
2	(-0.68, 0.14]	2874	15.72%	2612	262	9.12%	9.97
3	(0.14, 0.99]	4108	27.31%	3569	539	13.12%	6.62
4	(0.99, 1.19]	7988	49.84%	7501	487	6.10%	15.40
5	(1.19, inf]	17786	100.00%	16286	1500	8.43%	10.86
合计		35456		32478	2978	8.40%	10.91

关键结论

单调性欠佳：Bad Rate 随分栏存在波动（7.04% → 13.12% → 8.43%），如需严格单调可考虑调整切点或合并分箱。IV=0.0620，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 4 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 3→4 箱有局部反弹：Bad Rate 由 13.12% 回落至 6.10%，如需严格单调可考虑合并这两箱

第 3 箱（(0.14, 0.99]）为坏率最高区间：坏率高达 13.12%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

useratemore50maxcontimonsm12

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 0]	4076	10.71%	3889	187	4.59%	20.80
2	(0, 1]	2003	15.97%	1870	133	6.64%	14.06
3	(1, 2]	2286	21.98%	2165	121	5.29%	17.89
4	(2, 4]	5893	37.46%	5401	492	8.35%	10.98
5	(4, inf]	23802	100.00%	21586	2216	9.31%	9.74
合计		38060		34911	3149	8.27%	11.09

关键结论

单调性欠佳：Bad Rate 随分栏存在波动（4.59% → 9.31% → 9.31%），如需严格单调可考虑调整切点或合并分箱。IV=0.0578，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 3、4 箱之间穿越 0 线：前 3 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 2 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 2→3 箱有局部反弹：Bad Rate 由 6.64% 回落至 5.29%，如需严格单调可考虑合并这两箱

第 5 箱（(4, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 9.31%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

ps_int_amt_sum

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 209.51]	3173	8.33%	3002	171	5.39%	17.56
2	(209.51, 815.29]	10356	35.53%	9617	739	7.14%	13.01
3	(815.29, 1891.74]	10429	62.91%	9613	816	7.82%	11.78
4	(1891.74, 10533.94]	11316	92.63%	10276	1040	9.19%	9.88
5	(10533.94, inf]	2806	100.00%	2422	384	13.69%	6.31
合计		38080		34930	3150	8.27%	11.09

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调上升（5.39% → 13.69%），WOE 单调下降（0.4594 → -0.5642），符合风控分箱预期。IV=0.0558，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 3、4 箱之间穿越 0 线：前 3 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 2 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 5 箱（(10533.94, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 13.69%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

cre_now_l60_used_amt_m_max

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 83.31]	5148	13.52%	4904	244	4.74%	20.10
2	(83.31, 1001.96]	16937	58.02%	15568	1369	8.08%	11.37
3	(1001.96, 2003.01]	7151	76.81%	6515	636	8.89%	10.24
4	(2003.01, 2696.47]	2318	82.90%	2054	264	11.39%	7.78
5	(2696.47, inf]	6511	100.00%	5874	637	9.78%	9.22
合计		38065		34915	3150	8.28%	11.08

关键结论

单调性欠佳：Bad Rate 随分栏存在波动（4.74% → 11.39% → 9.78%），如需严格单调可考虑调整切点或合并分箱。IV=0.0541，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 2、3 箱之间穿越 0 线：前 2 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 3 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 4→5 箱有局部反弹：Bad Rate 由 11.39% 回落至 9.78%，如需严格单调可考虑合并这两箱

第 4 箱（(2003.01, 2696.47]）为坏率最高区间：坏率高达 11.39%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

cre_now_l60_limit_left_d_max

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, -0.01]	2260	5.96%	2006	254	11.24%	7.90
2	(-0.01, 0.32]	3907	16.27%	3694	213	5.45%	17.34
3	(0.32, 0.7]	2445	22.72%	2334	111	4.54%	21.03
4	(0.7, 1]	28607	98.19%	26150	2457	8.59%	10.64
5	(1, inf]	685	100.00%	592	93	13.58%	6.37
合计		37904		34776	3128	8.25%	11.12

关键结论

单调性欠佳：Bad Rate 随分栏存在波动（11.24% → 13.58% → 13.58%），如需严格单调可考虑调整切点或合并分箱。IV=0.0537，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 4 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 1→2 箱有局部反弹：Bad Rate 由 11.24% 回落至 5.45%，如需严格单调可考虑合并这两箱

第 5 箱（(1, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 13.58%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

cre_l30_l90_used_amt_m_min

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 0.63]	29856	78.43%	27185	2671	8.95%	10.18
2	(0.63, 1107.6]	2858	85.94%	2742	116	4.06%	23.64
3	(1107.6, 5082.2]	3258	94.50%	3082	176	5.40%	17.51
4	(5082.2, inf]	2093	100.00%	1906	187	8.93%	10.19
合计		38065		34915	3150	8.28%	11.08

关键结论

单调性欠佳：Bad Rate 随分栏存在波动（8.95% → 8.95% → 8.93%），如需严格单调可考虑调整切点或合并分箱。IV=0.0527，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 3 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 2→3 箱有局部反弹：Bad Rate 由 4.06% 回升至 5.40%，如需严格单调可考虑合并这两箱

第 1 箱（(-inf, 0.63]）为坏率最高区间：坏率高达 8.95%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

avg_tnr 平均履约月数

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 3]	2436	6.40%	2340	96	3.94%	24.38
2	(3, 5]	3672	16.04%	3442	230	6.26%	14.97
3	(5, 6]	2660	23.03%	2472	188	7.07%	13.15
4	(6, 10]	12671	56.30%	11645	1026	8.10%	11.35
5	(10, inf]	16641	100.00%	15031	1610	9.67%	9.34
合计		38080		34930	3150	8.27%	11.09

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调上升（3.94% → 9.67%），WOE 单调下降（0.7876 → -0.1721），符合风控分箱预期。IV=0.0524，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 4、5 箱之间穿越 0 线：前 4 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 1 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 5 箱（(10, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 9.67%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

max_loan_os_prcp_m12

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 1747.28]	4101	10.78%	3860	241	5.88%	16.02
2	(1747.28, 2010.25]	2806	18.15%	2562	244	8.70%	10.50
3	(2010.25, 13572.58]	22480	77.21%	20766	1714	7.62%	12.12
4	(13572.58, 20848.59]	3619	86.72%	3278	341	9.42%	9.61
5	(20848.59, inf]	5054	100.00%	4445	609	12.05%	7.30
合计		38060		34911	3149	8.27%	11.09

关键结论

单调性欠佳：Bad Rate 随分栏存在波动（5.88% → 12.05% → 12.05%），如需严格单调可考虑调整切点或合并分箱。IV=0.0469，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 4 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 2→3 箱有局部反弹：Bad Rate 由 8.70% 回落至 7.62%，如需严格单调可考虑合并这两箱

第 5 箱（(20848.59, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 12.05%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

suc_apprv_num_m6

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 0]	13272	34.85%	11960	1312	9.89%	9.12
2	(0, 1]	8739	57.80%	7965	774	8.86%	10.29
3	(1, 2]	4770	70.33%	4438	332	6.96%	13.37
4	(2, 3]	3042	78.32%	2802	240	7.89%	11.68
5	(3, inf]	8257	100.00%	7765	492	5.96%	15.78
合计		38080		34930	3150	8.27%	11.09

关键结论

单调性欠佳：Bad Rate 随分栏存在波动（9.89% → 9.89% → 5.96%），如需严格单调可考虑调整切点或合并分箱。IV=0.0434，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 2、3 箱之间穿越 0 线：前 2 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 3 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 3→4 箱有局部反弹：Bad Rate 由 6.96% 回升至 7.89%，如需严格单调可考虑合并这两箱

第 1 箱（(-inf, 0]）为坏率最高区间：坏率高达 9.89%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

useratemore70monthsubcurmonth

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 0]	13645	35.85%	12444	1201	8.80%	10.36
2	(0, 2]	6586	53.16%	5973	613	9.31%	9.74
3	(2, 4]	5198	66.81%	4685	513	9.87%	9.13
4	(4, 9]	6037	82.67%	5564	473	7.83%	11.76
5	(9, inf]	6594	100.00%	6245	349	5.29%	17.89
合计		38060		34911	3149	8.27%	11.09

关键结论

单调性欠佳：Bad Rate 随分栏存在波动（8.80% → 9.87% → 5.29%），如需严格单调可考虑调整切点或合并分箱。IV=0.0434，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 3、4 箱之间穿越 0 线：前 3 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 2 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 1→2 箱有局部反弹：Bad Rate 由 8.80% 回升至 9.31%，如需严格单调可考虑合并这两箱

第 3 箱（(2, 4]）为坏率最高区间：坏率高达 9.87%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

setl_rem_prcp_paym_m3_num

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 0.5]	32094	84.32%	29240	2854	8.89%	10.25
2	(0.5, inf]	5966	100.00%	5671	295	4.94%	19.22
合计		38060		34911	3149	8.27%	11.09

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调下降（8.89% → 4.94%），WOE 单调上升（-0.0789 → 0.5504），符合风控分箱预期。IV=0.0433，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 1 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 1 箱（(-inf, 0.5]）为坏率最高区间：坏率高达 8.89%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

orig_prcp_avg_m12

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 1031.97]	11498	30.19%	10735	763	6.64%	14.07
2	(1031.97, 1871.88]	6925	48.38%	6405	520	7.51%	12.32
3	(1871.88, 3819.86]	8727	71.30%	7993	734	8.41%	10.89
4	(3819.86, 13787.5]	8909	94.69%	8041	868	9.74%	9.26
5	(13787.5, inf]	2021	100.00%	1756	265	13.11%	6.63
合计		38080		34930	3150	8.27%	11.09

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调上升（6.64% → 13.11%），WOE 单调下降（0.2381 → -0.5149），符合风控分箱预期。IV=0.0431，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 2、3 箱之间穿越 0 线：前 2 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 3 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 5 箱（(13787.5, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 13.11%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

useratemore70_m6_num

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 0]	10817	28.42%	10146	671	6.20%	15.12
2	(0, 1]	4435	40.07%	4115	320	7.22%	12.86
3	(1, 4]	14412	77.94%	13104	1308	9.08%	10.02
4	(4, 5]	3468	87.05%	3132	336	9.69%	9.32
5	(5, inf]	4928	100.00%	4414	514	10.43%	8.59
合计		38060		34911	3149	8.27%	11.09

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调上升（6.20% → 10.43%），WOE 单调下降（0.3103 → -0.2554），符合风控分箱预期。IV=0.0429，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 2、3 箱之间穿越 0 线：前 2 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 3 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 5 箱（(5, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 10.43%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

shd_pre_repay_amt_rate

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 0.62]	12414	32.62%	11603	811	6.53%	14.31
2	(0.62, 0.75]	8814	55.78%	8116	698	7.92%	11.63
3	(0.75, 0.85]	8769	78.82%	7946	823	9.39%	9.65
4	(0.85, 0.93]	6365	95.54%	5687	678	10.65%	8.39
5	(0.93, inf]	1697	100.00%	1558	139	8.19%	11.21
合计		38059		34910	3149	8.27%	11.09

关键结论

单调性欠佳：Bad Rate 随分栏存在波动（6.53% → 10.65% → 8.19%），如需严格单调可考虑调整切点或合并分箱。IV=0.0389，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 2、3 箱之间穿越 0 线：前 2 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 3 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 4→5 箱有局部反弹：Bad Rate 由 10.65% 回落至 8.19%，如需严格单调可考虑合并这两箱

第 4 箱（(0.85, 0.93]）为坏率最高区间：坏率高达 10.65%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

repay_amount_m6_all_shd_amt_pc

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 93.99]	13268	34.86%	11957	1311	9.88%	9.12
2	(93.99, 95.59]	3022	42.80%	2801	221	7.31%	12.67
3	(95.59, 96.49]	3007	50.70%	2725	282	9.38%	9.66
4	(96.49, 99.49]	13712	86.73%	12665	1047	7.64%	12.10
5	(99.49, inf]	5051	100.00%	4763	288	5.70%	16.54
合计		38060		34911	3149	8.27%	11.09

关键结论

单调性欠佳：Bad Rate 随分栏存在波动（9.88% → 9.88% → 5.70%），如需严格单调可考虑调整切点或合并分箱。IV=0.0380，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 4 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 2→3 箱有局部反弹：Bad Rate 由 7.31% 回升至 9.38%，如需严格单调可考虑合并这两箱

第 1 箱（(-inf, 93.99]）为坏率最高区间：坏率高达 9.88%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

ps_int_amt_avg

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 4.33]	4077	10.71%	3851	226	5.54%	17.04
2	(4.33, 13.08]	12232	42.83%	11319	913	7.46%	12.40
3	(13.08, 15.02]	2044	48.20%	1841	203	9.93%	9.07
4	(15.02, 38.25]	12311	80.53%	11268	1043	8.47%	10.80
5	(38.25, inf]	7416	100.00%	6651	765	10.32%	8.69
合计		38080		34930	3150	8.27%	11.09

关键结论

单调性欠佳：Bad Rate 随分栏存在波动（5.54% → 10.32% → 10.32%），如需严格单调可考虑调整切点或合并分箱。IV=0.0357，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 2、3 箱之间穿越 0 线：前 2 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 3 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 3→4 箱有局部反弹：Bad Rate 由 9.93% 回落至 8.47%，如需严格单调可考虑合并这两箱

第 5 箱（(38.25, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 10.32%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

useratemore90maxcontimonsm12

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 0]	9298	24.43%	8723	575	6.18%	15.17
2	(0, 1]	6903	42.57%	6349	554	8.03%	11.46
3	(1, 4]	14750	81.32%	13461	1289	8.74%	10.44
4	(4, 7]	4652	93.54%	4188	464	9.97%	9.03
5	(7, inf]	2457	100.00%	2190	267	10.87%	8.20
合计		38060		34911	3149	8.27%	11.09

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调上升（6.18% → 10.87%），WOE 单调下降（0.3136 → -0.3013），符合风控分箱预期。IV=0.0350，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 2、3 箱之间穿越 0 线：前 2 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 3 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 5 箱（(7, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 10.87%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

cre_now_l30_used_amt_d_max

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 0.68]	7433	19.62%	6948	485	6.53%	14.33
2	(0.68, 0.75]	2291	25.66%	2090	201	8.77%	10.40
3	(0.75, 0.76]	1823	30.47%	1681	142	7.79%	11.84
4	(0.76, 0.91]	17330	76.21%	15652	1678	9.68%	9.33
5	(0.91, inf]	9014	100.00%	8373	641	7.11%	13.06
合计		37891		34744	3147	8.31%	11.04

关键结论

单调性欠佳：Bad Rate 随分栏存在波动（6.53% → 9.68% → 7.11%），如需严格单调可考虑调整切点或合并分箱。IV=0.0326，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 4 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 2→3 箱有局部反弹：Bad Rate 由 8.77% 回落至 7.79%，如需严格单调可考虑合并这两箱

第 4 箱（(0.76, 0.91]）为坏率最高区间：坏率高达 9.68%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

cre_now_l30_limit_left_d_min

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 0.27]	2622	7.19%	2384	238	9.08%	10.02
2	(0.27, 1]	8974	31.79%	8078	896	9.98%	9.02
3	(1, 1.12]	7912	53.48%	7375	537	6.79%	13.73
4	(1.12, 1.73]	12047	86.51%	10980	1067	8.86%	10.29
5	(1.73, inf]	4920	100.00%	4601	319	6.48%	14.42
合计		36475		33418	3057	8.38%	10.93

关键结论

单调性欠佳：Bad Rate 随分栏存在波动（9.08% → 9.98% → 6.48%），如需严格单调可考虑调整切点或合并分箱。IV=0.0312，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 2、3 箱之间穿越 0 线：前 2 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 3 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 1→2 箱有局部反弹：Bad Rate 由 9.08% 回升至 9.98%，如需严格单调可考虑合并这两箱

第 2 箱（(0.27, 1]）为坏率最高区间：坏率高达 9.98%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

min_apply_amt

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 1135]	3388	8.90%	3010	378	11.16%	7.96
2	(1135, 2270]	5142	22.40%	4734	408	7.93%	11.60
3	(2270, 4180]	12841	56.12%	11679	1162	9.05%	10.05
4	(4180, 7300]	9221	80.34%	8490	731	7.93%	11.61
5	(7300, inf]	7488	100.00%	7017	471	6.29%	14.90
合计		38080		34930	3150	8.27%	11.09

关键结论

单调性欠佳：Bad Rate 随分栏存在波动（11.16% → 11.16% → 6.29%），如需严格单调可考虑调整切点或合并分箱。IV=0.0305，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 4 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 2→3 箱有局部反弹：Bad Rate 由 7.93% 回升至 9.05%，如需严格单调可考虑合并这两箱

第 1 箱（(-inf, 1135]）为坏率最高区间：坏率高达 11.16%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

repay_amount_all_shd_amt_pc

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, -4999]	2159	5.67%	2017	142	6.58%	14.20
2	(-4999, 90.52]	9207	29.86%	8306	901	9.79%	9.22
3	(90.52, 97.22]	16103	72.17%	14703	1400	8.69%	10.50
4	(97.22, 98.58]	6968	90.48%	6468	500	7.18%	12.94
5	(98.58, inf]	3623	100.00%	3417	206	5.69%	16.59
合计		38060		34911	3149	8.27%	11.09

关键结论

单调性欠佳：Bad Rate 随分栏存在波动（6.58% → 9.79% → 5.69%），如需严格单调可考虑调整切点或合并分箱。IV=0.0305，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 4 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 1→2 箱有局部反弹：Bad Rate 由 6.58% 回升至 9.79%，如需严格单调可考虑合并这两箱

第 2 箱（(-4999, 90.52]）为坏率最高区间：坏率高达 9.79%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

useratemore90_m3_num

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 0]	23266	61.13%	21501	1765	7.59%	12.18
2	(0, 1]	6117	77.20%	5646	471	7.70%	11.99
3	(1, 2]	3979	87.66%	3623	356	8.95%	10.18
4	(2, inf]	4698	100.00%	4141	557	11.86%	7.43
合计		38060		34911	3149	8.27%	11.09

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调上升（7.59% → 11.86%），WOE 单调下降（0.0942 → -0.3996），符合风控分箱预期。IV=0.0302，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 2、3 箱之间穿越 0 线：前 2 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 2 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 4 箱（(2, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 11.86%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

cre_now_l60_usedrate_m_max

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 0]	5094	13.38%	4749	345	6.77%	13.77
2	(0, 0.04]	2654	20.35%	2517	137	5.16%	18.37
3	(0.04, 0.08]	2999	28.23%	2774	225	7.50%	12.33
4	(0.08, 0.58]	24539	92.70%	22311	2228	9.08%	10.01
5	(0.58, inf]	2779	100.00%	2564	215	7.74%	11.93
合计		38065		34915	3150	8.28%	11.08

关键结论

单调性欠佳：Bad Rate 随分栏存在波动（6.77% → 9.08% → 7.74%），如需严格单调可考虑调整切点或合并分箱。IV=0.0284，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 3、4 箱之间穿越 0 线：前 3 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 2 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 1→2 箱有局部反弹：Bad Rate 由 6.77% 回落至 5.16%，如需严格单调可考虑合并这两箱

第 4 箱（(0.08, 0.58]）为坏率最高区间：坏率高达 9.08%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

min_tnr

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 1]	2688	7.06%	2434	254	9.45%	9.58
2	(1, 5]	20261	60.27%	18826	1435	7.08%	13.12
3	(5, 8]	3012	68.17%	2737	275	9.13%	9.95
4	(8, inf]	12119	100.00%	10933	1186	9.79%	9.22
合计		38080		34930	3150	8.27%	11.09

关键结论

单调性欠佳：Bad Rate 随分栏存在波动（9.45% → 9.79% → 9.79%），如需严格单调可考虑调整切点或合并分箱。IV=0.0283，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 3 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 1→2 箱有局部反弹：Bad Rate 由 9.45% 回落至 7.08%，如需严格单调可考虑合并这两箱

第 4 箱（(8, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 9.79%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

loan_os_prcp_gt0_m12_num_pc

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 57.74]	3298	8.67%	3138	160	4.85%	19.61
2	(57.74, 72.08]	2631	15.58%	2417	214	8.13%	11.29
3	(72.08, 76.01]	1961	20.73%	1784	177	9.03%	10.08
4	(76.01, 92.32]	6640	38.18%	6094	546	8.22%	11.16
5	(92.32, inf]	23530	100.00%	21478	2052	8.72%	10.47
合计		38060		34911	3149	8.27%	11.09

关键结论

单调性欠佳：Bad Rate 随分栏存在波动（4.85% → 9.03% → 8.72%），如需严格单调可考虑调整切点或合并分箱。IV=0.0249，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 2、3 箱之间穿越 0 线：前 2 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 3 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 3→4 箱有局部反弹：Bad Rate 由 9.03% 回落至 8.22%，如需严格单调可考虑合并这两箱

第 3 箱（(72.08, 76.01]）为坏率最高区间：坏率高达 9.03%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

grade_limit_amount

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 84500]	2178	5.72%	1945	233	10.70%	8.35
2	(84500, 115500]	9416	30.45%	8656	760	8.07%	11.39
3	(115500, 137500]	2033	35.79%	1900	133	6.54%	14.29
4	(137500, 180500]	6132	51.89%	5501	631	10.29%	8.72
5	(180500, inf]	18321	100.00%	16928	1393	7.60%	12.15
合计		38080		34930	3150	8.27%	11.09

关键结论

单调性欠佳：Bad Rate 随分栏存在波动（10.70% → 10.70% → 7.60%），如需严格单调可考虑调整切点或合并分箱。IV=0.0226，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 4 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 3→4 箱有局部反弹：Bad Rate 由 6.54% 回升至 10.29%，如需严格单调可考虑合并这两箱

第 1 箱（(-inf, 84500]）为坏率最高区间：坏率高达 10.70%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

end_loan_to_rep_loan_freq

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 1003]	28677	75.31%	26419	2258	7.87%	11.70
2	(1003, 1935]	2012	80.59%	1819	193	9.59%	9.42
3	(1935, 2132]	2266	86.54%	1984	282	12.44%	7.04
4	(2132, 2322]	2666	93.54%	2417	249	9.34%	9.71
5	(2322, inf]	2459	100.00%	2291	168	6.83%	13.64
合计		38080		34930	3150	8.27%	11.09

关键结论

单调性欠佳：Bad Rate 随分栏存在波动（7.87% → 12.44% → 6.83%），如需严格单调可考虑调整切点或合并分箱。IV=0.0224，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 4 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 1→2 箱有局部反弹：Bad Rate 由 7.87% 回升至 9.59%，如需严格单调可考虑合并这两箱

第 3 箱（(1935, 2132]）为坏率最高区间：坏率高达 12.44%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

shd_pre_repay_cnt

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 25]	9560	25.12%	8876	684	7.15%	12.98
2	(25, 91]	11526	55.40%	10548	978	8.49%	10.79
3	(91, 237]	7531	75.19%	6977	554	7.36%	12.59
4	(237, 362]	2537	81.86%	2314	223	8.79%	10.38
5	(362, inf]	6905	100.00%	6195	710	10.28%	8.73
合计		38059		34910	3149	8.27%	11.09

关键结论

单调性欠佳：Bad Rate 随分栏存在波动（7.15% → 10.28% → 10.28%），如需严格单调可考虑调整切点或合并分箱。IV=0.0209，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 4 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 2→3 箱有局部反弹：Bad Rate 由 8.49% 回落至 7.36%，如需严格单调可考虑合并这两箱

第 5 箱（(362, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 10.28%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

last_clear_num_m1

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 0]	30161	79.20%	27509	2652	8.79%	10.37
2	(0, 1]	4916	92.11%	4594	322	6.55%	14.27
3	(1, inf]	3003	100.00%	2827	176	5.86%	16.06
合计		38080		34930	3150	8.27%	11.09

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调下降（8.79% → 5.86%），WOE 单调上升（-0.0667 → 0.3705），符合风控分箱预期。IV=0.0203，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 2 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 1 箱（(-inf, 0]）为坏率最高区间：坏率高达 8.79%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

setl_rem_prcp_paym_last_month_lo

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, -4999]	2899	7.62%	2757	142	4.90%	19.42
2	(-4999, inf]	35161	100.00%	32154	3007	8.55%	10.69
合计		38060		34911	3149	8.27%	11.09

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调上升（4.90% → 8.55%），WOE 单调下降（0.5604 → -0.0361），符合风控分箱预期。IV=0.0202，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 1 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 2 箱（(-4999, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 8.55%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

13 压力测试

注：验证压力情境下模型的有效性和区分能力稳定性：a.坏浓度更高样本 b.时间外样本 c.特定特征客群 d.极端时间样本。当前流程自动生成情景1（贡献度最高的变量调用失败，20261026 批注2）与情景2（客群资质变差——跨时间样本剔除一半好样本，批注16）。

测试情景1：贡献度最高的变量调用失败

变量贡献度

变量	贡献度
min_apply_amt	58.0000
cre_now_l30_used_amt_d_max	48.0000
shd_pre_repay_cnt	43.0000
t_ps_od_days_max	40.0000
available_limit_amt	40.0000
f_ps_od_days_max	37.0000
s_ps_od_days_max	32.0000
cre_l90_used_limit_amt_min	32.0000
shd_pre_repay_amt_rate	30.0000
ps_int_amt_avg	30.0000

失效变量	贡献度口径值	KS（前 → 后）	AUC（前 → 后）	KS 衰减	AUC 衰减
f_ps_od_days_max	1358.3596	0.3122 → 0.2927	0.7108 → 0.7009	-0.0195	-0.0099

注：失效处理口径：LR 将该变量 WOE 置 0（中性箱）后按系数重算概率；树模型将该特征置缺失重打分；评估样本 = 跨时间验证样本。衰减幅度反映模型对头部变量的依赖程度。

区分度验证 — LightGBM @ 跨时间样本

KS = 0.3122，GINI = 0.4216

测试情景2：客群资质变差

指标	数值
样本量	34730 → 18581（剔除好样本 16149）
KS（前 → 后）	0.3122 → 0.3160（Δ 0.0038）
AUC（前 → 后）	0.7108 → 0.7124（Δ 0.0016）
GINI（后）	0.4248

注：情景2 模拟客群资质变差的压力情形（好客户变少、坏客户占比升高）：随机剔除一半好样本（固定 seed=42，可复现）后复算 KS/AUC。