风控模型开发验证报告

00 模型概要信息

项目	内容
模型名称	exp_20261026-155858-67bb
开发完成日期	2026-10-26
模型开发人员	（人工填写）
模型开发人员邮件地址	（人工填写）
模型验证人员	（人工填写）
模型验证人员邮件地址	（人工填写）
模型应用环节	preloan_approval
模型应用频率	（人工填写）
模型开发背景及业务用途描述	Local MVP full pipeline run.
模型适用产品/客户描述	（人工填写）
模型重开发原因（如有）	—
模型拟监控频率	（人工填写）
模型路线	LR + WOE 评分卡
目标变量	gbflag
实验 ID	ITE-mvoz3fx0-65f8

待补充：模型开发/验证人员、应用频率、产品描述等字段需人工补填。

01 模型设计

建模数据样本窗口

项目	内容
切分方式	外部 data_flag 划分（TRAIN 内 6/4 随机开发/测试，VALI 跨时间，PSI 时点）
开发样本(Train)窗口	2021-10-17 ~ 2026-04-30
预留验证样本窗口	2024-04-30 ~ 2026-04-30
跨时间验证样本窗口	2021-12-31 ~ 2026-06-30
PSI时点样本窗口	2023-11-18 ~ 2026-07-31

模型好坏定义

项目	内容
目标变量	gbflag
坏样本(BAD=1)占比	8.03%
好样本(BAD=0)占比	—
不确定样本	本流程要求目标变量已预计算为 0/1 二值，不确定样本请在上游合并口径

样本排除规则

序号	排除规则	说明
1	id_no	主键/时间/口径字段，不入模
2	create_time	主键/时间/口径字段，不入模
3	gbflag 为空	排除 0 行

滚动率分析

待补充：滚动率分析（M0→M6+ 状态迁移矩阵）需要逾期状态口径数据，当前流程目标变量为上游已计算的二值标签，暂未生成。

待补充：表现窗口及坏账率分析、模型细分定义需结合业务口径人工补充。

02 数据流

开发时点 — 样本排除

类别	样本数
全部样本	115682
排除：目标变量为空	0
排除后样本	115682

注：按照01模型设计的排除规则统计；当前流程的排除项为目标变量缺失。

总体样本概况

数据集	样本量	好样本	坏样本	坏样本率	占比
全部样本	115682	106389	9293	8.03%	100.00%
开发样本	38088	34937	3151	8.27%	32.92%
测试样本	25391	23291	2100	8.27%	21.95%
训练+测试样本	63479	58228	5251	8.27%	54.87%
跨时间验证样本	34730	32298	2432	7.00%	30.02%
PSI时点样本	17473	15863	1610	—	15.10%

开发/预留验证样本交叉统计

类别	开发+预留样本数	开发样本数	开发占比	预留验证样本数	预留验证占比
好	58228	34937	60.00%	23291	40.00%
坏	5251	3151	60.01%	2100	39.99%
合计	63479	38088	60.00%	25391	40.00%

细致变量分析（预分箱口径，开发样本）

变量	IV	缺失率	取值集中度	最大相关系数
due_day_my	11.6116	0.00%	46.32%	0.0972
last_od_to_cur_freq	0.1928	0.02%	70.20%	0.4978
max_od_days	0.1870	0.02%	25.81%	0.5557
last_loan_setl_tnr	0.1669	0.02%	18.96%	0.3034
end_loan_to_cur_freq	0.1495	0.02%	6.32%	0.6425
apprv_amt_day	0.1430	0.02%	79.67%	0.6396
cre_l60_used_limit_rate_min	0.1272	0.06%	10.21%	0.7274
ps_perd_no	0.1244	0.00%	13.10%	0.6425
loan_os_prcp_credit_amount_m3	0.1222	0.07%	9.66%	0.5204
cre_l90_used_limit_amt_min	0.1160	0.06%	14.62%	0.7390
shd_pre_repay_due_rate	0.1104	1.11%	16.57%	0.5562
odgt0_m12_subcurmonth	0.1094	0.07%	34.86%	0.7415
cre_now_l60_used_amt_m_min	0.1049	0.06%	74.02%	0.6396
cre_now_l60_limit_left_d_max	0.1004	0.48%	67.92%	0.7660
loan_os_prcp_credit_amount_m6	0.0944	0.07%	2.98%	0.5204
f_ps_od_days_max	0.0932	0.02%	53.63%	0.5202
suc_apprv_num_m1	0.0909	0.02%	79.23%	0.6800
acc_ps_perd_no	0.0875	0.02%	25.81%	0.4281
last_od_num_m6	0.0859	0.02%	78.72%	0.6476
od_amt_m6_loan_os_prcp_m6_pc	0.0798	0.07%	93.14%	0.6644
loan_os_prcp_credit_amount_m12	0.0795	0.07%	0.23%	0.2371
ps_int_amt_mon	0.0775	0.02%	5.50%	0.7503
cre_l30_l90_used_amt_d_max	0.0772	0.34%	21.39%	0.6593
available_limit_amt	0.0771	0.02%	32.48%	0.8089
setl_prcp_ratio	0.0768	0.02%	21.83%	0.6593
orig_prcp_avg_m3	0.0763	0.02%	60.04%	0.5989
cre_l30_l90_used_amt_m_max	0.0731	0.06%	21.48%	0.6810
cre_now_l30_used_amt_d_min	0.0710	5.71%	86.91%	0.9733
shd_max_dpd	0.0690	1.05%	74.62%	0.3801
cre_l60_used_limit_rate_max	0.0690	0.06%	6.42%	0.7274
od_amt_m12_loan_os_prcp_m12_pc	0.0649	0.07%	92.39%	0.6644
repay_amount_m3_loan_os_prcp_pc	0.0634	0.07%	38.42%	0.6366
t_ps_od_days_max	0.0607	0.02%	54.18%	0.5455
apprv_num_m1	0.0595	0.02%	73.93%	0.7533
s_ps_od_days_max	0.0594	0.02%	54.12%	0.5455
shd_l30_max_dpd	0.0576	2.96%	71.65%	0.7038
apprv_num_m3	0.0572	0.02%	52.89%	0.7533
useratemore50maxcontimonsm12	0.0530	0.07%	10.71%	0.6543
cre_l30_limit_left_amt_min	0.0504	0.06%	4.18%	0.7875
ps_int_amt_sum	0.0465	0.02%	1.21%	0.7396
cre_now_l60_limit_left_d_min	0.0456	5.74%	11.24%	0.8178
avg_tnr	0.0456	0.02%	30.34%	0.6841
odgt0_m12_mob_pc	0.0447	0.07%	33.87%	0.6158
cre_now_l60_used_amt_d_min	0.0429	10.25%	81.68%	0.7521
max_loan_os_prcp_m12	0.0411	0.07%	4.04%	0.7503
odgt0_m12_num	0.0407	0.07%	34.86%	0.7141
useratemore70_m6_num	0.0405	0.07%	28.42%	0.6941
cre_now_l60_used_amt_m_max	0.0400	0.06%	11.21%	0.6810
suc_apprv_num_m6	0.0395	0.02%	34.85%	0.7214
cre_now_p1m_used_rate_d	0.0391	5.64%	4.54%	0.9733
useratemore70monthsubcurmonth	0.0384	0.07%	35.85%	0.6077
orig_prcp_avg_m12	0.0372	0.02%	3.24%	0.6695
cre_l30_l90_used_amt_m_min	0.0369	0.06%	78.40%	0.5989
shd_pre_repay_amt_rate	0.0338	0.08%	1.29%	0.6789
cre_usedrate_u30_daydelta_max	0.0330	12.49%	83.72%	0.6366
repay_amount_m6_all_shd_amt_pc	0.0321	0.07%	3.66%	0.7885
ps_int_amt_avg	0.0310	0.02%	1.21%	0.6095
cre_now_l30_used_amt_d_max	0.0299	0.52%	14.27%	0.6000
cre_now_l30_limit_left_d_min	0.0289	4.23%	14.95%	0.3058
repay_amount_m6_loan_os_prcp_pc	0.0282	0.07%	54.31%	0.5912
shd_l60_min_dpd	0.0278	2.50%	51.07%	0.7466
min_apply_amt	0.0273	0.02%	10.57%	0.4938
useratemore90maxcontimonsm12	0.0269	0.07%	24.43%	0.6895
cre_now_l90_limit_left_d_min	0.0255	6.91%	9.77%	0.8178
repay_amount_all_shd_amt_pc	0.0254	0.07%	5.67%	0.6536
shd_instm_amt_sum	0.0248	0.08%	0.03%	0.7396
useratemore90_m3_num	0.0240	0.07%	61.13%	0.6941
cre_l30_l90_usedrate_m_max	0.0228	0.06%	26.85%	0.7107
odgt0_m3_num	0.0227	0.07%	53.85%	0.7141
cre_now_l60_usedrate_m_max	0.0226	0.06%	13.38%	0.7107
m_s_ps_instm_amt	0.0216	0.02%	70.25%	0.4301
min_tnr	0.0215	0.02%	53.18%	0.6841
cre_now_p3m_used_rate_d	0.0212	11.82%	1.60%	0.7521
setl_rem_prcp_paym_last_month_lo	0.0203	0.07%	87.85%	0.6536
shd_l180_instm_amt_sum	0.0200	0.08%	0.11%	0.7458
last_clear_num_m3	0.0200	0.02%	57.66%	0.7214
loan_os_prcp_gt0_m12_num_pc	0.0196	0.07%	61.32%	0.5912
ps_prcp_amt_mon	0.0183	0.02%	4.60%	0.7458
cre_now_p1m_used_rate_m	0.0174	0.93%	4.84%	0.7553
cre_now_p2m_used_rate_m	0.0158	1.66%	2.23%	0.7553
shd_l30_pre_repay_due_rate	0.0153	3.11%	48.56%	0.7855
end_loan_to_rep_loan_freq	0.0133	0.02%	6.97%	0.4280
shd_pre_repay_cnt	0.0133	0.08%	1.22%	0.5711
shd_remain_actual_cnt	0.0125	0.08%	7.33%	0.6008
account_age	0.0124	0.07%	4.74%	0.7206
shd_l90_ps_due_cnt	0.0118	0.08%	17.68%	0.6782
cre_now_l30_limit_left_d_max	0.0116	0.72%	79.30%	0.7660
min_apprv_amt	0.0110	0.02%	29.17%	0.5699
last_clear_num_m1	0.0100	0.02%	79.20%	0.7141
shd_min_dpd	0.0094	1.06%	26.93%	0.7113
sum_apply_amt	0.0087	0.02%	10.45%	0.4938
account_age_loan_day	0.0084	0.07%	2.11%	0.7206
shd_remain_actual_rate	0.0082	0.41%	66.46%	0.7855
max_int_rat	0.0080	0.02%	34.15%	0.4054
last_apply_freq	0.0080	0.02%	87.14%	0.6518
max_od_due	0.0069	0.07%	74.02%	0.7415
setl_prcp_mon_ratio	0.0061	0.07%	6.05%	0.4346
grade_limit_amount	0.0051	0.02%	38.22%	0.4065
shd_l180_max_dpd	0.0043	1.69%	57.75%	0.7885
cre_usedrate_u30_daydelta_min	0.0040	12.49%	81.81%	0.4730

注：共 125 个候选变量，按 IV 降序展示前 100 个；集中度 = 最大频次取值样本数 ÷ 非空样本数；相关性为皮尔逊（仅数值变量），完整数据见 variable_detail.json。

03 单变量分析（细分箱）

last_od_to_cur_freq — IV 0.1995，3 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 1.5]	4011	3216	795	19.82%	-1.0084
2	(1.5, 3.5]	2608	2372	236	9.05%	-0.0983
3	(3.5, inf]	31461	29342	2119	6.74%	0.2221

f_ps_od_days_max — IV 0.1798，2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.5]	20422	18144	2278	11.15%	-0.3309
2	(0.5, inf]	17658	16786	872	4.94%	0.5516

ovd_days_d3_num_m1 — IV 0.1789，2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.5]	34676	32228	2448	7.06%	0.1716
2	(0.5, inf]	3404	2702	702	20.62%	-1.0581

suc_apprv_num_m1 — IV 0.1594，3 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.5]	30169	27287	2882	9.55%	-0.1580
2	(0.5, 1.5]	4787	4591	196	4.09%	0.7478
3	(1.5, inf]	3124	3052	72	2.30%	1.3409

last_loan_setl_tnr — IV 0.1487，3 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.5]	7239	6994	245	3.38%	0.9456
2	(0.5, 3.5]	11453	10542	911	7.95%	0.0426
3	(3.5, inf]	19388	17394	1994	10.28%	-0.2400

cre_l60_used_limit_rate_min — IV 0.1478，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.019700000062584877]	4441	4306	135	3.04%	1.0570
2	(0.019700000062584877, 0.09174999967217445]	2813	2656	157	5.58%	0.4228
3	(0.09174999967217445, 0.2787500023841858]	7323	6807	516	7.05%	0.1741
4	(0.2787500023841858, 0.9161500036716461]	18899	17157	1742	9.22%	-0.1181
5	(0.9161500036716461, inf]	4589	3989	600	13.07%	-0.5111

apprv_amt_day — IV 0.1475，2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 11.0]	30344	27452	2892	9.53%	-0.1555
2	(11.0, inf]	7736	7478	258	3.34%	0.9608

ps_perd_no — IV 0.1442，4 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 1.5]	4991	4845	146	2.93%	1.0963
2	(1.5, 2.5]	3170	2996	174	5.49%	0.4402
3	(2.5, 3.5]	3225	3007	218	6.76%	0.2184
4	(3.5, inf]	26702	24089	2613	9.79%	-0.1846

cre_l90_used_limit_amt_min — IV 0.1336，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 21.640000343322754]	5618	5408	210	3.74%	0.8430
2	(21.640000343322754, 748.7099914550781]	8076	7526	550	6.81%	0.2107
3	(748.7099914550781, 8516.22998046875]	20172	18354	1818	9.01%	-0.0934
4	(8516.22998046875, 14597.384765625]	2267	1990	277	12.22%	-0.4336
5	(14597.384765625, inf]	1932	1637	295	15.27%	-0.6919

cre_now_l60_used_amt_m_min — IV 0.1300，2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 1.7799999713897705]	28201	25458	2743	9.73%	-0.1775
2	(1.7799999713897705, inf]	9864	9457	407	4.13%	0.7402

apprv_num_m1 — IV 0.1224，3 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.5]	28152	25425	2727	9.69%	-0.1734
2	(0.5, 1.5]	5350	5107	243	4.54%	0.6394
3	(1.5, inf]	4578	4398	180	3.93%	0.7900

orig_prcp_avg_m3 — IV 0.1156，2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 23.449999809265137]	22864	20513	2351	10.28%	-0.2397
2	(23.449999809265137, inf]	15216	14417	799	5.25%	0.4869

s_ps_od_days_max — IV 0.1150，2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.5]	20610	18430	2180	10.58%	-0.2713
2	(0.5, inf]	17470	16500	970	5.55%	0.4279

last_od_num_m6 — IV 0.1092，2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.5]	29977	27919	2058	6.87%	0.2016
2	(0.5, inf]	8103	7011	1092	13.48%	-0.5465

available_limit_amt — IV 0.1036，3 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.03499999921768904]	12385	10918	1467	11.85%	-0.3987
2	(0.03499999921768904, 27316.265625]	23771	22183	1588	6.68%	0.2309
3	(27316.265625, inf]	1924	1829	95	4.94%	0.5517

cre_now_l30_used_amt_d_min — IV 0.1011，3 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 1.0000500082969666]	31211	28273	2938	9.41%	-0.0980
2	(1.0000500082969666, 1.382200002670288]	1933	1860	73	3.78%	0.8757
3	(1.382200002670288, inf]	2768	2687	81	2.93%	1.1395

acc_ps_perd_no — IV 0.0987，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.5]	9827	8680	1147	11.67%	-0.3821
2	(0.5, 7.5]	13221	12111	1110	8.40%	-0.0162
3	(7.5, 23.5]	8461	7896	565	6.68%	0.2313
4	(23.5, 65.5]	4625	4373	252	5.45%	0.4478
5	(65.5, inf]	1946	1870	76	3.91%	0.7970

apprv_num_m3 — IV 0.0951，3 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.5]	20139	18040	2099	10.42%	-0.2548
2	(0.5, 2.5]	10200	9575	625	6.13%	0.3232
3	(2.5, inf]	7741	7315	426	5.50%	0.4373

ps_int_amt_mon — IV 0.0946，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 1.475000023841858]	2354	2275	79	3.36%	0.9543
2	(1.475000023841858, 19.704999923706055]	9338	8705	633	6.78%	0.2152
3	(19.704999923706055, 132.375]	19413	17827	1586	8.17%	0.0136
4	(132.375, 296.6699981689453]	4803	4267	536	11.16%	-0.3314
5	(296.6699981689453, inf]	2172	1856	316	14.55%	-0.6355

max_od_days — IV 0.0920，2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 5.5]	31395	29162	2233	7.11%	0.1636
2	(5.5, inf]	6685	5768	917	13.72%	-0.5670

setl_prcp_ratio — IV 0.0909，2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.035099999979138374]	8325	7960	365	4.38%	0.6763
2	(0.035099999979138374, inf]	29755	26970	2785	9.36%	-0.1355

end_loan_to_cur_freq — IV 0.0902，2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, -22.5]	29959	27162	2797	9.34%	-0.1327
2	(-22.5, inf]	8121	7768	353	4.35%	0.6854

loan_os_prcp_credit_amount_m12 — IV 0.0894，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 16.18000030517578]	3164	3058	106	3.35%	0.9564
2	(16.18000030517578, 44.21000099182129]	6033	5671	362	6.00%	0.3458
3	(44.21000099182129, 77.875]	14453	13223	1230	8.51%	-0.0308
4	(77.875, 95.76499938964844]	6635	6008	627	9.45%	-0.1458
5	(95.76499938964844, inf]	7775	6951	824	10.60%	-0.2732

cre_l30_l90_used_amt_m_max — IV 0.0868，4 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 35.010000228881836]	8633	8219	414	4.80%	0.5828
2	(35.010000228881836, 350.3800048828125]	6311	5819	492	7.80%	0.0649
3	(350.3800048828125, 1951.3800048828125]	15314	13916	1398	9.13%	-0.1075
4	(1951.3800048828125, inf]	7807	6961	846	10.84%	-0.2980

avg_od_amt_m6_orig_prcp_pc — IV 0.0815，2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.5699999928474426]	35568	32866	2702	7.60%	0.0927
2	(0.5699999928474426, inf]	2492	2045	447	17.94%	-0.8851

od_amt_m6_loan_os_prcp_m6_pc — IV 0.0804，2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.38500000536441803]	35569	32865	2704	7.60%	0.0920
2	(0.38500000536441803, inf]	2491	2046	445	17.86%	-0.8801

cre_now_l60_used_amt_d_min — IV 0.0761，3 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 1.000950038433075]	27943	25205	2738	9.80%	-0.1106
2	(1.000950038433075, 1.4549500346183777]	2356	2235	121	5.14%	0.5858
3	(1.4549500346183777, inf]	3886	3715	171	4.40%	0.7481

cre_now_l30_limit_left_d_max — IV 0.0708，2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.9999499917030334]	7214	6887	327	4.53%	0.6418
2	(0.9999499917030334, inf]	30600	27798	2802	9.16%	-0.1110

cre_l30_l90_used_amt_d_max — IV 0.0705，2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.9735499918460846]	29170	26455	2715	9.31%	-0.1269
2	(0.9735499918460846, inf]	8790	8358	432	4.91%	0.5590

shd_pre_repay_due_rate — IV 0.0693，2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.868800014257431]	10473	9920	553	5.28%	0.4846
2	(0.868800014257431, inf]	27191	24618	2573	9.46%	-0.1439

shd_max_dpd — IV 0.0690，2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.5]	9565	8427	1138	11.90%	-0.4008
2	(0.5, inf]	28122	26134	1988	7.07%	0.1731

loan_os_prcp_gt0_m3_num_pc — IV 0.0681，2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 68.16500091552734]	3354	3252	102	3.04%	1.0563
2	(68.16500091552734, inf]	34706	31659	3047	8.78%	-0.0649

loan_os_prcp_credit_amount_m6 — IV 0.0668，2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 33.795000076293945]	8127	7734	393	4.84%	0.5739
2	(33.795000076293945, inf]	29933	27177	2756	9.21%	-0.1171

od_amt_m12_loan_os_prcp_m12_pc — IV 0.0658，2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.0950000025331974]	35222	32532	2690	7.64%	0.0870
2	(0.0950000025331974, inf]	2838	2379	459	16.17%	-0.7603

max_od_due — IV 0.0638，2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.5]	9807	8661	1146	11.69%	-0.3832
2	(0.5, inf]	28253	26250	2003	7.09%	0.1673

odgt0_m12_subcurmonth — IV 0.0635，2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.5]	9804	8659	1145	11.68%	-0.3825
2	(0.5, inf]	28256	26252	2004	7.09%	0.1669

cre_l60_used_limit_rate_max — IV 0.0614，3 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.22405000030994415]	4265	4042	223	5.23%	0.4918
2	(0.22405000030994415, 1.2138000130653381]	26520	24457	2063	7.78%	0.0672
3	(1.2138000130653381, inf]	7280	6416	864	11.87%	-0.4005

shd_l30_max_dpd — IV 0.0576，2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.5]	27858	25823	2035	7.30%	0.1535
2	(0.5, inf]	9101	8026	1075	11.81%	-0.3769

ps_int_amt_sum — IV 0.0558，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 209.51499938964844]	3173	3002	171	5.39%	0.4594
2	(209.51499938964844, 815.2900085449219]	10356	9617	739	7.14%	0.1600
3	(815.2900085449219, 1891.7449951171875]	10429	9613	816	7.82%	0.0605
4	(1891.7449951171875, 10533.93994140625]	11316	10276	1040	9.19%	-0.1154
5	(10533.93994140625, inf]	2806	2422	384	13.69%	-0.5642

useratemore50maxcontimonsm12 — IV 0.0545，3 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.5]	4076	3889	187	4.59%	0.6291
2	(0.5, 2.5]	4289	4035	254	5.92%	0.3597
3	(2.5, inf]	29695	26987	2708	9.12%	-0.1066

avg_tnr — IV 0.0524，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 3.5]	2436	2340	96	3.94%	0.7876
2	(3.5, 5.5]	3672	3442	230	6.26%	0.2998
3	(5.5, 6.5]	2660	2472	188	7.07%	0.1704
4	(6.5, 10.5]	12671	11645	1026	8.10%	0.0233
5	(10.5, inf]	16641	15031	1610	9.67%	-0.1721

cre_now_l60_used_amt_m_max — IV 0.0511，3 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 83.30500030517578]	5148	4904	244	4.74%	0.5951
2	(83.30500030517578, 2003.010009765625]	24088	22083	2005	8.32%	-0.0063
3	(2003.010009765625, inf]	8829	7928	901	10.21%	-0.2309

shd_l30_pre_repay_due_rate — IV 0.0506，3 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.8838499784469604]	6969	6144	825	11.84%	-0.3781
2	(0.8838499784469604, 4.9175498485565186]	27921	25736	2185	7.83%	0.0803
3	(4.9175498485565186, inf]	2013	1914	99	4.92%	0.5758

cre_usedrate_u30_daydelta_max — IV 0.0468，3 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 57.5]	2829	2700	129	4.56%	0.6900
2	(57.5, 85.5]	2112	1992	120	5.68%	0.4582
3	(85.5, inf]	28391	25741	2650	9.33%	-0.0776

odgt0_m12_num — IV 0.0464，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.5]	13268	11926	1342	10.11%	-0.2212
2	(0.5, 1.5]	7737	7100	637	8.23%	0.0054
3	(1.5, 2.5]	5534	5098	436	7.88%	0.0532
4	(2.5, 5.5]	8321	7747	574	6.90%	0.1967
5	(5.5, inf]	3200	3040	160	5.00%	0.5387

cre_l30_limit_left_amt_min — IV 0.0459，2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, -132.05500030517578]	7225	6369	856	11.85%	-0.3986
2	(-132.05500030517578, inf]	30840	28546	2294	7.44%	0.1157

max_loan_os_prcp_m12 — IV 0.0455，4 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 1747.2849731445312]	4101	3860	241	5.88%	0.3679
2	(1747.2849731445312, 13572.5849609375]	25286	23328	1958	7.74%	0.0720
3	(13572.5849609375, 20848.58984375]	3619	3278	341	9.42%	-0.1426
4	(20848.58984375, inf]	5054	4445	609	12.05%	-0.4180

odgt0_m12_mob_pc — IV 0.0442，4 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 4.164999961853027]	13272	11930	1342	10.11%	-0.2208
2	(4.164999961853027, 20.130000114440918]	12532	11512	1020	8.14%	0.0179
3	(20.130000114440918, 57.670000076293945]	10003	9329	674	6.74%	0.2219
4	(57.670000076293945, inf]	2253	2140	113	5.02%	0.5355

setl_rem_prcp_paym_m3_num — IV 0.0433，2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.5]	32094	29240	2854	8.89%	-0.0789
2	(0.5, inf]	5966	5671	295	4.94%	0.5504

orig_prcp_avg_m12 — IV 0.0431，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 1031.9722290039062]	11498	10735	763	6.64%	0.2381
2	(1031.9722290039062, 1871.875]	6925	6405	520	7.51%	0.1051
3	(1871.875, 3819.857177734375]	8727	7993	734	8.41%	-0.0181
4	(3819.857177734375, 13787.5]	8909	8041	868	9.74%	-0.1798
5	(13787.5, inf]	2021	1756	265	13.11%	-0.5149

useratemore70_m6_num — IV 0.0429，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.5]	10817	10146	671	6.20%	0.3103
2	(0.5, 1.5]	4435	4115	320	7.22%	0.1484
3	(1.5, 4.5]	14412	13104	1308	9.08%	-0.1013
4	(4.5, 5.5]	3468	3132	336	9.69%	-0.1734
5	(5.5, inf]	4928	4414	514	10.43%	-0.2554

useratemore70monthsubcurmonth — IV 0.0416，3 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 4.5]	25429	23102	2327	9.15%	-0.1104
2	(4.5, 9.5]	6037	5564	473	7.83%	0.0593
3	(9.5, inf]	6594	6245	349	5.29%	0.4787

suc_apprv_num_m6 — IV 0.0404，3 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 1.5]	22011	19925	2086	9.48%	-0.1492
2	(1.5, 3.5]	7812	7240	572	7.32%	0.1323
3	(3.5, inf]	8257	7765	492	5.96%	0.3530

m_s_ps_instm_amt — IV 0.0363，3 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 33.55999946594238]	26890	24916	1974	7.34%	0.1295
2	(33.55999946594238, 1121.7000122070312]	9235	8298	937	10.15%	-0.2249
3	(1121.7000122070312, inf]	1955	1716	239	12.23%	-0.4347

shd_pre_repay_amt_rate — IV 0.0360，3 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.6238499879837036]	12637	11814	823	6.51%	0.2584
2	(0.6238499879837036, 0.7506499886512756]	8631	7944	687	7.96%	0.0421
3	(0.7506499886512756, inf]	16791	15152	1639	9.76%	-0.1816

useratemore90maxcontimonsm12 — IV 0.0350，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.5]	9298	8723	575	6.18%	0.3136
2	(0.5, 1.5]	6903	6349	554	8.03%	0.0332
3	(1.5, 4.5]	14750	13461	1289	8.74%	-0.0598
4	(4.5, 7.5]	4652	4188	464	9.97%	-0.2056
5	(7.5, inf]	2457	2190	267	10.87%	-0.3013

ps_int_amt_avg — IV 0.0344，4 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 4.333299875259399]	4083	3857	226	5.54%	0.4312
2	(4.333299875259399, 13.080849647521973]	12227	11314	913	7.47%	0.1111
3	(13.080849647521973, 38.24515151977539]	14351	13106	1245	8.68%	-0.0520
4	(38.24515151977539, inf]	7419	6653	766	10.32%	-0.2443

repay_amount_m6_all_shd_amt_pc — IV 0.0344，3 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 93.98500061035156]	13257	11946	1311	9.89%	-0.1961
2	(93.98500061035156, 99.48500061035156]	19743	18193	1550	7.85%	0.0571
3	(99.48500061035156, inf]	5060	4772	288	5.69%	0.4018

cre_l30_l90_used_amt_m_min — IV 0.0320，2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.6299999952316284]	29856	27185	2671	8.95%	-0.0853
2	(0.6299999952316284, inf]	8209	7730	479	5.84%	0.3756

cre_now_p1m_used_rate_m — IV 0.0308，2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, -4.999999873689376e-05]	7288	6870	418	5.74%	0.3962
2	(-4.999999873689376e-05, inf]	30446	27735	2711	8.90%	-0.0779

last_clear_num_m3 — IV 0.0305，5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.5]	21956	19908	2048	9.33%	-0.1317
2	(0.5, 1.5]	7043	6525	518	7.35%	0.1275
3	(1.5, 2.5]	3417	3177	240	7.02%	0.1771
4	(2.5, 3.5]	2032	1903	129	6.35%	0.2854
5	(3.5, inf]	3632	3417	215	5.92%	0.3599

useratemore90_m3_num — IV 0.0302，4 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.5]	23266	21501	1765	7.59%	0.0942
2	(0.5, 1.5]	6117	5646	471	7.70%	0.0781
3	(1.5, 2.5]	3979	3623	356	8.95%	-0.0856
4	(2.5, inf]	4698	4141	557	11.86%	-0.3996

min_apply_amt — IV 0.0286，4 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 1135.0]	3388	3010	378	11.16%	-0.3311
2	(1135.0, 4180.0]	17983	16413	1570	8.73%	-0.0589
3	(4180.0, 7300.0]	9221	8490	731	7.93%	0.0463
4	(7300.0, inf]	7488	7017	471	6.29%	0.2953

repay_amount_m3_loan_os_prcp_pc — IV 0.0283，2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, -4999.0]	4804	4554	250	5.20%	0.4966
2	(-4999.0, inf]	33256	30357	2899	8.72%	-0.0571

shd_l90_ps_due_cnt — IV 0.0275，2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 2.5]	2486	2383	103	4.14%	0.7357
2	(2.5, inf]	35573	32527	3046	8.56%	-0.0374

ps_prcp_amt_mon — IV 0.0267，4 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 38.48500061035156]	2069	1966	103	4.98%	0.5431
2	(38.48500061035156, 955.4700012207031]	22573	20801	1772	7.85%	0.0569
3	(955.4700012207031, 4656.4951171875]	11380	10342	1038	9.12%	-0.1070
4	(4656.4951171875, inf]	2058	1821	237	11.52%	-0.3669

cre_now_l30_limit_left_d_min — IV 0.0262，2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.997050017118454]	6136	5443	693	11.29%	-0.3306
2	(0.997050017118454, inf]	30339	27975	2364	7.79%	0.0793

shd_instm_amt_sum — IV 0.0258，3 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 17727.4052734375]	15454	14333	1121	7.25%	0.1427
2	(17727.4052734375, 134568.0234375]	17826	16341	1485	8.33%	-0.0074
3	(134568.0234375, inf]	4779	4236	543	11.36%	-0.3514

loan_os_prcp_gt0_m12_num_pc — IV 0.0242，3 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 57.73500061035156]	3298	3138	160	4.85%	0.5705
2	(57.73500061035156, 72.08000183105469]	2631	2417	214	8.13%	0.0186
3	(72.08000183105469, inf]	32131	29356	2775	8.64%	-0.0469

shd_l180_instm_amt_sum — IV 0.0229，4 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 5366.869873046875]	14745	13677	1068	7.24%	0.1442
2	(5366.869873046875, 34552.490234375]	18710	17137	1573	8.41%	-0.0174
3	(34552.490234375, 55994.666015625]	2458	2207	251	10.21%	-0.2318
4	(55994.666015625, inf]	2146	1889	257	11.98%	-0.4110

odgt0_m3_num — IV 0.0227，3 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 1.5]	30054	27719	2335	7.77%	0.0684
2	(1.5, 2.5]	5366	4882	484	9.02%	-0.0945
3	(2.5, inf]	2640	2310	330	12.50%	-0.4598

cre_l30_l90_usedrate_m_max — IV 0.0224，3 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.025150000117719173]	11879	11080	799	6.73%	0.2240
2	(0.025150000117719173, 0.0799499973654747]	3310	3053	257	7.76%	0.0693
3	(0.0799499973654747, inf]	22876	20782	2094	9.15%	-0.1105

cre_now_l60_limit_left_d_min — IV 0.0217，2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.9717499911785126]	8039	7186	853	10.61%	-0.2558
2	(0.9717499911785126, inf]	27862	25693	2169	7.78%	0.0850

min_tnr — IV 0.0215，2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 5.0]	22949	21260	1689	7.36%	0.1267
2	(5.0, inf]	15131	13670	1461	9.66%	-0.1699

cre_now_l60_usedrate_m_max — IV 0.0213，2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.039750000461936]	7726	7248	478	6.19%	0.3134
2	(0.039750000461936, inf]	30339	27667	2672	8.81%	-0.0681

tothismonthodcontireducenumm12 — IV 0.0209，2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.5]	32899	30044	2855	8.68%	-0.0521
2	(0.5, inf]	5161	4867	294	5.70%	0.4009

cre_now_l90_limit_left_d_min — IV 0.0204，2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.9937500059604645]	9689	8697	992	10.24%	-0.2183
2	(0.9937500059604645, inf]	25767	23781	1986	7.71%	0.0935

last_clear_num_m1 — IV 0.0203，3 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.5]	30161	27509	2652	8.79%	-0.0667
2	(0.5, 1.5]	4916	4594	322	6.55%	0.2520
3	(1.5, inf]	3003	2827	176	5.86%	0.3705

setl_rem_prcp_paym_last_month_lo — IV 0.0202，2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, -4999.0]	2899	2757	142	4.90%	0.5604
2	(-4999.0, inf]	35161	32154	3007	8.55%	-0.0361

cre_now_p2m_used_rate_m — IV 0.0190，2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, -0.00014999999621068127]	10336	9648	688	6.66%	0.2388
2	(-0.00014999999621068127, inf]	27121	24699	2422	8.93%	-0.0797

tothismonthodcontiaddnumm12 — IV 0.0187，2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.5]	33057	30463	2594	7.85%	0.0576
2	(0.5, inf]	5003	4448	555	11.09%	-0.3245

shd_pre_repay_cnt — IV 0.0181，4 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 25.5]	9560	8876	684	7.15%	0.1575
2	(25.5, 237.5]	19057	17525	1532	8.04%	0.0314
3	(237.5, 362.5]	2537	2314	223	8.79%	-0.0661
4	(362.5, inf]	6905	6195	710	10.28%	-0.2395

last_apply_freq — IV 0.0169，2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 6.5]	33302	30679	2623	7.88%	0.0533
2	(6.5, inf]	4778	4251	527	11.03%	-0.3182

t_ps_od_days_max — IV 0.0168，2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 5.5]	35975	33093	2882	8.01%	0.0349
2	(5.5, inf]	2105	1837	268	12.73%	-0.4810

cre_now_p3m_used_rate_d — IV 0.0161，2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.40674999356269836]	4363	4089	274	6.28%	0.3566
2	(0.40674999356269836, inf]	29222	26562	2660	9.10%	-0.0451

shd_perd_max — IV 0.0161，2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 8.5]	2047	1951	96	4.69%	0.6061
2	(8.5, inf]	36012	32959	3053	8.48%	-0.0265

cre_now_l30_used_amt_d_max — IV 0.0151，2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.6786499917507172]	7376	6898	478	6.48%	0.2678
2	(0.6786499917507172, inf]	30515	27846	2669	8.75%	-0.0566

cre_now_p1m_used_rate_d — IV 0.0140，2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 1.0000500082969666]	30251	27543	2708	8.95%	-0.0478
2	(1.0000500082969666, inf]	5689	5317	372	6.54%	0.2924

account_age — IV 0.0131，2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 29.5]	25336	23398	1938	7.65%	0.0853
2	(29.5, inf]	12724	11513	1211	9.52%	-0.1537

shd_remain_actual_cnt — IV 0.0129，2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 3.5]	7129	6662	467	6.55%	0.2522
2	(3.5, inf]	30930	28248	2682	8.67%	-0.0512

shd_pre_repay_cnt_rate — IV 0.0124，2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.5]	5232	4904	328	6.27%	0.2991
2	(0.5, inf]	32827	30006	2821	8.59%	-0.0414

setl_prcp_mon_ratio — IV 0.0121，3 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.0011139735579490662]	2888	2592	296	10.25%	-0.2359
2	(0.0011139735579490662, 0.09751652926206589]	32822	30106	2716	8.27%	-0.0002
3	(0.09751652926206589, inf]	2350	2213	137	5.83%	0.3764

cre_usedrate_u30_daydelta_min — IV 0.0116，2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 2.5]	27353	24869	2484	9.08%	-0.0474
2	(2.5, inf]	5979	5564	415	6.94%	0.2446

grade_limit_amount — IV 0.0103，3 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 84500.0]	2178	1945	233	10.70%	-0.2840
2	(84500.0, 180500.0]	17581	16057	1524	8.67%	-0.0511
3	(180500.0, inf]	18321	16928	1393	7.60%	0.0916

shd_remain_actual_rate — IV 0.0095，3 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.41544999182224274]	3788	3551	237	6.26%	0.3042
2	(0.41544999182224274, 0.7352499961853027]	4851	4461	390	8.04%	0.0342
3	(0.7352499961853027, inf]	29294	26774	2520	8.60%	-0.0396

suc_apply_trench_num — IV 0.0091，2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 1.5]	35503	32640	2863	8.06%	0.0277
2	(1.5, inf]	2577	2290	287	11.14%	-0.3291

cre_now_l60_limit_left_d_max — IV 0.0088，2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, -0.013299999758601189]	2253	1999	254	11.27%	-0.3455
2	(-0.013299999758601189, inf]	35651	32777	2874	8.06%	0.0255

max_int_rat — IV 0.0079，2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.2142000049352646]	3727	3491	236	6.33%	0.2882
2	(0.2142000049352646, inf]	34353	31439	2914	8.48%	-0.0274

repay_amount_m6_loan_os_prcp_pc — IV 0.0070，2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, -4999.0]	6828	6353	475	6.96%	0.1877
2	(-4999.0, inf]	31232	28558	2674	8.56%	-0.0374

loan_os_prcp_credit_amount_m3 — IV 0.0068，2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, -4999.0]	3677	3299	378	10.28%	-0.2392
2	(-4999.0, inf]	34383	31612	2771	8.06%	0.0286

注：统计全部候选变量的自动分箱明细（初分组），按 IV 降序展示前 100 个变量，共 125 个；完整数据见 feature_report.json。

04 单变量分析（粗分箱）

f_ps_od_days_max — 2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.5]	20422	18144	2278	11.15%	-0.3309
2	(0.5, inf]	17658	16786	872	4.94%	0.5516

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调下降（11.15% → 4.94%），WOE 单调上升（-0.3309 → 0.5516），符合风控分箱预期。IV=0.1798，该变量区分度尚可。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 1 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 1 箱（(-inf, 0.5]）为坏率最高区间：坏率高达 11.15%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

suc_apprv_num_m1 — 3 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.5]	30169	27287	2882	9.55%	-0.1580
2	(0.5, 1.5]	4787	4591	196	4.09%	0.7478
3	(1.5, inf]	3124	3052	72	2.30%	1.3409

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调下降（9.55% → 2.30%），WOE 单调上升（-0.1580 → 1.3409），符合风控分箱预期。IV=0.1594，该变量区分度尚可。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 2 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 1 箱（(-inf, 0.5]）为坏率最高区间：坏率高达 9.55%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

cre_l60_used_limit_rate_min — 5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.019700000062584877]	4441	4306	135	3.04%	1.0570
2	(0.019700000062584877, 0.09174999967217445]	2813	2656	157	5.58%	0.4228
3	(0.09174999967217445, 0.2787500023841858]	7323	6807	516	7.05%	0.1741
4	(0.2787500023841858, 0.9161500036716461]	18899	17157	1742	9.22%	-0.1181
5	(0.9161500036716461, inf]	4589	3989	600	13.07%	-0.5111

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调上升（3.04% → 13.07%），WOE 单调下降（1.0570 → -0.5111），符合风控分箱预期。IV=0.1478，该变量区分度尚可。

WOE 在第 3、4 箱之间穿越 0 线：前 3 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 2 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 5 箱（(0.9161500036716461, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 13.07%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

apprv_amt_day — 2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 11.0]	30344	27452	2892	9.53%	-0.1555
2	(11.0, inf]	7736	7478	258	3.34%	0.9608

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调下降（9.53% → 3.34%），WOE 单调上升（-0.1555 → 0.9608），符合风控分箱预期。IV=0.1475，该变量区分度尚可。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 1 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 1 箱（(-inf, 11.0]）为坏率最高区间：坏率高达 9.53%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

cre_l90_used_limit_amt_min — 5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 21.640000343322754]	5618	5408	210	3.74%	0.8430
2	(21.640000343322754, 748.7099914550781]	8076	7526	550	6.81%	0.2107
3	(748.7099914550781, 8516.22998046875]	20172	18354	1818	9.01%	-0.0934
4	(8516.22998046875, 14597.384765625]	2267	1990	277	12.22%	-0.4336
5	(14597.384765625, inf]	1932	1637	295	15.27%	-0.6919

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调上升（3.74% → 15.27%），WOE 单调下降（0.8430 → -0.6919），符合风控分箱预期。IV=0.1336，该变量区分度尚可。

WOE 在第 2、3 箱之间穿越 0 线：前 2 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 3 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 5 箱（(14597.384765625, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 15.27%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

cre_now_l60_used_amt_m_min — 2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 1.7799999713897705]	28201	25458	2743	9.73%	-0.1775
2	(1.7799999713897705, inf]	9864	9457	407	4.13%	0.7402

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调下降（9.73% → 4.13%），WOE 单调上升（-0.1775 → 0.7402），符合风控分箱预期。IV=0.1300，该变量区分度尚可。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 1 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 1 箱（(-inf, 1.7799999713897705]）为坏率最高区间：坏率高达 9.73%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

apprv_num_m1 — 3 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.5]	28152	25425	2727	9.69%	-0.1734
2	(0.5, 1.5]	5350	5107	243	4.54%	0.6394
3	(1.5, inf]	4578	4398	180	3.93%	0.7900

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调下降（9.69% → 3.93%），WOE 单调上升（-0.1734 → 0.7900），符合风控分箱预期。IV=0.1224，该变量区分度尚可。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 2 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 1 箱（(-inf, 0.5]）为坏率最高区间：坏率高达 9.69%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

s_ps_od_days_max — 2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.5]	20610	18430	2180	10.58%	-0.2713
2	(0.5, inf]	17470	16500	970	5.55%	0.4279

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调下降（10.58% → 5.55%），WOE 单调上升（-0.2713 → 0.4279），符合风控分箱预期。IV=0.1150，该变量区分度尚可。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 1 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 1 箱（(-inf, 0.5]）为坏率最高区间：坏率高达 10.58%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

available_limit_amt — 3 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.03499999921768904]	12385	10918	1467	11.85%	-0.3987
2	(0.03499999921768904, 27316.265625]	23771	22183	1588	6.68%	0.2309
3	(27316.265625, inf]	1924	1829	95	4.94%	0.5517

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调下降（11.85% → 4.94%），WOE 单调上升（-0.3987 → 0.5517），符合风控分箱预期。IV=0.1036，该变量区分度尚可。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 2 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 1 箱（(-inf, 0.03499999921768904]）为坏率最高区间：坏率高达 11.85%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

cre_now_l30_used_amt_d_min — 3 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 1.0000500082969666]	31211	28273	2938	9.41%	-0.0980
2	(1.0000500082969666, 1.382200002670288]	1933	1860	73	3.78%	0.8757
3	(1.382200002670288, inf]	2768	2687	81	2.93%	1.1395

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调下降（9.41% → 2.93%），WOE 单调上升（-0.0980 → 1.1395），符合风控分箱预期。IV=0.1011，该变量区分度尚可。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 2 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 1 箱（(-inf, 1.0000500082969666]）为坏率最高区间：坏率高达 9.41%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

max_od_days — 2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 5.5]	31395	29162	2233	7.11%	0.1636
2	(5.5, inf]	6685	5768	917	13.72%	-0.5670

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调上升（7.11% → 13.72%），WOE 单调下降（0.1636 → -0.5670），符合风控分箱预期。IV=0.0920，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 1 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 2 箱（(5.5, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 13.72%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

setl_prcp_ratio — 2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.035099999979138374]	8325	7960	365	4.38%	0.6763
2	(0.035099999979138374, inf]	29755	26970	2785	9.36%	-0.1355

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调上升（4.38% → 9.36%），WOE 单调下降（0.6763 → -0.1355），符合风控分箱预期。IV=0.0909，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 1 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 2 箱（(0.035099999979138374, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 9.36%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

end_loan_to_cur_freq — 2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, -22.5]	29959	27162	2797	9.34%	-0.1327
2	(-22.5, inf]	8121	7768	353	4.35%	0.6854

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调下降（9.34% → 4.35%），WOE 单调上升（-0.1327 → 0.6854），符合风控分箱预期。IV=0.0902，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 1 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 1 箱（(-inf, -22.5]）为坏率最高区间：坏率高达 9.34%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

loan_os_prcp_credit_amount_m12 — 5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 16.18000030517578]	3164	3058	106	3.35%	0.9564
2	(16.18000030517578, 44.21000099182129]	6033	5671	362	6.00%	0.3458
3	(44.21000099182129, 77.875]	14453	13223	1230	8.51%	-0.0308
4	(77.875, 95.76499938964844]	6635	6008	627	9.45%	-0.1458
5	(95.76499938964844, inf]	7775	6951	824	10.60%	-0.2732

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调上升（3.35% → 10.60%），WOE 单调下降（0.9564 → -0.2732），符合风控分箱预期。IV=0.0894，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 2、3 箱之间穿越 0 线：前 2 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 3 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 5 箱（(95.76499938964844, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 10.60%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

cre_now_l60_used_amt_d_min — 3 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 1.000950038433075]	27943	25205	2738	9.80%	-0.1106
2	(1.000950038433075, 1.4549500346183777]	2356	2235	121	5.14%	0.5858
3	(1.4549500346183777, inf]	3886	3715	171	4.40%	0.7481

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调下降（9.80% → 4.40%），WOE 单调上升（-0.1106 → 0.7481），符合风控分箱预期。IV=0.0761，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 2 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 1 箱（(-inf, 1.000950038433075]）为坏率最高区间：坏率高达 9.80%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

cre_now_l30_limit_left_d_max — 2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.9999499917030334]	7214	6887	327	4.53%	0.6418
2	(0.9999499917030334, inf]	30600	27798	2802	9.16%	-0.1110

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调上升（4.53% → 9.16%），WOE 单调下降（0.6418 → -0.1110），符合风控分箱预期。IV=0.0708，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 1 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 2 箱（(0.9999499917030334, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 9.16%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

shd_pre_repay_due_rate — 2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.868800014257431]	10473	9920	553	5.28%	0.4846
2	(0.868800014257431, inf]	27191	24618	2573	9.46%	-0.1439

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调上升（5.28% → 9.46%），WOE 单调下降（0.4846 → -0.1439），符合风控分箱预期。IV=0.0693，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 1 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 2 箱（(0.868800014257431, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 9.46%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

loan_os_prcp_gt0_m3_num_pc — 2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 68.16500091552734]	3354	3252	102	3.04%	1.0563
2	(68.16500091552734, inf]	34706	31659	3047	8.78%	-0.0649

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调上升（3.04% → 8.78%），WOE 单调下降（1.0563 → -0.0649），符合风控分箱预期。IV=0.0681，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 1 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 2 箱（(68.16500091552734, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 8.78%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

loan_os_prcp_credit_amount_m6 — 2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 33.795000076293945]	8127	7734	393	4.84%	0.5739
2	(33.795000076293945, inf]	29933	27177	2756	9.21%	-0.1171

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调上升（4.84% → 9.21%），WOE 单调下降（0.5739 → -0.1171），符合风控分箱预期。IV=0.0668，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 1 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 2 箱（(33.795000076293945, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 9.21%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

ps_int_amt_sum — 5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 209.51499938964844]	3173	3002	171	5.39%	0.4594
2	(209.51499938964844, 815.2900085449219]	10356	9617	739	7.14%	0.1600
3	(815.2900085449219, 1891.7449951171875]	10429	9613	816	7.82%	0.0605
4	(1891.7449951171875, 10533.93994140625]	11316	10276	1040	9.19%	-0.1154
5	(10533.93994140625, inf]	2806	2422	384	13.69%	-0.5642

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调上升（5.39% → 13.69%），WOE 单调下降（0.4594 → -0.5642），符合风控分箱预期。IV=0.0558，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 3、4 箱之间穿越 0 线：前 3 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 2 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 5 箱（(10533.93994140625, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 13.69%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

useratemore50maxcontimonsm12 — 3 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.5]	4076	3889	187	4.59%	0.6291
2	(0.5, 2.5]	4289	4035	254	5.92%	0.3597
3	(2.5, inf]	29695	26987	2708	9.12%	-0.1066

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调上升（4.59% → 9.12%），WOE 单调下降（0.6291 → -0.1066），符合风控分箱预期。IV=0.0545，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 2、3 箱之间穿越 0 线：前 2 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 1 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 3 箱（(2.5, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 9.12%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

avg_tnr — 5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 3.5]	2436	2340	96	3.94%	0.7876
2	(3.5, 5.5]	3672	3442	230	6.26%	0.2998
3	(5.5, 6.5]	2660	2472	188	7.07%	0.1704
4	(6.5, 10.5]	12671	11645	1026	8.10%	0.0233
5	(10.5, inf]	16641	15031	1610	9.67%	-0.1721

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调上升（3.94% → 9.67%），WOE 单调下降（0.7876 → -0.1721），符合风控分箱预期。IV=0.0524，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 4、5 箱之间穿越 0 线：前 4 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 1 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 5 箱（(10.5, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 9.67%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

cre_now_l60_used_amt_m_max — 3 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 83.30500030517578]	5148	4904	244	4.74%	0.5951
2	(83.30500030517578, 2003.010009765625]	24088	22083	2005	8.32%	-0.0063
3	(2003.010009765625, inf]	8829	7928	901	10.21%	-0.2309

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调上升（4.74% → 10.21%），WOE 单调下降（0.5951 → -0.2309），符合风控分箱预期。IV=0.0511，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 2 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 3 箱（(2003.010009765625, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 10.21%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

max_loan_os_prcp_m12 — 4 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 1747.2849731445312]	4101	3860	241	5.88%	0.3679
2	(1747.2849731445312, 13572.5849609375]	25286	23328	1958	7.74%	0.0720
3	(13572.5849609375, 20848.58984375]	3619	3278	341	9.42%	-0.1426
4	(20848.58984375, inf]	5054	4445	609	12.05%	-0.4180

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调上升（5.88% → 12.05%），WOE 单调下降（0.3679 → -0.4180），符合风控分箱预期。IV=0.0455，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 2、3 箱之间穿越 0 线：前 2 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 2 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 4 箱（(20848.58984375, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 12.05%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

setl_rem_prcp_paym_m3_num — 2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.5]	32094	29240	2854	8.89%	-0.0789
2	(0.5, inf]	5966	5671	295	4.94%	0.5504

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调下降（8.89% → 4.94%），WOE 单调上升（-0.0789 → 0.5504），符合风控分箱预期。IV=0.0433，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 1 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 1 箱（(-inf, 0.5]）为坏率最高区间：坏率高达 8.89%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

orig_prcp_avg_m12 — 5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 1031.9722290039062]	11498	10735	763	6.64%	0.2381
2	(1031.9722290039062, 1871.875]	6925	6405	520	7.51%	0.1051
3	(1871.875, 3819.857177734375]	8727	7993	734	8.41%	-0.0181
4	(3819.857177734375, 13787.5]	8909	8041	868	9.74%	-0.1798
5	(13787.5, inf]	2021	1756	265	13.11%	-0.5149

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调上升（6.64% → 13.11%），WOE 单调下降（0.2381 → -0.5149），符合风控分箱预期。IV=0.0431，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 2、3 箱之间穿越 0 线：前 2 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 3 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 5 箱（(13787.5, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 13.11%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

useratemore70_m6_num — 5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.5]	10817	10146	671	6.20%	0.3103
2	(0.5, 1.5]	4435	4115	320	7.22%	0.1484
3	(1.5, 4.5]	14412	13104	1308	9.08%	-0.1013
4	(4.5, 5.5]	3468	3132	336	9.69%	-0.1734
5	(5.5, inf]	4928	4414	514	10.43%	-0.2554

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调上升（6.20% → 10.43%），WOE 单调下降（0.3103 → -0.2554），符合风控分箱预期。IV=0.0429，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 2、3 箱之间穿越 0 线：前 2 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 3 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 5 箱（(5.5, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 10.43%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

useratemore70monthsubcurmonth — 3 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 4.5]	25429	23102	2327	9.15%	-0.1104
2	(4.5, 9.5]	6037	5564	473	7.83%	0.0593
3	(9.5, inf]	6594	6245	349	5.29%	0.4787

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调下降（9.15% → 5.29%），WOE 单调上升（-0.1104 → 0.4787），符合风控分箱预期。IV=0.0416，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 2 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 1 箱（(-inf, 4.5]）为坏率最高区间：坏率高达 9.15%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

suc_apprv_num_m6 — 3 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 1.5]	22011	19925	2086	9.48%	-0.1492
2	(1.5, 3.5]	7812	7240	572	7.32%	0.1323
3	(3.5, inf]	8257	7765	492	5.96%	0.3530

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调下降（9.48% → 5.96%），WOE 单调上升（-0.1492 → 0.3530），符合风控分箱预期。IV=0.0404，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 2 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 1 箱（(-inf, 1.5]）为坏率最高区间：坏率高达 9.48%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

shd_pre_repay_amt_rate — 3 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.6238499879837036]	12637	11814	823	6.51%	0.2584
2	(0.6238499879837036, 0.7506499886512756]	8631	7944	687	7.96%	0.0421
3	(0.7506499886512756, inf]	16791	15152	1639	9.76%	-0.1816

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调上升（6.51% → 9.76%），WOE 单调下降（0.2584 → -0.1816），符合风控分箱预期。IV=0.0360，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 2、3 箱之间穿越 0 线：前 2 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 1 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 3 箱（(0.7506499886512756, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 9.76%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

useratemore90maxcontimonsm12 — 5 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.5]	9298	8723	575	6.18%	0.3136
2	(0.5, 1.5]	6903	6349	554	8.03%	0.0332
3	(1.5, 4.5]	14750	13461	1289	8.74%	-0.0598
4	(4.5, 7.5]	4652	4188	464	9.97%	-0.2056
5	(7.5, inf]	2457	2190	267	10.87%	-0.3013

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调上升（6.18% → 10.87%），WOE 单调下降（0.3136 → -0.3013），符合风控分箱预期。IV=0.0350，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 2、3 箱之间穿越 0 线：前 2 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 3 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 5 箱（(7.5, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 10.87%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

ps_int_amt_avg — 4 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 4.333299875259399]	4083	3857	226	5.54%	0.4312
2	(4.333299875259399, 13.080849647521973]	12227	11314	913	7.47%	0.1111
3	(13.080849647521973, 38.24515151977539]	14351	13106	1245	8.68%	-0.0520
4	(38.24515151977539, inf]	7419	6653	766	10.32%	-0.2443

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调上升（5.54% → 10.32%），WOE 单调下降（0.4312 → -0.2443），符合风控分箱预期。IV=0.0344，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 2、3 箱之间穿越 0 线：前 2 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 2 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 4 箱（(38.24515151977539, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 10.32%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

repay_amount_m6_all_shd_amt_pc — 3 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 93.98500061035156]	13257	11946	1311	9.89%	-0.1961
2	(93.98500061035156, 99.48500061035156]	19743	18193	1550	7.85%	0.0571
3	(99.48500061035156, inf]	5060	4772	288	5.69%	0.4018

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调下降（9.89% → 5.69%），WOE 单调上升（-0.1961 → 0.4018），符合风控分箱预期。IV=0.0344，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 2 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 1 箱（(-inf, 93.98500061035156]）为坏率最高区间：坏率高达 9.89%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

cre_l30_l90_used_amt_m_min — 2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.6299999952316284]	29856	27185	2671	8.95%	-0.0853
2	(0.6299999952316284, inf]	8209	7730	479	5.84%	0.3756

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调下降（8.95% → 5.84%），WOE 单调上升（-0.0853 → 0.3756），符合风控分箱预期。IV=0.0320，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 1 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 1 箱（(-inf, 0.6299999952316284]）为坏率最高区间：坏率高达 8.95%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

cre_now_p1m_used_rate_m — 2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, -4.999999873689376e-05]	7288	6870	418	5.74%	0.3962
2	(-4.999999873689376e-05, inf]	30446	27735	2711	8.90%	-0.0779

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调上升（5.74% → 8.90%），WOE 单调下降（0.3962 → -0.0779），符合风控分箱预期。IV=0.0308，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 1 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 2 箱（(-4.999999873689376e-05, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 8.90%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

useratemore90_m3_num — 4 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.5]	23266	21501	1765	7.59%	0.0942
2	(0.5, 1.5]	6117	5646	471	7.70%	0.0781
3	(1.5, 2.5]	3979	3623	356	8.95%	-0.0856
4	(2.5, inf]	4698	4141	557	11.86%	-0.3996

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调上升（7.59% → 11.86%），WOE 单调下降（0.0942 → -0.3996），符合风控分箱预期。IV=0.0302，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 2、3 箱之间穿越 0 线：前 2 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 2 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 4 箱（(2.5, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 11.86%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

min_apply_amt — 4 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 1135.0]	3388	3010	378	11.16%	-0.3311
2	(1135.0, 4180.0]	17983	16413	1570	8.73%	-0.0589
3	(4180.0, 7300.0]	9221	8490	731	7.93%	0.0463
4	(7300.0, inf]	7488	7017	471	6.29%	0.2953

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调下降（11.16% → 6.29%），WOE 单调上升（-0.3311 → 0.2953），符合风控分箱预期。IV=0.0286，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 2、3 箱之间穿越 0 线：前 2 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 2 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 1 箱（(-inf, 1135.0]）为坏率最高区间：坏率高达 11.16%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

cre_now_l30_limit_left_d_min — 2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.997050017118454]	6136	5443	693	11.29%	-0.3306
2	(0.997050017118454, inf]	30339	27975	2364	7.79%	0.0793

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调下降（11.29% → 7.79%），WOE 单调上升（-0.3306 → 0.0793），符合风控分箱预期。IV=0.0262，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 1 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 1 箱（(-inf, 0.997050017118454]）为坏率最高区间：坏率高达 11.29%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

loan_os_prcp_gt0_m12_num_pc — 3 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 57.73500061035156]	3298	3138	160	4.85%	0.5705
2	(57.73500061035156, 72.08000183105469]	2631	2417	214	8.13%	0.0186
3	(72.08000183105469, inf]	32131	29356	2775	8.64%	-0.0469

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调上升（4.85% → 8.64%），WOE 单调下降（0.5705 → -0.0469），符合风控分箱预期。IV=0.0242，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 2、3 箱之间穿越 0 线：前 2 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 1 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 3 箱（(72.08000183105469, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 8.64%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

cre_l30_l90_usedrate_m_max — 3 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.025150000117719173]	11879	11080	799	6.73%	0.2240
2	(0.025150000117719173, 0.0799499973654747]	3310	3053	257	7.76%	0.0693
3	(0.0799499973654747, inf]	22876	20782	2094	9.15%	-0.1105

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调上升（6.73% → 9.15%），WOE 单调下降（0.2240 → -0.1105），符合风控分箱预期。IV=0.0224，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 2、3 箱之间穿越 0 线：前 2 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 1 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 3 箱（(0.0799499973654747, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 9.15%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

cre_now_l60_limit_left_d_min — 2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.9717499911785126]	8039	7186	853	10.61%	-0.2558
2	(0.9717499911785126, inf]	27862	25693	2169	7.78%	0.0850

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调下降（10.61% → 7.78%），WOE 单调上升（-0.2558 → 0.0850），符合风控分箱预期。IV=0.0217，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 1 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 1 箱（(-inf, 0.9717499911785126]）为坏率最高区间：坏率高达 10.61%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

min_tnr — 2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 5.0]	22949	21260	1689	7.36%	0.1267
2	(5.0, inf]	15131	13670	1461	9.66%	-0.1699

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调上升（7.36% → 9.66%），WOE 单调下降（0.1267 → -0.1699），符合风控分箱预期。IV=0.0215，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 1 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 2 箱（(5.0, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 9.66%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

last_clear_num_m1 — 3 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, 0.5]	30161	27509	2652	8.79%	-0.0667
2	(0.5, 1.5]	4916	4594	322	6.55%	0.2520
3	(1.5, inf]	3003	2827	176	5.86%	0.3705

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调下降（8.79% → 5.86%），WOE 单调上升（-0.0667 → 0.3705），符合风控分箱预期。IV=0.0203，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 2 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 1 箱（(-inf, 0.5]）为坏率最高区间：坏率高达 8.79%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

setl_rem_prcp_paym_last_month_lo — 2 箱

分组号	分栏	Total	Good	Bad	Bad Rate	WOE
1	(-inf, -4999.0]	2899	2757	142	4.90%	0.5604
2	(-4999.0, inf]	35161	32154	3007	8.55%	-0.0361

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调上升（4.90% → 8.55%），WOE 单调下降（0.5604 → -0.0361），符合风控分箱预期。IV=0.0202，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 1 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 2 箱（(-4999.0, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 8.55%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

注：统计入模变量经合并调整后的最终分箱明细（开发样本口径）。当前流程细/粗分箱由同一自动分箱算法直接产出。

05 变量筛选

项目	内容
筛选优先级	黑名单 > 白名单 > 自动规则
IV 下限	0.02
缺失率上限	0.8
集中度上限	0.9
相关性上限(皮尔逊)	0.7
PSI 上限	0.25
重要性 Top-K	80
黑名单	due_day_my
白名单	无

候选变量 126，成功分箱 125，入模 44

变量	白名单	入模	IV	缺失率	集中度	IV门槛	相关性	PSI	剔除原因
ps_perd_no	—	N	0.1442	PASS	PASS	PASS	—	0.3215	PSI>0.25
due_day_my	—	N	—	—	—	—	—	—	黑名单
data_flag	—	N	0.0000	PASS	FAIL	—	—	—	集中度>0.9
age	—	N	0.0040	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.02
max_int_rat	—	N	0.0079	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.02
min_int_rat	—	N	0.0016	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.02
avg_tnr	—	Y	0.0524	PASS	PASS	PASS	PASS	0.0410
min_tnr	—	Y	0.0215	PASS	PASS	PASS	PASS	0.0021
sum_apply_amt	—	N	0.0023	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.02
min_apply_amt	—	Y	0.0286	PASS	PASS	PASS	PASS	0.0266
min_apprv_amt	—	N	0.0041	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.02
apprv_amt_day	—	Y	0.1475	PASS	PASS	PASS	PASS	0.1320
end_loan_to_rep_loan_freq	—	N	0.0027	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.02
end_loan_to_cur_freq	—	Y	0.0902	PASS	PASS	PASS	PASS	0.1153
f_rep_loan_to_f_apply_dt_freq	—	N	0.0010	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.02
ps_prcp_amt_mon	—	N	0.0267	PASS	PASS	PASS	—	0.3348	PSI>0.25
ps_int_amt_mon	—	N	0.0946	PASS	PASS	PASS	—	0.3037	PSI>0.25
ps_int_amt_sum	—	Y	0.0558	PASS	PASS	PASS	PASS	0.2234
ps_prcp_amt_avg	—	N	0.0043	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.02
ps_int_amt_avg	—	Y	0.0344	PASS	PASS	PASS	PASS	0.1191
setl_prcp_mon_ratio	—	N	0.0121	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.02
acc_ps_perd_no	—	N	0.0987	PASS	PASS	PASS	—	0.4588	PSI>0.25
max_od_days	—	Y	0.0920	PASS	PASS	PASS	PASS	0.2317
m_s_ps_instm_amt	—	N	0.0363	PASS	PASS	PASS	—	0.2758	PSI>0.25
f_ps_od_days_max	—	Y	0.1798	PASS	PASS	PASS	PASS	0.1412
s_ps_od_days_max	—	Y	0.1150	PASS	PASS	PASS	PASS	0.1764
t_ps_od_days_max	—	N	0.0168	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.02
ovd_days_d3_num_m1	—	N	0.1789	PASS	FAIL	—	—	—	集中度>0.9
orig_prcp_avg_m3	—	N	0.1156	PASS	PASS	PASS	—	0.2544	PSI>0.25
orig_prcp_avg_m12	—	Y	0.0431	PASS	PASS	PASS	PASS	0.0373
suc_apply_trench_num	—	N	0.0091	PASS	FAIL	—	—	—	集中度>0.9
suc_apply_top_pc_code_num	—	N	0.0022	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.02
suc_apprv_num_m1	—	Y	0.1594	PASS	PASS	PASS	PASS	0.1386
apprv_num_m1	—	Y	0.1224	PASS	PASS	PASS	PASS	0.1073
suc_apply_num_m3	—	N	0.0000	PASS	FAIL	—	—	—	集中度>0.9
apprv_num_m3	—	N	0.0951	PASS	PASS	PASS	FAIL	0.2387	与 apprv_num_m1 相关>0.7
suc_apprv_num_m6	—	Y	0.0404	PASS	PASS	PASS	PASS	0.0130
apply_num_m12	—	N	0.0007	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.02
last_apply_od_num_m12	—	N	0.0067	PASS	FAIL	—	—	—	集中度>0.9
last_apply_freq	—	N	0.0169	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.02
dec_loan_num	—	N	0.0028	PASS	FAIL	—	—	—	集中度>0.9
bh_cur_od_num	—	N	0.0064	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.02
hj_cur_od_num	—	N	0.0005	PASS	FAIL	—	—	—	集中度>0.9
setl_prcp_ratio	—	Y	0.0909	PASS	PASS	PASS	PASS	0.2377
last_loan_setl_tnr	—	N	0.1487	PASS	PASS	PASS	—	0.2771	PSI>0.25
last_od_num_m6	—	N	0.1092	PASS	PASS	PASS	—	0.5913	PSI>0.25
last_od_to_cur_freq	—	N	0.1995	PASS	PASS	PASS	—	0.7926	PSI>0.25
last_clear_num_m1	—	Y	0.0203	PASS	PASS	PASS	PASS	0.0046
last_clear_num_m3	—	N	0.0305	PASS	PASS	PASS	FAIL	0.0139	与 suc_apprv_num_m6 相关>0.7
grade_limit_amount	—	N	0.0103	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.02
exposure	—	N	0.0033	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.02
available_limit_amt	—	Y	0.1036	PASS	PASS	PASS	PASS	0.0068
account_age	—	N	0.0131	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.02
account_age_loan_day	—	N	0.0048	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.02
max_od_due	—	N	0.0638	PASS	PASS	PASS	—	0.4345	PSI>0.25
odgt0_m12_mob_pc	—	N	0.0442	PASS	PASS	PASS	—	0.9380	PSI>0.25
odgt0_m3_num	—	N	0.0227	PASS	PASS	PASS	—	1.0906	PSI>0.25
odgt0_m12_num	—	N	0.0464	PASS	PASS	PASS	—	0.9376	PSI>0.25
odgt0_m12_subcurmonth	—	N	0.0635	PASS	PASS	PASS	—	1.2145	PSI>0.25
tothismonthodcontiaddnumm12	—	N	0.0187	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.02
tothismonthodcontireducenumm12	—	N	0.0209	PASS	PASS	PASS	—	0.7206	PSI>0.25
od_amt_m6_loan_os_prcp_m6_pc	—	N	0.0804	PASS	FAIL	—	—	—	集中度>0.9
od_amt_m12_loan_os_prcp_m12_pc	—	N	0.0658	PASS	FAIL	—	—	—	集中度>0.9
avg_od_amt_m6_orig_prcp_pc	—	N	0.0815	PASS	FAIL	—	—	—	集中度>0.9
max_loan_os_prcp_m12	—	Y	0.0455	PASS	PASS	PASS	PASS	0.0637
loan_os_prcp_gt0_m3_num_pc	—	Y	0.0681	PASS	PASS	PASS	PASS	0.0255
loan_os_prcp_gt0_m12_num_pc	—	Y	0.0242	PASS	PASS	PASS	PASS	0.0334
repay_amount_m3_loan_os_prcp_pc	—	N	0.0283	PASS	PASS	PASS	—	0.3012	PSI>0.25
repay_amount_m6_loan_os_prcp_pc	—	N	0.0070	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.02
repay_amount_all_shd_amt_pc	—	N	0.0033	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.02
repay_amount_m6_all_shd_amt_pc	—	Y	0.0344	PASS	PASS	PASS	PASS	0.0382
setl_rem_prcp_paym_last_month_lo	—	Y	0.0202	PASS	PASS	PASS	PASS	0.1082
setl_rem_prcp_paym_m12_loan_os_p	—	N	0.0039	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.02
setl_rem_prcp_paym_m3_num	—	Y	0.0433	PASS	PASS	PASS	PASS	0.0163
setl_rem_prcp_paym_m12_num	—	N	0.0047	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.02
loan_os_prcp_credit_amount_m3	—	N	0.0068	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.02
loan_os_prcp_credit_amount_m6	—	Y	0.0668	PASS	PASS	PASS	PASS	0.0356
loan_os_prcp_credit_amount_m12	—	Y	0.0894	PASS	PASS	PASS	PASS	0.0786
useratemore50maxcontimonsm12	—	Y	0.0545	PASS	PASS	PASS	PASS	0.1876
useratemore70_m6_num	—	Y	0.0429	PASS	PASS	PASS	PASS	0.0784
useratemore70monthsubcurmonth	—	Y	0.0416	PASS	PASS	PASS	PASS	0.0847
useratemore90_m3_num	—	Y	0.0302	PASS	PASS	PASS	PASS	0.0027
useratemore90maxcontimonsm12	—	Y	0.0350	PASS	PASS	PASS	PASS	0.1030
shd_max_dpd	—	N	0.0690	PASS	PASS	PASS	—	0.3133	PSI>0.25
shd_min_dpd	—	N	0.0027	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.02
shd_pre_repay_cnt	—	N	0.0181	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.02
shd_perd_max	—	N	0.0161	PASS	FAIL	—	—	—	集中度>0.9
shd_instm_amt_sum	—	N	0.0258	PASS	PASS	—	—	—	唯一率过高(ID列)
shd_l30_max_dpd	—	N	0.0576	PASS	PASS	PASS	—	1.1956	PSI>0.25
shd_l60_min_dpd	—	N	0.0022	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.02
shd_l90_ps_due_cnt	—	N	0.0275	PASS	PASS	PASS	—	0.3391	PSI>0.25
shd_l180_max_dpd	—	N	0.0043	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.02
shd_l180_instm_amt_sum	—	N	0.0229	PASS	PASS	—	—	—	唯一率过高(ID列)
shd_remain_actual_cnt	—	N	0.0129	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.02
shd_pre_repay_cnt_rate	—	N	0.0124	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.02
shd_pre_repay_amt_rate	—	Y	0.0360	PASS	PASS	PASS	PASS	0.0366
shd_pre_repay_30d_amt_rate	—	N	0.0003	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.02
shd_pre_repay_due_rate	—	Y	0.0693	PASS	PASS	PASS	PASS	0.2464
shd_l30_pre_repay_due_rate	—	N	0.0506	PASS	PASS	PASS	—	0.8903	PSI>0.25
shd_remain_actual_rate	—	N	0.0095	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.02
cre_usedrate_u30_daydelta_min	—	N	0.0116	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.02
cre_usedrate_u30_daydelta_max	—	N	0.0468	PASS	PASS	PASS	—	0.2756	PSI>0.25
cre_l30_limit_left_amt_min	—	N	0.0459	PASS	PASS	PASS	FAIL	0.0010	与 available_limit_amt 相关>0.7
cre_l60_used_limit_rate_max	—	N	0.0614	PASS	PASS	PASS	FAIL	0.0130	与 cre_l60_used_limit_rate_min 相关>0.7
cre_l60_used_limit_rate_min	—	Y	0.1478	PASS	PASS	PASS	PASS	0.0410
cre_l90_used_limit_amt_min	—	Y	0.1336	PASS	PASS	PASS	PASS	0.0680
cre_now_p1m_used_rate_d	—	N	0.0140	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.02
cre_now_p3m_used_rate_d	—	N	0.0161	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.02
cre_now_p1m_used_rate_m	—	Y	0.0308	PASS	PASS	PASS	PASS	0.0095
cre_now_p2m_used_rate_m	—	N	0.0190	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.02
cre_now_l30_used_amt_d_max	—	N	0.0151	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.02
cre_now_l30_used_amt_d_min	—	Y	0.1011	PASS	PASS	PASS	PASS	0.0345
cre_now_l30_limit_left_d_max	—	Y	0.0708	PASS	PASS	PASS	PASS	0.0105
cre_now_l30_limit_left_d_min	—	Y	0.0262	PASS	PASS	PASS	PASS	0.0026
cre_now_l60_used_amt_d_min	—	Y	0.0761	PASS	PASS	PASS	PASS	0.0585
cre_now_l60_limit_left_d_max	—	N	0.0088	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.02
cre_now_l60_limit_left_d_min	—	Y	0.0217	PASS	PASS	PASS	PASS	0.0108
cre_now_l60_used_amt_m_max	—	Y	0.0511	PASS	PASS	PASS	PASS	0.2386
cre_now_l60_used_amt_m_min	—	Y	0.1300	PASS	PASS	PASS	PASS	0.0710
cre_now_l60_usedrate_m_max	—	N	0.0213	PASS	PASS	PASS	FAIL	0.1554	与 cre_l30_l90_usedrate_m_max 相关>0.7
cre_now_l90_limit_left_d_min	—	N	0.0204	PASS	PASS	PASS	FAIL	0.0181	与 cre_now_l60_limit_left_d_min 相关>0.7
cre_l30_l90_used_amt_d_max	—	N	0.0705	PASS	PASS	PASS	—	0.3024	PSI>0.25
cre_l30_l90_used_amt_m_max	—	N	0.0868	PASS	PASS	PASS	—	0.3024	PSI>0.25
cre_l30_l90_used_amt_m_min	—	Y	0.0320	PASS	PASS	PASS	PASS	0.0504
cre_l30_l90_usedrate_m_max	—	Y	0.0224	PASS	PASS	PASS	PASS	0.1840
cre_l30_l90_usedrate_m_min	—	N	0.0034	PASS	PASS	FAIL	—	—	IV<0.02

06 回归结果

硬门槛：P≥0.1 / VIF>4.0 迭代剔除，共 20 个变量被剔除（21 轮）：cre_now_l60_used_amt_m_max、cre_now_l60_used_amt_m_min、cre_now_l30_limit_left_d_min、apprv_num_m1、cre_now_l30_limit_left_d_max、cre_now_l60_used_amt_d_min、apprv_amt_day、repay_amount_m6_all_shd_amt_pc、setl_prcp_ratio、loan_os_prcp_gt0_m3_num_pc、loan_os_prcp_credit_amount_m12、loan_os_prcp_gt0_m12_num_pc、useratemore50maxcontimonsm12、useratemore70_m6_num、suc_apprv_num_m1、cre_now_p1m_used_rate_m、orig_prcp_avg_m12、suc_apprv_num_m6、cre_now_l60_limit_left_d_min、avg_tnr。

Parameter	Label	Estimate(无惩罚)	Standard Error	Wald Chi-Square	Pr > ChiSq	Standardized Estimate
Intercept	Intercept	-2.4003	0.0204	13801.90	<0.0001	—
WOE_f_ps_od_days_max	f_ps_od_days_max	-0.7034	0.0591	141.77	<0.0001	-0.3095
WOE_cre_l60_used_limit_rate_min	cre_l60_used_limit_rate_min	-0.3714	0.0935	15.79	<0.0001	-0.1589
WOE_cre_l90_used_limit_amt_min	cre_l90_used_limit_amt_min	-0.4583	0.0886	26.77	<0.0001	-0.1780
WOE_s_ps_od_days_max	s_ps_od_days_max	-0.5572	0.0738	57.07	<0.0001	-0.1941
WOE_available_limit_amt	available_limit_amt	-0.6699	0.0685	95.56	<0.0001	-0.2103
WOE_cre_now_l30_used_amt_d_min	cre_now_l30_used_amt_d_min	-0.4892	0.0910	28.92	<0.0001	-0.1942
WOE_max_od_days	max_od_days	-1.2174	0.0670	330.14	<0.0001	-0.3383
WOE_end_loan_to_cur_freq	end_loan_to_cur_freq	-0.2368	0.0915	6.70	0.0097	-0.0793
WOE_shd_pre_repay_due_rate	shd_pre_repay_due_rate	-0.6458	0.0992	42.38	<0.0001	-0.1811
WOE_loan_os_prcp_credit_amount_m6	loan_os_prcp_credit_amount_m6	-0.3390	0.1097	9.54	0.0020	-0.0960
WOE_ps_int_amt_sum	ps_int_amt_sum	-0.6155	0.1144	28.96	<0.0001	-0.1410
WOE_max_loan_os_prcp_m12	max_loan_os_prcp_m12	-0.3531	0.1247	8.02	0.0046	-0.0730
WOE_setl_rem_prcp_paym_m3_num	setl_rem_prcp_paym_m3_num	-0.4207	0.1109	14.40	0.0001	-0.0962
WOE_useratemore70monthsubcurmonth	useratemore70monthsubcurmonth	-0.4036	0.1560	6.69	0.0097	-0.0885
WOE_shd_pre_repay_amt_rate	shd_pre_repay_amt_rate	-0.7715	0.1456	28.06	<0.0001	-0.1481
WOE_useratemore90maxcontimonsm12	useratemore90maxcontimonsm12	0.6098	0.1567	15.15	<0.0001	0.1163
WOE_ps_int_amt_avg	ps_int_amt_avg	-0.3135	0.1287	5.94	0.0148	-0.0597
WOE_cre_l30_l90_used_amt_m_min	cre_l30_l90_used_amt_m_min	0.3305	0.1373	5.79	0.0161	0.0626
WOE_useratemore90_m3_num	useratemore90_m3_num	0.4706	0.1538	9.36	0.0022	0.0769
WOE_min_apply_amt	min_apply_amt	-0.9390	0.1169	64.52	<0.0001	-0.1597
WOE_cre_l30_l90_usedrate_m_max	cre_l30_l90_usedrate_m_max	0.3286	0.1557	4.45	0.0348	0.0502
WOE_min_tnr	min_tnr	-0.8543	0.1454	34.51	<0.0001	-0.1240
WOE_last_clear_num_m1	last_clear_num_m1	-0.3321	0.1508	4.85	0.0277	-0.0498
WOE_setl_rem_prcp_paym_last_month_lo	setl_rem_prcp_paym_last_month_lo	0.2823	0.1690	2.79	0.0948	0.0447

注：Estimate 列为无惩罚（精确推断）拟合；生产系数保持 L2 正则（model_results.json / score.py 口径），两套估计并列展示。标准误基于无惩罚似然观测信息矩阵。

07 VIF

VIF

Parameter	VIF
f_ps_od_days_max	1.65629
cre_l60_used_limit_rate_min	3.27917
cre_l90_used_limit_amt_min	2.87228
s_ps_od_days_max	1.70412
available_limit_amt	1.35692
cre_now_l30_used_amt_d_min	2.12543
max_od_days	1.19381
end_loan_to_cur_freq	1.91385
shd_pre_repay_due_rate	1.74278
loan_os_prcp_credit_amount_m6	2.13069
ps_int_amt_sum	2.00289
max_loan_os_prcp_m12	1.74019
setl_rem_prcp_paym_m3_num	1.30182
useratemore70monthsubcurmonth	2.78241
shd_pre_repay_amt_rate	2.05708
useratemore90maxcontimonsm12	2.58585
ps_int_amt_avg	1.49817
cre_l30_l90_used_amt_m_min	1.55945
useratemore90_m3_num	1.85470
min_apply_amt	1.10391
cre_l30_l90_usedrate_m_max	1.63690
min_tnr	1.25705
last_clear_num_m1	1.17567
setl_rem_prcp_paym_last_month_lo	1.48686

08 最终评分卡

标准分600.0

标准ODD20.0

PDO20.0

变量	分栏	WOE	Coefficient	Scorecard Points
f_ps_od_days_max	(-inf, 0.5]	-0.3309	-0.6936	18
	(0.5, inf]	0.5516	-0.6936	35
cre_l60_used_limit_rate_min	(-inf, 0.019700000062584877]	1.0570	-0.3696	36
	(0.019700000062584877, 0.09174999967217445]	0.4228	-0.3696	29
	(0.09174999967217445, 0.2787500023841858]	0.1741	-0.3696	26
	(0.2787500023841858, 0.9161500036716461]	-0.1181	-0.3696	23
	(0.9161500036716461, inf]	-0.5111	-0.3696	19
cre_l90_used_limit_amt_min	(-inf, 21.640000343322754]	0.8430	-0.4648	36
	(21.640000343322754, 748.7099914550781]	0.2107	-0.4648	27
	(748.7099914550781, 8516.22998046875]	-0.0934	-0.4648	23
	(8516.22998046875, 14597.384765625]	-0.4336	-0.4648	18
	(14597.384765625, inf]	-0.6919	-0.4648	15
s_ps_od_days_max	(-inf, 0.5]	-0.2713	-0.5627	20
	(0.5, inf]	0.4279	-0.5627	31
available_limit_amt	(-inf, 0.03499999921768904]	-0.3987	-0.6512	17
	(0.03499999921768904, 27316.265625]	0.2309	-0.6512	29
	(27316.265625, inf]	0.5517	-0.6512	35
cre_now_l30_used_amt_d_min	(-inf, 1.0000500082969666]	-0.0980	-0.4720	23
	(1.0000500082969666, 1.382200002670288]	0.8757	-0.4720	36
	(1.382200002670288, inf]	1.1395	-0.4720	40
max_od_days	(-inf, 5.5]	0.1636	-1.2229	30
	(5.5, inf]	-0.5670	-1.2229	4
end_loan_to_cur_freq	(-inf, -22.5]	-0.1327	-0.2360	23
	(-22.5, inf]	0.6854	-0.2360	29
shd_pre_repay_due_rate	(-inf, 0.868800014257431]	0.4846	-0.6266	33
	(0.868800014257431, inf]	-0.1439	-0.6266	22
loan_os_prcp_credit_amount_m6	(-inf, 33.795000076293945]	0.5739	-0.3114	29
	(33.795000076293945, inf]	-0.1171	-0.3114	23
ps_int_amt_sum	(-inf, 209.51499938964844]	0.4594	-0.5845	32
	(209.51499938964844, 815.2900085449219]	0.1600	-0.5845	27
	(815.2900085449219, 1891.7449951171875]	0.0605	-0.5845	25
	(1891.7449951171875, 10533.93994140625]	-0.1154	-0.5845	22
	(10533.93994140625, inf]	-0.5642	-0.5845	15
max_loan_os_prcp_m12	(-inf, 1747.2849731445312]	0.3679	-0.3546	28
	(1747.2849731445312, 13572.5849609375]	0.0720	-0.3546	25
	(13572.5849609375, 20848.58984375]	-0.1426	-0.3546	23
	(20848.58984375, inf]	-0.4180	-0.3546	20
setl_rem_prcp_paym_m3_num	(-inf, 0.5]	-0.0789	-0.4083	23
	(0.5, inf]	0.5504	-0.4083	31
useratemore70monthsubcurmonth	(-inf, 4.5]	-0.1104	-0.4573	23
	(4.5, 9.5]	0.0593	-0.4573	25
	(9.5, inf]	0.4787	-0.4573	31
shd_pre_repay_amt_rate	(-inf, 0.6238499879837036]	0.2584	-0.8252	30
	(0.6238499879837036, 0.7506499886512756]	0.0421	-0.8252	25
	(0.7506499886512756, inf]	-0.1816	-0.8252	20
useratemore90maxcontimonsm12	(-inf, 0.5]	0.3136	0.6287	19
	(0.5, 1.5]	0.0332	0.6287	24
	(1.5, 4.5]	-0.0598	0.6287	25
	(4.5, 7.5]	-0.2056	0.6287	28
	(7.5, inf]	-0.3013	0.6287	30
ps_int_amt_avg	(-inf, 4.333299875259399]	0.4312	-0.3093	28
	(4.333299875259399, 13.080849647521973]	0.1111	-0.3093	25
	(13.080849647521973, 38.24515151977539]	-0.0520	-0.3093	24
	(38.24515151977539, inf]	-0.2443	-0.3093	22
cre_l30_l90_used_amt_m_min	(-inf, 0.6299999952316284]	-0.0853	0.3020	25
	(0.6299999952316284, inf]	0.3756	0.3020	21
useratemore90_m3_num	(-inf, 0.5]	0.0942	0.4319	23
	(0.5, 1.5]	0.0781	0.4319	23
	(1.5, 2.5]	-0.0856	0.4319	25
	(2.5, inf]	-0.3996	0.4319	29
min_apply_amt	(-inf, 1135.0]	-0.3311	-0.8992	16
	(1135.0, 4180.0]	-0.0589	-0.8992	23
	(4180.0, 7300.0]	0.0463	-0.8992	25
	(7300.0, inf]	0.2953	-0.8992	32
cre_l30_l90_usedrate_m_max	(-inf, 0.025150000117719173]	0.2240	0.3167	22
	(0.025150000117719173, 0.0799499973654747]	0.0693	0.3167	24
	(0.0799499973654747, inf]	-0.1105	0.3167	25
min_tnr	(-inf, 5.0]	0.1267	-0.8361	27
	(5.0, inf]	-0.1699	-0.8361	20
last_clear_num_m1	(-inf, 0.5]	-0.0667	-0.3033	24
	(0.5, 1.5]	0.2520	-0.3033	26
	(1.5, inf]	0.3705	-0.3033	28
setl_rem_prcp_paym_last_month_lo	(-inf, -4999.0]	0.5604	0.3097	19
	(-4999.0, inf]	-0.0361	0.3097	25

09 模型表现

模型区分度评估（按样本）

模型	样本	KS	AUC	GINI
LR + WOE 评分卡	开发样本	0.3477	0.7318	0.4636
LR + WOE 评分卡	测试样本	0.3344	0.7254	0.4508
LR + WOE 评分卡	训练+测试样本	0.3398	0.7292	0.4584
LR + WOE 评分卡	跨时间验证样本	0.3038	0.7031	0.4062

LR + WOE 评分卡 — 4 样本评估表（score_cut 粒度）

开发样本（KS 0.0163，AUC 0.5071）

cuts	cnt	bad	good	bad_rate	population_pct	cum_bad_rate	cum_good_rate
[503, 560)	3809	832	2977	21.84%	10.00%	26.40%	8.52%
[560, 569)	3809	588	3221	15.44%	10.00%	45.07%	17.74%
[569, 576)	3809	470	3339	12.34%	10.00%	59.98%	27.30%
[576, 583)	3808	365	3443	9.59%	10.00%	71.56%	37.15%
[583, 591)	3809	301	3508	7.90%	10.00%	81.12%	47.19%
[591, 598)	3809	198	3611	5.20%	10.00%	87.40%	57.53%
[598, 606)	3808	166	3642	4.36%	10.00%	92.67%	67.95%
[606, 616)	3809	121	3688	3.18%	10.00%	96.51%	78.51%
[616, 629)	3809	75	3734	1.97%	10.00%	98.89%	89.20%
[629, 689)	3809	35	3774	0.92%	10.00%	100.00%	100.00%

测试样本（KS 0.0183，AUC 0.4985）

cuts	cnt	bad	good	bad_rate	population_pct	cum_bad_rate	cum_good_rate
[496, 560)	2541	547	1994	21.53%	10.01%	26.05%	8.56%
[560, 569)	2538	378	2160	14.89%	10.00%	44.05%	17.84%
[569, 577)	2549	301	2248	11.81%	10.04%	58.38%	27.49%
[577, 584)	2529	240	2289	9.49%	9.96%	69.81%	37.31%
[584, 591)	2539	220	2319	8.66%	10.00%	80.29%	47.27%
[591, 598)	2539	142	2397	5.59%	10.00%	87.05%	57.56%
[598, 607)	2539	129	2410	5.08%	10.00%	93.19%	67.91%
[607, 617)	2539	65	2474	2.56%	10.00%	96.29%	78.53%
[617, 629)	2539	56	2483	2.21%	10.00%	98.95%	89.19%
[629, 686)	2539	22	2517	0.87%	10.00%	100.00%	100.00%

训练+测试样本（KS 0.0165，AUC 0.5076）

cuts	cnt	bad	good	bad_rate	population_pct	cum_bad_rate	cum_good_rate
[496, 560)	6348	1376	4972	21.68%	10.00%	26.20%	8.54%
[560, 569)	6348	969	5379	15.26%	10.00%	44.66%	17.78%
[569, 576)	6350	764	5586	12.03%	10.00%	59.21%	27.37%
[576, 583)	6346	614	5732	9.68%	10.00%	70.90%	37.21%
[583, 591)	6348	518	5830	8.16%	10.00%	80.77%	47.23%
[591, 598)	6347	344	6003	5.42%	10.00%	87.32%	57.54%
[598, 607)	6348	288	6060	4.54%	10.00%	92.80%	67.94%
[607, 616)	6349	190	6159	2.99%	10.00%	96.42%	78.52%
[616, 629)	6347	131	6216	2.06%	10.00%	98.91%	89.20%
[629, 689)	6348	57	6291	0.90%	10.00%	100.00%	100.00%

跨时间验证样本（KS 0.0197，AUC 0.5069）

cuts	cnt	bad	good	bad_rate	population_pct	cum_bad_rate	cum_good_rate
[519, 563)	3473	601	2872	17.30%	10.00%	24.71%	8.89%
[563, 571)	3473	434	3039	12.50%	10.00%	42.56%	18.30%
[571, 578)	3473	362	3111	10.42%	10.00%	57.44%	27.93%
[578, 584)	3473	249	3224	7.17%	10.00%	67.68%	37.92%
[584, 592)	3473	219	3254	6.31%	10.00%	76.69%	47.99%
[592, 599)	3473	176	3297	5.07%	10.00%	83.92%	58.20%
[599, 607)	3473	146	3327	4.20%	10.00%	89.93%	68.50%
[607, 617)	3473	121	3352	3.48%	10.00%	94.90%	78.88%
[617, 629)	3473	76	3397	2.19%	10.00%	98.03%	89.40%
[630, 692)	3473	48	3425	1.38%	10.00%	100.00%	100.00%

跨时间验证样本结论

风险高度集中在低分尾端——最低 20% 样本集中了全量 42.6% 的坏客户，策略切分空间很大。

① 样本与分箱结构：共 34,730 样本 / 2,432 坏样本，整体坏率 7.00%，好坏比约 13.3:1；10 档等频分数分栏，每箱约 10%，分箱均匀，无空箱无过厚箱。

② 排序性与单调性：逐箱 Bad Rate 17.30% → … → 1.38%（低分 → 高分），无倒挂，最低分段坏率是最高分段的 12.5 倍。

③ 区分度与坏客户捕获：最低 20% 样本捕获全量 42.6% 的坏客户，最低 50% 捕获 76.7%；最高 20% 样本仅含 5.1% 的坏客户，其中风险最高一箱单独占 24.7%。

（口径：分数 = 按基准分/优比/PDO 刻度由模型概率转换，分数越高风险越低；结论由程序按分箱数据自动生成。）

注：score_cut 表按分数等频分 10 档（低分 → 高分）：分数由模型概率按基准分/优比/PDO 刻度转换，分数越高风险越低；每表附 KS/AUC（按概率计算，与分栏口径无关）；训练+测试 = TRAIN 全体。旧实验无分数转换时为 PD 等频口径。

10 KS和GINI

LR + WOE 评分卡

样本	KS	GINI	AUC
开发样本	0.3477	0.4636	0.7318
测试样本	0.3344	0.4508	0.7254
训练+测试样本	0.3398	0.4584	0.7292
跨时间验证样本	0.3038	0.4062	0.7031

开发样本

测试样本

训练+测试样本

跨时间验证样本

注：GINI = 2×AUC−1。KS 图 X 轴为分数（升序），红虚线为最大间隔位置；ROC 图例标注 AUC。

11 PSI

模型稳定性评估

模型	训练集与测试集	训练集与跨时间验证	训练集与oot验证集	训练集与psi验证集
LR + WOE 评分卡	0.0007	0.0089	—	0.0148

分数段 PSI 明细（开发样本 vs 跨时间验证样本）

分数段	开发样本占比	跨时间验证样本占比	PSI 贡献	累计 PSI
(-inf,0.0182]	10.00%	10.47%	0.0002	0.0002
(0.0182,0.0278]	10.00%	10.14%	0.0000	0.0002
(0.0278,0.0386]	10.00%	10.20%	0.0000	0.0003
(0.0386,0.0507]	10.00%	10.62%	0.0004	0.0006
(0.0507,0.065]	10.00%	9.97%	0.0000	0.0006
(0.065,0.082]	10.00%	10.14%	0.0000	0.0007
(0.082,0.1021]	10.00%	10.40%	0.0002	0.0008
(0.1021,0.1262]	10.00%	10.33%	0.0001	0.0009
(0.1262,0.1678]	10.00%	10.33%	0.0001	0.0010
(0.1678,inf]	10.00%	7.40%	0.0078	0.0089

分数段 PSI 明细（开发样本 vs PSI时点样本）

分数段	开发样本占比	PSI时点占比	PSI 贡献	累计 PSI
(-inf,0.0182]	10.00%	8.54%	0.0023	0.0023
(0.0182,0.0278]	10.00%	8.95%	0.0012	0.0035
(0.0278,0.0386]	10.00%	10.98%	0.0009	0.0044
(0.0386,0.0507]	10.00%	11.82%	0.0031	0.0075
(0.0507,0.065]	10.00%	10.46%	0.0002	0.0077
(0.065,0.082]	10.00%	10.29%	0.0001	0.0077
(0.082,0.1021]	10.00%	10.10%	0.0000	0.0078
(0.1021,0.1262]	10.00%	10.57%	0.0003	0.0081
(0.1262,0.1678]	10.00%	10.64%	0.0004	0.0085
(0.1678,inf]	10.00%	7.64%	0.0064	0.0148

模型样本量分布评估

评分段	开发样本样本量	开发样本占比	测试样本样本量	测试样本占比	训练+测试样本样本量	训练+测试样本占比	跨时间验证样本样本量	跨时间验证样本占比	PSI时点样本样本量	PSI时点样本占比
(-inf, inf]	3809	10.00%	2568	10.11%	6377	10.05%	3636	10.47%	1493	8.54%
(0.0182, 0.0278]	3809	10.00%	2670	10.52%	6479	10.21%	3520	10.14%	1563	8.95%
(0.0278, 0.0386]	3809	10.00%	2500	9.85%	6309	9.94%	3543	10.20%	1919	10.98%
(0.0386, 0.0507]	3808	10.00%	2538	10.00%	6346	10.00%	3688	10.62%	2066	11.82%
(0.0507, 0.065]	3809	10.00%	2488	9.80%	6297	9.92%	3464	9.97%	1828	10.46%
(0.065, 0.082]	3809	10.00%	2574	10.14%	6383	10.06%	3522	10.14%	1798	10.29%
(0.082, 0.1021]	3808	10.00%	2579	10.16%	6387	10.06%	3611	10.40%	1765	10.10%
(0.1021, 0.1262]	3809	10.00%	2414	9.51%	6223	9.80%	3588	10.33%	1847	10.57%
(0.1262, 0.1678]	3809	10.00%	2563	10.09%	6372	10.04%	3587	10.33%	1859	10.64%
(0.1678, inf]	3809	10.00%	2497	9.83%	6306	9.93%	2571	7.40%	1335	7.64%
sum	38088	100.00%	25391	100.00%	63479	100.00%	34730	100.00%	17473	100.00%

变量 PSI（开发样本 vs PSI时点样本，按入模变量分箱）

特征项	PSI	状态
shd_pre_repay_due_rate	0.2464	关注
cre_now_l60_used_amt_m_max	0.2386	关注
setl_prcp_ratio	0.2377	关注
max_od_days	0.2317	关注
ps_int_amt_sum	0.2234	关注
useratemore50maxcontimonsm12	0.1876	关注
cre_l30_l90_usedrate_m_max	0.1840	关注
s_ps_od_days_max	0.1764	关注
f_ps_od_days_max	0.1412	关注
suc_apprv_num_m1	0.1386	关注
apprv_amt_day	0.1320	关注
ps_int_amt_avg	0.1191	关注
end_loan_to_cur_freq	0.1153	关注
setl_rem_prcp_paym_last_month_lo	0.1082	关注
apprv_num_m1	0.1073	关注
useratemore90maxcontimonsm12	0.1030	关注
useratemore70monthsubcurmonth	0.0847	稳定
loan_os_prcp_credit_amount_m12	0.0786	稳定
useratemore70_m6_num	0.0784	稳定
cre_now_l60_used_amt_m_min	0.0710	稳定
cre_l90_used_limit_amt_min	0.0680	稳定
max_loan_os_prcp_m12	0.0637	稳定
cre_now_l60_used_amt_d_min	0.0585	稳定
cre_l30_l90_used_amt_m_min	0.0504	稳定
avg_tnr	0.0410	稳定
cre_l60_used_limit_rate_min	0.0410	稳定
repay_amount_m6_all_shd_amt_pc	0.0382	稳定
orig_prcp_avg_m12	0.0373	稳定
shd_pre_repay_amt_rate	0.0366	稳定
loan_os_prcp_credit_amount_m6	0.0356	稳定
cre_now_l30_used_amt_d_min	0.0345	稳定
loan_os_prcp_gt0_m12_num_pc	0.0334	稳定
min_apply_amt	0.0266	稳定
loan_os_prcp_gt0_m3_num_pc	0.0255	稳定
setl_rem_prcp_paym_m3_num	0.0163	稳定
suc_apprv_num_m6	0.0130	稳定
cre_now_l60_limit_left_d_min	0.0108	稳定
cre_now_l30_limit_left_d_max	0.0105	稳定
cre_now_p1m_used_rate_m	0.0095	稳定
available_limit_amt	0.0068	稳定
last_clear_num_m1	0.0046	稳定
useratemore90_m3_num	0.0027	稳定
cre_now_l30_limit_left_d_min	0.0026	稳定
min_tnr	0.0021	稳定

f_ps_od_days_max — PSI 0.1412

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 0.5]	53.63%	71.67%	18.04%	0.0523
(0.5, inf]	46.37%	28.33%	-18.04%	0.0889

suc_apprv_num_m1 — PSI 0.1386

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 0.5]	79.23%	62.50%	-16.73%	0.0397
(0.5, 1.5]	12.57%	22.98%	10.41%	0.0628
(1.5, inf]	8.20%	14.52%	6.32%	0.0361

cre_l60_used_limit_rate_min — PSI 0.0410

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 0.019700000062584877]	11.67%	16.73%	5.06%	0.0182
(0.019700000062584877, 0.09174999967217445]	7.39%	8.24%	0.84%	0.0009
(0.09174999967217445, 0.2787500023841858]	19.24%	18.81%	-0.43%	0.0001
(0.2787500023841858, 0.9161500036716461]	49.65%	41.27%	-8.38%	0.0155
(0.9161500036716461, inf]	12.06%	14.96%	2.90%	0.0063

apprv_amt_day — PSI 0.1320

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 11.0]	79.68%	63.48%	-16.21%	0.0369
(11.0, inf]	20.32%	36.52%	16.21%	0.0951

cre_l90_used_limit_amt_min — PSI 0.0680

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 21.640000343322754]	14.76%	21.47%	6.71%	0.0251
(21.640000343322754, 748.7099914550781]	21.22%	17.21%	-4.01%	0.0084
(748.7099914550781, 8516.22998046875]	52.99%	45.70%	-7.30%	0.0108
(8516.22998046875, 14597.384765625]	5.96%	6.57%	0.61%	0.0006
(14597.384765625, inf]	5.08%	9.06%	3.99%	0.0231

cre_now_l60_used_amt_m_min — PSI 0.0710

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 1.7799999713897705]	74.09%	61.70%	-12.38%	0.0227
(1.7799999713897705, inf]	25.91%	38.30%	12.38%	0.0484

apprv_num_m1 — PSI 0.1073

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 0.5]	73.93%	58.74%	-15.19%	0.0349
(0.5, 1.5]	14.05%	24.06%	10.01%	0.0539
(1.5, inf]	12.02%	17.20%	5.18%	0.0185

s_ps_od_days_max — PSI 0.1764

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 0.5]	54.12%	74.07%	19.95%	0.0626
(0.5, inf]	45.88%	25.93%	-19.95%	0.1138

available_limit_amt — PSI 0.0068

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 0.03499999921768904]	32.52%	32.39%	-0.14%	0.0000
(0.03499999921768904, 27316.265625]	62.42%	60.62%	-1.80%	0.0005
(27316.265625, inf]	5.05%	6.99%	1.94%	0.0063

cre_now_l30_used_amt_d_min — PSI 0.0345

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 1.0000500082969666]	86.91%	80.18%	-6.73%	0.0054
(1.0000500082969666, 1.382200002670288]	5.38%	7.35%	1.96%	0.0061
(1.382200002670288, inf]	7.71%	12.47%	4.76%	0.0229

max_od_days — PSI 0.2317

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 5.5]	82.44%	96.20%	13.76%	0.0212
(5.5, inf]	17.56%	3.80%	-13.76%	0.2105

setl_prcp_ratio — PSI 0.2377

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 0.035099999979138374]	21.86%	44.47%	22.61%	0.1605
(0.035099999979138374, inf]	78.14%	55.53%	-22.61%	0.0772

end_loan_to_cur_freq — PSI 0.1153

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, -22.5]	78.67%	63.41%	-15.26%	0.0329
(-22.5, inf]	21.33%	36.59%	15.26%	0.0824

loan_os_prcp_credit_amount_m12 — PSI 0.0786

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 16.18000030517578]	8.31%	12.94%	4.63%	0.0205
(16.18000030517578, 44.21000099182129]	15.85%	21.83%	5.98%	0.0192
(44.21000099182129, 77.875]	37.97%	32.44%	-5.53%	0.0087
(77.875, 95.76499938964844]	17.43%	11.02%	-6.41%	0.0294
(95.76499938964844, inf]	20.43%	21.76%	1.33%	0.0008

cre_now_l60_used_amt_d_min — PSI 0.0585

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 1.000950038433075]	81.74%	71.70%	-10.04%	0.0132
(1.000950038433075, 1.4549500346183777]	6.89%	9.65%	2.76%	0.0093
(1.4549500346183777, inf]	11.37%	18.65%	7.28%	0.0360

cre_now_l30_limit_left_d_max — PSI 0.0105

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 0.9999499917030334]	19.08%	23.25%	4.17%	0.0083
(0.9999499917030334, inf]	80.92%	76.75%	-4.17%	0.0022

shd_pre_repay_due_rate — PSI 0.2464

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 0.868800014257431]	27.81%	9.26%	-18.55%	0.2040
(0.868800014257431, inf]	72.19%	90.74%	18.55%	0.0424

loan_os_prcp_gt0_m3_num_pc — PSI 0.0255

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 68.16500091552734]	8.81%	13.83%	5.02%	0.0226
(68.16500091552734, inf]	91.19%	86.17%	-5.02%	0.0028

loan_os_prcp_credit_amount_m6 — PSI 0.0356

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 33.795000076293945]	21.35%	29.55%	8.19%	0.0266
(33.795000076293945, inf]	78.65%	70.45%	-8.19%	0.0090

ps_int_amt_sum — PSI 0.2234

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 209.51499938964844]	8.33%	24.84%	16.51%	0.1804
(209.51499938964844, 815.2900085449219]	27.20%	19.86%	-7.33%	0.0230
(815.2900085449219, 1891.7449951171875]	27.39%	20.94%	-6.45%	0.0173
(1891.7449951171875, 10533.93994140625]	29.72%	26.96%	-2.75%	0.0027
(10533.93994140625, inf]	7.37%	7.39%	0.03%	0.0000

useratemore50maxcontimonsm12 — PSI 0.1876

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 0.5]	10.71%	20.26%	9.55%	0.0609
(0.5, 2.5]	11.27%	21.66%	10.39%	0.0678
(2.5, inf]	78.02%	58.08%	-19.94%	0.0588

avg_tnr — PSI 0.0410

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 3.5]	6.40%	11.49%	5.10%	0.0298
(3.5, 5.5]	9.64%	9.21%	-0.43%	0.0002
(5.5, 6.5]	6.99%	8.13%	1.15%	0.0017
(6.5, 10.5]	33.27%	27.97%	-5.30%	0.0092
(10.5, inf]	43.70%	43.19%	-0.51%	0.0001

cre_now_l60_used_amt_m_max — PSI 0.2386

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 83.30500030517578]	13.52%	32.92%	19.40%	0.1726
(83.30500030517578, 2003.010009765625]	63.28%	44.54%	-18.75%	0.0659
(2003.010009765625, inf]	23.19%	22.54%	-0.65%	0.0002

max_loan_os_prcp_m12 — PSI 0.0637

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 1747.2849731445312]	10.78%	16.33%	5.56%	0.0231
(1747.2849731445312, 13572.5849609375]	66.44%	54.58%	-11.86%	0.0233
(13572.5849609375, 20848.58984375]	9.51%	10.92%	1.41%	0.0020
(20848.58984375, inf]	13.28%	18.17%	4.89%	0.0154

setl_rem_prcp_paym_m3_num — PSI 0.0163

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 0.5]	84.32%	79.42%	-4.90%	0.0029
(0.5, inf]	15.68%	20.58%	4.90%	0.0133

orig_prcp_avg_m12 — PSI 0.0373

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 1031.9722290039062]	30.19%	28.38%	-1.82%	0.0011
(1031.9722290039062, 1871.875]	18.19%	14.83%	-3.35%	0.0068
(1871.875, 3819.857177734375]	22.92%	21.14%	-1.78%	0.0014
(3819.857177734375, 13787.5]	23.40%	26.11%	2.71%	0.0030
(13787.5, inf]	5.31%	9.55%	4.24%	0.0249

useratemore70_m6_num — PSI 0.0784

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 0.5]	28.42%	37.70%	9.28%	0.0262
(0.5, 1.5]	11.65%	15.06%	3.41%	0.0088
(1.5, 4.5]	37.87%	33.31%	-4.55%	0.0058
(4.5, 5.5]	9.11%	5.58%	-3.53%	0.0173
(5.5, inf]	12.95%	8.34%	-4.61%	0.0203

useratemore70monthsubcurmonth — PSI 0.0847

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 4.5]	66.81%	59.30%	-7.51%	0.0090
(4.5, 9.5]	15.86%	11.51%	-4.35%	0.0139
(9.5, inf]	17.33%	29.18%	11.86%	0.0618

suc_apprv_num_m6 — PSI 0.0130

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 1.5]	57.80%	52.24%	-5.56%	0.0056
(1.5, 3.5]	20.51%	24.00%	3.49%	0.0055
(3.5, inf]	21.68%	23.76%	2.07%	0.0019

shd_pre_repay_amt_rate — PSI 0.0366

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 0.6238499879837036]	33.20%	41.50%	8.30%	0.0185
(0.6238499879837036, 0.7506499886512756]	22.68%	16.98%	-5.70%	0.0165
(0.7506499886512756, inf]	44.12%	41.52%	-2.60%	0.0016

useratemore90maxcontimonsm12 — PSI 0.1030

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 0.5]	24.43%	37.30%	12.87%	0.0544
(0.5, 1.5]	18.14%	19.61%	1.47%	0.0012
(1.5, 4.5]	38.75%	31.06%	-7.70%	0.0170
(4.5, 7.5]	12.22%	7.37%	-4.85%	0.0246
(7.5, inf]	6.46%	4.67%	-1.79%	0.0058

ps_int_amt_avg — PSI 0.1191

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 4.333299875259399]	10.72%	22.49%	11.76%	0.0871
(4.333299875259399, 13.080849647521973]	32.11%	24.75%	-7.36%	0.0192
(13.080849647521973, 38.24515151977539]	37.69%	31.47%	-6.21%	0.0112
(38.24515151977539, inf]	19.48%	21.30%	1.81%	0.0016

repay_amount_m6_all_shd_amt_pc — PSI 0.0382

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 93.98500061035156]	34.83%	41.73%	6.90%	0.0125
(93.98500061035156, 99.48500061035156]	51.87%	42.14%	-9.74%	0.0202
(99.48500061035156, inf]	13.29%	16.13%	2.83%	0.0055

cre_l30_l90_used_amt_m_min — PSI 0.0504

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 0.6299999952316284]	78.43%	68.57%	-9.86%	0.0132
(0.6299999952316284, inf]	21.57%	31.43%	9.86%	0.0371

cre_now_p1m_used_rate_m — PSI 0.0095

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, -4.999999873689376e-05]	19.31%	23.29%	3.98%	0.0075
(-4.999999873689376e-05, inf]	80.69%	76.71%	-3.98%	0.0020

useratemore90_m3_num — PSI 0.0027

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 0.5]	61.13%	59.31%	-1.82%	0.0006
(0.5, 1.5]	16.07%	17.37%	1.29%	0.0010
(1.5, 2.5]	10.45%	11.47%	1.01%	0.0009
(2.5, inf]	12.34%	11.86%	-0.49%	0.0002

min_apply_amt — PSI 0.0266

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 1135.0]	8.90%	12.49%	3.59%	0.0122
(1135.0, 4180.0]	47.22%	41.64%	-5.59%	0.0070
(4180.0, 7300.0]	24.21%	22.57%	-1.65%	0.0012
(7300.0, inf]	19.66%	23.31%	3.65%	0.0062

cre_now_l30_limit_left_d_min — PSI 0.0026

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 0.997050017118454]	16.82%	14.97%	-1.85%	0.0022
(0.997050017118454, inf]	83.18%	85.03%	1.85%	0.0004

loan_os_prcp_gt0_m12_num_pc — PSI 0.0334

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 57.73500061035156]	8.67%	14.16%	5.50%	0.0270
(57.73500061035156, 72.08000183105469]	6.91%	7.87%	0.96%	0.0012
(72.08000183105469, inf]	84.42%	77.97%	-6.45%	0.0051

cre_l30_l90_usedrate_m_max — PSI 0.1840

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 0.025150000117719173]	31.21%	51.40%	20.19%	0.1007
(0.025150000117719173, 0.0799499973654747]	8.70%	8.76%	0.07%	0.0000
(0.0799499973654747, inf]	60.10%	39.84%	-20.26%	0.0833

cre_now_l60_limit_left_d_min — PSI 0.0108

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 0.9717499911785126]	22.39%	18.22%	-4.17%	0.0086
(0.9717499911785126, inf]	77.61%	81.78%	4.17%	0.0022

min_tnr — PSI 0.0021

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 5.0]	60.27%	57.99%	-2.28%	0.0009
(5.0, inf]	39.73%	42.01%	2.28%	0.0013

last_clear_num_m1 — PSI 0.0046

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, 0.5]	79.20%	81.89%	2.69%	0.0009
(0.5, 1.5]	12.91%	11.22%	-1.69%	0.0024
(1.5, inf]	7.89%	6.88%	-1.00%	0.0014

setl_rem_prcp_paym_last_month_lo — PSI 0.1082

分栏	开发基准比例	PSI时点样本比例	变更	贡献
(-inf, -4999.0]	7.62%	18.39%	10.77%	0.0949
(-4999.0, inf]	92.38%	81.61%	-10.77%	0.0133

注：PSI ≤ 0.1 视为稳定，0.1~0.25 需关注，> 0.25 不稳定。

12 单变量分析

注：统计所有入模变量的单变量分析（开发样本口径）。预留验证/总体/OOT 口径的分组明细待扩展。

f_ps_od_days_max

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 0.5]	20422	53.63%	18144	2278	11.15%	7.96
2	(0.5, inf]	17658	100.00%	16786	872	4.94%	19.25
合计		38080		34930	3150	8.27%	11.09

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调下降（11.15% → 4.94%），WOE 单调上升（-0.3309 → 0.5516），符合风控分箱预期。IV=0.1798，该变量区分度尚可。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 1 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 1 箱（(-inf, 0.5]）为坏率最高区间：坏率高达 11.15%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

suc_apprv_num_m1

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 0.5]	30169	79.23%	27287	2882	9.55%	9.47
2	(0.5, 1.5]	4787	91.80%	4591	196	4.09%	23.42
3	(1.5, inf]	3124	100.00%	3052	72	2.30%	42.39
合计		38080		34930	3150	8.27%	11.09

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调下降（9.55% → 2.30%），WOE 单调上升（-0.1580 → 1.3409），符合风控分箱预期。IV=0.1594，该变量区分度尚可。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 2 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 1 箱（(-inf, 0.5]）为坏率最高区间：坏率高达 9.55%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

cre_l60_used_limit_rate_min

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 0.019700000062584877]	4441	11.67%	4306	135	3.04%	31.90
2	(0.019700000062584877, 0.09174999967217445]	2813	19.06%	2656	157	5.58%	16.92
3	(0.09174999967217445, 0.2787500023841858]	7323	38.30%	6807	516	7.05%	13.19
4	(0.2787500023841858, 0.9161500036716461]	18899	87.94%	17157	1742	9.22%	9.85
5	(0.9161500036716461, inf]	4589	100.00%	3989	600	13.07%	6.65
合计		38065		34915	3150	8.28%	11.08

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调上升（3.04% → 13.07%），WOE 单调下降（1.0570 → -0.5111），符合风控分箱预期。IV=0.1478，该变量区分度尚可。

WOE 在第 3、4 箱之间穿越 0 线：前 3 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 2 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 5 箱（(0.9161500036716461, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 13.07%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

apprv_amt_day

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 11.0]	30344	79.68%	27452	2892	9.53%	9.49
2	(11.0, inf]	7736	100.00%	7478	258	3.34%	28.98
合计		38080		34930	3150	8.27%	11.09

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调下降（9.53% → 3.34%），WOE 单调上升（-0.1555 → 0.9608），符合风控分箱预期。IV=0.1475，该变量区分度尚可。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 1 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 1 箱（(-inf, 11.0]）为坏率最高区间：坏率高达 9.53%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

cre_l90_used_limit_amt_min

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 21.640000343322754]	5618	14.76%	5408	210	3.74%	25.75
2	(21.640000343322754, 748.7099914550781]	8076	35.98%	7526	550	6.81%	13.68
3	(748.7099914550781, 8516.22998046875]	20172	88.97%	18354	1818	9.01%	10.10
4	(8516.22998046875, 14597.384765625]	2267	94.92%	1990	277	12.22%	7.18
5	(14597.384765625, inf]	1932	100.00%	1637	295	15.27%	5.55
合计		38065		34915	3150	8.28%	11.08

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调上升（3.74% → 15.27%），WOE 单调下降（0.8430 → -0.6919），符合风控分箱预期。IV=0.1336，该变量区分度尚可。

WOE 在第 2、3 箱之间穿越 0 线：前 2 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 3 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 5 箱（(14597.384765625, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 15.27%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

cre_now_l60_used_amt_m_min

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 1.7799999713897705]	28201	74.09%	25458	2743	9.73%	9.28
2	(1.7799999713897705, inf]	9864	100.00%	9457	407	4.13%	23.24
合计		38065		34915	3150	8.28%	11.08

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调下降（9.73% → 4.13%），WOE 单调上升（-0.1775 → 0.7402），符合风控分箱预期。IV=0.1300，该变量区分度尚可。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 1 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 1 箱（(-inf, 1.7799999713897705]）为坏率最高区间：坏率高达 9.73%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

apprv_num_m1

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 0.5]	28152	73.93%	25425	2727	9.69%	9.32
2	(0.5, 1.5]	5350	87.98%	5107	243	4.54%	21.02
3	(1.5, inf]	4578	100.00%	4398	180	3.93%	24.43
合计		38080		34930	3150	8.27%	11.09

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调下降（9.69% → 3.93%），WOE 单调上升（-0.1734 → 0.7900），符合风控分箱预期。IV=0.1224，该变量区分度尚可。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 2 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 1 箱（(-inf, 0.5]）为坏率最高区间：坏率高达 9.69%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

s_ps_od_days_max

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 0.5]	20610	54.12%	18430	2180	10.58%	8.45
2	(0.5, inf]	17470	100.00%	16500	970	5.55%	17.01
合计		38080		34930	3150	8.27%	11.09

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调下降（10.58% → 5.55%），WOE 单调上升（-0.2713 → 0.4279），符合风控分箱预期。IV=0.1150，该变量区分度尚可。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 1 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 1 箱（(-inf, 0.5]）为坏率最高区间：坏率高达 10.58%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

available_limit_amt

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 0.03499999921768904]	12385	32.52%	10918	1467	11.85%	7.44
2	(0.03499999921768904, 27316.265625]	23771	94.95%	22183	1588	6.68%	13.97
3	(27316.265625, inf]	1924	100.00%	1829	95	4.94%	19.25
合计		38080		34930	3150	8.27%	11.09

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调下降（11.85% → 4.94%），WOE 单调上升（-0.3987 → 0.5517），符合风控分箱预期。IV=0.1036，该变量区分度尚可。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 2 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 1 箱（(-inf, 0.03499999921768904]）为坏率最高区间：坏率高达 11.85%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

cre_now_l30_used_amt_d_min

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 1.0000500082969666]	31211	86.91%	28273	2938	9.41%	9.62
2	(1.0000500082969666, 1.382200002670288]	1933	92.29%	1860	73	3.78%	25.48
3	(1.382200002670288, inf]	2768	100.00%	2687	81	2.93%	33.17
合计		35912		32820	3092	8.61%	10.61

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调下降（9.41% → 2.93%），WOE 单调上升（-0.0980 → 1.1395），符合风控分箱预期。IV=0.1011，该变量区分度尚可。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 2 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 1 箱（(-inf, 1.0000500082969666]）为坏率最高区间：坏率高达 9.41%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

max_od_days

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 5.5]	31395	82.44%	29162	2233	7.11%	13.06
2	(5.5, inf]	6685	100.00%	5768	917	13.72%	6.29
合计		38080		34930	3150	8.27%	11.09

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调上升（7.11% → 13.72%），WOE 单调下降（0.1636 → -0.5670），符合风控分箱预期。IV=0.0920，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 1 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 2 箱（(5.5, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 13.72%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

setl_prcp_ratio

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 0.035099999979138374]	8325	21.86%	7960	365	4.38%	21.81
2	(0.035099999979138374, inf]	29755	100.00%	26970	2785	9.36%	9.68
合计		38080		34930	3150	8.27%	11.09

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调上升（4.38% → 9.36%），WOE 单调下降（0.6763 → -0.1355），符合风控分箱预期。IV=0.0909，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 1 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 2 箱（(0.035099999979138374, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 9.36%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

end_loan_to_cur_freq

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, -22.5]	29959	78.67%	27162	2797	9.34%	9.71
2	(-22.5, inf]	8121	100.00%	7768	353	4.35%	22.01
合计		38080		34930	3150	8.27%	11.09

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调下降（9.34% → 4.35%），WOE 单调上升（-0.1327 → 0.6854），符合风控分箱预期。IV=0.0902，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 1 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 1 箱（(-inf, -22.5]）为坏率最高区间：坏率高达 9.34%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

loan_os_prcp_credit_amount_m12

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 16.18000030517578]	3164	8.31%	3058	106	3.35%	28.85
2	(16.18000030517578, 44.21000099182129]	6033	24.16%	5671	362	6.00%	15.67
3	(44.21000099182129, 77.875]	14453	62.14%	13223	1230	8.51%	10.75
4	(77.875, 95.76499938964844]	6635	79.57%	6008	627	9.45%	9.58
5	(95.76499938964844, inf]	7775	100.00%	6951	824	10.60%	8.44
合计		38060		34911	3149	8.27%	11.09

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调上升（3.35% → 10.60%），WOE 单调下降（0.9564 → -0.2732），符合风控分箱预期。IV=0.0894，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 2、3 箱之间穿越 0 线：前 2 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 3 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 5 箱（(95.76499938964844, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 10.60%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

cre_now_l60_used_amt_d_min

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 1.000950038433075]	27943	81.74%	25205	2738	9.80%	9.21
2	(1.000950038433075, 1.4549500346183777]	2356	88.63%	2235	121	5.14%	18.47
3	(1.4549500346183777, inf]	3886	100.00%	3715	171	4.40%	21.73
合计		34185		31155	3030	8.86%	10.28

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调下降（9.80% → 4.40%），WOE 单调上升（-0.1106 → 0.7481），符合风控分箱预期。IV=0.0761，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 2 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 1 箱（(-inf, 1.000950038433075]）为坏率最高区间：坏率高达 9.80%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

cre_now_l30_limit_left_d_max

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 0.9999499917030334]	7214	19.08%	6887	327	4.53%	21.06
2	(0.9999499917030334, inf]	30600	100.00%	27798	2802	9.16%	9.92
合计		37814		34685	3129	8.27%	11.09

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调上升（4.53% → 9.16%），WOE 单调下降（0.6418 → -0.1110），符合风控分箱预期。IV=0.0708，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 1 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 2 箱（(0.9999499917030334, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 9.16%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

shd_pre_repay_due_rate

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 0.868800014257431]	10473	27.81%	9920	553	5.28%	17.94
2	(0.868800014257431, inf]	27191	100.00%	24618	2573	9.46%	9.57
合计		37664		34538	3126	8.30%	11.05

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调上升（5.28% → 9.46%），WOE 单调下降（0.4846 → -0.1439），符合风控分箱预期。IV=0.0693，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 1 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 2 箱（(0.868800014257431, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 9.46%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

loan_os_prcp_gt0_m3_num_pc

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 68.16500091552734]	3354	8.81%	3252	102	3.04%	31.88
2	(68.16500091552734, inf]	34706	100.00%	31659	3047	8.78%	10.39
合计		38060		34911	3149	8.27%	11.09

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调上升（3.04% → 8.78%），WOE 单调下降（1.0563 → -0.0649），符合风控分箱预期。IV=0.0681，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 1 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 2 箱（(68.16500091552734, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 8.78%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

loan_os_prcp_credit_amount_m6

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 33.795000076293945]	8127	21.35%	7734	393	4.84%	19.68
2	(33.795000076293945, inf]	29933	100.00%	27177	2756	9.21%	9.86
合计		38060		34911	3149	8.27%	11.09

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调上升（4.84% → 9.21%），WOE 单调下降（0.5739 → -0.1171），符合风控分箱预期。IV=0.0668，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 1 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 2 箱（(33.795000076293945, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 9.21%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

ps_int_amt_sum

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 209.51499938964844]	3173	8.33%	3002	171	5.39%	17.56
2	(209.51499938964844, 815.2900085449219]	10356	35.53%	9617	739	7.14%	13.01
3	(815.2900085449219, 1891.7449951171875]	10429	62.91%	9613	816	7.82%	11.78
4	(1891.7449951171875, 10533.93994140625]	11316	92.63%	10276	1040	9.19%	9.88
5	(10533.93994140625, inf]	2806	100.00%	2422	384	13.69%	6.31
合计		38080		34930	3150	8.27%	11.09

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调上升（5.39% → 13.69%），WOE 单调下降（0.4594 → -0.5642），符合风控分箱预期。IV=0.0558，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 3、4 箱之间穿越 0 线：前 3 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 2 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 5 箱（(10533.93994140625, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 13.69%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

useratemore50maxcontimonsm12

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 0.5]	4076	10.71%	3889	187	4.59%	20.80
2	(0.5, 2.5]	4289	21.98%	4035	254	5.92%	15.89
3	(2.5, inf]	29695	100.00%	26987	2708	9.12%	9.97
合计		38060		34911	3149	8.27%	11.09

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调上升（4.59% → 9.12%），WOE 单调下降（0.6291 → -0.1066），符合风控分箱预期。IV=0.0545，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 2、3 箱之间穿越 0 线：前 2 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 1 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 3 箱（(2.5, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 9.12%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

avg_tnr

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 3.5]	2436	6.40%	2340	96	3.94%	24.38
2	(3.5, 5.5]	3672	16.04%	3442	230	6.26%	14.97
3	(5.5, 6.5]	2660	23.03%	2472	188	7.07%	13.15
4	(6.5, 10.5]	12671	56.30%	11645	1026	8.10%	11.35
5	(10.5, inf]	16641	100.00%	15031	1610	9.67%	9.34
合计		38080		34930	3150	8.27%	11.09

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调上升（3.94% → 9.67%），WOE 单调下降（0.7876 → -0.1721），符合风控分箱预期。IV=0.0524，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 4、5 箱之间穿越 0 线：前 4 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 1 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 5 箱（(10.5, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 9.67%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

cre_now_l60_used_amt_m_max

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 83.30500030517578]	5148	13.52%	4904	244	4.74%	20.10
2	(83.30500030517578, 2003.010009765625]	24088	76.81%	22083	2005	8.32%	11.01
3	(2003.010009765625, inf]	8829	100.00%	7928	901	10.21%	8.80
合计		38065		34915	3150	8.28%	11.08

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调上升（4.74% → 10.21%），WOE 单调下降（0.5951 → -0.2309），符合风控分箱预期。IV=0.0511，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 2 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 3 箱（(2003.010009765625, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 10.21%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

max_loan_os_prcp_m12

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 1747.2849731445312]	4101	10.78%	3860	241	5.88%	16.02
2	(1747.2849731445312, 13572.5849609375]	25286	77.21%	23328	1958	7.74%	11.91
3	(13572.5849609375, 20848.58984375]	3619	86.72%	3278	341	9.42%	9.61
4	(20848.58984375, inf]	5054	100.00%	4445	609	12.05%	7.30
合计		38060		34911	3149	8.27%	11.09

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调上升（5.88% → 12.05%），WOE 单调下降（0.3679 → -0.4180），符合风控分箱预期。IV=0.0455，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 2、3 箱之间穿越 0 线：前 2 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 2 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 4 箱（(20848.58984375, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 12.05%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

setl_rem_prcp_paym_m3_num

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 0.5]	32094	84.32%	29240	2854	8.89%	10.25
2	(0.5, inf]	5966	100.00%	5671	295	4.94%	19.22
合计		38060		34911	3149	8.27%	11.09

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调下降（8.89% → 4.94%），WOE 单调上升（-0.0789 → 0.5504），符合风控分箱预期。IV=0.0433，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 1 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 1 箱（(-inf, 0.5]）为坏率最高区间：坏率高达 8.89%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

orig_prcp_avg_m12

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 1031.9722290039062]	11498	30.19%	10735	763	6.64%	14.07
2	(1031.9722290039062, 1871.875]	6925	48.38%	6405	520	7.51%	12.32
3	(1871.875, 3819.857177734375]	8727	71.30%	7993	734	8.41%	10.89
4	(3819.857177734375, 13787.5]	8909	94.69%	8041	868	9.74%	9.26
5	(13787.5, inf]	2021	100.00%	1756	265	13.11%	6.63
合计		38080		34930	3150	8.27%	11.09

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调上升（6.64% → 13.11%），WOE 单调下降（0.2381 → -0.5149），符合风控分箱预期。IV=0.0431，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 2、3 箱之间穿越 0 线：前 2 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 3 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 5 箱（(13787.5, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 13.11%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

useratemore70_m6_num

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 0.5]	10817	28.42%	10146	671	6.20%	15.12
2	(0.5, 1.5]	4435	40.07%	4115	320	7.22%	12.86
3	(1.5, 4.5]	14412	77.94%	13104	1308	9.08%	10.02
4	(4.5, 5.5]	3468	87.05%	3132	336	9.69%	9.32
5	(5.5, inf]	4928	100.00%	4414	514	10.43%	8.59
合计		38060		34911	3149	8.27%	11.09

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调上升（6.20% → 10.43%），WOE 单调下降（0.3103 → -0.2554），符合风控分箱预期。IV=0.0429，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 2、3 箱之间穿越 0 线：前 2 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 3 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 5 箱（(5.5, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 10.43%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

useratemore70monthsubcurmonth

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 4.5]	25429	66.81%	23102	2327	9.15%	9.93
2	(4.5, 9.5]	6037	82.67%	5564	473	7.83%	11.76
3	(9.5, inf]	6594	100.00%	6245	349	5.29%	17.89
合计		38060		34911	3149	8.27%	11.09

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调下降（9.15% → 5.29%），WOE 单调上升（-0.1104 → 0.4787），符合风控分箱预期。IV=0.0416，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 2 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 1 箱（(-inf, 4.5]）为坏率最高区间：坏率高达 9.15%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

suc_apprv_num_m6

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 1.5]	22011	57.80%	19925	2086	9.48%	9.55
2	(1.5, 3.5]	7812	78.32%	7240	572	7.32%	12.66
3	(3.5, inf]	8257	100.00%	7765	492	5.96%	15.78
合计		38080		34930	3150	8.27%	11.09

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调下降（9.48% → 5.96%），WOE 单调上升（-0.1492 → 0.3530），符合风控分箱预期。IV=0.0404，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 2 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 1 箱（(-inf, 1.5]）为坏率最高区间：坏率高达 9.48%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

shd_pre_repay_amt_rate

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 0.6238499879837036]	12637	33.20%	11814	823	6.51%	14.35
2	(0.6238499879837036, 0.7506499886512756]	8631	55.88%	7944	687	7.96%	11.56
3	(0.7506499886512756, inf]	16791	100.00%	15152	1639	9.76%	9.24
合计		38059		34910	3149	8.27%	11.09

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调上升（6.51% → 9.76%），WOE 单调下降（0.2584 → -0.1816），符合风控分箱预期。IV=0.0360，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 2、3 箱之间穿越 0 线：前 2 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 1 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 3 箱（(0.7506499886512756, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 9.76%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

useratemore90maxcontimonsm12

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 0.5]	9298	24.43%	8723	575	6.18%	15.17
2	(0.5, 1.5]	6903	42.57%	6349	554	8.03%	11.46
3	(1.5, 4.5]	14750	81.32%	13461	1289	8.74%	10.44
4	(4.5, 7.5]	4652	93.54%	4188	464	9.97%	9.03
5	(7.5, inf]	2457	100.00%	2190	267	10.87%	8.20
合计		38060		34911	3149	8.27%	11.09

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调上升（6.18% → 10.87%），WOE 单调下降（0.3136 → -0.3013），符合风控分箱预期。IV=0.0350，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 2、3 箱之间穿越 0 线：前 2 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 3 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 5 箱（(7.5, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 10.87%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

ps_int_amt_avg

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 4.333299875259399]	4083	10.72%	3857	226	5.54%	17.07
2	(4.333299875259399, 13.080849647521973]	12227	42.83%	11314	913	7.47%	12.39
3	(13.080849647521973, 38.24515151977539]	14351	80.52%	13106	1245	8.68%	10.53
4	(38.24515151977539, inf]	7419	100.00%	6653	766	10.32%	8.69
合计		38080		34930	3150	8.27%	11.09

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调上升（5.54% → 10.32%），WOE 单调下降（0.4312 → -0.2443），符合风控分箱预期。IV=0.0344，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 2、3 箱之间穿越 0 线：前 2 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 2 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 4 箱（(38.24515151977539, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 10.32%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

repay_amount_m6_all_shd_amt_pc

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 93.98500061035156]	13257	34.83%	11946	1311	9.89%	9.11
2	(93.98500061035156, 99.48500061035156]	19743	86.71%	18193	1550	7.85%	11.74
3	(99.48500061035156, inf]	5060	100.00%	4772	288	5.69%	16.57
合计		38060		34911	3149	8.27%	11.09

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调下降（9.89% → 5.69%），WOE 单调上升（-0.1961 → 0.4018），符合风控分箱预期。IV=0.0344，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 2 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 1 箱（(-inf, 93.98500061035156]）为坏率最高区间：坏率高达 9.89%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

cre_l30_l90_used_amt_m_min

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 0.6299999952316284]	29856	78.43%	27185	2671	8.95%	10.18
2	(0.6299999952316284, inf]	8209	100.00%	7730	479	5.84%	16.14
合计		38065		34915	3150	8.28%	11.08

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调下降（8.95% → 5.84%），WOE 单调上升（-0.0853 → 0.3756），符合风控分箱预期。IV=0.0320，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 1 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 1 箱（(-inf, 0.6299999952316284]）为坏率最高区间：坏率高达 8.95%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

cre_now_p1m_used_rate_m

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, -4.999999873689376e-05]	7288	19.31%	6870	418	5.74%	16.44
2	(-4.999999873689376e-05, inf]	30446	100.00%	27735	2711	8.90%	10.23
合计		37734		34605	3129	8.29%	11.06

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调上升（5.74% → 8.90%），WOE 单调下降（0.3962 → -0.0779），符合风控分箱预期。IV=0.0308，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 1 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 2 箱（(-4.999999873689376e-05, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 8.90%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

useratemore90_m3_num

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 0.5]	23266	61.13%	21501	1765	7.59%	12.18
2	(0.5, 1.5]	6117	77.20%	5646	471	7.70%	11.99
3	(1.5, 2.5]	3979	87.66%	3623	356	8.95%	10.18
4	(2.5, inf]	4698	100.00%	4141	557	11.86%	7.43
合计		38060		34911	3149	8.27%	11.09

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调上升（7.59% → 11.86%），WOE 单调下降（0.0942 → -0.3996），符合风控分箱预期。IV=0.0302，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 2、3 箱之间穿越 0 线：前 2 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 2 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 4 箱（(2.5, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 11.86%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

min_apply_amt

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 1135.0]	3388	8.90%	3010	378	11.16%	7.96
2	(1135.0, 4180.0]	17983	56.12%	16413	1570	8.73%	10.45
3	(4180.0, 7300.0]	9221	80.34%	8490	731	7.93%	11.61
4	(7300.0, inf]	7488	100.00%	7017	471	6.29%	14.90
合计		38080		34930	3150	8.27%	11.09

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调下降（11.16% → 6.29%），WOE 单调上升（-0.3311 → 0.2953），符合风控分箱预期。IV=0.0286，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 2、3 箱之间穿越 0 线：前 2 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 2 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 1 箱（(-inf, 1135.0]）为坏率最高区间：坏率高达 11.16%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

cre_now_l30_limit_left_d_min

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 0.997050017118454]	6136	16.82%	5443	693	11.29%	7.85
2	(0.997050017118454, inf]	30339	100.00%	27975	2364	7.79%	11.83
合计		36475		33418	3057	8.38%	10.93

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调下降（11.29% → 7.79%），WOE 单调上升（-0.3306 → 0.0793），符合风控分箱预期。IV=0.0262，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 1 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 1 箱（(-inf, 0.997050017118454]）为坏率最高区间：坏率高达 11.29%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

loan_os_prcp_gt0_m12_num_pc

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 57.73500061035156]	3298	8.67%	3138	160	4.85%	19.61
2	(57.73500061035156, 72.08000183105469]	2631	15.58%	2417	214	8.13%	11.29
3	(72.08000183105469, inf]	32131	100.00%	29356	2775	8.64%	10.58
合计		38060		34911	3149	8.27%	11.09

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调上升（4.85% → 8.64%），WOE 单调下降（0.5705 → -0.0469），符合风控分箱预期。IV=0.0242，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 2、3 箱之间穿越 0 线：前 2 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 1 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 3 箱（(72.08000183105469, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 8.64%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

cre_l30_l90_usedrate_m_max

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 0.025150000117719173]	11879	31.21%	11080	799	6.73%	13.87
2	(0.025150000117719173, 0.0799499973654747]	3310	39.90%	3053	257	7.76%	11.88
3	(0.0799499973654747, inf]	22876	100.00%	20782	2094	9.15%	9.92
合计		38065		34915	3150	8.28%	11.08

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调上升（6.73% → 9.15%），WOE 单调下降（0.2240 → -0.1105），符合风控分箱预期。IV=0.0224，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 2、3 箱之间穿越 0 线：前 2 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 1 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 3 箱（(0.0799499973654747, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 9.15%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

cre_now_l60_limit_left_d_min

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 0.9717499911785126]	8039	22.39%	7186	853	10.61%	8.42
2	(0.9717499911785126, inf]	27862	100.00%	25693	2169	7.78%	11.85
合计		35901		32879	3022	8.42%	10.88

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调下降（10.61% → 7.78%），WOE 单调上升（-0.2558 → 0.0850），符合风控分箱预期。IV=0.0217，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 1 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 1 箱（(-inf, 0.9717499911785126]）为坏率最高区间：坏率高达 10.61%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

min_tnr

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 5.0]	22949	60.27%	21260	1689	7.36%	12.59
2	(5.0, inf]	15131	100.00%	13670	1461	9.66%	9.36
合计		38080		34930	3150	8.27%	11.09

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调上升（7.36% → 9.66%），WOE 单调下降（0.1267 → -0.1699），符合风控分箱预期。IV=0.0215，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 1 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 2 箱（(5.0, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 9.66%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

last_clear_num_m1

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, 0.5]	30161	79.20%	27509	2652	8.79%	10.37
2	(0.5, 1.5]	4916	92.11%	4594	322	6.55%	14.27
3	(1.5, inf]	3003	100.00%	2827	176	5.86%	16.06
合计		38080		34930	3150	8.27%	11.09

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调下降（8.79% → 5.86%），WOE 单调上升（-0.0667 → 0.3705），符合风控分箱预期。IV=0.0203，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 2 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 1 箱（(-inf, 0.5]）为坏率最高区间：坏率高达 8.79%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

setl_rem_prcp_paym_last_month_lo

组号	Value	Tot. Records	累计占比	#Goods	#Bads	Bad Rate	G/B Odds
1	(-inf, -4999.0]	2899	7.62%	2757	142	4.90%	19.42
2	(-4999.0, inf]	35161	100.00%	32154	3007	8.55%	10.69
合计		38060		34911	3149	8.27%	11.09

关键结论

单调性良好：随分栏增大，Bad Rate 单调上升（4.90% → 8.55%），WOE 单调下降（0.5604 → -0.0361），符合风控分箱预期。IV=0.0202，该变量区分度偏弱但可用。

WOE 在第 1、2 箱之间穿越 0 线：前 1 箱 WOE>0（客户质量优于整体），后 1 箱 WOE<0（风险高于平均）

第 2 箱（(-4999.0, inf]）为坏率最高区间：坏率高达 8.55%，可作为拒绝或重点风控策略的阈值参考

13 压力测试

注：验证压力情境下模型的有效性和区分能力稳定性：a.坏浓度更高样本 b.时间外样本 c.特定特征客群 d.极端时间样本。当前流程自动生成情景1（跨时间样本）与情景2（跨时间样本剔除一半好样本，批注16）。

测试情景1：跨时间验证样本

变量贡献度

变量	贡献度
max_od_days	0.3383
f_ps_od_days_max	0.3095
available_limit_amt	0.2103
cre_now_l30_used_amt_d_min	0.1942
s_ps_od_days_max	0.1941
shd_pre_repay_due_rate	0.1811
cre_l90_used_limit_amt_min	0.1780
min_apply_amt	0.1597
cre_l60_used_limit_rate_min	0.1589
shd_pre_repay_amt_rate	0.1481

区分度验证 — LR + WOE 评分卡 @ 跨时间样本

KS = 0.3038，GINI = 0.4062

测试情景2：跨时间样本剔除一半好样本

指标	数值
样本量	34730 → 18581（剔除好样本 16149）
KS	0.3040
AUC	0.7037
GINI	0.4074

注：情景2 模拟好样本分布右移的压力情形（固定 seed=42，可复现）；剔除后 KS/AUC 下降幅度反映模型对好样本结构的敏感度。

	f_ps_od_days_max	cre_l60_used_limit_rate_min	cre_l90_used_limit_amt_min	s_ps_od_days_max	available_limit_amt	cre_now_l30_used_amt_d_min	max_od_days	end_loan_to_cur_freq	shd_pre_repay_due_rate	loan_os_prcp_credit_amount_m6	ps_int_amt_sum	max_loan_os_prcp_m12	setl_rem_prcp_paym_m3_num	useratemore70monthsubcurmonth	shd_pre_repay_amt_rate	useratemore90maxcontimonsm12	ps_int_amt_avg	cre_l30_l90_used_amt_m_min	useratemore90_m3_num	min_apply_amt	cre_l30_l90_usedrate_m_max	min_tnr	last_clear_num_m1	setl_rem_prcp_paym_last_month_lo
f_ps_od_days_max	1.000	0.053	0.033	0.589	0.057	0.075	-0.125	-0.026	0.275	0.047	-0.175	0.048	0.062	0.044	0.021	0.065	0.149	0.074	0.052	-0.030	0.025	0.211	0.124	-0.042
cre_l60_used_limit_rate_min	0.053	1.000	0.675	-0.003	0.213	0.301	0.070	0.221	-0.040	0.513	0.149	0.149	0.256	0.364	-0.132	0.382	0.186	0.154	0.441	0.012	0.326	0.139	0.073	0.420
cre_l90_used_limit_amt_min	0.033	0.675	1.000	-0.010	0.071	0.244	0.015	0.178	0.006	0.307	0.308	0.357	0.204	0.106	-0.068	0.134	0.207	0.316	0.208	-0.056	0.249	0.074	-0.008	0.363
s_ps_od_days_max	0.589	-0.003	-0.010	1.000	0.024	0.030	-0.177	-0.064	0.314	0.019	-0.201	0.058	0.012	0.025	0.042	0.035	0.123	0.020	0.040	-0.052	-0.020	0.183	0.115	-0.065
available_limit_amt	0.057	0.213	0.071	0.024	1.000	0.130	0.221	0.085	-0.064	0.189	-0.028	0.071	0.062	0.242	-0.129	0.319	0.042	0.134	0.395	0.025	-0.005	0.069	0.057	-0.026
cre_now_l30_used_amt_d_min	0.075	0.301	0.244	0.030	0.130	1.000	0.139	0.641	-0.071	0.133	0.049	-0.013	0.266	0.079	0.017	0.141	0.147	0.182	0.077	0.047	0.453	0.127	0.176	0.246
max_od_days	-0.125	0.070	0.015	-0.177	0.221	0.139	1.000	0.116	-0.245	0.011	0.023	-0.106	0.095	0.031	-0.052	0.090	-0.051	0.147	0.005	0.089	0.101	0.030	0.026	0.052
end_loan_to_cur_freq	-0.026	0.221	0.178	-0.064	0.085	0.641	0.116	1.000	0.014	0.106	0.205	0.007	0.201	0.087	0.163	0.117	0.069	0.087	0.049	0.084	0.338	-0.045	0.108	0.276
shd_pre_repay_due_rate	0.275	-0.040	0.006	0.314	-0.064	-0.071	-0.245	0.014	1.000	-0.009	0.160	0.162	-0.173	-0.018	0.500	-0.037	-0.078	-0.096	0.037	0.054	-0.072	-0.111	-0.018	-0.013
loan_os_prcp_credit_amount_m6	0.047	0.513	0.307	0.019	0.189	0.133	0.011	0.106	-0.009	1.000	0.097	0.105	0.096	0.656	-0.091	0.516	0.172	0.082	0.248	0.025	0.243	0.109	0.024	0.207
ps_int_amt_sum	-0.175	0.149	0.308	-0.201	-0.028	0.049	0.023	0.205	0.160	0.097	1.000	0.437	-0.009	0.061	0.393	0.083	0.218	0.044	0.093	0.030	0.083	-0.241	-0.123	0.165
max_loan_os_prcp_m12	0.048	0.149	0.357	0.058	0.071	-0.013	-0.106	0.007	0.162	0.105	0.437	1.000	-0.108	0.078	0.014	0.092	0.336	-0.045	0.243	-0.134	-0.021	-0.111	-0.043	0.037
setl_rem_prcp_paym_m3_num	0.062	0.256	0.204	0.012	0.062	0.266	0.095	0.201	-0.173	0.096	-0.009	-0.108	1.000	0.101	-0.122	0.142	0.166	0.223	0.036	0.048	0.131	0.128	0.238	0.119
useratemore70monthsubcurmonth	0.044	0.364	0.106	0.025	0.242	0.079	0.031	0.087	-0.018	0.656	0.061	0.078	0.101	1.000	-0.076	0.714	0.173	0.052	0.296	0.052	0.180	0.096	0.039	0.088
shd_pre_repay_amt_rate	0.021	-0.132	-0.068	0.042	-0.129	0.017	-0.052	0.163	0.500	-0.091	0.393	0.014	-0.122	-0.076	1.000	-0.040	-0.207	0.037	-0.129	0.164	0.070	-0.291	-0.118	0.035
useratemore90maxcontimonsm12	0.065	0.382	0.134	0.035	0.319	0.141	0.090	0.117	-0.037	0.516	0.083	0.092	0.142	0.714	-0.040	1.000	0.161	0.149	0.464	0.067	0.192	0.110	0.062	0.108
ps_int_amt_avg	0.149	0.186	0.207	0.123	0.042	0.147	-0.051	0.069	-0.078	0.172	0.218	0.336	0.166	0.173	-0.207	0.161	1.000	0.038	0.162	-0.203	0.119	0.143	0.183	0.117
cre_l30_l90_used_amt_m_min	0.074	0.154	0.316	0.020	0.134	0.182	0.147	0.087	-0.096	0.082	0.044	-0.045	0.223	0.052	0.037	0.149	0.038	1.000	-0.021	0.050	0.336	0.124	0.048	-0.101
useratemore90_m3_num	0.052	0.441	0.208	0.040	0.395	0.077	0.005	0.049	0.037	0.248	0.093	0.243	0.036	0.296	-0.129	0.464	0.162	-0.021	1.000	-0.004	-0.064	0.031	0.060	0.091
min_apply_amt	-0.030	0.012	-0.056	-0.052	0.025	0.047	0.089	0.084	0.054	0.025	0.030	-0.134	0.048	0.052	0.164	0.067	-0.203	0.050	-0.004	1.000	0.048	-0.061	0.003	0.039
cre_l30_l90_usedrate_m_max	0.025	0.326	0.249	-0.020	-0.005	0.453	0.101	0.338	-0.072	0.243	0.083	-0.021	0.131	0.180	0.070	0.192	0.119	0.336	-0.064	0.048	1.000	0.105	0.044	0.238
min_tnr	0.211	0.139	0.074	0.183	0.069	0.127	0.030	-0.045	-0.111	0.109	-0.241	-0.111	0.128	0.096	-0.291	0.110	0.143	0.124	0.031	-0.061	0.105	1.000	0.132	0.032
last_clear_num_m1	0.124	0.073	-0.008	0.115	0.057	0.176	0.026	0.108	-0.018	0.024	-0.123	-0.043	0.238	0.039	-0.118	0.062	0.183	0.048	0.060	0.003	0.044	0.132	1.000	-0.085
setl_rem_prcp_paym_last_month_lo	-0.042	0.420	0.363	-0.065	-0.026	0.246	0.052	0.276	-0.013	0.207	0.165	0.037	0.119	0.088	0.035	0.108	0.117	-0.101	0.091	0.039	0.238	0.032	-0.085	1.000

00 模型概要信息

01 模型设计

建模数据样本窗口

模型好坏定义

样本排除规则

滚动率分析

02 数据流

开发时点 — 样本排除

总体样本概况

开发/预留验证样本交叉统计

细致变量分析（预分箱口径，开发样本）

03 单变量分析（细分箱）

04 单变量分析（粗分箱）

05 变量筛选

06 回归结果

07 VIF

VIF

相关系数（WOE 转换后，开发样本）

08 最终评分卡

09 模型表现

模型区分度评估（按样本）

LR + WOE 评分卡 — 4 样本评估表（score_cut 粒度）

开发样本（KS 0.0163，AUC 0.5071）

测试样本（KS 0.0183，AUC 0.4985）

训练+测试样本（KS 0.0165，AUC 0.5076）

跨时间验证样本（KS 0.0197，AUC 0.5069）

10 KS和GINI

LR + WOE 评分卡

开发样本

测试样本

训练+测试样本

跨时间验证样本

11 PSI

模型稳定性评估

分数段 PSI 明细（开发样本 vs 跨时间验证样本）

分数段 PSI 明细（开发样本 vs PSI时点样本）

模型样本量分布评估

变量 PSI（开发样本 vs PSI时点样本，按入模变量分箱）

12 单变量分析

13 压力测试

测试情景1：跨时间验证样本

变量贡献度

区分度验证 — LR + WOE 评分卡 @ 跨时间样本

测试情景2：跨时间样本剔除一半好样本